Quando dovrei rifinanziare i miei prestiti studenteschi?

Ti chiedi "Devo rifinanziare i miei prestiti studenteschi?" Non sei solo.

Prima di farlo, ci sono molti fattori da considerare. Anche se ripagare qualsiasi tipo di prestito studentesco non è esattamente un'idea di divertimento di nessuno, rifinanziarli può rendere un po' più facile il tuo viaggio di rimborso del debito.

Rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi significa prenderli tutti e consolidarli in un unico pagamento con un tasso di interesse più basso. In questo modo puoi semplificare i tuoi pagamenti e risparmiare denaro allo stesso tempo. Potresti anche essere in grado di saldare il tuo debito più velocemente.

Sembra fantastico, vero? Se ti stai chiedendo se puoi rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi, la risposta breve è che puoi farlo sia con prestiti federali che privati, ma ci sono aspetti negativi.

Come per tutte le decisioni finanziarie, non è adatto a tutti, quindi diamo un'occhiata ad alcune considerazioni importanti prima di rifinanziare.

Cosa significa rifinanziare un prestito studentesco?

Il rifinanziamento di un prestito studentesco è un processo simile ad altri tipi di prestiti di consolidamento del debito:un prestatore pagherà i tuoi prestiti studenteschi esistenti e lo sostituirà con uno nuovo (loro) che offre un tasso di interesse più basso o un termine di rimborso più lungo. La teoria alla base del rifinanziamento a un tasso di interesse più basso è che così facendo puoi risparmiare denaro per tutta la durata del prestito perché stai pagando meno interessi.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia preso $ 20.000 in prestiti studenteschi con un tasso di interesse del 7% nei prossimi 15 anni. Ciò significa che pagherai $ 179,77 ogni mese. Se dovessi rifinanziarlo con uno che offre un tasso di interesse del 5%, anche nei prossimi 15 anni, i tuoi pagamenti mensili saranno ridotti a $ 158,16, risparmiando $ 3.890 in totale.

Quando dovrei rifinanziare i miei prestiti studenteschi?

Il rifinanziamento di prestiti federali o privati ​​è un'opzione anche se l'hai già fatto in passato. Anche se non puoi rifinanziare i prestiti privati ​​con quelli federali, può funzionare il contrario.

Quando rifinanzia i prestiti degli studenti, assicurati di avere alcune cose a posto prima di farlo, altrimenti potrebbe non avere molto senso.

• Hai una storia di pagamenti puntuali –  Ripagare il debito in modo coerente e puntuale segnalerà agli istituti di credito che sei un mutuatario affidabile. I finanziatori esamineranno la tua storia creditizia per determinare se approvarti per un rifinanziamento.
• Hai un buon credito –  Più alto è il tuo punteggio di credito, più è probabile che sarai approvato a un tasso di interesse competitivo. Potresti essere in grado di qualificarti con un co-firmatario se il tuo credito non è eccezionale, ma ci sono anche dei rischi associati. Per scoprire il tuo punteggio, puoi iscriverti a servizi gratuiti di monitoraggio del credito come quelli inclusi con il provider della tua carta di credito o società come Rocket Homes ^SM .
• Hai un reddito sufficiente  –  Gli istituti di credito valuteranno se puoi permetterti di ripagare i prestiti rifinanziati, quindi se hai ottenuto un aumento o hai ottenuto un nuovo lavoro con un reddito più elevato, hai maggiori possibilità di qualificarti. Inoltre, potrebbe significare che puoi saldare quel debito più velocemente.
• Hai prestiti studenteschi con tassi elevati  –  Tassi di interesse alti indicano che hai l'opportunità di trovarne di più bassi, ottenendo risparmi significativi. Se hai un prestito a tasso variabile, valuta la possibilità di rifinanziarlo con uno a tasso fisso inferiore
• Hai prestiti privati ​​e puoi beneficiare di un tasso più basso  –  Il rifinanziamento da un prestito privato a un altro è una buona scommessa poiché non si corre il rischio di perdere alcun beneficio o programma di prestito federale.

In generale, fintanto che il rifinanziamento significa risparmi significativi, è un ottimo momento per farlo. Anche se non ti qualifichi per le migliori tariffe, se è inferiore a quella che hai ora, puoi risparmiare denaro.

Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti influisce sul mio punteggio di credito?

Il rifinanziamento dei tuoi prestiti studenteschi può influire sul tuo punteggio di credito, ma non tanto quanto pensi.

Quando fai acquisti in giro, ci sono molte aziende che ti permetteranno di prequalificarti per vedere quale potrebbe essere la tua tariffa. Ciò si traduce in un controllo del credito morbido, che non influirà sul tuo punteggio.

Quando sei pronto per completare una domanda completa, il prestatore condurrà quello che è noto come un controllo del credito fisico. Questo potrebbe influenzare il tuo punteggio. Azioni come i pagamenti puntuali ti aiuteranno a invertire i cali del tuo punteggio di credito.

