Cosa sapere su RRSP/trasferimento pensione

Stai pensando di trasferire la tua pensione o il tuo conto pensionistico a un altro istituto finanziario? Esistono diversi tipi di conti di risparmio previdenziale in Canada e ognuno ha regole specifiche su ciò che puoi e non puoi trasferire e quando puoi farlo. Ecco una guida passo passo per aiutarti.

Perché trasferire il tuo conto pensionistico a un altro istituto finanziario?

Alcuni dei motivi potrebbero includere:

• Vuoi consolidare tutti i tuoi conti con un istituto finanziario per semplificare la gestione del denaro.

• Vuoi trasferirti in un istituto finanziario con commissioni più basse per risparmiare denaro e continuare a lavorare per te.

• Vuoi trasferirti in un istituto con una gamma più ampia di opzioni di investimento, un'opzione autodiretta o di robo-advisor o una migliore consulenza e accesso per la pianificazione finanziaria.

Qualunque siano le tue ragioni, devi seguire le regole o potresti finire con una brutta fattura fiscale la prossima volta che presenti la tua imposta sul reddito.

Tipi di conto previdenziale

Esaminiamo alcuni dei tipi comuni di conti di risparmio previdenziale.

Piano di risparmio pensionistico registrato (RRSP)

Gli RRSP hanno diversi vantaggi fiscali ad essi associati:i guadagni da investimenti sono protetti dalle tasse fino al ritiro dei fondi e i contributi ricevono una ricevuta fiscale che riduce l'importo dell'imposta sul reddito pagabile al momento dell'imposta. Gli RRSP possono essere aperti da qualsiasi residente canadese di età superiore ai 18 anni e possono essere aperti all'età di 16 anni da un genitore che detiene i fondi in custodia fiduciaria fino all'età di 18 anni. I limiti sono stabiliti dalla Canada Revenue Agency (CRA) ogni anno. La tua camera di contribuzione RRSP sarà elencata nell'avviso di accertamento che riceverai al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi.

Solo gli istituti finanziari registrati presso la CRA possono vendere RRSP. Se non sei sicuro, chiedi al tuo rappresentante finanziario il numero di piano campione del loro prodotto RRSP. Queste informazioni ti consentono di evitare di dover pagare le tasse sull'intero saldo del conto durante il trasferimento di fondi.

Puoi effettuare prelievi RRSP, ma l'intero importo sarà incluso come reddito nell'anno in cui effettui il prelievo e ciò può creare una pesante fattura fiscale.

Piani pensionistici registrati (RPP)

C'era una volta, i dipendenti hanno lavorato per un'azienda per tutta la loro carriera e sono stati premiati con una pensione vitalizia al termine del loro servizio all'azienda. Ma molte aziende non offrono più RPP per i propri dipendenti. Tuttavia, gli RPP continuano a essere il piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro più popolare in Canada e, se sei abbastanza fortunato da avere un RPP come parte dei benefici per i dipendenti, ci sono alcune cose che dovrai sapere.

Esistono due tipi di RPP:

1. RPP a Vantaggio Definito (DB): Questo era il tipo più comune di piano pensionistico. Datori di lavoro e dipendenti hanno contribuito a un fondo comune basato su una percentuale dello stipendio di ciascun dipendente. Al momento del pensionamento, a un dipendente veniva corrisposta una pensione basata su una formula che teneva conto degli anni di servizio e dei migliori anni di guadagno. Il problema con i piani DB è che sono costosi da amministrare e richiedono calcoli contorti da parte degli attuari, e talvolta i rendimenti dell'investimento del fondo non sono stati sufficienti per coprire gli obblighi di pagamento della pensione e il fondo pensione è caduto in arretrato o è andato completamente in pezzi. (ad es. Nortel, Sears Canada...)

