Fondi comuni vs azioni:quale investimento è giusto per te?

Quando si tratta di costruire il tuo portafoglio, la scelta tra fondi comuni di investimento e azioni è una delle decisioni più importanti che prenderai. Entrambe le opzioni possono aiutarti a far crescere i tuoi soldi, ma funzionano in modi diversi e presentano vantaggi e svantaggi.

La scelta giusta dipende da cose come i tuoi obiettivi, quanto rischio ti senti a tuo agio e quanto vuoi essere pratico con i tuoi investimenti. Questa guida analizza tutto ciò che devi sapere per aiutarti a prendere la decisione migliore per la tua situazione.

Fondi comuni di investimento e azioni:qual è la differenza?

In termini più semplici, un’azione rappresenta la proprietà di una singola società. Se acquisti una quota azionaria, possiedi una piccola parte di quella società. 

Man mano che la società cresce e guadagna profitti, il prezzo delle azioni potrebbe aumentare e tu puoi vendere le tue azioni per un prezzo superiore a quello pagato. Le azioni possono anche pagare dividendi, che sono pagamenti periodici, se la società condivide i profitti con gli azionisti. 

Un fondo comune, d'altra parte, è un investimento condiviso. Molti investitori investono denaro nel fondo e un gestore di fondi professionista utilizza quel denaro per acquistare un mix diversificato di titoli. Questi potrebbero includere dozzine o centinaia di azioni, obbligazioni o altre attività. Possedendo una quota di un fondo comune, possiedi una piccola parte di tutte le partecipazioni del fondo. 

I fondi comuni di investimento sono disponibili in diversi stili; alcuni mirano a eguagliare un indice di mercato (fondi passivi), mentre altri sono gestiti attivamente per cercare di battere il mercato. I fondi comuni valutano le loro azioni una volta al giorno (in base al valore patrimoniale netto) e gli investitori acquistano o vendono a quel prezzo giornaliero.

Sia i fondi comuni di investimento che le azioni sono modi per investire nel mercato azionario e cercare una crescita a lungo termine. Le azioni ti danno il controllo diretto delle società che possiedi, mentre i fondi comuni di investimento ti offrono una diversificazione immediata e una gestione professionale. In pratica, molti investitori li utilizzano entrambi nei loro portafogli.

Ecco alcune differenze tra fondi comuni di investimento e azioni: 

Diversificazione

Diversificare significa distribuire i propri soldi su molti investimenti per ridurre il rischio. Questo è un vantaggio chiave dei fondi comuni di investimento. Poiché un fondo comune detiene un paniere di attività, il tuo investimento non è legato al successo di un titolo. Anche l'acquisto di un fondo diversificato composto esclusivamente da azioni statunitensi a grande capitalizzazione ti dà esposizione a centinaia di società contemporaneamente.

Al contrario, l’acquisto di un singolo titolo concentra il tuo investimento in un’unica società. Se l’azienda è in difficoltà, il tuo investimento può perdere molto valore. Per ottenere lo stesso tipo di protezione offerta dai fondi comuni di investimento, dovresti acquistare azioni di molte società diverse, il che può essere difficile e costoso, soprattutto se hai appena iniziato.

Tolleranza al rischio

La tua tolleranza al rischio, che essenzialmente significa quanto rischio puoi accettare, può aiutarti a decidere tra fondi comuni di investimento e azioni.

In genere, i singoli titoli presentano un rischio più elevato rispetto ai fondi comuni di investimento e tendono ad essere più volatili. Se una singola azienda ha difficoltà, le sue azioni potrebbero crollare e portare con sé il tuo investimento. I fondi, d’altro canto, tendono a distribuire il rischio:le perdite in un’azienda possono essere controbilanciate da guadagni o stabilità in altre. 

La maggior parte dei fondi comuni mira a una crescita costante e a lungo termine con una volatilità inferiore rispetto al mercato nel suo complesso. In altre parole, i fondi spesso sottoperformano il mercato durante le grandi corse rialziste, ma perdono meno nei mercati al ribasso. 

Molti consulenti consigliano un approccio equilibrato, combinando fondi indicizzati a basso costo con alcuni titoli scelti, se ti piace. In questo modo, ottieni il potenziale di crescita delle azioni e la stabilità dei fondi. 

La scelta migliore dipende dai tuoi obiettivi, dalla tempistica e dal comfort con la volatilità. Ad esempio, un giovane investitore che risparmia per la pensione potrebbe fare molto affidamento su fondi diversificati per superare i cicli di mercato, per poi introdurre gradualmente le azioni una volta che avrà compreso meglio il mercato.

Gestione attiva e passiva

Un'altra differenza è quanto tu o altri gestite l'investimento. Quando acquisti un'azione, scegli tu stesso la società o ti affidi al tuo broker per farlo. I fondi comuni di investimento assumono gestori per selezionare gli investimenti.

