Che cos'è uno schema Ponzi?

Uno schema Ponzi è uno dei tipi di truffe più antichi e comuni, ma è ancora usato con successo ogni giorno per attirare persone innocenti.

Che cos'è uno schema Ponzi?

Uno schema Ponzi è quando qualcuno, o un vero consulente finanziario, pianificatore o investitore o falso, promette di investire i tuoi soldi con un certo tasso di rendimento. Invece di investire i tuoi soldi in qualunque investimento ti abbiano promesso, lo prendono solo per se stessi.

Quando vuoi recedere, ti restituiranno i soldi utilizzando fondi di altri investitori. È come derubare Peter per pagare Paul. Se sei fortunato e chiedi i tuoi soldi abbastanza presto nel processo, l'investitore avrà abbastanza soldi da altre vittime per ripagare ciò che hai investito. Se non sei fortunato, potrebbero darti una piccola parte di quello che hai messo dentro, sostenendo che l'investimento è fallito. Se non scopri lo schema fino a quando non è troppo tardi, potresti non avere nulla in cambio, e probabilmente i tuoi soldi saranno finiti per sempre. Poiché molti di questi truffatori usano lo schema Ponzi per finanziare uno stile di vita stravagante, spesso non ci vuole molto prima che i fondi siano finiti.

Il nome deriva da Carlo Ponzi, un truffatore italiano che nel 1920 ha ingannato gli investitori con un investimento di francobolli che ha promesso un ritorno del 50%. Molti investitori hanno consegnato i risparmi di una vita. Ha truffato decine di migliaia di persone su 15 milioni di dollari prima di essere catturato.

Come individuare uno schema Ponzi

Gli schemi Ponzi sono persistiti perché i criminali sono diventati intelligenti su come mascherano la loro truffa, soprattutto nell'era dei social media e delle nuove forme di pubblicità. Ma ci sono diverse bandiere rosse a cui prestare attenzione.

Molti schemi Ponzi cercheranno di garantire un certo rendimento in un breve periodo di tempo, come un rendimento del 20% in tre mesi. Questi rendimenti di solito saranno molto più alti di qualsiasi cosa tu possa trovare nel mercato azionario. Più ridicolo è il ritorno, più è probabile che sia uno schema Ponzi.

Secondo la Securities and Exchange Commission, qualcuno che perpetra uno schema Ponzi promette anche alti rendimenti senza alcun rischio. Questo è uno dei più grandi segnali a cui prestare attenzione perché ogni investimento reale ha sempre qualche rischio a meno che non si tratti di un conto di risparmio in banca. Se un investitore promette un rendimento annuo garantito del 15% senza alcun rischio, è probabilmente uno schema Ponzi.

Spesso cercheranno anche di mostrare rendimenti coerenti per un lungo periodo di tempo. La maggior parte degli investimenti ha flessioni, soprattutto se l'economia sta vivendo una recessione generale.

Le persone che gestiscono gli schemi Ponzi sono spesso anche investitori senza licenza. Potrebbero essere stati veri investitori ad un certo punto, ma hanno lasciato scadere la licenza. Prima di mettere i tuoi soldi nelle mani di qualcun altro, dovresti verificare la loro licenza da solo. Non fidarti della loro parola. Puoi cercare una licenza tramite l'organizzazione del tuo governo. Negli Stati Uniti, sia i governi statali che quelli federali possono concedere licenze agli investitori. Ottieni sempre un numero di licenza e cerca tu stesso il broker. Non fare affidamento su di loro per fornirti le loro informazioni.

Gli schemi Ponzi possono durare settimane, mesi, o anche anni, a seconda di quanti nuovi clienti si uniscono. Se lo schema Ponzi ha un afflusso regolare di nuovi investitori, può andare avanti per un po'. Se le nuove reclute si prosciugano, allora il fondo scenderà rapidamente.

Quanto dura uno schema Ponzi dipende anche dall'avidità del creatore.

Esempio di schema Ponzi

Schema Ponzi

Uno schema Ponzi è quando qualcuno, o un vero consulente finanziario, pianificatore o investitore o falso, promette di investire i tuoi soldi con un certo tasso di rendimento. Invece di investire i tuoi soldi in qualunque investimento ti abbiano promesso, lo prendono solo per se stessi.

Bernie Madoff è l'esempio più famoso di una mente dello schema Ponzi. Il suo schema Ponzi è iniziato negli anni '90 e si è concluso solo quando ha confessato i suoi crimini ai suoi figli, che lo ha denunciato il giorno dopo.

Lo schema Ponzi di Madoff è stato il più grande della storia, con quasi 65 miliardi di dollari di asset. Ha iniziato a disfarsi in parte a causa della crisi finanziaria globale del 2008.

Lo schema Ponzi di Madoff è così noto non solo per le sue dimensioni, ma a causa di chi ha colpito. Celebrità come Steven Spielberg e Kevin Bacon e il sopravvissuto all'Olocausto Elie Wiesel sono state alcune delle vittime.

Il suo schema Ponzi è durato così a lungo perché Madoff sembrava avere così tanto successo e successo. Dopotutto era stato presidente del NASDAQ. Molte delle sue vittime affermano di essersi fidate di altre persone che hanno investito con Madoff, quindi è diventato uno schema Ponzi autosufficiente.

