10 modi per mettere in ordine le tue finanze prima delle vacanze

L'estate è finita. Questo autunno, fortifica le tue finanze per affrontare la fine dell'anno senza problemi. Questi suggerimenti utili ti riporteranno in carreggiata (e ti aiuteranno a rimanere in carreggiata) in termini di budget.

1. Inizia ora lo shopping natalizio

Invece di fare una corsa pazza per gli affari dell'ultimo minuto, distribuisci il tuo acquisto di regali nel corso dei prossimi due mesi. Guarda le tue circolari locali e le e-mail per sconti e codici promozionali, e colpisci mentre il proverbiale ferro sembra caldo.

Ad esempio, Ho appena acquistato diverse confezioni di mutande Calvin Klein come regalo di Natale per il mio ragazzo perché ho ricevuto un'e-mail con il 25% di sconto, inoltre ho avuto un ulteriore sconto del 15% con spedizione gratuita. Ci saranno sconti più consistenti nel prossimo futuro? non posso essere sicuro, ma avevo abbastanza risparmi accumulati per sentirmi come se avessi fatto una scelta intelligente, e ora posso spuntare un altro regalo dalla mia lista.

2. Massimizza i contributi previdenziali

Se non l'hai già fatto, e il tuo budget può tollerarlo, prova a massimizzare i tuoi contributi 401 (k) e 403 (b) al lavoro. Il limite di contributo dei dipendenti per il 2017 è di $ 18, 000, e se non l'hai raggiunto, è ora di avvicinarsi il più possibile. Coloro che hanno più di 50 anni possono contribuire con ulteriori $ 6, 000 come contributo di recupero. Se il tuo datore di lavoro offre fondi integrativi, questa dovrebbe essere una delle principali priorità finanziarie, per evitare di non richiedere migliaia di dollari in denaro gratuito.

3. Approfitta del layaway

Layaway ha avuto i suoi alti e bassi nel corso degli anni. Quella che una volta era una pratica comune durante la Grande Depressione ha iniziato a perdere popolarità negli anni '80 grazie alla crescente popolarità delle carte di credito. Walmart ha quasi lasciato il servizio per morto nel 2006 quando ha annunciato che avrebbe smesso di offrirlo, ma entro il 2012 molti rivenditori sono tornati sul carro per rendere l'acquisto più facile per i clienti in un'economia tumultuosa. (Vedi anche:Vale ancora la pena Layaway?)

Personalmente, Ho amato layaway nei miei primi vent'anni quando avevo un budget ridotto. Mi ha permesso di pianificare in anticipo ed effettuare pagamenti programmati in modo che tutto fosse pronto per Natale. È certamente una tattica di acquisto utile da esaminare se le tue finanze sono limitate ma vuoi comunque partecipare a fare regali.

3. Utilizzare o perdere dollari di spesa flessibili

Se sei abbastanza fortunato da avere un conto di spesa flessibile tramite il tuo datore di lavoro, il tuo FSA potrebbe dover essere speso entro la fine dell'anno. Cerca di utilizzare il saldo in modo da non perdere denaro. Così facendo, libererai fondi altrove che non dovrai utilizzare per esigenze mediche.

"Dal 2013, il tuo datore di lavoro può offrire una delle due opzioni di riporto, "dice Ryan McPherson, fondatore della società di pianificazione finanziaria Intelligent Worth ad Atlanta, Georgia. "Uno:accumula fino a $ 500 di fondi inutilizzati nell'anno o nei due successivi, offrire un periodo di grazia di due mesi e mezzo durante il quale è possibile utilizzare il saldo FSA non speso. Verifica con il tuo datore di lavoro, perché offrire una di queste opzioni non è un requisito. Se non disponi di nessuna di queste opzioni di riporto e prevedi di avere ancora denaro nel tuo FSA, provare a spostare gli appuntamenti e gli acquisti relativi a cure mediche/odontoiatriche (ad es. occhiali o lenti a contatto) nel 2017".

Se non sei sicuro di dove si applicano i tuoi fondi FSA, La pubblicazione IRS 502 offre una guida su ciò che conta come "spesa medica qualificata". (Vedi anche:8 modi per spendere i fondi FSA per l'assistenza sanitaria dell'ultimo minuto)

4. Crea una lista dei regali e controllala due volte

Ero solito entrare in questa mentalità, specialmente quando ho iniziato a guadagnare un po' di più, che tutti avessero bisogno di un regalo. Quella logica è falsa. Non tutti hanno bisogno di un regalo per il gusto di fare loro un regalo. Ora, Faccio una lista dei soliti sospetti con cui scambio:parenti stretti, fidanzato, alcuni amici, ma anche in quel caso gli do una seconda occhiata per vedere dove posso fare dei tagli. Vedrò questa zia o quell'amico quest'anno? Se la risposta è no, decidere se è necessario un regalo per rimettere un po' di soldi in tasca. (Vedi anche:9 regali che non diventeranno disordinati)

5. Rivedi il tuo budget invernale

Tutto ciò che riguarda l'inverno costa più degli altri periodi dell'anno, e dovresti prepararti rivedendo il tuo budget per assicurarti che tutte le basi siano coperte.