2. Contributo definito (DC) RPP: Molti datori di lavoro hanno deciso di convertire il loro piano DB in un piano DC. In un piano DC, un datore di lavoro deposita una percentuale dello stipendio del dipendente sul conto pensione di quel dipendente e spesso i dipendenti hanno la possibilità di versare un contributo corrispondente, che un datore di lavoro può corrispondere a una determinata percentuale. I dipendenti possono vedere a colpo d'occhio quanto vale la loro pensione in un determinato giorno, perché il saldo del conto è ciò su cui si baserà la pensione, compresi i guadagni degli investimenti. Quello che vedi è quello che ottieni. La maggior parte dei datori di lavoro affida ai propri dipendenti il ​​processo decisionale sugli investimenti, sebbene alcuni limitino la quota del datore di lavoro a un certo numero di investimenti a basso rischio.

Esistono anche piani pensionistici individuali per dirigenti ad alto reddito.

Esiste un prodotto chiamato Deferred Profit Sharing Plan (DPSP) che a volte era disponibile per determinate classi di dipendenti. Il DPSP può avere regole di maturazione come una pensione, ma è consentito trasferirle a un RRSP. Consulta il tuo professionista finanziario per assistenza se hai un DPSP.

Indipendentemente dal tipo di pensione che hai, ci sono regole molto specifiche che i piani pensionistici devono seguire e possono variare a seconda della provincia. Le regole pensionistiche riguardano cose come:

• Idoneità: Le linee guida che stabiliscono i dipendenti possono far parte del piano pensionistico, di solito si tratta di dipendenti a tempo pieno, a tempo indeterminato, ma possono essere membri di un'unità di contrattazione collettiva o determinati livelli di lavoro. Il documento del piano pensionistico e il manuale del dipendente lo esplicitano e puoi sempre chiedere al tuo contatto delle Risorse umane se hai bisogno di aiuto.

• Vestito: Il vesting si riferisce a quando un dipendente ha diritto a qualsiasi contributo del datore di lavoro versato sul conto pensione del dipendente. In base alla legislazione sulle pensioni della maggior parte delle giurisdizioni canadesi, i piani sponsorizzati dal datore di lavoro offrono una maturazione immediata:non appena sei idoneo a partecipare al piano pensionistico, hai diritto a tutti i contributi del datore di lavoro versati per tuo conto. Hai sempre diritto ai tuoi contributi. Il vesting può anche essere basato su anni di servizio. Il manuale del dipendente e il documento del piano pensionistico devono specificare qual è la regola di maturazione. Se esci prima di essere completamente maturato, riceverai indietro solo i tuoi contributi.

• Blocco: Questa è una delle differenze più grandi e confuse tra un RPP e un RRSP. Dopo un certo periodo di tempo, solitamente basato sugli anni di adesione al piano o sugli anni di servizio, i fondi del piano pensionistico diventano "bloccati" e i fondi non possono più essere prelevati in contanti fino all'età pensionabile specificata nella pensione documento di piano. Molti datori di lavoro conferiscono e bloccano i contributi del datore di lavoro allo stesso tempo. Alcune province hanno eccezioni alle regole di lock-in per i conti con piccoli saldi, in caso di difficoltà finanziarie o riduzione dell'aspettativa di vita a causa di una malattia grave. Il lock-in si applica sia ai fondi del datore di lavoro che dei dipendenti. Questa informazione è importante da sapere se stai cercando di trasferire i tuoi fondi pensione altrove.

Un'altra differenza tra RPP e RRSP è che non ti è permesso effettuare prelievi dal tuo RPP mentre sei impiegato con l'azienda. I fondi possono essere prelevati dal conto pensione solo quando un dipendente raggiunge l'età pensionabile anticipata o normale, cessa il rapporto di lavoro o muore. Se un dipendente cessa il rapporto di lavoro prima del raggiungimento dell'età pensionabile, i fondi devono rimanere vincolati dalla legislazione pensionistica che regola quel piano. Se una pensione viene divisa durante una rottura del rapporto, le regole di lock-in continueranno ad applicarsi anche dopo che i fondi sono stati trasferiti al coniuge. Spesso, se il dipendente lavora ancora per l'azienda, l'ex coniuge non può spostare i fondi dal piano fino a quando il dipendente non ne ha diritto.

