Evita errori costosi:17 errori comuni di investimento da prevenire

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Investire può essere uno dei modi più efficaci per creare ricchezza e garantire il tuo futuro finanziario.

Tuttavia, è un viaggio pieno di potenziali insidie che possono far deragliare anche i piani più ben intenzionati.

Che tu sia un investitore alle prime armi o che navighi nei mercati da anni, comprendere gli errori di investimento comuni commessi da molti investitori è fondamentale.

Questo articolo approfondirà gli errori di investimento più comuni e ti fornirà gli approfondimenti necessari per evitarli.

Riconoscendo questi passi falsi e imparando a evitarli, puoi migliorare la tua strategia di investimento, ridurre al minimo i rischi e massimizzare il tuo potenziale di successo a lungo termine.

Diamo un'occhiata a 17 errori che gli investitori devono evitare.

PUNTI CHIAVE

Stabilisci aspettative di investimento realistiche per evitare decisioni emotive.

Diversificare gli investimenti per ridurre il rischio e proteggere la ricchezza.

La formazione continua e i validi consigli possono guidarti verso obiettivi a lungo termine.

Non fare le tue ricerche

Credito immagine:Shutterstock.

Un errore comune commesso da troppi investitori è non fare le proprie ricerche.

È importante conoscere le società o gli asset in cui stai investendo.

Ciò significa che non dovresti fare affidamento solo sui programmi televisivi finanziari o sui suggerimenti sulle azioni più interessanti.

La due diligence è fondamentale.

Effettuando una ricerca, puoi verificare se un titolo è buono come sembra.

In caso contrario, puoi investire in aziende con scarse performance, causando una perdita di denaro.

• Leggi ora: Segui queste nozioni di base sugli investimenti per avere successo a lungo termine

Investimenti emotivi

Emozioni come paura e avidità possono offuscare il giudizio in tutti gli ambiti della vita, compresi gli investimenti.

Ad esempio, vendere azioni in preda al panico durante una flessione del mercato o acquistarle a causa dell'hype può portare a perdite sostanziali.

Devi lavorare per separare le tue emozioni dagli investimenti.

Un approccio lento e costante è spesso migliore.

Questo è il motivo per cui così tanti consigliano di impostare un piano di investimenti automatico.

Scegli l'importo che desideri investire ogni mese, insieme all'investimento, e lascia che esso acquisti automaticamente più azioni per te.

Non osservando l'andamento del mercato, è meno probabile che tu reagisca in modo eccessivo.

Essere troppo sicuri di sé

Un altro errore commesso da molti investitori è avere troppa fiducia, pensando di essere più intelligenti del mercato.

Essere troppo sicuri di sé può portare a scelte di investimento rischiose.

Potresti credere di poter scegliere costantemente azioni vincenti o cronometrare il mercato.

Questo atteggiamento spesso si traduce in scambi eccessivi, che possono comportare commissioni e tasse elevate, incidendo negativamente sui tuoi rendimenti.

L'eccessiva fiducia può anche farti sottovalutare i rischi, portando a un portafoglio scarsamente diversificato.

Ricorda, anche gli investitori professionali hanno difficoltà a sovraperformare il mercato in modo costante.

Inseguendo le performance passate

Rincorrere le performance passate è un errore comune.

Solo perché un titolo o un fondo hanno avuto buoni risultati l'anno scorso non significa che continueranno a farlo.

I mercati sono imprevedibili e il successo passato non garantisce rendimenti futuri.

Mi sono innamorato anche di questo. Alla fine degli anni '90, ho investito un paio di mila dollari in un fondo comune tecnologico che rendeva il 70-80% all'anno.

La bolla è scoppiata pochi mesi dopo aver investito e ho perso il 90% dei miei soldi.

Questo non vuol dire che non dovresti mai investire in un singolo titolo che sta andando bene.

Ma dovresti ricercarlo per assicurarti che non sia sopravvalutato e possa continuare a guadagnare rendimenti più elevati.

