Costruire portafogli previdenziali diversificati con fondi comuni

Quindi vuoi costruire un solido portafoglio pensionistico che eviti il ​​temuto cliché di tutte le uova in un cestino? Considera i fondi comuni di investimento una scelta per la diversificazione del portafoglio.

Unendo fondi con migliaia di altri, gli investitori possono suddividere il rischio su un'ampia varietà di investimenti che possono proteggere un portafoglio dalle insidie ​​di un crollo del mercato o dai rischi di una recessione totale.

Aspettare, che cosa? Un metodo collaudato per battere sempre i mercati? Bel tentativo, ma no:i fondi comuni di investimento non sono infallibili. Ricordare, questi sono i mercati con cui hai a che fare, e non ci sono garanzie di profitti o prevenzione di perdite. Mai.

Trova grandi maiuscole a buon mercato

Ma l'investimento in fondi comuni di investimento è diventato uno strumento prezioso per i singoli investitori che cercano un modo per detenere una vasta gamma di azioni, obbligazioni, o altri titoli che potrebbero essere altrimenti proibitivi a causa dei costi. I fondi possono essere un modo efficace per saltare sul carro dei big-cap, Per esempio, senza paura di cadere al primo urto. Un fondo può trasportare centinaia di titoli sottostanti, consentendo agli investitori di ottenere una certa diversificazione del portafoglio.

L'investimento minimo iniziale in un fondo può essere piccolo rispetto alla costruzione di un portafoglio diversificato stock per azione. Cosa c'è di più, i fondi possono consentirti di affrontare una strategia di gestione attiva degli investimenti in un'ampia gamma di classi di attività senza dover effettivamente attivare un'onda cerebrale. C'è un team di gestione per questo.

Ora, è comunque importante considerare i costi quando si scelgono i fondi comuni di investimento. Alcuni sono gestiti attivamente, il che significa che c'è un gruppo di professionisti che lavorano per selezionare i titoli, tempo i mercati, e riequilibrare il fondo. I fondi passivi sono in genere fondi indicizzati con un gestore di portafoglio che segue un indice, come l'S&P500.

Le differenze di costo possono sembrare piccole:i rapporti di spesa medi sui fondi attivi sono circa l'1,5%, mentre sono solo lo 0,25% sui fondi indicizzati. Col tempo, però, quel piccolo divario può sommarsi. Considera $ 10, 000 investimenti in un fondo indicizzato, guadagnare l'8% annuo, Per esempio. Questo ipotetico scenario fornirebbe $ 93, 347 dopo 10 anni. Confrontalo con gli stessi parametri su un fondo attivo, e il rendimento è di $ 63, 944 - quasi $ 30, 000 in meno.

Costruisci un fondo comune e arriveranno

Come le persone che li possiedono, i portafogli pensionistici sono disponibili in tutte le forme e dimensioni, non importa come sono costruiti e finanziati. I fondi comuni fanno, pure. Ci sono fondi che investono solo in azioni a grande capitalizzazione o solo in azioni internazionali. Alcuni investono in obbligazioni, o azioni e obbligazioni, o azioni e obbligazioni e ibridi come titoli convertibili e privilegiati. Altri fondi investono denaro in società emergenti in crescita. Se puoi sognarlo, possono finanziarlo in comune. E poi puoi investire in tutta una serie di fondi che non hanno nulla a che fare l'uno con l'altro. ottieni l'immagine, e puoi vederlo in dettaglio sullo screener dei fondi comuni su tdameritrade.com.

supponiamo, Per esempio, vuoi vedere quanti fondi sono disponibili tramite TD Ameritrade che trasportano Morningstar Ratings. Crea una schermata personalizzata, spunta quelle caselle, e 13, Appariranno 434 corrispondenze. Filtra la ricerca a quelli che sono aperti a nuovi investitori e non hanno commissioni di transazione, e il numero scende a 3, 691 partite. Perfezionalo ulteriormente notando che vuoi solo fondi socialmente responsabili, e le partite scendono a 104 scelte più gestibili. Apri quelle partite, e lo schermo definirà la classe di attività, l'investimento minimo, e altre informazioni importanti che è possibile utilizzare per restringere l'elenco.

