Nessun fondo di emergenza? Ecco come usare la tua carta di credito in un pizzico

Una carta di credito ti dà la possibilità di acquistare beni di prima necessità, anche se non hai i contanti a portata di mano. Ci sono molti modi per utilizzare la tua carta di credito in modo responsabile durante il momento del bisogno.

In un mondo ideale, sei in grado di spendere sulla tua carta di credito e pagare l'intero conto per intero, prima che la prossima data di scadenza scada.

Ma a volte, quando le finanze sono scarse, puoi (e dovresti) usare ancora la tua carta di credito per servire a uno scopo.

Dando la priorità a una carta di credito a basso interesse e chiedendo aiuto quando necessario, puoi ridurre al minimo l'importo del debito che assumi durante un periodo difficile.

Utilizza prima la tua carta di credito con il tasso di interesse più basso

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Non è facile trovare una carta di credito che abbia un vero tasso di interesse basso. Molte carte di credito offrono una promozione introduttiva del TAEG dello 0%, ma una volta terminata, la tariffa salta, spesso a un livello strabiliante.

Anche se trovi questo unicorno di un'offerta, possono essere necessarie settimane per ricevere una carta di credito per posta. Quindi, questa strategia probabilmente funzionerà solo per coloro che hanno in mano una carta di credito a basso interesse (o una che ha ancora un'offerta di lancio dello 0% che non è scaduta).

Tuttavia, potrebbe comunque valere la pena richiedere una carta di credito a basso interesse se prevedi che la tua crisi di liquidità durerà più di una settimana o due.

Assicurati solo di poter prendere temporaneamente un colpo sul tuo punteggio di credito. Non c'è bisogno di metterti in guai finanziari peggiori se il tuo punteggio non ce la fa.

Chiedi alla società della tua carta di credito un tasso di interesse più basso

Per quanto sorprendente possa sembrare, è possibile chiedere una mano alla società della carta di credito.

È noto che le società di carte di credito offrono tassi di interesse più bassi e rinunciano alle commissioni quando i loro titolari di carte sono in difficoltà finanziarie. Naturalmente, non vi è alcuna garanzia che la società emittente della carta di credito accolga la tua richiesta di aiuto. Ma vale sicuramente la pena provare.

Chiama semplicemente il servizio clienti della società che ha emesso la carta di credito. Inizia la conversazione fornendo informazioni su da quanto tempo sei cliente dell'azienda. Quindi chiedi assistenza. In alcuni casi, potrebbe essere così facile. Ma più probabilmente, dovrai portare la tua richiesta nella catena dei supervisori.

Sii flessibile con la tua richiesta di un tasso di interesse più basso o di una rinuncia alle commissioni. Potresti essere sorpreso da ciò che la compagnia di carte di credito è disposta ad offrirti. Ciò è particolarmente vero se sei un cliente a lungo termine con un track record di pagamenti puntuali.

Se possibile, continua a effettuare pagamenti puntuali

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Potresti non essere in grado di saldare completamente il saldo ogni mese. Ma ciò non significa necessariamente che non puoi effettuare pagamenti puntuali. Se possibile, prova a effettuare il pagamento mensile minimo in tempo ogni mese.

Sebbene attenersi al pagamento mensile minimo prolungherà il pagamento del debito della carta di credito, come minimo aiuterà a mantenere il credito relativamente intatto. Questo perché la tua cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito, rendendo quel pagamento minimo di fondamentale importanza per la salute del tuo punteggio di credito.

Utilizza tutti i premi che hai

Se hai dei premi disponibili tramite la tua carta di credito, ora è il momento di usarli.

Molte carte di credito offrono crediti di rendiconto o carte regalo ai negozi più famosi come ricompensa. Anche se sarebbe bello risparmiare questi punti per un valore maggiore come voli o soggiorni in hotel gratuiti, dovresti approfittare del leggero cuscino che questi premi possono fornire in una situazione finanziaria difficile.

Personalmente, di solito permetto che le mie ricompense si accumulino per un grande acquisto di qualche tipo. Ma in caso di emergenza, quei punti premio potrebbero salvare la giornata. Prenditi un minuto per saltare sul portale della tua carta di credito. Se trovi una cache di punti, usa quello che hai a disposizione se assolutamente necessario.