Abbiamo scritto questo pratico articolo con maggiori informazioni sui diversi tipi di conto di risparmio previdenziale.

Come trasferire un conto di risparmio previdenziale a un altro istituto finanziario in Canada

Il trasferimento dei fondi pensione da un istituto finanziario a un altro è semplice purché si seguano le regole.

Trasferimenti RRSP

Per trasferire il tuo RRSP da un istituto finanziario a un altro senza conseguenze fiscali, devi compilare un modulo T-2033 Trasferimento diretto ai sensi della sottosezione 146.3(14.1), 147.5(21) o 146(21) o del paragrafo 146(16) (a) o 146.3(2)(e). Il tuo istituto finanziario avrà una fornitura di questi moduli. Se non sanno qual è il modulo, chiedi qual è il numero del piano RRSP campione. Se non dispongono di tali informazioni, potrebbero non essere registrati presso CRA e non sarai in grado di trasferire loro il tuo RRSP senza conseguenze fiscali. Se non ricordi il nome del modulo, "modulo di trasferimento RRSP" di solito farà il trucco. L'istituto che ha il tuo RRSP o l'istituto che riceverà il RRSP può avviare la richiesta di trasferimento.

Avrai bisogno delle seguenti informazioni:

• Modulo T2033 Trasferimento diretto ai sensi della sottosezione 146.3(14.1), 147.5(21) o 146(21) o del paragrafo 146(16)(a) o 146.3(2)(e), che puoi ottenere dal trasferimento o dal destinatario istituzione. Senza questo modulo, l'istituto finanziario lo tratterà come un normale prelievo che potrebbe causare un'ingente imposta fiscale.

• Il nome e il numero di conto del piano che desideri trasferire, il nome dell'istituto finanziario e l'indirizzo della filiale.

• Il nome e il numero di conto del piano in cui si desidera trasferire i fondi, il nome dell'istituto finanziario e l'indirizzo della filiale. (Il nuovo RRSP deve essere aperto prima che il trasferimento possa essere avviato.)

• Un estratto conto recente che mostra il saldo del conto (a meno che non si tratti di un trasferimento RRSP parziale.)

• Il tuo nome e numero di previdenza sociale (SIN) e il nome e il SIN del tuo partner se si tratta di un conto coniugale.

• Sia che tu stia effettuando un trasferimento completo o parziale e che tu stia trasferendo "in contanti" o "in natura". L'approccio più comune, un trasferimento "in contanti" significa che il tuo istituto finanziario venderà tutti i tuoi investimenti e trasferirà il saldo risultante sul tuo nuovo conto RRSP "in contanti". Un trasferimento "in natura" significa che stai trasferendo i vari investimenti così come sono da un conto all'altro. Ciò è possibile solo se l'istituto finanziario ricevente ha a disposizione gli stessi investimenti.

• NOTA: Se hai designato un beneficiario irrevocabile, questi deve acconsentire al trasferimento. Per fare ciò, devono avere l'età contrattuale legale per la provincia in cui si trova il tuo RRSP (di solito 18 o 19 anni). In altre parole, se hai designato il tuo bambino di 5 anni come beneficiario irrevocabile per assicurarti che il tuo ex non potesse mettere le loro zampe sporche sui soldi, allora sarai sfortunato fino a quando il bambino non compirà l'età legale richiesta nella tua provincia .

• Se si tratta di un RRSP sponsale, è necessaria la firma del tuo partner e anche l'RRSP ricevente deve essere un conto sponsale.