Alcuni fondi utilizzano la gestione attiva, in cui i gestori scelgono attentamente le azioni nel tentativo di battere il mercato. Altri seguono un approccio di investimento passivo:si tratta di fondi indicizzati che replicano semplicemente un indice di mercato, con l'obiettivo di eguagliarne la performance anziché superarla.

I fondi attivi addebitano commissioni più elevate e spesso sottoperformano quelli passivi nel tempo. I fondi passivi come i fondi indicizzati S&P 500 mirano a garantire rendimenti di mercato con costi molto bassi. 

Al contrario, investire in singole azioni significa prendere tutte le decisioni, o seguire la propria strategia di ricerca e di trading, senza alcuna commissione di gestione, a parte i costi di negoziazione.

Costi e commissioni

Quando scambi azioni, i broker possono addebitare una commissione per operazione. La buona notizia è che molti broker online ora offrono commissioni pari a 0 dollari sulle transazioni azionarie statunitensi. Ciò significa che oggi l’acquisto e la vendita di azioni non può costare nulla in termini di commissioni. 

Tuttavia, i broker potrebbero comunque addebitare altre commissioni, come commissioni sul conto o sui servizi, e alcuni broker più piccoli potrebbero addebitare una piccola commissione per operazione. Per questo motivo, dovresti sempre controllare il tariffario dell'intermediazione.

I fondi comuni d'investimento, d'altra parte, in genere addebitano un rapporto di spesa:una percentuale annuale del tuo investimento che paga la gestione del fondo. I fondi gestiti attivamente hanno spesso rapporti di spesa più elevati, che a volte possono essere superiori all'1% annuo, mentre i fondi indicizzati passivi di solito addebitano molto meno, spesso ben al di sotto dello 0,2%.

Alcuni fondi comuni di investimento addebitano anche commissioni di vendita una tantum quando si acquistano o vendono azioni. Le commissioni iniziali (all'acquisto) e le commissioni posteriori (alla vendita) sono diventate meno comuni, ma esistono su alcuni fondi. 

Potenziale di crescita a lungo termine

Sia le azioni che i fondi comuni di investimento offrono un potenziale di crescita a lungo termine, ma con profili diversi. Storicamente, gli indici ampi del mercato azionario statunitense, come l’S&P 500, hanno reso in media circa il 10% all’anno. 

Questa crescita può aggravarsi nel corso di decenni. L’acquisto di un fondo indicizzato su un ampio mercato fornisce esposizione a questo trend di crescita con l’ulteriore vantaggio di una diversificazione integrata. Molti fondi comuni di investimento mirano a investimenti a lungo termine, in cui si cerca una crescita fluida e costante.

Negli anni di boom, un fondo indicizzato aumenterà in linea con il mercato; nelle fasi di recessione, scenderà, ma spesso meno di quanto potrebbe fare un singolo titolo volatile. Ricorda, le performance passate non sono una garanzia e tutti gli investimenti possono perdere valore. 

Ma su un orizzonte temporale di lungo periodo, un’ampia esposizione azionaria attraverso azioni o fondi ha storicamente accresciuto la ricchezza degli investitori.

Suggerimenti per la gestione del portafoglio per principianti

Quando si tratta di fondi comuni di investimento e azioni, la scelta del giusto investimento è solo una parte dell’equazione. Costruire un portafoglio sano ed equilibrato è altrettanto importante. Ecco alcuni suggerimenti pratici sulla gestione del portafoglio per aiutarti a mantenere i tuoi investimenti sulla strada giusta:

Fissa obiettivi chiari

Decidi perché stai investendo. La pensione è lontana decenni? Avrai bisogno di un acconto sulla casa tra cinque anni? Obiettivi diversi significano strategie diverse. Obiettivi più lunghi (oltre 10 anni) in genere possono tollerare un rischio maggiore per una crescita più elevata, mentre obiettivi più brevi possono richiedere investimenti più sicuri come obbligazioni o mercati monetari.

Conosci la tua tolleranza al rischio

Sii onesto su quanta volatilità puoi sopportare. Ti senti a tuo agio nel vedere il tuo portafoglio crollare del 20% in una correzione di mercato, o ciò causerebbe il panico? Il tuo profilo di rischio (conservatore, moderato, aggressivo) dovrebbe guidare il modo in cui mescoli azioni, fondi e obbligazioni.

Ribilanciamento periodico

Nel corso del tempo, alcune partecipazioni potrebbero crescere più rapidamente di altre, distorcendo il mix originale. Controlla il tuo portafoglio almeno una volta all'anno. Se la quota azionaria è cresciuta troppo, potresti vendere alcune azioni e acquistare obbligazioni, o viceversa, per reimpostare l’allocazione target. Questa disciplina "compra a poco, vendi a tanto" può migliorare i risultati a lungo termine.

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