Come riparare il mio punteggio di credito

La tua richiesta di prestito è stata respinta? Gli istituti di credito offrono un interesse più elevato di quanto sperato? Il tuo punteggio FICO deve essere la colpa. Purtroppo, non solo le persone con un cattivo credito si presentano come mutuatari rischiosi. Errori sui rapporti di credito riducono il totale, rendere i prestiti inaccessibili o costosi.

Ecco la buona notizia:sono risolvibili. Tuttavia, la riparazione non è rapida. Puoi provare a fare tutto da solo, che è una sfida. Per pulire i rapporti, è necessario raccogliere prove e comunicare con uffici e istituti di credito. Le società di riparazione del credito possono fare il lavoro per te. Controlla questo confronto di Gerald Dunigan di CreditFixed.com per identificare i fornitori affidabili nella tua zona. Ecco come funzionano.

Delegare ai professionisti

La maggior parte dei provider offre 2-3 pacchetti di servizi, poiché i loro clienti hanno casi di diversa complessità. Solitamente, i tuoi costi includono una quota iniziale e un canone mensile di abbonamento. Così, maggiore è il numero di errori, più lungo è il processo e maggiore è il totale.

I migliori fornitori hanno garanzie di rimborso - a volte, anche incondizionato. Spesso, puoi richiedere un rimborso se l'azienda non rimuove gli articoli entro i primi 90 giorni. Ecco come è strutturato il lavoro.

1.  Raccolta di informazioni

All'inizio, potresti ricevere una consulenza introduttiva gratuita. L'azienda estrarrà i tuoi rapporti da tutte le principali agenzie:Equifax, Esperia, e TransUnion. Poiché diversi istituti di credito scambiano informazioni con diversi uffici, potresti non essere mai sicuro di chi sia il colpevole.

Gli esperti esamineranno attentamente i dati per identificare informazioni false. Prossimo, raccoglieranno prove per dimostrare che si tratta di inesattezze. Queste informazioni vengono utilizzate per scrivere lettere formali agli uffici.

2.  Contestazione degli errori

I tuoi rappresentanti invieranno lettere di contestazione personalizzate alle agenzie, mantenere i contatti con i creditori e le agenzie di riscossione. I servizi possono includere anche lettere di avviamento agli istituti di credito e lettere di cessazione e dismissione agli esattori, così smettono di disturbarti con le telefonate.

Nel frattempo, dovresti essere in grado di monitorare i progressi sul sito Web ufficiale o tramite un'app se ce n'è una. L'azienda può anche fornire telefonate regolari per tenerti aggiornato.

Tieni presente che i diversi pacchetti di servizi includono un numero diverso di controversie per ciclo. Per esempio, potresti essere autorizzato a contestare 10 articoli ogni 45 giorni. Come di solito, nei pacchetti premium, queste restrizioni sono revocate.

3.  Ottenere i risultati

Dopo che l'ufficio ha ricevuto una lettera di contestazione, ha 30 giorni per lavorare sulla richiesta e rispondere. Eliminerà gli elementi in questione o richiederà ulteriori informazioni di supporto. Quando le imprecisioni vengono rimosse, il tuo punteggio FICO migliora automaticamente. Il prestito diventa più conveniente.

Servizi aggiuntivi

Questo è solo il primo passo per riparare il tuo credito. Inoltre, l'azienda può offrire servizi educativi per aiutarti a gestire meglio le spese. Un budget prudente e una gestione del debito sono cruciali. Oggi, questo argomento è popolare:ci sono molti suggerimenti su come correggere un punteggio di credito e prendere in prestito in modo responsabile. Attraverso la pianificazione finanziaria, eviti decisioni sbagliate che causano cattivo credito.

Fare tutto da soli

Per legge, ogni cittadino degli Stati Uniti può ottenere una copia gratuita del proprio rapporto da ogni ufficio ogni anno. In teoria, puoi fissare il punteggio senza rappresentanza:raccogli i tuoi rapporti, analizzarli, raccogliere prove, e contestare gli errori.

Puoi scaricare una copia di ogni rapporto. Poi, esaminare i documenti riga per riga per trovare eventuali incongruenze. Raccogli estratti conto e altre prove che dimostrino che queste voci sono false. Prossimo, redigere e inviare le lettere alle agenzie di credito. È inoltre possibile trovare lettere di esempio sul sito Web ufficiale della Federal Trade Commission.

Si prega di notare che se le agenzie richiedono ulteriori informazioni, il processo richiede ancora più tempo. Complessivamente, è una procedura complessa ed estenuante. Se non hai esperienza con la riparazione del credito, navigare tra le leggi e le sottigliezze della comunicazione formale è una seccatura. Se sono presenti più elementi falsi, concediti tra sei mesi e un anno.

La linea di fondo

Chiunque può correggere il proprio punteggio di credito se i propri rapporti contengono voci false. Tuttavia, è una procedura difficile e lunga. Questo è il motivo per cui i servizi di riparazione del credito sono così popolari. Se non hai tempo per analizzare i tuoi rapporti e scrivere lettere formali, delegare il lavoro a professionisti.

Stai attento però, non tutte le aziende possono essere attendibili. Guarda le valutazioni BBB, recensioni dei clienti, e pareri di esperti per identificare il fornitore e il pacchetto di servizi più adatti al tuo caso. Le migliori aziende non si limitano a riparare il tuo credito. Forniscono comodi strumenti di monitoraggio del punteggio e risorse educative, così puoi imparare a monitorare e gestire meglio le tue finanze.