Come aumentare il limite di credito

Le carte di credito ti consentono di prendere in prestito denaro da un emittente di carte per acquisti che non potresti permetterti da solo. Ma avere una carta di credito non significa avere accesso illimitato ai fondi. Quando apri una carta di credito, vieni approvato per una determinata linea di credito, nota anche come limite di credito. Una volta raggiunto il limite, non potrai più utilizzare la tua carta di credito per gli acquisti fino a quando parte del tuo saldo non sarà stato saldato.

Se hai richiesto una carta di credito e hai scoperto che il tuo limite di credito non è alto come vorresti, puoi richiedere un aumento del limite di credito. Un limite di credito più elevato può tornare utile quando devi affrontare una spesa imprevista o vuoi finanziare un biglietto di grandi dimensioni, come un'auto.

Tuttavia, un aumento del limite di credito potrebbe non essere adatto a tutti. Scopri come richiedere un aumento del limite di credito e come gestirlo e prepararti al meglio.

Che cos'è un limite di credito?

Un limite di credito è la quantità di credito che un prestatore ti consentirà di utilizzare su una carta di credito o una linea di credito prima che tu debba saldare parte del tuo saldo. Il limite della tua carta di credito dipenderà da diversi fattori, tra cui:

• Reddito
• Punteggio credito e cronologia
• Spese mensili
• Debiti
• Limiti di credito su qualsiasi altra carta che possiedi

Le politiche dell'emittente della carta e il tipo di carta che possiedi determineranno anche il tuo limite di credito. Per verificare qual è il limite della tua carta di credito, puoi guardare online il tuo account o trovarlo sull'estratto conto della tua carta di credito.

Aumenta il tuo limite di credito

Se ritieni che il tuo attuale limite di credito non sia sufficiente e desideri aumentarlo, ci sono alcune cose che dovresti considerare prima. Queste cose possono aiutare a migliorare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per più credito.

Le tue abitudini di credito e la tua storia finanziaria hanno un'enorme influenza sul fatto che un emittente di credito ti approvi o meno per più credito. Gli istituti di credito vogliono essere certi che puoi saldare i saldi della tua carta di credito in tempo. Il tuo reddito, patrimonio, obblighi di pagamento, comportamento del conto, durata del conto e rapporto di utilizzo del credito sono tutti fattori determinanti che un prestatore potrebbe richiedere, quindi preparati.

Alcune società di carte di credito potrebbero anche chiederti perché stai richiedendo un aumento e/o quanto di un aumento desideri. È importante che tu sia pragmatico con la tua richiesta di aumento del credito. Ricordati di assumere solo ciò che puoi ragionevolmente ripagare per intero ogni mese.

Ogni emittente della carta avrà il proprio processo per richiedere e approvare aumenti del limite di credito. Consulta il tuo provider per scoprire come gestisce gli aumenti del limite di credito.

In generale, ci sono 3 modi principali per ottenere un limite di credito più elevato.

Come ottenere un limite di credito più elevato

• Fai una richiesta online o per telefono. Molti emittenti di credito hanno la possibilità di richiedere un aumento del limite di credito online tramite il proprio sito Web o portale utente. Accedi semplicemente al tuo account e cerca dove puoi richiedere un aumento del credito. Se alcune delle tue informazioni sono cambiate, come il tuo reddito, assicurati di aggiornarle prima di inviare la richiesta. Puoi anche chiamare l'emittente della carta utilizzando il numero del servizio clienti sul retro della carta di credito. Chiedi al rappresentante se sei idoneo per un aumento del credito e preparati a rispondere ad alcune domande relative alla tua richiesta.

• Attendere un aumento automatico del limite di credito. A volte l'emittente della carta di credito aumenterà automaticamente il limite di credito senza che tu nemmeno lo chieda. Questo può accadere quando hai la carta di credito da un po' e l'hai usata in modo responsabile. I prestatori possono anche invitarti ad aumentare il limite di credito tramite e-mail o un messaggio sul portale del tuo account, quindi tieni d'occhio questo tipo di invito (ma assicurati che il messaggio sia legittimo prima di inserire qualsiasi account o informazione personale).
• Richiedi una nuova carta di credito . Se sei stato alla larga da cattive abitudini di credito, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per una nuova carta di credito con un limite di credito più elevato. Anche se il limite sulla nuova carta non è superiore a quello attuale, l'apertura di una nuova linea di credito aumenterà comunque il credito totale disponibile. Inoltre, l'apertura di una nuova carta di credito può comportare alcuni vantaggi aggiuntivi come bonus di benvenuto, premi di viaggio e/o un tasso percentuale annuo introduttivo (APR) dello 0%.

Limite medio della carta di credito

Secondo Experian, il limite medio della carta di credito nel 2020 era di $ 30.365.

Un aumento della carta di credito influisce sul tuo punteggio di credito?