"Oltre alle spese per le ferie, mentre il tempo si fa più freddo, aumentano anche le spese di riscaldamento, "dice Roslyn Lash, un consulente finanziario accreditato. "È imperativo che tu metta anche un po' di soldi da parte per le spese meteorologiche avverse. Sfortunatamente, quando il ghiaccio/neve è la previsione, le scuole in genere chiudono, e questo potrebbe significare pagare qualcuno per fare da babysitter ai ragazzini. Potrebbe anche impedirti di andare al lavoro, il che significa entrate perse." (Vedi anche:5 grandi spese invernali che potrebbero congelare il budget)

6. Determina cosa è necessario per le vacanze e taglia da lì

Amo tutto ciò che è vacanza:le decorazioni, i partiti, i regali, l'infinita gamma di prodotti da forno - e se non partecipo alle feste di qualcun altro, Sto ospitando il mio. Certo che può diventare costoso, quindi prendo un anno, approccio di un anno all'ultima parte di tale equazione. Due anni fa ho organizzato una festa a casa mia, ma l'anno scorso non l'ho fatto. Ho comprato più decorazioni natalizie per la casa l'anno scorso, ma quest'anno non lo farò. Questa pratica non solo mi aiuta a risparmiare denaro, ma mi permette anche di scorrere le cose di cui ho bisogno di liberarmi in modo tempestivo (come bottiglie di liquore mezze piene, per esempio) e ridurre il disordine generale delle vacanze. (Vedi anche:Evita questi 5 errori comuni del budget per le vacanze)

7. Entra in uno stato d'animo di rimborso

I coupon e i risparmi anticipati sono fantastici, ma c'è molto altro da avere sul retro se sai dove cercare. App come Ibotta e Fetch Rewards forniscono un rimborso sugli acquisti effettuati su articoli preimpostati o presso rivenditori selezionati. Il mese scorso ho guadagnato più di $ 50 in contanti (che era in aggiunta ad altri risparmi che ho ricevuto sul front-end) facendo acquisti tramite Ibotta.

Se sei responsabile della gestione del credito, ora è anche un ottimo momento per approfittare di una carta di credito cash back sui tuoi acquisti quotidiani. Utilizzando una carta cash back su beni di prima necessità come generi alimentari o gas, guadagnerai denaro per rafforzare il tuo budget. Assicurati solo di saldare il saldo per intero ogni mese, altrimenti questo metodo non ne vale la pena. (Vedi anche:11 modi in cui la tua carta di credito ti farà risparmiare denaro durante lo shopping natalizio)

8. Rivendica le tue polizze assicurative

Potresti essere in grado di radere un po' di soldi dalle tue bollette questo autunno rivedendo la tua copertura assicurativa.

Michael Landsberg, CFP e fondatore di Landsberg Bennett Private Wealth Management a Punta Gorda, Florida, consiglia di rifare l'offerta per le polizze assicurative auto e casa ad almeno tre agenti indipendenti (ma non a quelli online che sono tutti di proprietà delle stesse compagnie).

"Spesso, questo processo di riassegnazione rimette centinaia se non migliaia nelle tasche delle persone proprio prima delle vacanze, " spiega. "È molto facile. Basta prendere la pagina della dichiarazione della polizza attuale e inviarla a un agente indipendente e lasciare che facciano il lavoro. Il peggio che può succedere è scoprire di avere già un buon programma in atto".

9. Prenota il viaggio prima che entri in vigore il prezzo della domanda

Se viaggi in autunno o durante le festività natalizie, prenota la tua modalità di trasporto e alloggio il prima possibile in modo da non guardare tariffe ultra costose all'ultimo minuto. Gli hotel e le auto a noleggio in particolare vanno veloci, e sono soggetti a prezzi su richiesta, il che significa che il tuo portafoglio potrebbe finire per essere preso a bastonate se non vieni escluso del tutto. (Vedi anche:Fai queste 9 cose ora per rendere più facile il viaggio aereo in vacanza)

10. Indagare su un trasferimento di equilibrio

Se hai un saldo elevato su una carta di credito, ora è un ottimo momento per darti un controllo della carta di credito.

"Esplora cosa c'è là fuori, " consiglia Han Chang, co-fondatore di InvestmentZen. "Molti istituti di credito stanno iniziando a offrire accordi ora per ottenere un salto nelle vacanze. Consolidare il debito della carta di credito tramite un trasferimento di saldo può essere piuttosto allettante, soprattutto con quelle offerte APR introduttive dello 0%, che di solito durano da sei a 12 mesi. Se riesci a trovare una buona offerta, potresti potenzialmente ripagare una quantità significativa di debito prima di novembre e dicembre".

Ma niente è mai gratuito; offerte come questa vengono spesso con una commissione di trasferimento del saldo una tantum che va dal 3% al 10% del trasferimento totale del saldo. Questo può davvero sommarsi e, se non stai attento, negare completamente qualsiasi risparmio offerto da APR 0 percento. Assicurati di effettuare i pagamenti in tempo. (Vedi anche:un'offerta di trasferimento del saldo è un buon affare?)