Ignorare l'inflazione

Ignorare l'inflazione è uno degli errori più comuni che possono erodere i rendimenti degli investimenti nel tempo.

L'inflazione riduce il potere d'acquisto del tuo denaro, il che significa che hai bisogno di rendimenti più elevati per mantenere il valore reale della tua ricchezza.

Ad esempio, se i tuoi investimenti rendono il 5% annuo, ma l'inflazione è del 3%, il tuo rendimento reale è solo del 2%.

Per contrastare questo problema, valuta la possibilità di investire in asset che storicamente superano l'inflazione, come azioni o immobili.

Comprendere l'inflazione e il suo impatto sui tuoi investimenti può aiutarti a prendere decisioni informate, garantendo che il tuo portafoglio cresca in termini reali, non solo sulla carta.

Mancanza di diversificazione

Non diversificare può esporre il tuo portafoglio di investimenti a rischi inutili.

Qualsiasi performance scarsa può avere un impatto significativo sui tuoi rendimenti complessivi se investi troppo pesantemente in un singolo titolo o settore.

Possedere un mix di azioni, obbligazioni e altri asset può ridurre questo rischio.

Distribuendo i tuoi investimenti, puoi raggiungere un equilibrio che mitiga le perdite quando le singole attività sottoperformano.

Essere troppo diversificato

Sebbene la distribuzione degli investimenti sia fondamentale, un'eccessiva diversificazione può diluire i rendimenti.

Detenere troppi investimenti può creare un portafoglio complesso da gestire.

Inoltre, molte volte i diversi fondi negoziati in borsa (ETF) e i fondi comuni di investimento detengono le stesse azioni.

Pertanto, se investi in un fondo di crescita a grande capitalizzazione, potrebbe possedere azioni di Apple e Microsoft.

Se decidi di acquistare un fondo di mercato totale, questo deterrà anche azioni di queste società.

Concentrarsi su un numero gestibile di risorse di alta qualità in vari settori.

Non commettere l'errore di pensare che di più sia sempre meglio.

Puoi costruire un portafoglio solido con un paio di fondi indicizzati.

Cercare di cronometrare il mercato azionario

Molti investitori credono di poter cronometrare il mercato, acquistando a basso prezzo e vendendo a prezzo alto.

Questa strategia sembra allettante ma è difficile da eseguire con successo.

Il mercato può essere imprevedibile e anche gli investitori esperti spesso hanno difficoltà a fare le scelte giuste in modo coerente.

Cercare di cronometrare il mercato può portare a perdere guadagni durante i periodi di recupero.

Ad esempio, se vendi durante un periodo di recessione e il mercato si riprende rapidamente, potresti perdere l'opportunità di recuperare le perdite.

Invece di cronometrare il mercato, prendi in considerazione una strategia buy-and-hold, che prevede il mantenimento degli investimenti per un lungo periodo.

Il trading frequente per sincronizzare il mercato può anche comportare commissioni di transazione e tasse più elevate.

Questi costi possono incidere sui tuoi rendimenti.

La pazienza e la pianificazione a lungo termine in genere garantiscono una crescita più stabile e possono evitare lo stress emotivo legato a continui acquisti e vendite.

Ignorare commissioni e spese

La mancata contabilizzazione di commissioni e spese può ridurre significativamente i rendimenti degli investimenti.

I costi tipici includono commissioni di gestione, costi di transazione e commissioni.

Quando investi in fondi comuni di investimento o ETF, presta attenzione ai rapporti di spesa.

La gestione di questi fondi addebita una percentuale del tuo investimento.

La maggior parte degli investitori non si rende conto di pagare questa commissione poiché non viene fatturata.

Invece, viene dal loro ritorno.

Se il fondo che possiedi addebita una commissione dell'1% e guadagna l'8%, tu guadagni il 7%.

Infine, non commettere l'errore di pensare che gli investimenti con una commissione più elevata significhino un rendimento maggiore.