Un aumento del limite di credito può avere un impatto sia negativo che positivo sul tuo punteggio di credito. Se pratichi un'attività responsabile con la carta, come pagare la fattura in tempo e per intero ogni mese, un limite più alto può aumentare il tuo punteggio aiutandoti a mantenere basso l'utilizzo del credito. Utilizzando il 30% o meno del tuo credito disponibile, il tuo punteggio di credito può aumentare.

Tuttavia, è importante tenere presente che un limite di credito più elevato può anche portare a spese eccessive. Se stai mordendo più di quanto puoi masticare, rischi di aggiungere più debiti e danneggiare il tuo punteggio di credito. Se hai dei dubbi sulla gestione o meno della tua spesa, un aumento del limite di credito potrebbe non essere la soluzione migliore per te.

Tieni inoltre presente che una richiesta di aumento del credito potrebbe richiedere un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito, che può incidere leggermente sul tuo punteggio di credito. Non tutti gli istituti di credito eseguono un'indagine difficile; alcuni potrebbero optare per un'indagine soft che non ha alcun effetto sul tuo punteggio. Consulta il fornitore della tua carta di credito per determinare se fa un tentativo difficile prima di richiedere un aumento del limite di credito.

Svantaggi e vantaggi dell'aumento del limite di credito

Per riassumere, esaminiamo i pro e i contro dell'aumento del limite di credito.

Devo aumentare il mio limite di credito?

Il fatto che tu debba aumentare il limite sulla tua carta di credito dipenderà dalla tua situazione finanziaria e da come gestisci il tuo credito. Finché stai praticando un uso responsabile del credito e non spendi più di quanto puoi permetterti, aumentare il limite di credito dovrebbe essere vantaggioso. È un modo semplice per aumentare il tuo potere di spesa e ridurre l'utilizzo complessivo del credito.

Ma tieni presente che un aumento del limite di credito non è l'unico modo per ridurre l'utilizzo del credito e ridurre le probabilità di raggiungere il limite. Il semplice pagamento dei debiti e il pagamento delle fatture della carta di credito più volte al mese possono avere lo stesso effetto senza dover richiedere un aumento del credito. In alcuni casi, potresti anche essere in grado di trasferire parte della tua linea di credito da una carta all'altra, soprattutto se hai più carte di credito con lo stesso emittente. Esplora tutte le tue opzioni per determinare quale è la migliore per te.

Domande frequenti

Perché il mio limite di credito è aumentato automaticamente?

A volte la società emittente della carta di credito potrebbe aumentare automaticamente il limite di credito senza che tu ne faccia richiesta. Le società di carte di credito spesso valutano i conti su base continuativa e, se ti ritengono un titolare di carta responsabile, potresti ricevere automaticamente un limite di credito più elevato. Ma le società di carte di credito possono anche ridurre automaticamente i tuoi limiti se ritengono che le tue abitudini di spesa siano rischiose.

Quando chiedere un aumento del credito?

Puoi chiedere un aumento del limite di credito in qualsiasi momento, ma per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione, è una buona idea chiedere quando le tue finanze e le tue abitudini sono in buone condizioni. Fai una richiesta quando il tuo punteggio di credito è alto, le tue entrate sono aumentate e i tuoi saldi in sospeso sono pagati.

Che cos'è un buon limite di credito?

Non esiste un limite di credito ideale o "buono". Un buon limite di credito è soggettivo e dipenderà in definitiva da te e dalle tue esigenze.

Quanto spesso puoi richiedere un aumento della linea di credito?

La regola generale per richiedere un aumento della linea di credito è di attendere 3 – 6 mesi dopo l'apertura di un conto. Se richiedi più aumenti del limite di credito, dovresti attendere 6 mesi tra una richiesta e l'altra.

Quanto tempo ci vuole per aumentare il limite di credito?

Dopo aver richiesto un aumento del limite di credito, è possibile prendere una decisione immediatamente oppure possono essere necessari fino a 30 giorni per ricevere una risposta dall'istituto di emissione della carta di credito.

L'aumento del limite di credito migliora o danneggia il punteggio di credito?

Quando si richiede un aumento del limite di credito, è possibile effettuare un'indagine approfondita sul rapporto di credito, che può abbassare il punteggio di credito di alcuni punti a breve termine. Ma a lungo termine, un aumento del credito può aumentare il tuo punteggio di credito, purché tu pratichi buone abitudini creditizie.

Pensieri finali

Ricorda, il miglior limite di credito per la tua carta è quello che puoi rimborsare in modo affidabile in tempo. Di più non è sempre meglio:considera la quantità di credito disponibile di cui hai effettivamente bisogno. Una volta deciso quanto credito desideri, è una buona idea rivedere il tuo rapporto di credito prima di richiedere ufficialmente un aumento del limite di credito. Verifica che non ci siano errori o attività strane nella tua segnalazione e che tutte le informazioni siano accurate e aggiornate. Puoi richiedere gratuitamente una copia del tuo rapporto di credito alle 3 principali agenzie di credito ogni anno.