Le obbligazioni di serie I superano il 9% per la prima volta in assoluto. Ecco come puoi usarli come copertura contro l'inflazione

I buoni di risparmio sono uno strumento monetario vecchio stile, ma un tipo in particolare sta vivendo un momento reale, con un aumento storico a un tasso annuo del 9,62%.

Il 2 maggio il Dipartimento del Tesoro ha annunciato il nuovo tasso, attivo fino a ottobre di quest'anno. Il mercato azionario sta inciampando e la recente ondata di inflazione alta da 40 anni, che è stata del 9,1% a giugno, i buoni di risparmio di serie I protetti dall'inflazione hanno attirato nuovo interesse da parte di risparmiatori e investitori. "I bond sono qualcosa che non ha fatto notizia per anni", afferma Collin Martin, direttore del reddito fisso presso lo Schwab Center for Financial Research.

Il precedente tasso del 7,12% stava già raccogliendo un mucchio di domanda. "Quando vedi un tasso superiore al 6%, all'improvviso vedi molto interesse da parte degli investitori, quindi riceviamo molte domande lì."

"Gli investitori sono affamati di qualsiasi investimento sicuro che fornisca un buon ritorno", afferma Bridget Jones, fondatrice e coach di Smart Sister Finance, una risorsa di educazione finanziaria rivolta alle donne. "Le preoccupazioni per l'inflazione rendono interessanti gli investimenti come le obbligazioni di serie I."

I buoni di risparmio di serie I offrono un rendimento garantito in linea con le aspettative prudenti su ciò che gli investitori possono aspettarsi dal mercato azionario in base alla sua performance negli ultimi 50 anni. Per capire se un buono di risparmio di serie I ha senso per te, ecco cosa dovresti considerare, secondo tre esperti.

Cosa sono i buoni di risparmio di serie I?

I buoni di risparmio federali normalmente non offrono rendimenti elevati. I buoni di risparmio di serie I, tuttavia, sono collegati al tasso di inflazione, quindi offrono un'opportunità in questo momento.

La nuova tariffa è ben superiore a quella di un CD, o certificato di deposito, in cui i tuoi soldi restano in un conto per un determinato periodo di tempo. I CD attualmente offrono rendimenti generalmente inferiori all'1%.

E c'è una sicurezza che deriva dall'acquisto di un'obbligazione di serie I. "È per gli investitori che cercano sicurezza e protezione dall'inflazione, perché è sostenuto dal governo degli Stati Uniti", afferma Martin.

I bond guadagnano interessi per 30 anni, a patto di non incassarli prima di allora. Devi mantenerli per almeno un anno e se li riscatti dopo meno di cinque anni, perdi i tre mesi di interessi precedenti. Ciò significa che le obbligazioni hanno più senso se puoi permetterti di mettere da parte i soldi a lungo termine. Il Dipartimento del Tesoro offre un calcolatore di buoni di risparmio sul suo sito Web in cui puoi eseguire i numeri per vedere quanto puoi guadagnare nel tempo.

Le obbligazioni sono particolarmente attraenti per gli investitori che cercano qualcosa di sicuro che possa aiutare a bilanciare l'inflazione. "Abbiamo assistito a livelli storici di inflazione e le obbligazioni I sono protette dall'inflazione, il che le rende una scelta popolare per gli investitori per proteggere il proprio potere d'acquisto in futuro", afferma Kevin Matthews II, M.S., ex consulente per gli investimenti e autore di " Punto di partenza:come creare una ricchezza che duri." "Questa protezione è stata al primo posto, dato il nostro ambiente finanziario".

Tassi dei buoni di risparmio di serie I rispetto all'inflazione

I buoni di risparmio di serie I si adeguano per proteggere il valore principale in dollari dall'erosione dell'inflazione (da cui la "i", che sta per inflazione). Le obbligazioni sono state emesse per la prima volta nel 1998 e sono composte da due parti:

• Tariffa base :Risolto per tutta la vita del legame
• Tariffa variabile :Cambiato regolarmente, a seconda del tasso di inflazione

Insieme, questi tassi sono espressi come il tasso composito, attualmente 9,62%. Storicamente l'inflazione ha un impatto negativo sulle obbligazioni, poiché abbassa il valore futuro alla scadenza, spiega Matthews. "I bond affrontano il problema dell'inflazione fissando i tassi di interesse in base all'indice dei prezzi al consumo", afferma. "Ad esempio, se l'inflazione sale al 7%, le obbligazioni I bond adegueranno il loro tasso per pagare appena un po' al di sopra di tale importo per invogliare gli investitori".

Quando verranno aggiornati i tassi di interesse della serie I e come cambieranno?

La maggior parte del rendimento attuale dei buoni di risparmio di serie I è correlato alla parte variabile del tasso, che può cambiare ogni sei mesi, afferma Jones.

Le obbligazioni di serie I attualmente in emissione hanno un tasso di interesse fisso dello 0% e il tasso complessivo è strutturato in modo da compensare il tasso di inflazione statunitense.

