Il fallimento influirà sui miei prestiti agli studenti?

Il tuo amore per le lingue romanze - spagnolo, portoghese, francese, italiano e rumeno - non conosce limiti. Tanto che, invece di cercare lavoro dopo aver conseguito una laurea, hai deciso di iscriverti alla scuola di specializzazione. Ora, con quegli anni inebrianti di accademia alle spalle, la vita è una dura realtà piena di curriculum senza risposta e disperati tentativi di lavoro temporaneo. Stai ancora aspettando che la tua nave arrivi, magari sotto forma di una cattedra in una grande università. Nel frattempo, le bollette non pagate si stanno accumulando e trascorri la maggior parte delle tue giornate evitando le chiamate delle agenzie di riscossione. Con la tua situazione finanziaria che sta precipitando rapidamente, il fallimento sembra l'unico salvagente praticabile.

Ma ti salverà dai tuoi prestiti studenteschi? C'è un'idea ampiamente diffusa che i prestiti agli studenti non possono essere scaricati durante il fallimento. Anche se questo vale per molti, non è scolpito nella pietra. Potrebbe non essere un percorso facile, ma è del tutto possibile uscire da un fallimento procedendo con il condono dei prestiti agli studenti.

In effetti, un articolo pubblicato in un numero del 2012 dell'American Bankruptcy Law ha rivelato che una percentuale sorprendentemente alta - fino al 40 percento - di dichiaranti bancarotta con debiti per prestiti studenteschi ha fatto pressioni con successo per far cancellare il debito. L'articolo riporta anche che il numero di coloro che chiedono il perdono dei prestiti agli studenti è incredibilmente basso; solo lo 0,1 per cento dei titolari di prestiti studenteschi che hanno dichiarato fallimento ha effettivamente chiesto la revoca dei prestiti [fonte:Iuliano].

La maggior parte dei tribunali fallimentari applicano il cosiddetto test Brunner ai dichiaranti fallimentari che vogliono che i loro prestiti studenteschi vengano annullati. Il nome deriva da un caso giudiziario in cui una debitrice ha dichiarato bancarotta, cercando di far estinguere i suoi prestiti studenteschi. Il triplice test Brunner richiede che un debitore dimostri:

• Uno sforzo in buona fede per aumentare i guadagni riducendo le spese
• Che i prestiti agli studenti impediscano al debitore di vivere un tenore di vita minimo
• Che l'attuale difficoltà finanziaria continuerà per una "parte significativa del periodo di rimborso"

In breve, i debitori devono essere al verde e in grado di dimostrare che rimarranno così a lungo. Finché ci sono poche speranze che riescano a rimborsare i prestiti. Anche se l'intero importo del prestito studentesco non viene estinto, ci sono stati casi in cui una parte del prestito o gli interessi dovuti sul prestito sono stati cancellati. Senza una dimissione, dovrai comunque rimborsare i tuoi prestiti studenteschi [fonte:Clark].

Un fallimento dovrebbe avere scarso effetto sulle tue future domande di prestito studentesco, ma la tua storia creditizia lo farà. Per chiunque abbia dichiarato bancarotta, indipendentemente dal fatto che i prestiti agli studenti siano stati scaricati, ricostruire un buon credito è una determinazione importante per i futuri prestiti agli studenti. Se ti viene richiesto di rimborsare i tuoi prestiti studenteschi dopo il fallimento, ti consigliamo di mantenerli in regola. Se il tuo prestito studentesco va in default perché non hai effettuato pagamenti, sarà difficile ricevere l'aiuto studentesco federale [fonte:FinAid].