• Una volta completate le pratiche burocratiche, un istituto finanziario contatterà l'altro e verrà avviato il trasferimento. In genere possono essere necessari 5-10 giorni prima che il trasferimento venga completato e venga visualizzato nel tuo nuovo account.

Trasferimenti RPP

Il denaro può essere trasferito da un piano pensionistico solo se il dipendente ha cessato il rapporto di lavoro, è andato in pensione o il dipendente è deceduto. Non puoi prelevare da un piano pensionistico se lavori ancora per l'azienda.

Avrai bisogno delle seguenti informazioni:

• Il nome e il numero di conto del piano che desideri trasferire, il nome dell'istituto finanziario e l'indirizzo della filiale.

• Il nome e il numero di conto del piano in cui desideri trasferire i fondi, il nome dell'istituto finanziario e l'indirizzo della filiale.

• Una dichiarazione che mostra il valore accumulato dei vantaggi del piano DC o una dichiarazione attuariale che mostra il valore commutato se si dispone di un piano DB. Il tuo dipartimento delle risorse umane o l'amministratore dei vantaggi te lo forniranno. La dichiarazione indicherà anche in quale provincia sono bloccati i fondi.

• Un modulo T-2151 Trasferimento diretto di un importo unico ai sensi della sottosezione 147(19) o della sezione 147.3 che è possibile ottenere dall'istituto finanziario ricevente. L'istituto trasferente indicherà le disposizioni di blocco sul modulo di trasferimento.

• Il tuo nome e numero SIN.

• Se non hai raggiunto l'età pensionabile specificata dal documento del tuo piano pensionistico e i fondi sono bloccati, i fondi devono essere trasferiti in un conto pensionistico bloccato (LIRA), un RRSP bloccato, un fondo di reddito di vita ( LIF) se disponibile nella tua provincia di residenza, o una RRIF (LRIF) bloccata se disponibile nella tua provincia di residenza.

• SE i tuoi fondi non sono bloccati, puoi trasferirli a un RRSP o prelevarli in contanti, in base alle normali norme sull'imposta sul reddito.

• I DPSP vengono trasferiti utilizzando un trasferimento diretto T-2151 di un importo unico ai sensi della sottosezione 147(19) o della sezione 147.3 ma non ci sono disposizioni di blocco.

Norme per il trasferimento del risparmio previdenziale

• Scopri che tipo di piano di risparmio pensionistico hai prima di rivolgerti al tuo istituto finanziario per richiedere il trasferimento. Il modo più semplice è portare con te una dichiarazione recente per evitare ritardi dovuti alla mancanza di documenti. È necessario inviare il modulo corretto per garantire il rispetto della legge sull'imposta sul reddito e di eventuali norme pensionistiche provinciali.

• Non puoi trasferire fondi RRSP su un conto bloccato e non puoi trasferire fondi bloccati su un conto sbloccato. Puoi trasferire fondi bloccati a LIRA, LIF, LRIF o RRSP bloccati, ma non puoi effettuare nuovi contributi.

• Devi fornire il modulo corretto per avviare il trasferimento, altrimenti verrà trattato come un normale prelievo e sarà soggetto alla normale ritenuta d'acconto e sarà incluso nel tuo reddito.

• I bonifici diretti di conti registrati non danno luogo ad alcuna ritenuta d'acconto e non è necessario dichiarare l'importo sull'imposta sul reddito. Se hai dei fondi sbloccati e li prendi come un pagamento forfettario, deve essere incluso nel tuo reddito quando presenti la tua imposta sul reddito e riceverai un modulo T4A che mostra l'importo prelevato e l'eventuale imposta sul reddito trattenuta alla fonte.

