In che modo il blocco del prestito studentesco influisce sulle tue tasse

Grazie ai primi soccorsi contro la pandemia, milioni di americani hanno preso una pausa sui pagamenti dei prestiti studenteschi nell'ultimo anno.

È un'opportunità per i mutuatari di concentrarsi su questioni finanziarie più urgenti mentre l'economia, per non parlare dell'occupazione, si riprende dalla pandemia di COVID-19.

Non sei solo se sei preoccupato di come il blocco del prestito studentesco influirà sulla tua bolletta fiscale annuale. Fortunatamente, se hai approfittato della pausa di pagamento, non significherà un aumento delle tasse. Nella maggior parte dei casi, probabilmente ti spetta invece una preziosa detrazione.

Cosa ci aspetta:

Il blocco del pagamento del prestito studentesco

Ai sensi della legge CARES, approvata nel marzo 2020, i mutuatari con prestiti studenteschi federali potrebbero smettere di effettuare pagamenti mensili fino al 30 settembre, 2020. Tale scadenza è stata posticipata più volte, e a gennaio, Il presidente Biden ha nuovamente prorogato la scadenza.

Ora, i mutuatari con prestiti studenteschi federali non dovranno effettuare pagamenti almeno fino a ottobre 2021, portando la pausa del prestito studentesco fino a circa 18 mesi complessivi.

Per essere chiari:il blocco si applica solo ai mutuatari di prestiti federali. Gli americani con prestiti studenteschi privati ​​- che ammontano a oltre l'8% del debito totale dei prestiti studenteschi negli Stati Uniti - non sono idonei per la sospensione dei pagamenti e hanno continuato a effettuare pagamenti normalmente.

Per i mutuatari federali, anche se, è stata una pausa gradita, liberando il flusso di cassa e riducendo considerevolmente lo stress finanziario per l'anno passato.

Pagherete le tasse sull'importo in pausa?

La risposta breve è no; se hai approfittato della pausa di pagamento del prestito federale, non devi pagare le tasse sull'importo saltato.

Questo perché la pausa di pagamento è quella che viene chiamata una tolleranza del prestito, un accordo che ti consente di interrompere temporaneamente i pagamenti a causa di difficoltà o altre circostanze attenuanti, come una pandemia, ad esempio.

Con pazienza, quei pagamenti saltati non vengono perdonati o cancellati; sono semplicemente in ritardo, e dovrai comunque ripagarli in un secondo momento. I pagamenti possono essere aggiunti alla fine della durata del prestito, oppure potresti effettuare pagamenti mensili più elevati una volta terminato il blocco (il piano esatto dipenderà dal tuo servicer e dalla situazione unica, anche se).

Spoiler:potresti effettivamente beneficiare di una detrazione

Se questa non fosse una buona notizia, te ne farò uno migliore. Pur prendendo una pausa dai tuoi pagamenti, potresti effettivamente essere dovuto a una detrazione il giorno delle tasse.

È vero:a causa della tempistica del CARES Act, probabilmente hai effettuato almeno alcuni pagamenti del prestito studentesco l'anno scorso (molto probabilmente da gennaio a marzo). Se avete fatto, quei pagamenti ti qualificherebbero per una preziosa detrazione chiamata detrazione degli interessi sul prestito studentesco.

La detrazione degli interessi sui prestiti studenteschi ti consente di detrarre gli interessi che hai pagato sui prestiti studenteschi dal tuo reddito imponibile. Quindi se hai guadagnato $ 50, 000 l'anno scorso e pagato $ 1, 250 in interessi sul prestito studentesco tra gennaio e marzo, pagheresti le tasse solo su $ 48, 750 di quel reddito ($ 50, 000 meno $ 1, 250).

Se hai prestiti privati ​​per studenti, probabilmente vedresti una deduzione ancora più grande. Poiché i prestiti per studenti privati ​​non si qualificano per la pausa di pagamento, la maggior parte dei mutuatari ha effettuato i pagamenti mensili come programmato. Rispetto ai mutuatari federali, probabilmente significa una detrazione molto più grande:12 mesi di interessi contro tre mesi, nella maggior parte dei casi.

