Come rimuovere i record pubblici dal tuo rapporto di credito

Che cos'è un record pubblico sul tuo rapporto di credito?

I registri pubblici sono informazioni relative a questioni legali che hanno un impatto diretto sulle tue finanze. Elencano cose come debiti pagati e non pagati, responsabilità legali e cronologia dei pagamenti.

Dicono a un creditore se sei un buon rischio per un prestito. Quando vieni portato in tribunale per le controversie di modesta entità e un giudice emette una sentenza contro di te, questa sentenza è considerata un atto pubblico.

Pignoramenti, bancarotta, gravami fiscali, sentenze civili e azioni legali sono tutti i tipi di documenti pubblici che il governo è tenuto a archiviare e tenere a disposizione del pubblico. La maggior parte dei registri pubblici rimane nel tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni.

Tuttavia, i fallimenti possono rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di dieci anni. E i gravami fiscali non pagati possono rimanere sul tuo rapporto di credito a tempo indeterminato.

Come rimuovere un record pubblico dal tuo rapporto di credito

La rimozione di un record pubblico dal tuo rapporto di credito richiede la presentazione di controversie separate con tutte e tre le principali agenzie di credito.

Se hai un record pubblico sul tuo rapporto di credito, puoi tentare di contestare le informazioni negative con le agenzie di credito per rimuoverle. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) offre ai consumatori la possibilità di contestare le informazioni incomplete e imprecise contenute nei loro rapporti di credito con le tre agenzie di credito.

Le agenzie di credito decidono se una controversia è frivola esclusivamente sulla base della tua comunicazione e di qualsiasi prova che puoi fornire. I registri pubblici coinvolgono anche agenzie governative e tribunali. Pertanto, potrebbero essere necessari alcuni passaggi aggiuntivi oltre a contestare le informazioni con le principali agenzie di credito.

Questo è uno dei motivi per cui molte persone assumono una società di riparazione del credito professionale quando si tratta di riparare la propria storia creditizia e rimuovere i registri pubblici dai rapporti sui crediti al consumo.

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Possono aiutarti a contestare (ed eventualmente rimuovere) i seguenti elementi:

• Pagamenti in ritardo
• collezioni
• sconti di addebito
• preclusioni

• riacquisti
• sentenze civili
• gravi fiscali
• fallimenti

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Fallimento (registro pubblico) rimosso dal rapporto di credito

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I record pubblici influiscono sul tuo punteggio di credito?

Avere un record pubblico sul tuo rapporto di credito ha un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. I registri pubblici possono essere un fattore decisivo quando un prestatore prende una decisione finanziaria.

La rimozione di un privilegio fiscale, di una sentenza civile o di un fallimento una volta che sono entrati è un lavoro che richiede tempo. Se disponi di record pubblici che riducono il tuo punteggio di credito, chiedi aiuto a un professionista per rimuoverli. Se riesci a rimuovere qualsiasi tipo di informazione negativa dal tuo rapporto di credito, dovrebbe sicuramente migliorare il tuo punteggio di credito.

Che tipo di informazioni sono incluse in un record pubblico?

Se dichiari fallimento, verrà elencato l'importo che il tribunale ha ritenuto che fossi legalmente tenuto a pagare. Ci sarà anche un importo esente. Questo è l'importo che il tribunale dice che non sei tenuto a pagare.

Infine, ci sarà un importo patrimoniale per il numero di beni personali che il tribunale ha utilizzato per prendere la sua decisione. Questi saranno tutti elencati nel fallimento e sono il tipo di documenti pubblici che possono abbassare significativamente il tuo rating creditizio e influenzare il tuo potere di indebitamento.

Alcune altre cose che potresti trovare nei tuoi registri pubblici potrebbero essere cose che consideri personali, cose come se avessi avuto una consulenza finanziaria, un rendiconto finanziario, pignoramenti e rivendicazioni coniugali finanziarie da un divorzio. Tuttavia, tutte queste cose influiscono sul tuo reddito e quindi sul tuo credito.

Quali informazioni non fanno parte del tuo record pubblico?

Potresti sentirti come se tutta la tua vita fosse in mostra, ma non lo è del tutto. Esistono alcune categorie di documenti strettamente riservati che sono protetti dalla legge. I documenti riservati includono prestazioni sociali, imposta sul reddito, livello di istruzione e precedenti medici e penali.

Questi registri sono mantenuti riservati perché contengono numeri di previdenza sociale, informazioni di contatto, storia sanitaria e informazioni finanziarie.

Come vengono resi pubblici i record pubblici?

Il governo prende molto sul serio la messa a disposizione del pubblico di documenti pubblici. Gestisce un servizio chiamato PACER fornito dalla magistratura federale. PACER è l'abbreviazione di Public Access to Court Electronic Records.

Questo è un servizio di accesso pubblico elettronico. Consente agli utenti di ottenere informazioni su casi e documenti da tribunali federali d'appello, distrettuali e fallimentari tramite Internet.

Il sito web federale di PACER afferma che attualmente ospita oltre 500 milioni di documenti di fascicoli. Questi sono disponibili immediatamente dopo essere stati archiviati elettronicamente.

Questo è uno dei modi in cui i tuoi record diventano record pubblici. Ciò consente anche di segnalare le tue informazioni alle tre agenzie di segnalazione del credito.

Mantenimento delle informazioni fuori dai registri pubblici

Se stai affrontando un tribunale per controversie di modesta entità o qualche altro tipo di controversia finanziaria, sarebbe utile per te risolvere in via extragiudiziale ed evitare una registrazione pubblica sul tuo rapporto di credito.

Di solito è meglio trattare direttamente con i creditori, se possibile. I record negativi possono influire sul tuo credito, siano essi pagati o meno.

La storia criminale non è un record pubblico che sarà incluso nel tuo rapporto di credito. È illegale per le agenzie di segnalazione del credito utilizzare la tua storia criminale passata per decidere il tuo punteggio di credito.

Sei stato portato in tribunale per le controversie di modesta entità e ti sei perso? Se è così, probabilmente hai una registrazione pubblica di qualche tipo sul tuo rapporto di credito, di solito sotto forma di giudizio.