Nel 2009, è stato condannato a 150 anni di carcere. Il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti riferisce di aver rimborsato $ 772,4 milioni a più di 37, 000 delle vittime di Madoff.

Schema a piramide vs Schema Ponzi

Schemi piramidali e schemi Ponzi spesso vengono scambiati l'uno per l'altro, ma sono abbastanza diversi.

Uno schema piramidale è una truffa in cui una persona ti promette denaro se recluti altre persone per unirsi e dare soldi. Una piramide fa soldi solo quando le persone sotto di te danno soldi.

Se l'unico modo per fare soldi è convincere altre persone a regalare i loro soldi, allora sei coinvolto in uno schema piramidale. Gli schemi piramidali sono illegali sia in Canada che negli Stati Uniti, quindi se pensi di scoprirne uno, puoi segnalarlo alle autorità. Partecipare consapevolmente a uno schema piramidale e reclutare altri può costituire un atto criminale.

Come evitare uno schema Ponzi

Le persone spesso vengono coinvolte negli schemi Ponzi perché vengono loro promessi risultati elevati che altri pianificatori e consulenti finanziari non possono garantire. Possono anche vedere persone che rispettano e ammirano prendere parte allo schema Ponzi.

Il modo migliore per evitare uno schema Ponzi è investire i tuoi soldi con una società che ti dice chiaramente dove stanno andando i tuoi soldi. Molte persone si innamorano degli schemi Ponzi perché non sanno dove stanno andando i loro soldi e sono troppo intimidite per scoprirlo.

Scopri come investire e capire come funziona il mercato azionario. Interroga l'amico (o l'amico di un amico) che ti parla di un suggerimento a cui solo lui o lei ha accesso. Chiedi loro esattamente dove stanno mettendo i loro soldi.

Chiedi di vedere dichiarazioni regolari, anche se può essere fuorviante, come quelli che Bernie Madoff forniva ai suoi clienti.

Soprattutto, non essere avido. Nessun pianificatore finanziario, broker, o l'investitore può promettere rendimenti enormi con un rischio dello 0%. Un pianificatore rispettabile dovrebbe spiegare come i rendimenti passati non garantiscano mai il successo futuro e come il mercato sia completamente imprevedibile.

Gli schemi Ponzi spesso prendono di mira le persone più suscettibili alle truffe, come gli anziani. Alcune ricerche preliminari suggeriscono che gli anziani potrebbero essere particolarmente vulnerabili alle truffe finanziarie, anche se non hanno disturbi cognitivi diagnosticati, vivono da soli o sono mentalmente acuti.

Se hai un genitore che vive da solo o che ha problemi cognitivi, dovresti parlare con loro di dove stanno investendo. Se possibile, chiedi loro di nominarti per avere la procura e di stabilire dei limiti a quanto possono prelevare o trasferire senza la tua approvazione.

Possono essere attirati dalla promessa di un pasto gratuito o da qualcuno che fa una presentazione presso la loro comunità di pensionati. Un notevole schema Ponzi rivolto agli anziani e ai loro fondi pensione si è fatto pubblicità tramite giornali, radio e TV. Hanno frodato circa 8, 400 anziani su 1,2 miliardi di dollari prima di dichiarare bancarotta.

Il modo migliore per evitare uno schema Ponzi è imparare dove investire i tuoi fondi e cosa è realistico. Per esempio, l'S&P 500 ha registrato in media un rendimento di circa il 10% negli ultimi 90 anni. L'S&P 500 è il benchmark su cui vengono più spesso misurati gli altri investimenti, perché include le 500 più grandi aziende degli Stati Uniti.

Investire denaro è come perdere peso. La gente sa che la scelta di un fondo indicizzato, salvandoci regolarmente, e lasciarlo crescere per decenni è un approccio di investimento stabile. Ma questo richiede un approccio dedicato a lungo termine, come seguire una dieta equilibrata e allenarsi un paio di volte a settimana. E comporta fluttuazioni.

Investire in uno schema Ponzi è come trovare una dieta drastica. Potrebbe funzionare bene per alcune settimane, e potresti perdere più chili di quanto tu abbia mai fatto prima. Ma lo schianto accade inevitabilmente, e sei tornato dove eri prima.

Non esiste un trucco segreto per investire o scegliere le azioni giuste. Per la maggior parte delle persone, l'acquisto e la detenzione di fondi indicizzati è il modo migliore per risparmiare per la pensione. Sì, a volte puoi essere fortunato e trovare la prossima grande cosa, come Bitcoin, al momento giusto.

Ma questo approccio è ciò che porta le persone agli schemi Ponzi. Li fa pensare che ci sia un più intelligente, Più veloce, e un modo migliore per risparmiare e investire. Questo potrebbe essere perché sono impazienti e non vogliono aspettare decenni per vedere crescere i loro soldi o perché hanno solo 10 anni fino alla pensione e hanno bisogno che i loro soldi raddoppino ora.

Non c'è nessun trucco segreto nascosto per investire. Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è. Ed è probabilmente uno schema Ponzi.