Tende ad essere vero il contrario:minore è la commissione, maggiore è il rendimento.

Tralasciando le conseguenze fiscali

Credito fotografico:simpson33 tramite DepositPhotos

Molti investitori trascurano il modo in cui le tasse possono influenzare il rendimento degli investimenti.

Ad esempio, se non sei a conoscenza delle potenziali passività fiscali quando vendi investimenti, potresti pagare tasse più del previsto.

Alcuni conti, come 401(k)s e Roth IRA, offrono vantaggi fiscali che possono aiutarti a ridurre il reddito imponibile.

Assicurati di utilizzare i conti fiscalmente agevolati al massimo delle loro potenzialità.

Perdere questi vantaggi è un errore comune.

È importante sapere che i fondi comuni di investimento spesso distribuiscono plusvalenze e dividendi agli azionisti.

Anche se non hai venduto azioni, potresti comunque dover affrontare un debito fiscale derivante da queste distribuzioni.

Questo è il motivo per cui molte persone investono in ETF, che tendono ad essere più efficienti dal punto di vista fiscale.

Un'altra strategia è il tax loss Harvesting, che prevede la vendita di investimenti in perdita per compensare i guadagni.

Il recupero delle perdite fiscali può ridurre il reddito imponibile, ridurre la responsabilità fiscale complessiva e migliorare il rendimento degli investimenti.

Non avere un piano

Non avere un piano finanziario chiaro è uno dei più grandi errori strategici che puoi commettere.

Senza un piano, potresti prendere decisioni affrettate o inseguire le ultime tendenze.

È essenziale stabilire obiettivi finanziari specifici nel tuo piano.

Ad esempio, determina il tasso di rendimento target, la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale.

Descrivi anche i tuoi obiettivi di investimento.

Una strategia di investimento ben ponderata dovrebbe delineare sia i tuoi obiettivi a breve che quelli a lungo termine.

Ciò aiuta a mantenere la tua strategia di investimento sulla buona strada, facilitando la navigazione attraverso la volatilità del mercato azionario.

Anche misurare i progressi rispetto a un piano definito è più semplice, consentendo aggiustamenti più informati.

Trattenersi sui perdenti

L'attaccamento emotivo agli investimenti può essere dannoso.

Trattenersi sugli investimenti in perdita, sperando che si riprendano, può danneggiare il tuo portafoglio.

Riconosci quando un asset non si adatta più alla tua strategia di investimento a lungo termine originale.

Ciò non significa che dovresti vendere al primo segno di difficoltà, ma avere una chiara strategia di uscita è fondamentale.

L'impostazione di punti di vendita predeterminati può aiutarti a prendere decisioni obiettive.

Ad esempio, se un investimento scende di una certa percentuale, potrebbe segnalare la necessità di rivalutare la sua posizione nel tuo portafoglio.

Innamorarsi delle mode passeggere

Inseguire le tendenze più importanti può essere allettante, ma spesso porta a scarsi risultati.

Investire in base alle ultime mode di solito porta ad acquistare a prezzi alti e a vendere a prezzi bassi.

Invece di lasciarti prendere da titoli o settori di tendenza, attieniti al tuo piano a lungo termine studiato.

Ciò significa concentrarsi sulla stabilità e su strategie collaudate nel tempo piuttosto che sul gusto del mese.

Allo stesso tempo, riconosci quando una moda passeggera non è un fenomeno a breve termine ma una rivoluzione che porta a qualcosa di nuovo.

Sottovalutare il rischio

Sottovalutare il rischio di mercato è un errore comune negli investimenti.

Il rischio può provenire da varie fonti, tra cui la volatilità del mercato e gli eventi economici.

La mancata identificazione e pianificazione di questi rischi può danneggiare il tuo portafoglio.

La tua tolleranza al rischio, ovvero la quantità di rischio che puoi gestire, gioca un ruolo fondamentale.