Se invii domande complete a più istituti di credito, il tuo punteggio potrebbe essere più influenzato. Ecco perché è meglio vedere per cosa puoi qualificarti, quindi inviare una domanda una volta che hai ristretto le tue scelte.

Quali sono i vantaggi del rifinanziamento dei prestiti agli studenti?

Data la situazione giusta, il rifinanziamento dei tuoi prestiti agli studenti può ridurre drasticamente l'importo degli interessi che pagherai per tutta la durata del tuo prestito. In altre parole, può liberare denaro che sarebbe andato verso il debito e sarai in grado di ripagarlo più velocemente se effettui gli stessi pagamenti mensili.

Anche se potrebbero esserci commissioni da rifinanziare, come quelle di origine o di richiesta, questi costi potrebbero superare i risparmi che otterrai. Considerando che puoi rifinanziare più di una volta, puoi bloccare un tasso migliore se ti capita di trovarne uno in futuro.

C'è un aspetto negativo nel rifinanziare i prestiti agli studenti?

Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti non ha senso se si desidera mantenere i vantaggi del prestito federale. Ad esempio, se stai cercando di ottenere il condono del prestito studentesco, il loro rifinanziamento non ti renderà più idoneo. Ciò include altri programmi come il perdono del prestito degli insegnanti e il perdono del prestito del servizio pubblico.

Inoltre, se prevedi un calo del tuo reddito e hai prestiti federali, potrebbe non avere senso rifinanziare poiché perderai programmi come i piani di rimborso basati sul reddito, che potrebbero ridurre i tuoi pagamenti quando il tuo reddito diminuisce.

Qualunque sia il tipo di prestito, il rifinanziamento non avrebbe senso se potrebbe volerci più tempo per estinguere un prestito. Supponiamo che tu abbia qualche anno per saldare i tuoi prestiti studenteschi, il rifinanziamento con uno nuovo potrebbe significare un termine più lungo e il tasso di interesse più basso non farà molta differenza. In altre parole, allungare i pagamenti potrebbe significare che stai pagando più interessi in generale.

Con quale frequenza dovresti rifinanziare i prestiti agli studenti?

La buona notizia è che puoi rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi numerose volte e puoi risparmiare denaro se fai i tuoi calcoli con attenzione. Prendi in considerazione la possibilità di chiedere al tuo attuale prestatore se hai dimostrato di essere un mutuatario affidabile con una storia di pagamenti puntuali, o guardati intorno ogni tanto per vedere quali sono i tassi attuali.

Fai attenzione:il rifinanziamento troppo spesso potrebbe influire sul tuo punteggio di credito, poiché ogni richiesta difficile può incidere su di essa. Il rifinanziamento può anche costarti delle commissioni, quindi farlo spesso potrebbe significare che non stai davvero risparmiando così tanto denaro.

Devo rifinanziare i miei prestiti studenteschi?

Il rifinanziamento può offrire enormi vantaggi finanziari nella giusta situazione. Ecco come capire se è una buona idea:

• Hai prestiti con tassi di interesse elevati – Questo motivo è ancora più pertinente se si dispone di prestiti a tasso variabile, in quanto il tasso potrebbe aumentare ulteriormente in futuro. Guardati intorno per vedere se puoi ottenere una tariffa fissa più bassa, che può farti risparmiare un sacco di soldi.
• La tua situazione creditizia è migliore – Se il tuo punteggio di credito è aumentato, il tuo reddito è aumentato e hai una storia di pagamenti puntuali, è più probabile che tu venga approvato per un tasso molto più basso.
• Hai prestiti privati ​​ – Non devi preoccuparti di perdere i benefici del prestito federale, quindi potresti anche provare a vedere se puoi beneficiare di un tasso più basso.

Perché non dovrei rifinanziare i prestiti agli studenti?

Ecco alcuni motivi per cui potresti voler sospendere il rifinanziamento:

• Attualmente sei idoneo (o prevedi di beneficiare) dei vantaggi del prestito federale – Se vuoi trarre vantaggio da programmi come il condono del prestito o piani di rimborso basati sul reddito, potresti fare meglio a non rifinanziare.
• La tua attuale situazione creditizia è peggiorata – Se il tuo punteggio di credito è basso, è improbabile che ti qualifichi per una tariffa migliore, se non del tutto.
• Vuoi prolungare la durata del tuo prestito – Il rifinanziamento a una durata del prestito più lunga, anche se si tratta di una rata mensile inferiore, potrebbe significare che stai pagando di più nel complesso. Fai attenzione e fai i tuoi calcoli prima di procedere.

Capire quando dovresti rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi è fondamentale se vuoi risparmiare denaro e migliorare la tua situazione finanziaria generale. In questo modo, quando sarai pronto per farlo, saprai che la tua decisione ti gioverà. Per altri articoli come questo, dai un'occhiata a Rocket HQ ^SM i centri di apprendimento per la finanza personale e il credito di .