Non sei sicuro di essere attratto da quei fondi? Salva lo schermo e creane uno nuovo con attributi diversi. Le combinazioni non sono esattamente infinite, ma diciamo solo che ci sono molte scelte.

Avvolgi la testa intorno a questo, anche:nel 2015, c'erano ben 15,7 trilioni di dollari, sì, con una "t" di patrimonio netto degli Stati Uniti nei soli fondi comuni di investimento, secondo l'Investment Company Institute.

Preoccupato per il rischio? C'è un fondo per questo

L'allocazione degli asset e gli orizzonti temporali sono due delle chiavi fondamentali per una corretta diversificazione e strategia del portafoglio. Ma a volte, è la tolleranza al rischio che può dettare gli altri due. Sei disposto a rischiare iniziative ad alto rischio per rendimenti elevati? O preferiresti una scivolata costante fino alla pensione? Alcuni investitori lo chiamano quoziente del "sonno notturno":quale intervallo di rischio ti tiene sveglio nel timore che il tuo portafoglio perda molto del suo valore?

Molti professionisti potrebbero dirti di considerare l'orizzonte temporale quando affronti il ​​fattore di rischio. Se sei in pensione o stai per avvicinarti, Per esempio, la regola empirica è quella di restare vicino al tuo lavoro a maglia e detenere fondi di valore a grande capitalizzazione o attività a reddito fisso con una crescita costante che rimane al di sopra dell'inflazione. Ma per i giovani investitori con un orizzonte temporale lungo, un po' più di rischio ora potrebbe ripagare in 30 o 40 anni.

Ecco come potrebbero apparire diversi portafogli per livelli separati di tolleranza al rischio:

• UN conservatore approccio potrebbe includere titoli a grande capitalizzazione, significa società con più di $ 10 miliardi di capitalizzazione di mercato. In genere offrono un rischio e un potenziale di rendimento inferiori, ma tendono ad essere scommesse più sicure rispetto ad altri stili. Alcuni di questi titoli potrebbero essere considerati titoli value e potrebbero pagare dividendi.
• UN moderare Il portafoglio tende a includere azioni con capitalizzazioni di mercato da $ 2 miliardi a $ 10 miliardi che offrono un rischio leggermente maggiore rispetto alle azioni a grande capitalizzazione, ma con rendimenti che potrebbero anche essere un po' più alti. Questi potrebbero anche includere un mix di titoli ad alto rischio e valore per quella che sarebbe considerata una miscela.
• Un aggressivo portafoglio è, non sorprendentemente, il più rischioso. Questi possono includere titoli a bassa capitalizzazione, quelli con meno di $ 2 miliardi di capitalizzazione di mercato, ma con il maggior potenziale di crescita.

Cerca di evitare di combinare fondi che detengono titoli simili, come un valore small cap e una miscela small cap, perché ciò potrebbe creare più rischi. È probabile che gli investitori trovino una maggiore diversificazione tra i fondi che hanno titoli a grande capitalizzazione e titoli di crescita a bassa capitalizzazione, Per esempio.

Come per qualsiasi investimento di portafoglio, devi considerare attentamente gli obiettivi, rischi, oneri, e le spese quando si investe in fondi comuni di investimento. E ricorda questo sui fondi comuni di investimento:in realtà non possiedi azioni delle azioni o obbligazioni del fondo; possiedi una parte del fondo stesso.

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Le informazioni presentate sono solo a scopo informativo ed educativo. Il contenuto presentato non è una raccomandazione o un consiglio di investimento e non dovrebbe essere invocato nel prendere la decisione di acquistare o vendere un titolo o perseguire una particolare strategia di investimento.