Scegli e scegli:come investire in fondi comuni di investimento

Molte persone pensano di non avere abbastanza soldi da investire. Ma è possibile creare un portafoglio diversificato senza sforare il budget. Uno dei modi più popolari è con i fondi comuni di investimento. Secondo Statista.com, Il 44,8% delle famiglie statunitensi possedeva fondi comuni di investimento a partire dal 2018.

E se partecipi al piano pensionistico del tuo datore di lavoro, probabilmente stai già investendo in fondi comuni di investimento. La maggior parte dei piani offre una varietà di fondi comuni di investimento come parte delle proprie linee di investimento.

Diamo un'occhiata più da vicino a come investire in fondi comuni di investimento e iniziamo a capire quali potrebbero essere giusti per te.

Nozioni di base sui fondi comuni di investimento:perché investire in essi?

Due ragioni principali per cui le persone investono in fondi comuni di investimento sono l'accessibilità e il potere d'acquisto. L'importo minimo dell'investimento può essere potenzialmente fino a $ 50 a seconda delle politiche del fornitore del fondo. Per esempio, potrebbe essere necessario impostare acquisti mensili automatici per ottenere il minimo più basso. In cambio di questo investimento, puoi ottenere esposizione a numerosi titoli e altri titoli. Può essere difficile ottenere questo stesso tipo di esposizione acquistando singoli titoli con solo $ 50 da investire.

Oltre a ciò, gli investimenti in fondi comuni generalmente offrono:

• Gestione professionale. I professionisti degli investimenti ricercano e selezionano i titoli per ciascun fondo, monitorare le condizioni economiche e di mercato, e aggiornare le partecipazioni se necessario.
• Diversificazione. I fondi comuni includono in genere singoli titoli di diverse società o settori, che aiuta a gestire il rischio. In un dato giorno, le partecipazioni in un fondo in calo potrebbero essere compensate da altre in rialzo.
• Liquidità. Di solito puoi richiedere un prelievo in qualsiasi momento, anche se potresti voler controllare prima con il fornitore di fondi comuni o il tuo consulente finanziario per vedere se si applicano commissioni o restrizioni di rimborso.

Tipi di fondi comuni di investimento

Se puoi pensarlo, probabilmente c'è un fondo comune per questo. Secondo mutualfunds.com, erano più di 8, 000 fondi comuni di investimento a partire dal 2019. La maggior parte rientra in una di queste ampie categorie:

• Mercato monetario. Generalmente considerati fondi comuni di investimento a basso rischio, i fondi del mercato monetario investono in contanti e strumenti equivalenti come buoni del Tesoro e certificati di deposito. Ma in genere non ci sono molte opportunità per la crescita o la protezione dall'inflazione. Per queste ragioni, i fondi del mercato monetario sono spesso utilizzati solo per risparmi a breve termine o come parte di una strategia di investimento più ampia.
• Reddito fisso. Questi fondi sono progettati per gli investitori che cercano il reddito rispetto alla crescita. Sono generalmente costituiti da titoli del Tesoro e obbligazioni garantite dal governo, nonché obbligazioni societarie che mirano a produrre reddito da interessi e dividendi.
• Azioni (azioni). Questi fondi investono in società e sono generalmente utilizzati da investitori in cerca di crescita in grado di gestire un livello più elevato di rischio e fluttuazioni di mercato. I fondi azionari possono assumere molte forme. Alcuni potrebbero concentrarsi su aziende più piccole, mentre altri si concentrano su quelli più grandi o percepiti come sottovalutati.
• Indice. Questo è un tipo di fondo azionario che cerca di imitare la performance di un particolare indice di mercato come l'S&P 500 o Russell 2000.
• Specialità. Le specialità sono anche un tipo di fondo azionario, e tendono ad essere i più aggressivi a causa della loro focalizzazione ristretta. I fondi di questa categoria possono investire in una regione geografica o in un tema specifico, come la tecnologia o l'ambiente.
• Multi-asset (bilanciato). Come il nome suggerisce, questi fondi offrono un mix di azioni e titoli a reddito fisso. Un esempio che viene spesso utilizzato nei piani pensionistici sono i fondi con data obiettivo, dove la divisione tra azioni e obbligazioni diventa più conservativa con l'avvicinarsi della data designata. Certo, il valore nominale dell'investimento in un fondo con data obiettivo non è garantito in qualsiasi momento, anche alla data prevista.

Come scegliere i fondi comuni di investimento

Con così tanti diversi tipi di fondi comuni tra cui scegliere, potrebbe essere difficile identificare quali sono giusti per te. Per restringere le tue scelte, cerca quelli che rispecchiano il tuo:

• Obiettivi. Per cosa stai investendo? Una nuova casa? Educazione dei bambini? La pensione?
• Obiettivi di investimento. Dati i tuoi obiettivi, stai cercando di massimizzare la crescita? Reddito? Una combinazione di entrambi?
• Tolleranza al rischio. Sei aggressivo? conservatore? Moderare? L'obiettivo è trovare investimenti che corrispondano al livello di rischio con cui ti senti a tuo agio.
• Orizzonte temporale. Entro quanto tempo avrai bisogno dei soldi? Per obiettivi a breve termine, può avere senso investire in fondi del mercato monetario oa reddito fisso. Azioni e fondi multi-asset vengono spesso utilizzati per perseguire obiettivi a lungo termine perché i tuoi soldi hanno più tempo per crescere potenzialmente.

