L'acconto minimo per un mutuo convenzionale

Il rischio è un fattore primario nella determinazione dell'acconto minimo per un prestito convenzionale. Un acconto compensa il rischio di un creditore e ti consente di finanziare un mutuo più piccolo in modo da dover meno al creditore. Ricevi più opzioni di finanziamento e un pagamento mensile inferiore quando il tuo anticipo è più alto. L'importo minimo richiesto da un prestatore dipende dalla casa e dal prestito. Al momento della pubblicazione, Fannie Mae e Freddie Mac offrono prestiti per la prima casa con solo il 3% in meno.

I fattori di proprietà influenzano gli acconti

I finanziatori che concedono prestiti convenzionali possono mantenere il prestito e servirlo fino al suo rimborso, oppure potrebbero venderlo a Fannie Mae o Freddie Mac. Fannie e Freddie stabiliscono le linee guida per il prestito convenzionale, compresi i minimi di acconto. Il tipo di casa e la sua destinazione d'uso influiscono sull'importo dell'acconto. Per esempio, una casa unifamiliare utilizzata come abitazione principale avrà un requisito di acconto inferiore rispetto a una proprietà di quattro unità utilizzata a scopo di investimento. Anche le case secondarie o di vacanza hanno requisiti di acconto più elevati rispetto alle residenze principali.

Le tariffe variano con le dimensioni, Uso della proprietà

Al momento della pubblicazione, puoi ottenere un mutuo convenzionale Fannie Mae a tasso fisso per un'abitazione principale di un'unità con il 3 percento in meno, una casa fabbricata per il 5% in meno, una proprietà di due unità in cui vivi per il 15 percento e una seconda casa con il 10 percento in meno. Una residenza primaria di tre o quattro unità richiede il 25 percento; un investimento immobiliare di una unità richiede il 15% e un investimento immobiliare da due a quattro unità richiede il 25% in meno. I prestiti a tasso fisso Freddie Mac seguono alcune delle stesse regole di anticipo dei prestiti Fannie, con alcune eccezioni. Per esempio, una residenza primaria da due a quattro unità richiede il 20% in meno e una seconda casa richiede il 15%.

Il tipo di prestito gioca un ruolo

I mutui a tasso fisso comportano meno rischi dei mutui a tasso variabile, o armi. Poiché un tasso di interesse ARM può aumentare notevolmente dopo un determinato periodo di tempo, c'è una maggiore possibilità di default e il requisito di acconto per la stessa proprietà potrebbe essere più alto. Per esempio, gli acconti per gli ARM Fannie Mae sono superiori del 10% rispetto alle loro controparti a tasso fisso. I prestiti Freddie Mac non fanno distinzione tra prestiti a tasso fisso e prestiti ARM quando si tratta del requisito di anticipo.

Gli acconti bassi richiedono PMI

Effettuare l'acconto minimo su un prestito convenzionale richiede un'assicurazione ipotecaria privata, o PMI, quando l'acconto è inferiore al 20 per cento. Gli acconti convenzionali di 3, 5, 10, 15 percento e tutto il resto, comportare un premio annuale che devi pagare per assicurare il creditore in caso di inadempienza. I premi PMI variano in termini di costi, a seconda dell'importo dell'acconto e del tipo di prestito, ma in genere varia tra lo 0,3 percento e l'1,15 percento dell'importo del prestito originale all'anno. I finanziatori convenzionali possono permetterti di pagare PMI in un'unica soluzione o in rate mensili insieme al tuo mutuo.