Che cos'è un anticipo in contanti e come funzionano?

Arriva un momento nella vita della maggior parte delle persone in cui si dicono:"Potrei davvero usare un po' più di soldi." La vita può essere costosa. In caso di costi imprevisti, come una fattura medica, una spesa legale, o una riparazione auto, a volte semplicemente non ne hai abbastanza.

Se stai cercando di ottenere più soldi in un breve lasso di tempo, un anticipo in contanti può essere la soluzione giusta per te. Un anticipo in contanti è un prestito a breve termine contratto sulla tua linea di credito, con un limite offerto dall'emittente della carta di credito. Un anticipo in contanti può essere istantaneo, oppure potrebbero volerci alcuni giorni. Continua a leggere per sapere tutto sugli anticipi di cassa, oppure usa i link sottostanti per passare a una sezione a tua scelta.

• Che cos'è un anticipo in contanti?
• Quanti contanti puoi prelevare utilizzando un anticipo in contanti?
• Termini di anticipo in contanti
• Pro e contro dell'anticipo di cassa
• L'anticipo in contanti della carta di credito influisce sul mio punteggio di credito?
• Alternative all'anticipo di contanti con carta di credito

Che cos'è un anticipo in contanti?

Un anticipo in contanti con carta di credito è un prestito a breve termine che ti dà contanti prendendo in prestito dalla linea di credito disponibile della tua carta di credito. Immagina se potessi usare la tua carta di credito per acquistare contanti, e poi pagare il saldo di quel denaro in un secondo momento. Questo è, in sostanza, un anticipo in contanti. Ecco come funziona l'anticipo di contanti:puoi inserire la tua carta di credito in un bancomat, inserire un PIN, e prelevare contanti. Mentre una carta di debito preleva denaro esistente nel tuo conto bancario, un anticipo in contanti preleva dal saldo disponibile sulla carta di credito.

Proprio come qualsiasi altra cosa acquistata con la tua carta di credito, un anticipo in contanti deve essere restituito alla fine di ogni mese, oppure è soggetto a un tasso di interesse. Però, il tasso di interesse dell'anticipo in contanti non è lo stesso del tasso di interesse del credito standard. Nella maggior parte dei casi, l'anticipo in contanti è molte volte più alto, mediamente superiore al 21% per la maggior parte degli emittenti di credito.

Quanti contanti puoi prelevare utilizzando un anticipo in contanti?

Poiché un anticipo in contanti preleva direttamente dal saldo del tuo credito, non puoi tirare più del tuo limite di credito mensile per un anticipo in contanti. Così, se hai un limite di credito mensile di $ 3, 000, è garantito che $ 3, 000 è l'anticipo massimo in contanti che puoi prelevare. Si basa anche sul saldo del credito residuo disponibile per quel mese. Se hai già messo $ 300 sulla tua carta di credito quel mese, è garantito che $2, 700 è l'anticipo massimo in contanti che puoi prelevare quel mese. Detto ciò, la maggior parte degli emittenti di credito fissa il limite di anticipo in contanti molto più basso del limite di credito mensile.

Per determinare l'anticipo massimo in contanti disponibile sulla tua carta di credito, tutto ciò che devi fare è chiamare l'emittente della tua carta di credito. spesso, è anche pubblicato sull'estratto conto della carta di credito o sul portale online della carta di credito.

Termini di anticipo in contanti

Un anticipo in contanti mette sicuramente una quantità di denaro spesso significativa nelle tue mani rapidamente, ma lo fa a caro prezzo. Gli anticipi di cassa hanno molti termini, e con molti termini arrivano molte tasse. Rivediamo i termini di un anticipo in contanti.

Limite anticipo contanti su carta di credito

Come menzionato prima, un limite di anticipo in contanti non sarà mai superiore al saldo disponibile sul tuo credito. Però, nella maggior parte dei casi, sarà significativamente inferiore, a volte solo il 20%.

Anticipo contanti carta di credito APR

Secondo usa.gov, un TAEG è un tasso percentuale annuo. Ogni tipo di prestito ha un TAEG, dai mutui casa alle carte di credito. Un TAEG è un tasso di interesse da una prospettiva annuale. È la percentuale dell'importo totale del prestito che finirai per pagare in interessi, oneri, e tasse nel corso di un anno. Il tuo TAEG di anticipo in contanti non è lo stesso del TAEG della tua carta di credito, ma molte volte superiore. Ad esempio, se hai un prestito anticipato in contanti di $ 1, 000, per il quale finirai per pagare $ 100 di tasse nel corso di un anno, il tuo prestito ha un TAEG del 10%.