Quale fondo comune è giusto per te?

Gli strumenti e i servizi di TD Ameritrade possono aiutarti a decidere.

Sulla base delle tue risposte a queste domande, puoi determinare quale tipo di fondo comune di investimento può essere più adatto ai tuoi obiettivi, obiettivi, e tolleranza al rischio. Per esempio, se stai cercando una crescita e puoi gestire un livello di rischio moderato mentre investi per l'istruzione universitaria di tuo figlio, potresti scegliere un fondo azionario che investe in grandi, società consolidate. Se speri di versare un anticipo su una casa entro i prossimi cinque anni, potresti volere un fondo bilanciato che miri a fornire una protezione al ribasso.

Da li, ti consigliamo di ricercare e confrontare fondi specifici all'interno di quella categoria. Alcuni fattori da considerare includono:

• Rendimento degli investimenti. Sebbene non vi sia alcuna garanzia di risultati futuri, il track record a lungo termine di un fondo offre indizi su come potrebbe funzionare in diverse condizioni di mercato. Idealmente, desiderate un fondo con una performance coerente che sia in linea con il suo obiettivo di investimento.
• Possesso di portafoglio. Due fondi comuni della stessa categoria possono avere asset allocation molto differenti. Per esempio, un fondo azionario potrebbe essere più pesantemente ponderato in un particolare settore o regione geografica rispetto a un altro, rendendolo più aggressivo o conservatore. Cerca fondi con allocazioni che riflettano la tua tolleranza al rischio.
• Stile di gestione. Allo stesso modo, ogni gestore di denaro ha la propria filosofia su come valutare e selezionare i titoli per il proprio fondo comune. Se non ti senti a tuo agio con lo stile di un manager, probabilmente non è il fondo per te.
• Commissioni. Ogni fondo comune di investimento addebita una commissione di gestione degli investimenti, noto anche come rapporto di spesa, che può variare da una frazione di percentuale al 2% o più. Più, potrebbero esserci spese di vendita e commissioni di transazione o di rimborso. TD Ameritrade offre un vasto assortimento di fondi che non hanno costi di transazione.

Tutte queste informazioni e molto altro sono disponibili sul sito web della società di investimento e nel prospetto del fondo comune di investimento, che dovresti leggere attentamente quando stai cercando di capire come investire in fondi comuni di investimento. E mentre conduci la tua ricerca, assicurati di confrontare fondi simili, come fondo obbligazionario a fondo obbligazionario.

Quali risorse sono disponibili?

Potresti anche voler cercare informazioni da altre fonti. TD Ameritrade offre strumenti e risorse per facilitare la ricerca dei fondi comuni di investimento. Uno è il TD Ameritrade Premier List, che fornisce le migliori scelte* da parte di professionisti indipendenti degli investimenti di Morningstar. Prendi in considerazione l'utilizzo dell'elenco per valutare un singolo fondo o per aiutarti a costruire un portafoglio diversificato con più fondi.

Un'altra risorsa è lo screener di fondi comuni di investimento TD Ameritrade, che può aiutarti a trovare fondi comuni di investimento che corrispondono ai tuoi obiettivi e alle tue preferenze di investimento. Con questo strumento, puoi creare e salvare le tue schermate o utilizzare quelle predefinite.

FIGURA 1:SCREENING FONDI COMUNI. Usa lo screener di fondi comuni di TD Ameritrade per aiutarti a trovare fondi comuni che corrispondono ai tuoi obiettivi e alle tue preferenze di investimento. Vai a Ricerca &Idee> Screener> Fondi Comuni . Solo a scopo illustrativo. Le prestazioni passate non garantiscono risultati futuri.

I fondi comuni di investimento offrono un modo conveniente per gli investitori nuovi ed esperti di ottenere esposizione al mercato, costruire un portafoglio diversificato, e gestire il rischio. La chiave è fare i compiti, che include la lettura dei prospetti per trovare fondi adatti ai tuoi obiettivi, obiettivo di investimento, tolleranza al rischio, e orizzonte temporale. Per saperne di più sulle basi dei fondi comuni di investimento, guarda il video qui sotto.

Nozioni di base sugli investimenti:fondi comuni 4:44

Considerare attentamente gli obiettivi di investimento, rischi, oneri, e le spese prima di investire. un prospetto, ottenuto chiamando il numero 800-669-3900, contiene questa e altre importanti informazioni su una società di investimento. Leggi attentamente prima di investire.

L'allocazione e la diversificazione degli asset non eliminano il rischio di subire perdite di investimento.