Trasferimenti di fondi registrati a un'altra persona

I trasferimenti di fondi registrati sono consentiti solo tra conti di proprietà della stessa persona. Ci sono un paio di eccezioni:

Interruzione della relazione

Se stai dividendo i tuoi fondi pensione o RRSP a causa della rottura del rapporto, dovrai fornire una copia dell'accordo di separazione o dell'ingiunzione del tribunale, nonché il trasferimento T2220 completato da un RRSP, RRIF, PRPP o SPP a un altro RRSP, RRIF , PRPP o SPP sulla rottura del matrimonio o di partenariato di diritto comune per i fondi RRSP o un T2151 per i fondi RPP.

Fondi pensione e rottura del rapporto

Le cose sono un po' più sfumate quando si parla di fondi pensione:

• Se il titolare dei fondi (annuitant) è ancora impiegato e i fondi pensione sono in frazionamento, i fondi non possono essere trasferiti fino a quando il dipendente non abbia cessato il rapporto di lavoro, raggiunto l'età normale o anticipata del pensionamento o sia deceduto (ne parleremo più avanti). Spesso, l'amministratore del piano creerà il partner con il proprio conto all'interno del piano pensionistico e il trasferimento di attività su quel conto, lasciando i fondi nel piano.

• Eventuali disposizioni di lock-in applicabili al dipendente continueranno ad applicarsi ai fondi pensione che erano stati frazionati.

• Quando i fondi possono essere prelevati, l'ex partner deve fornire un modulo compilato T-2151 Trasferimento diretto di un importo unico ai sensi della sottosezione 147(19) o della sezione 147.3 e una copia dell'accordo di separazione o dell'ingiunzione del tribunale.

• I fondi devono essere trasferiti a una LIRA, LIF, LRIF o Locked-in RRSP fino a quando l'ex partner non raggiunge l'età di pensionamento anticipato o normale specificata nel contratto di previdenza del dipendente.

RRSP coniugale e rottura della relazione

Se i fondi RRSP trasferiti provengono da un conto coniugale, dove il contribuente ottiene la ricevuta fiscale, ci sono alcune regole aggiuntive da seguire:

• È necessario fornire un trasferimento T2220 da un RRSP, RRIF, PRPP o SPP a un altro RRSP, RRIF, PRPP o SPP in caso di rottura del matrimonio o convivenza per i fondi RRSP.

• Devi fornire una copia dell'ingiunzione del tribunale o dell'accordo di separazione che specifica come dividere l'account.

• Il contribuente e il partner devono vivere separati e separati al momento del trasferimento.

• Non possono esserci stati versamenti sul conto coniugale nell'anno della richiesta di trasferimento o nei due anni precedenti.

• Non ci sono stati prelievi dal conto coniugale durante l'anno della richiesta di trasferimento.

• Una volta soddisfatte le condizioni, i fondi saranno trasferiti su un conto per il coniuge e la designazione del coniuge sarà rimossa dal conto se ci sono fondi rimanenti.

Morte di Annuitant

Ecco cosa devi sapere sui trasferimenti RRSP e RPP quando l'anziano è deceduto.

RRSP

• Se l'annuitant di un RRSP muore e ha nominato un partner come beneficiario, ha diritto a un trasferimento diretto esentasse dei proventi RRSP dell'annuitant al proprio RRSP. Se la designazione del beneficiario è "eredità" sul conto RRSP, non sarà possibile un trasferimento diretto esentasse, anche se il partner è nominato beneficiario nel testamento. I piani registrati e le polizze assicurative sono generalmente esclusi dalla successione e possono essere trasferiti immediatamente. Tuttavia, se la denominazione è "estate", il ricavato diventa parte del patrimonio immobiliare e deve essere probato.

• È necessario fornire un trasferimento diretto T2033 completato ai sensi della sottosezione 146.3(14.1), 147.5(21) o 146(21) o del paragrafo 146(16)(a) o 146.3(2)(e)

• Se la rendita ha un coniuge nominato e un convivente che non soddisfa la definizione di "coniuge" nella legge sull'imposta sul reddito, i proventi possono essere pagati al coniuge nominato. (Queste situazioni possono diventare brutte rapidamente, quindi controlla le designazioni dei beneficiari se la tua precedente relazione si è conclusa con una separazione o un divorzio...)

