Come aumentare il tuo punteggio di credito in soli 30 giorni

La maggior parte degli esperti finanziari suggerisce di rivedere una copia del rapporto di credito almeno una volta all'anno. Per fortuna, farlo è abbastanza facile grazie a un accordo che il governo federale ha con AnnualCreditReport.com. Registrandoti tramite questo sito web, puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito:Experian, Equifax, e TransUnion — una volta all'anno.

Secondo la Federal Trade Commission (FTC), controllare il tuo rapporto di credito è il modo migliore per trovare errori ed errori reali. Notano anche che potresti diffondere i tuoi rapporti di credito gratuiti dalle tre agenzie durante tutto l'anno in modo da poter controllare gli errori ogni pochi mesi, ad esempio ottenere il tuo rapporto Experian a maggio, il tuo rapporto Equifax ad agosto, e il tuo rapporto TransUnion a dicembre.

Ripara subito gli errori

Controllando frequentemente i dettagli sul tuo rapporto di credito, potresti scoprire errori presto e prima che facciano molti danni. Se trovi un errore e lo risolvi, potresti anche vedere il tuo punteggio di credito aumentare a un ritmo rapido.

Ma quanto velocemente può muoversi l'ago? Dipende davvero. Recentemente, Ho chattato con qualcuno il cui punteggio di credito è aumentato di 42 punti entro un mese dopo aver scoperto pagamenti in ritardo errati sul suo rapporto di credito. Hanno preso le misure delineate dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) per contestare i dati errati, poi guardato il loro punteggio riprendersi una volta che è stato rimosso. Come osserva la FTC, le agenzie di informazioni creditizie hanno 30 giorni per indagare sulle controversie, che è probabilmente il motivo per cui il punteggio di questa persona è tornato indietro così velocemente.

Barry Paperno, un ex responsabile degli affari dei consumatori per FICO e fondatore del blog SpeakingofCredit.com, dice che questo scenario - in cui il punteggio di qualcuno sale nel giro di poche settimane - non è così sorprendente.

Il tuo punteggio di credito non ha memoria, il che significa che ogni volta che viene richiesto, le informazioni correnti vengono utilizzate per presentare il tuo punteggio per quel giorno. "Quindi, se rimuovi le informazioni negative, è come se non fosse mai successo, " ha detto Paperino.

Qualunque informazione negativa o segno contro di te non esiste più, in modo che non trascinino il tuo punteggio verso il basso. Paperno dice anche che, in questo caso particolare, non c'è da meravigliarsi se il suo punteggio era di 42 punti inferiore a quello che avrebbe dovuto essere. Poiché la tua cronologia dei pagamenti costituisce la fetta più grande del tuo punteggio FICO al 35%, questo tipo di falsa segnalazione può avere un impatto maggiore rispetto ad altri tipi.

"Un pagamento in ritardo può far precipitare il tuo punteggio, " Egli ha detto, aggiungendo che dipende da quanto recentemente si è verificato e da altre informazioni sul rapporto di credito.

Mentre contestare le informazioni sul tuo rapporto di credito è una mossa intelligente se qualcosa non va, questa non è una strategia che funzionerà per tutti. Non otterrai la rimozione di informazioni negative dalla tua segnalazione solo per aver chiesto, dice Paperno. Se contesti informazioni che sono effettivamente corrette, stai solo facendo perdere tempo a tutti.

Ma se le informazioni non sono corrette, come un ritardo di pagamento falsamente segnalato o un account che non è nemmeno tuo, adottare le misure per contestare le informazioni con l'agenzia di informazioni creditizie e il creditore. Contestare le informazioni false può aiutare enormemente il tuo punteggio di credito.

"La precisione è importante, " dice. Dal momento che il tuo punteggio di credito è un predittore del rischio futuro, vuoi assicurarti che tutto ciò che è incluso nel tuo rapporto di credito sia corretto. Il bene, il cattivo, e il brutto - dovrebbe essere tutto lì dentro. Una volta che inizi a guardare il tuo rapporto di credito con un occhio d'aquila, però, si spera che imparerai come ottenere il tuo punteggio di credito nell'intervallo "molto buono" o "eccellente" e mantenerlo lì. (Vedi anche:Come ricostruire il tuo credito in 8 semplici passaggi)

Altri modi per migliorare il tuo punteggio di credito in fretta

Cos'altro puoi fare per aumentare il tuo punteggio di credito in un breve lasso di tempo? Paperno dice che guardare come viene determinato il tuo punteggio FICO può indicarti i tuoi prossimi passi.

Paga le tue bollette per tempo

Primo, Paga le tue bollette per tempo. Paperno dice che dovresti farlo comunque, ma che questo passaggio può avere il maggiore impatto sul tuo punteggio. Ricorda che la cronologia dei tuoi pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO, e capirai quanto questo sia importante se effettui anche un solo pagamento in ritardo.

"Se non puoi farlo, allora non sei in grado di aumentare il tuo punteggio, " disse Paperno. "Il tuo obiettivo è ottenere solvente."

Paga i saldi

Prossimo, Paperno dice che dovresti pagare subito i saldi delle carte di credito e i debiti che hai. Ciò è particolarmente vero se l'utilizzo del credito (gli importi dovuti in relazione ai limiti di credito) è superiore al 10 percento.

"L'utilizzo ideale del credito è compreso tra l'uno e il 10%, " ha detto Paperno. "Questo ti farà guadagnare il massimo." Perché? Perché il tuo rapporto di utilizzo del credito costituisce un altro 30 percento del tuo punteggio FICO.

Non aprire troppe nuove carte di credito

Altri passaggi che puoi adottare per migliorare il tuo punteggio di credito includono l'astenersi dall'aprire troppi nuovi account, ma anche mantenendo un buon mix di diverse tipologie di credito. Mantenere aperte le vecchie linee di credito, anche se non le stai utilizzando, è anche una buona mossa poiché può ridurre il tuo utilizzo e aumentare la durata media della tua storia creditizia. (Vedi anche:7 semplici modi per aumentare il tuo punteggio di credito quest'anno)