Come bloccare il credito:una guida passo passo

Un blocco del credito è il modo più efficace per impedire l'apertura di account fraudolenti a tuo nome, quindi ecco cosa devi sapere al riguardo.Fonte immagine:Getty Images.

Con la famigerata violazione dei dati di Equifax nel 2017 e il più recente incidente Starwood fresco nella mente dei consumatori, la sicurezza dei dati personali è una grande preoccupazione di molti americani. Fortunatamente, ci sono alcune misure proattive che puoi intraprendere per mantenere la tua identità e le tue informazioni personali al sicuro, anche se sei stato vittima di una violazione dei dati o di un altro incidente che ha compromesso le tue informazioni sensibili.

Una delle azioni più drastiche che puoi intraprendere è congelare il tuo credito. Ecco una carrellata di cos'è un blocco del credito, quando ha senso bloccare il tuo credito e un sacco di altre cose che dovresti sapere prima di decidere se un blocco del credito è giusto per te.

Cos'è un blocco del credito?

Un blocco del credito è un'azione che puoi intraprendere che sostanzialmente bloccherà l'accesso al tuo rapporto di credito.

Quando richiedi un credito, un prestatore generalmente controlla il tuo punteggio di credito e/o esamina le informazioni sul tuo rapporto di credito da una o più delle tre principali agenzie di credito:Equifax, Experian e TransUnion.

Se c'è un blocco del tuo credito, un prestatore non sarà in grado di estrarre il tuo rapporto di credito, né sarà in grado di vedere un punteggio di credito in base alle informazioni nel tuo rapporto. Poiché questo è un requisito fondamentale del prestito, un blocco del credito generalmente interromperà qualsiasi richiesta di credito a tuo nome.

L'idea qui è che se qualcuno diverso da te tenta di richiedere un credito a tuo nome, un blocco del credito dovrebbe impedire loro di aprire un account.

Perché potresti voler bloccare il tuo credito?

Ci sono alcune situazioni in cui potrebbe avere senso bloccare il tuo credito. Se si applica una o più di queste cose, un blocco del credito potrebbe essere una mossa intelligente:

• Sai o hai buone ragioni per ritenere che le tue informazioni siano state compromesse in una violazione dei dati.
• Pensi che qualcun altro abbia rubato le tue informazioni personali. Ad esempio, se qualcuno ti ruba la patente e la tessera di previdenza sociale.
• La tua identità è già stata rubata e qualcuno lo ha già ha aperto conti di credito fraudolenti a tuo nome.
• Non hai intenzione di richiedere un credito a breve.
• Vuoi assicurarti che la tua identità sia il più sicura possibile.

Quando potrebbe non essere l'idea migliore per congelare il tuo credito

Il più grande svantaggio del blocco del credito è che è difficile richiedere qualsiasi tipo di credito a tuo nome, anche quando lo fai legittimamente.

Oltre a richiedere account di credito, l'accesso al tuo rapporto di credito potrebbe essere necessario quando stai cercando di affittare un appartamento, impostare utenze, richiedere un'assicurazione e altro ancora. L'inserimento e la rimozione di blocchi di credito è ora gratuito, ma è comunque piuttosto scomodo dover sbloccare il rapporto di credito con più agenzie di credito ogni volta che è necessario utilizzare il credito. Inoltre, possono essere necessari diversi giorni (le agenzie di credito hanno tre giorni lavorativi) per sbloccare il tuo credito, quindi questo può creare un problema se devi utilizzare il tuo credito rapidamente, ad esempio, se l'appartamento dei tuoi sogni diventa disponibile e vuoi scoop prima che lo faccia qualcun altro.

Quanto costa?

Ecco la buona notizia:grazie alla recente legislazione del settore finanziario, il congelamento del credito è gratuito. Fino a poco tempo un blocco del credito prevedeva in genere una commissione modesta ($ 5- $ 10) per ufficio. Ora i consumatori possono proteggersi gratuitamente.