• Se il beneficiario designato è un figlio o un nipote della rendita e che era finanziariamente dipendente dalla rendita a causa di menomazioni fisiche o mentali, il figlio/nipote ha il diritto di trasferire i fondi in esenzione fiscale, ma i fondi possono essere solo utilizzato per acquistare una rendita a termine.

• Se il beneficiario è una persona diversa dal partner o figlio a carico, CRA considera il conto chiuso alla data del decesso e il ricavato deve essere prelevato in contanti e soggetto alle normali normative fiscali. Il valore del conto includerà i proventi dell'eredità ai fini dell'imposta sul reddito.

RPP

Proprio come praticamente tutto il resto che ha a che fare con i fondi pensione, ci sono regole (molto!) specifiche sulla morte di un rendita. Ecco cosa devi sapere.

• Se l'anziano di un RPP muore e ha un partner nominato che soddisfa la definizione di coniuge nella legislazione pensionistica vigente, i proventi del conto pensione DEVONO essere versati al coniuge, anche se vi è una diversa designazione del beneficiario in un testamento o su l'account. (Ciò si applicherà anche se la rendita e il coniuge sono stati separati al momento della morte della rendita e c'è un partner di diritto comune che NON soddisfa la definizione di coniuge ai sensi della legislazione pensionistica vigente. Le cose possono complicarsi se i fondi sono trasferito al convivente e poi si fa avanti il ​​coniuge legale. )

• I pagamenti della pensione al partner possono essere trasferiti a un RRSP, un RRIF o una rendita. SE il beneficiario nominato ha un Piano di Risparmio per Invalidità Registrato (RDSP), può trasferire i proventi al RDSP.

• Se il beneficiario designato è un figlio o un nipote della rendita e che era finanziariamente dipendente dalla rendita a causa di menomazioni fisiche o mentali, il figlio/nipote ha il diritto di trasferire i fondi in esenzione fiscale, ma i fondi possono essere solo utilizzato per acquistare una rendita a termine.

• Il partner deve fornire il modulo T-2151 Trasferimento diretto di un importo unico ai sensi della sottosezione 147(19) o della sezione 147.3 e una copia del certificato di morte e del testamento.

• Se il beneficiario designato non è il partner, i proventi della pensione saranno corrisposti in un'unica soluzione e soggetti alle normali norme sull'imposta sul reddito e sulla ritenuta d'acconto. L'importo sarà documentato su un T4A.

Quanto tempo ci vuole per trasferire i fondi pensione

Normalmente, i trasferimenti semplici verranno completati entro 5-10 giorni lavorativi. Tuttavia, in caso di mancanza di modulistica o di discrepanza tra il beneficiario designato e la normativa (ad esempio RPP ha un partner che soddisfa la definizione ai sensi della normativa previdenziale provinciale, ma ha nominato beneficiario qualcuno diverso dal partner, potrebbero esserci dei ritardi.)

È sempre una buona idea consultare un professionista finanziario per assicurarsi di avere tutti i requisiti e la documentazione corretti per evitare ritardi.

Come trasferire una pensione statunitense in Canada

Se hai lavorato negli Stati Uniti per un periodo di tempo, potresti aver accumulato risparmi per la pensione in un 401K o IRA. SE ti trasferisci in Canada, hai quattro opzioni:

1. Lascia i fondi sul conto statunitense e chiedi a un consulente finanziario di gestirli per te. I residenti canadesi possono differire le tasse sui conti pensionistici statunitensi fino a quando non iniziano a prelevare i fondi. Tuttavia, se hai terminato il rapporto di lavoro, ti potrebbe essere richiesto di trasferire i proventi di 401.000 a un'IRA e ci sono tasse associate a ciò. Se hai più di 59,5 anni, potresti pagare il 20% di ritenute d'acconto sul saldo e se hai meno di 59,5 anni potresti dover pagare il 30%. Dovresti consultare un esperto fiscale statunitense per determinare la tua migliore opzione.