Rispetta le tue esigenze

Anche se questo probabilmente è ovvio, dovresti usare una carta di credito solo per coprire l'essenziale durante le difficoltà economiche. Meno addebiti puoi caricare sulla tua carta, più facile (e veloce) sarà saldare il tuo debito.

Il primo motivo per attenersi all'essenziale è che un minor numero di addebiti preserva la tua capacità di estendere l'uso del credito secondo necessità. A seconda del tuo limite di credito, puoi estendere questa riserva per settimane o mesi.

Al di là della conservazione del potere di spesa, limitare le tue spese creerà un buco più piccolo da cui uscire quando torneranno i cieli soleggiati.

Fai un piano per uscire dai debiti

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Parlando di uscire da quel buco, dovresti iniziare a fare un piano per uscire dal debito della carta di credito ora. Senza un piano, può essere incredibilmente facile scivolare in una montagna di debiti che è semplicemente troppo grande per le tue finanze. Ma se si procede con cautela, è possibile tenere a mente l'obiettivo finale di ripagare questo debito ad alto interesse.

Anche se ora ti stai appoggiando alla tua carta di credito, dovresti pensare a come ripagare tutto. Ciò potrebbe includere la vendita di articoli di grande valore in giro per casa, il ridimensionamento permanente di tutte le tue spese o la scelta di intraprendere una carriera più redditizia.

Ecco una guida passo passo su come uscire dai debiti in un anno.

Se riesci a trovare un'alternativa alle carte di credito, dovresti

Anche se utilizzi una carta di credito APR 0% per coprire le spese di emergenza, non esiste un modo infallibile per eliminare il potenziale di pagamento del debito ad alto interesse. A meno che, ovviamente, non paghi completamente il saldo prima della fine del periodo introduttivo dello 0%.

Detto questo, è incredibilmente importante considerare tutte le altre opzioni prima di sfruttare il credito disponibile che hai. Se sei alla fine della tua corda finanziaria, queste altre strade potrebbero fornire la tregua che stavi sperando.

Chiedi aiuto a un familiare

Se hai un familiare o un amico su cui puoi fare affidamento, considera la possibilità di chiedere loro aiuto. Naturalmente, le loro finanze possono o non possono consentire loro di aiutarti. Ma chiedere assistenza potrebbe aiutarti a evitare addebiti per interessi indesiderati.

Considera altri prestiti

I prestiti personali e i prestiti per la casa, ad esempio, possono offrire tassi di interesse a una cifra se si dispone di un credito eccellente. Inoltre, offrono un termine di rimborso prestabilito che ti consente di sapere esattamente quando avrai finito di saldare il debito.

Evita i prestiti con anticipo sullo stipendio

Un paio di prestiti da evitare del tutto includono prestiti di giorno di paga e prestiti di titoli di auto. Entrambi questi prestiti in genere applicano tassi di interesse a tre cifre. Inoltre, in genere hai solo da due a quattro settimane prima della scadenza del prestito.

Considera un trambusto secondario

Anche se un trambusto laterale probabilmente non è il proiettile d'argento per risolvere i tuoi problemi di flusso di cassa, il trambusto sul lato destro potrebbe fornire un afflusso di denaro extra quando ne hai più bisogno.

La buona notizia è che ci sono molti trambusti laterali là fuori con una bassa barriera all'ingresso. In effetti, eccone alcuni in cui potresti immergerti oggi.

Riepilogo

Se utilizzata in modo responsabile, una carta di credito può aiutarti a coprire le spese impreviste. Ma raramente è una buona idea puntare su di esso. A causa degli alti tassi di interesse e della mancanza di un programma di rimborso prestabilito, caricare le spese di emergenza su una carta di credito potrebbe finire per paralizzarti finanziariamente.

Esplora tutte le altre opzioni per finanziare le tue spese di emergenza anziché una carta di credito. Come ultima risorsa, se devi utilizzare una carta di credito, assicurati di usarne una con il tasso di interesse più basso o, meglio ancora, paga il saldo per evitare di pagare gli interessi.

Immagine in primo piano:Doucefleur/Shutterstock.com

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