Il prossimo periodo di aggiustamento inizia all'inizio di novembre 2022 e potrebbe essere influenzato da eventuali aumenti dei tassi di interesse attuati dalla Federal Reserve per aiutare a frenare l'inflazione. Se l'inflazione scende, è probabile che il tasso dell'obbligazione di serie I diminuisca.

"Nota che mentre il tasso di inflazione viene adeguato ogni maggio e novembre, il tasso di interesse sulla tua particolare obbligazione verrà aggiornato con un programma di sei mesi, in base alla data di emissione", afferma Jones. “Se il rendimento dell'obbligazione di serie I diventa meno interessante nel tempo man mano che i tassi di interesse salgono sui normali conti di risparmio o CD, hai la possibilità di vendere l'obbligazione dopo averla detenuta per un anno. Ricorda solo la sanzione per la vendita prima dei cinque anni."

Come le obbligazioni di serie I si confrontano con il mercato azionario

Se stai cercando di diversificare il tuo portafoglio in mezzo al mercato azionario lento in questo momento, potresti considerare le obbligazioni di serie I come un investimento sicuro a lungo termine con un rendimento affidabile.

Per la maggior parte delle persone, investire a lungo termine in fondi indicizzati a basso costo è il percorso migliore verso l'indipendenza finanziaria. Gli esperti tendono a consigliare i fondi indicizzati in quanto aiutano a diversificare piuttosto che rischiare gli alti e bassi di un titolo, obbligazione o titolo, e tendono ad avere commissioni più basse rispetto ad altri fondi, quindi puoi mantenere una parte maggiore dei tuoi guadagni.

Il tasso di rendimento del 9,62% delle obbligazioni di serie I le avvicina ai tradizionali rendimenti del mercato azionario, che di solito hanno una media di circa il 10% annuo a lungo termine. E con le obbligazioni che offrono un rendimento simile almeno per il prossimo futuro, alcune persone potrebbero considerare di dedicare una parte del proprio portafoglio a questo investimento più stabile.

Le obbligazioni della serie I hanno senso per te?

Per determinare se le obbligazioni I sono adatte al tuo portafoglio, ti consigliamo di considerare alcune cose oltre a se puoi aspettare cinque anni per evitare una penalità sugli interessi.

"Se sei un investitore che cerca sicurezza e utilizza tradizionalmente CD o fondi del mercato monetario, considerare un I bond è una risposta logica", afferma Martin. “È diversificazione per la tua diversificazione. Possiedi un fondo del mercato monetario o CD o Treasury per aiutare a compensare il rischio altrove, e questo è un altro pezzo di quel puzzle".

Suggerimento da professionista

Con un rendimento del 9,62% da maggio 2022 a ottobre 2022, i buoni di risparmio di serie I sono un modo per combinare rendimento e sicurezza.

Possono anche funzionare bene se vuoi una piccola pausa dal mercato azionario. "Se stai guardando il mercato oggi, e sei frustrato e non sai dove mettere i tuoi soldi, ma stai cercando sicurezza, è quasi come un tipo di investimento impostato e dimenticalo", afferma Martin . E mentre devi configurarli separatamente dagli altri tuoi account, può essere una buona cosa. "Te ne dimentichi, sapendo che sei protetto dall'inflazione se continua a salire".

Il legame I probabilmente non è adatto se sei un investitore con un patrimonio netto elevato a causa del massimo di $ 10.000, afferma Martin. "Non avrà un impatto così grande su un portafoglio come potrebbe per qualcuno con $ 10.000 costituiscono un'ottima percentuale", afferma, aggiungendo che è una questione di se vale la pena aprire un conto Treasury Direct per investi una piccola somma.

Potrebbe anche non essere una buona scelta se hai bisogno di resi immediati. "Il modo in cui funzionano gli interessi, viene aggiunto al principio, e quindi ottieni quella somma forfettaria alla scadenza o quando decidi di riscattare", dice. "Per molti pensionati che fanno affidamento sui pagamenti semestrali dei loro titoli obbligazionari", l'obbligazione I non fornisce quel reddito.

Come acquistare obbligazioni di serie I

Puoi andare su TreasuryDirect.gov per acquistare un'obbligazione di serie I. Tieni presente che ci sono alcune restrizioni.

L'importo minimo di acquisto per un'obbligazione elettronica è di $ 25. Se vuoi obbligazioni cartacee, devono essere acquistate in tagli da $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1.000.

Puoi acquistare solo fino a $ 10.000 in obbligazioni elettroniche per anno solare, ma puoi utilizzare il tuo rimborso fiscale per acquistare fino a ulteriori $ 5.000 in obbligazioni cartacee, portando il tuo totale potenziale a $ 15.000 per numero di previdenza sociale ogni anno solare, afferma Jones. "Anche con questi limiti e limiti agli acquisti, l'obbligazione di serie I è un modo interessante per guadagnare un alto tasso di interesse su un investimento incredibilmente sicuro sostenuto dal governo degli Stati Uniti", afferma.