2. Se scegli di chiudere il conto e prelevarlo come somma forfettaria, questo attiverà un evento imponibile. L'importo che dovrai pagare dipende dal tuo paese di residenza al momento del prelievo. Se sei ancora residente negli Stati Uniti, verranno applicate le aliquote fiscali statunitensi. Se ti sei trasferito in Canada, verranno applicate le aliquote fiscali canadesi. Potrebbe essere necessario fornire un W8-BEN all'amministratore del piano statunitense. Prima di considerare questa opzione, dovresti parlare con un professionista fiscale esperto in diritto tributario USA-Canada.

3. Se hai l'età pensionabile ammissibile, potrebbe avere senso iniziare a percepire una pensione. Sarai comunque tassato, ma sarà sull'importo del pagamento della pensione, piuttosto che sull'intero valore del conto. L'aliquota fiscale applicabile dipenderà dal tuo paese di residenza al momento del pagamento.

4. Trasferisci il tuo conto negli Stati Uniti a un RRSP canadese. Questo si complica rapidamente, quindi aspetta:

Fase 1

Apri un IRA e trasferisci il tuo 401K su di esso mentre sei ancora residente negli Stati Uniti. Consulta un professionista fiscale per determinare quale tipo di IRA ha più senso per te nella tua situazione particolare. Il Canada non riconosce gli IRA Roth come "accordi pensionistici stranieri", che potrebbero avere complicazioni quando tenti di trasferirli in Canada, quindi assicurati di parlare con un professionista fiscale esperto nei trasferimenti USA-Canada.

Fase 2

Spostati in Canada (eh) e apri un RRSP.

Fase 3

Ecco dove si complica:

• Il Canada e gli Stati Uniti hanno un trattato fiscale reciproco per evitare la doppia imposizione. Le aliquote fiscali dipendono dal paese di residenza del contribuente, quindi paghi le tasse solo in un paese.

• Per trasferire un IRA al RRSP, l'intero valore dovrà essere incassato e trasferito. L'importo della trattenuta fiscale dipenderà dalla tua età:se hai più di 59,5 anni, la convenzione fiscale addebita il 15% di imposta sui pagamenti della pensione. Se hai meno di 59,5 anni, ti verrà applicata una penale aggiuntiva del 10% per il ritiro anticipato, che purtroppo è irrecuperabile.

• Converti il ​​valore in dollari canadesi. Fai un respiro profondo.

Cose che dovresti sapere:

1. L'intero valore del trasferimento forfettario, in dollari canadesi, verrà aggiunto al tuo reddito nell'anno in cui il trasferimento sarà completato. L'imposta del 15% che è stata pagata all'IRS diventa un credito d'imposta estero che puoi richiedere in Canada.

2. Il reddito aggiuntivo derivante dal valore del trasferimento forfettario creerà una stanza RRSP che può compensare l'imposta aggiuntiva aggiungendo il trasferimento forfettario al reddito attivato. Quella stanza RRSP aggiuntiva deve essere utilizzata nell'anno in cui viene creata e, a differenza della normale stanza RRSP, non può essere riportata. Usalo o perdilo.

3. Se hai un reddito sufficiente, puoi anche iniziare a richiedere il rimborso del credito d'imposta estero, ma a seconda del tuo livello di reddito, potrebbero essere necessari diversi anni per recuperare l'intero importo.

La tua situazione specifica potrebbe differire da queste informazioni generali e le transazioni finanziarie transfrontaliere possono andare di traverso rapidamente. È meglio chiedere il parere di un professionista esperto nei trasferimenti transfrontalieri per assicurarsi che tutto funzioni a tuo vantaggio.

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