Commissione di anticipo contanti sulla carta di credito

Al momento dell'emissione dell'anticipo in contanti, la maggior parte degli emittenti di credito applicherà una commissione del 3%-5% per il prelievo. Per il tuo $ 1, 000 anticipo in contanti, potresti finire per pagare $ 50.

Commissione di servizio dell'emittente di credito

Come per molte operazioni bancarie o finanziarie, potrebbe esserci una commissione di servizio associata al tuo anticipo in contanti.

Pagamento del credito mensile minimo

Sebbene non ci siano requisiti in termini di tempo necessario per rimborsare l'anticipo in contanti, dovrai comunque effettuare il pagamento del credito mensile minimo ogni mese.

Pro e contro dell'anticipo di cassa

Il punto di forza più significativo per un anticipo in contanti con carta di credito è la sua velocità. Un anticipo in contanti può farti ottenere una somma forfettaria di contanti in pochi giorni al massimo. E molte volte, puoi ottenere quel pezzo di cambiamento sul posto. È anche semplice. Non è necessario rivolgersi a prestatori di terze parti o incontrare un rappresentante del prestito. Hai semplicemente bisogno di vedere un cassiere. E se la tua carta di credito ha un PIN associato, potresti essere in grado di fare tutto tramite un bancomat.

Gli svantaggi di un anticipo in contanti sono, Certo, le tasse. Come abbiamo accennato, gli anticipi di cassa sono molto, molto costoso. Il TAEG medio per gli anticipi di cassa è appena superiore al 21%, mentre il TAEG medio di acquisto del credito è solo del 15,7%. E a differenza di una carta di credito APR, un anticipo in contanti APR è inevitabile. Gli acquisti con carta di credito standard hanno un periodo di grazia per la maturazione degli interessi; non ti verranno addebitati interessi a meno che non paghi il saldo alla fine di ogni mese. Se sei il tipo di persona che paga il saldo totale del tuo credito alla fine di ogni mese, probabilmente non hai mai pagato una sola percentuale nell'APR della tua carta di credito. Con gli anticipi di cassa, d'altra parte, inizi a maturare interessi nel momento in cui viene ricevuto l'anticipo di cassa. Anche se paghi l'intero anticipo in contanti alla fine del mese, sarai comunque tenuto agli interessi nel periodo compreso tra il giorno in cui è stato ricevuto l'anticipo in contanti e la fine del mese.

L'anticipo in contanti della carta di credito influisce sul mio punteggio di credito?

L'atto di prendere un anticipo in contanti non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Non scende perché hai bisogno di un anticipo in contanti. Certo, pagare il saldo del credito in modo tempestivo si tradurrà in un credito più forte, e i pagamenti in ritardo ridurranno il tuo punteggio di credito, e l'anticipo in contanti della tua carta di credito è incluso in questo saldo. Però, dove un anticipo in contanti può avere un effetto significativo è con il tuo rapporto di utilizzo del credito.

Il tuo tasso di utilizzo del credito è una misura di quanto del tuo credito totale disponibile utilizzi ogni mese. Ad esempio, se il tuo limite di credito è $ 1, 000, e hai un saldo di $ 300, il tuo tasso di utilizzo del credito è del 30%. Se hai $ 1, 000 saldo, il tuo tasso di utilizzo è del 100%. Un alto tasso di utilizzo può influenzare negativamente il tuo punteggio di credito. Questo perché gli emittenti di credito vedono un elevato utilizzo come un'indicazione di un rischio di credito; è possibile che tu debba più di quanto puoi pagare.

Alternative all'anticipo di contanti con carta di credito

Secondo consumer.gov, un anticipo in contanti con carta di credito è meglio di un prestito con anticipo sullo stipendio, ma non in modo significativo. La morale della storia dell'anticipo di cassa della carta di credito è che può essere usata come ultima risorsa, ma dovresti prima provare ad esaurire tutte le altre opzioni. Prima di scegliere un anticipo in contanti con carta di credito, considerare le seguenti alternative:

• C'è un familiare o un amico da cui ti senti a tuo agio nel chiedere un prestito?
• Hai verificato con i tuoi enti di beneficenza o organizzazioni non profit locali per vedere se ci sono fondi o sovvenzioni a cui sei idoneo?
• Puoi chiedere un prestito personale alla tua banca? Questi hanno spesso tassi di interesse molto più bassi.
• Quali sono le commissioni associate allo scoperto sul tuo conto corrente? Questa non è una grande pratica, ma potrebbe essere utilizzato in una situazione di emergenza.

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