Come bloccare il tuo credito in tre passaggi

Congelare il tuo credito è in realtà piuttosto facile. Ecco cosa devi fare:

Innanzitutto, decidi se un blocco del credito è giusto per te. Un blocco del credito rende piuttosto scomodo richiedere il credito a tuo nome, quindi assicurati di aver davvero bisogno di fare questo passaggio, o se un'azione minore (come un avviso di frode, di cui parlerò più avanti) sarebbe la migliore strada da fare.

Successivamente, dovrai congelare il tuo credito individualmente con ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Ho già detto che i blocchi del credito ora sono gratuiti, ma devi comunque fare il lavoro di gambe per contattare ciascuno dei tre uffici di credito. Per semplificare, ecco le informazioni di contatto per tutti e tre:

• Equifax -- 1-800-349-9960, oppure puoi bloccare il tuo credito online qui
• Esperto -- 1-888-397-3742 o online qui
• TransUnion -- 1-888-909-8872 o online qui

Infine, assicurati di annotare il PIN per sbloccare il credito e conservarlo in un luogo sicuro.

Sbloccare il tuo credito

Quando si tratta di rimuovere o revocare un blocco del credito, hai due opzioni:rimuoverlo definitivamente o rimuoverlo temporaneamente.

Se scegli di richiedere un nuovo credito ma non sei sicuro che le tue informazioni identificative siano al sicuro, una revoca temporanea di un blocco del credito potrebbe essere un'idea intelligente. Le agenzie di credito hanno modi leggermente diversi per farlo. Ad esempio, Experian ti consente di richiedere un PIN monouso da fornire a un creditore che consentirà loro di accedere al tuo file di credito. D'altra parte, TransUnion ti consente di rimuovere il blocco del credito per consentire ai prestatori di accedere al tuo file, ma puoi scegliere di riavviare automaticamente il blocco in una data specifica o ogni volta che lo desideri.

Che blocco del credito non fare

Sebbene un blocco del credito sia un modo molto efficace per impedire l'apertura di nuovi conti di credito a tuo nome, è importante rendersi conto che non è una soluzione all-in-one per la protezione del credito.

In particolare, non fa nulla per impedire ai criminali di utilizzare in modo fraudolento il tuo esistente conti di credito. Ad esempio, se un ladro ruba una carta di credito dal tuo portafoglio, un blocco del credito non impedisce loro di entrare in un negozio e fare un acquisto con esso. Lo stesso si può dire in una violazione dei dati quando i numeri di carta di credito sono tra le informazioni compromesse:un blocco del credito non impedisce a un ladro di utilizzare i dati della tua carta online o di venderli ad altri criminali.

La linea di fondo è che è ancora importante adottare misure per proteggere le informazioni sul tuo conto di credito esistente, come ad esempio:

• Smaltimento corretto delle carte di credito
• Controllo regolarmente i tuoi estratti conto
• Sapere come evitare le truffe con le carte di credito

Blocco crediti vs. avviso di frode:hai davvero necessità un blocco del credito?

Come ho già detto, congelare il tuo credito è una mossa piuttosto drastica. A seconda della tua situazione, potrebbe essere sufficiente inserire un avviso di frode sul tuo credito.

Un avviso di frode rende più difficile (ma non impossibile) per i ladri aprire conti di credito a tuo nome. In sostanza, un avviso di frode sarà visibile a tutti gli istituti di credito che gestiscono il tuo credito come parte di una richiesta di credito. Quando viene rilevato un avviso di frode, un prestatore in genere esegue ulteriori passaggi per verificare che sei effettivamente tu ad aprire il conto. Un metodo comune consiste nel chiamarti al numero di telefono che hai fornito durante la configurazione iniziale dell'avviso di frode.

A differenza di un blocco del credito, che è in vigore fino a quando non lo rimuovi, un avviso di frode iniziale dura un anno, sebbene possa essere rinnovato o annullato quando lo desideri. E non devi far sapere a tutte e tre le agenzie di credito che desideri un avviso di frode:contatta semplicemente una delle tre e loro informeranno le altre due.

Un avviso di frode è un'alternativa meno estrema al blocco del credito e potrebbe essere una mossa intelligente se vuoi semplicemente fare un passo proattivo per proteggerti, o se pensi che la tua identità possa essere stata compromessa, ma non vuoi che il ulteriore seccatura che deriva dal blocco del credito.