Quanti interessi sul prestito studentesco puoi detrarre?

Sfortunatamente, non puoi sempre detrarre tutti gli interessi sul prestito studentesco che hai pagato nell'ultimo anno solare, poiché l'IRS limita questa detrazione a $ 2, 500.

Così, se hai pagato $ 4, 000 di interessi nel 2020, potresti detrarre solo i primi $2, 500 dal tuo reddito. Se hai pagato $ 2, 000 di interessi, anche se, saresti in grado di cancellare l'intera fattura, a condizione di soddisfare i requisiti appropriati.

Ci sono anche quelli che l'IRS chiama "fase out, ” che riducono la tua detrazione in base al reddito familiare e allo stato di dichiarazione dei redditi. Essenzialmente, più soldi guadagni, meno interessi puoi detrarre. Se guadagni troppi soldi (oltre $85, 000 per singoli filer e $ 170, 000 per le coppie sposate), allora non puoi assolutamente prendere la detrazione.

Qualificare per la detrazione degli interessi del prestito studentesco

Per beneficiare della detrazione degli interessi sul prestito studentesco, ci sono alcuni requisiti che dovrai soddisfare prima. Per uno, i tuoi prestiti devono essere stati stipulati solo per scopi educativi e utilizzati presso un istituto di istruzione idoneo, ovvero uno che partecipa al programma di aiuti agli studenti del Dipartimento dell'Istruzione.

Dovrai anche presentare le tue tasse come singolo filer, capofamiglia, vedovo qualificato, o una coppia sposata depositata congiuntamente. Le regole dell'IRS stabiliscono che se sei sposato ma presenti i tuoi resi separatamente, non sarai idoneo. Se vieni rivendicato come dipendente dalle dichiarazioni dei redditi di qualcun altro, come i tuoi genitori, Per esempio, non puoi nemmeno rivendicarlo (anche se loro possono.)

Inoltre, ci sono anche limiti di reddito in cui dovrai rientrare. Questi limiti influenzano anche la tua detrazione totale. Ecco come si suddivide in base allo stato della dichiarazione dei redditi:

Stato della dichiarazione dei redditi 2020 Reddito lordo rettificato modificato per il 2020 Detrazione totale del prestito studentesco File singolo, Capofamiglia, o vedovo qualificato
$ 70, 000 o menoPieno $2, 500 detrazione

File singolo, Capofamiglia, o vedovo qualificato
$ 70, da 001 a $85, 000Detrazione leggermente ridotta Filer singolo, Capofamiglia, o vedovo qualificato
$85, 001 o piùNessuna detrazione Deposito coniugato congiuntamente

$ 140, 000 o menoPieno $2, 500 detrazione Coniugato deposito congiuntamente

$ 140, da 001 a $ 170, 000Detrazione leggermente ridotta Deposito coniugato congiuntamente

$ 170, 001 o piùNessuna detrazione

Se cadi nel secchio "leggermente ridotto", l'IRS ha un foglio di lavoro per aiutarti a determinare esattamente quanto puoi detrarre per un dato anno. Fondamentalmente dipende da quanto superi quei $ 70, 000 o $ 140, 000 marchio.

Riepilogo

Il blocco del pagamento del prestito studentesco è stato una gradita pausa per molti mutuatari, e il giorno delle tasse non dovrebbe cambiarlo. Infatti, se hai approfittato della pausa, c'è una buona probabilità che ti spettano ancora preziose detrazioni, che può ridurre il reddito imponibile e aumentare tale rimborso finale.

Se non sei sicuro di come i tuoi prestiti studenteschi influiscano sulle tue tasse o hai bisogno di aiuto per presentare le tue dichiarazioni, rivolgiti a un professionista fiscale qualificato o a un consulente finanziario per chiedere aiuto. Possono assicurarsi che tu sia sulla strada giusta.