Conti di risparmio Roth IRA:esplorazione di opzioni e tassi di interesse

Ieri Brent ha scritto con una domanda riguardante i tipi di investimenti che si possono avere in un Roth IRA:

Esiste qualcosa come un conto di "risparmio" Roth IRA che ottiene tassi paragonabili a buoni conti di risparmio "normali" (TAEG 5% o superiore)? C'è una ragione per cui è così difficile trovare informazioni (almeno per me)? Sembra che qualsiasi posto in cui voglio portare la mia Roth IRA mi richiederà di investire in fondi comuni di investimento. Attualmente è in un conto di risparmio presso Wells Fargo che guadagna circa l'1%, il che so che fa schifo. Mi sto solo chiedendo perché ci sono così tanti conti di risparmio pubblicizzati ovunque che offrono tassi di interesse (relativamente) buoni, ma nessuno che riesco a trovare per un Roth IRA.

Molti investimenti che è possibile effettuare al di fuori dell'IRA possono essere effettuati anche all'interno un'IRA. Il trucco sta nel trovare un istituto che possa aiutarti a fare gli investimenti che desideri. Un conto di risparmio non è realmente appropriato per un'IRA , tuttavia. Sebbene sia possibile prelevare denaro dal tuo conto in circostanze speciali, gli IRA sono progettati per la pensione , non per un facile accesso ai fondi. (Per ulteriori discussioni su questo argomento, vedere i commenti su questo post.)

Tuttavia, ci sono opzioni disponibili che imitano il rischio e il rendimento di un conto di risparmio. Due mi vengono subito in mente.

Innanzitutto, se la tua IRA è detenuta tramite un intermediario, potresti essere in grado di ottenere un tasso relativamente alto attraverso il fondo del mercato monetario della società. Ad esempio, il mio Roth IRA è attualmente con Sharebuilder. La maggior parte di quel denaro viene investito in azioni e fondi indicizzati, ma il denaro che non lo è si trova in un fondo del mercato monetario. Se volessi, potrei detenere tutti i miei investimenti pensionistici in questo fondo. Quel fondo attualmente mi frutta il 4,35%, anche se non Assicurato FDIC. (Una rapida occhiata al sito di ING Direct rivela una tariffa leggermente più alta.)

Una seconda opzione è mettere il denaro in certificati di deposito. Perdi un po' di flessibilità quando impegni i tuoi soldi in CD, ma offrono rendimenti decenti a breve termine. Ho telefonato alla mia cooperativa di credito per chiedere informazioni sulle tariffe attuali per i CD conservati all'interno di un Roth IRA. Ad oggi offrono:

• 12 mesi al 4,40%
• 24 mesi al 4,75%
• 36 mesi al 4,95%

Offrono anche CD più lunghi, ma le tariffe raggiungono il 4,95%. La tua banca o il tuo intermediario potrebbe fornire opzioni simili. (Controlla il tasso di cambio per ulteriori informazioni.)

Sebbene sia possibile effettuare investimenti nell'IRA che si avvicinano al rischio e al rendimento di un conto di risparmio, dovrebbero essere considerati "solo depositi". Vuoi depositare i soldi, ma non ritirarli finché non sarai pronto per andare in pensione.

Grazie a Dylan Ross di Swan Financial Planning per il suo aiuto nella preparazione di questa risposta.

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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