Conoscere il tuo livello di comfort ti aiuta a stabilire aspettative realistiche.

Se corri troppi rischi, potresti dover affrontare perdite durante le oscillazioni selvagge dei mercati finanziari.

Troppo poco rischio e i tuoi rendimenti potrebbero essere inferiori ai tuoi obiettivi finanziari.

Utilizza l'asset allocation per distribuire il rischio tra diversi tipi di investimenti.

Questa strategia può attenuare il colpo se un asset ha un rendimento scarso.

Impossibile riequilibrare

Ribilanciare regolarmente il tuo portafoglio di investimenti è fondamentale per mantenere la tua strategia di investimento e aiutarti a ottenere una maggiore crescita a lungo termine.

Nel corso del tempo, i cambiamenti del mercato possono causare uno spostamento delle allocazioni iniziali.

Ciò potrebbe far sì che il tuo portafoglio diventi più rischioso del previsto.

Ad esempio, se inizi con un mix composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni, un aumento significativo dei prezzi delle azioni può aumentare la quota azionaria fino al 70%.

Ciò ti espone a rischi più elevati.

È vero anche il contrario.

Se la tua allocazione obbligazionaria diventa troppo grande, potresti non ottenere i rendimenti di cui hai bisogno.

Ribilanciando, vendi alcune azioni per acquistare obbligazioni, riportandoti all'allocazione desiderata.

Non pensare che le piccole quantità siano importanti

Credito fotografico:djarvik tramite Deposito foto.

Piccoli importi possono avere un impatto significativo sui tuoi investimenti nel tempo.

Molti investitori trascurano il potere dei piccoli contributi regolari.

Utilizzando la media del costo in dollari, in cui investi regolarmente un importo fisso, puoi acquistare più azioni quando i prezzi sono bassi e meno quando sono alti.

Anche investendo solo $ 50 al mese può crescere considerevolmente con l'interesse composto.

La maggior parte dei fondi comuni di investimento consente piccoli investimenti automatici e molti broker ora offrono investimenti frazionati in azioni, consentendoti di investire $ 5 o $ 10 alla volta.

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Aspettare troppo a lungo per iniziare a investire

Molte persone ritardano l'investimento perché hanno paura o credono di dover avere molti soldi.

In realtà, piccoli importi possono crescere in modo significativo attraverso l'interesse composto se investiti in anticipo.

Rimandare gli investimenti può significare perdere il potenziale di crescita.

Un modo semplice per iniziare è aprire un piano 401(k) se il tuo datore di lavoro ne offre uno.

Questi piani spesso includono incontri aziendali, che sono denaro gratuito.

Anche i contributi modesti possono accumularsi nel tempo.

Ricordo di aver iniziato con $ 20 per ogni busta paga.

Poco più di un anno dopo, ho più di $ 1.000.

Non aspettare il momento "giusto" per investire.

I mercati fluttuano e cercare di cronometrarli può portare a perdere opportunità.

Inizia presto, mantieni la coerenza e rimani informato per massimizzare il potenziale del tuo investimento.

Non chiedere consigli agli esperti

Uno dei più grandi errori di investimento commessi dagli investitori alle prime armi è non cercare il consiglio di un esperto.

I consulenti finanziari e i gestori patrimoniali forniscono approfondimenti basati su anni di esperienza.

Ti aiutano a creare un portafoglio di investimenti diversificato, ad allineare i tuoi investimenti con obiettivi a lungo termine ed evitare decisioni emotive come le vendite dettate dal panico durante le recessioni del mercato.

Consulenza con un professionista può anche aiutarti a comprendere tendenze di mercato complesse e veicoli di investimento.

Spesso hanno accesso a ricerche e risorse che i singoli individui non hanno.

Questa guida esperta può prevenire errori costosi, come la sopravvalutazione dei rendimenti o la concentrazione degli investimenti in una classe di attività.

Anche se costano denaro, ne valgono la pena se trovi quello giusto.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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