Che cos'è un prestito personale e come funziona?

Ti sei mai sentito a corto di soldi? Se è così, un prestito personale può aiutare. Ma cos'è esattamente un prestito personale e come funziona in pratica? È importante fare le tue ricerche e sapere a cosa ti stai iscrivendo prima di fare domanda.

In effetti, consentendoti di prendere in prestito denaro da un istituto finanziario, un prestito personale può aiutarti a coprire una serie di spese dalle rate del mutuo alle tasse universitarie e alle spese mediche. Se dovessi mai scoprire che qualche dollaro in più ti sarebbe utile rapidamente, un prestito personale potrebbe essere una buona opzione, soprattutto se hai bisogno di contanti velocemente.

Diamo un'occhiata più da vicino ai diversi tipi di prestito personale e se dovresti considerare di richiederne uno. Potresti essere sorpreso di quanto possa essere comune e utile un prestito personale.

Che cos'è un prestito personale?

Un prestito personale è una forma di prestito rateale concesso da un istituto finanziario (banca, cooperativa di credito, ecc.) a un mutuatario autorizzato. In base ai termini di un contratto di prestito personale, acconsenti a rimborsare qualsiasi somma prestata entro una scadenza fissa, che in genere copre un intervallo di 2-5 anni.

Quanto puoi aspettarti di pagare in aprile su questo tipo di prestito varia in base al tuo punteggio di credito individuale, alla storia creditizia e al prestatore. Tuttavia, secondo i termini della maggior parte dei prestiti personali, il TAEG sarà fissato per la durata del prestito. In altre parole, non dovrai preoccuparti di aumenti dei tassi di interesse che aumentano a loro volta i pagamenti mensili del prestito.

Si noti che nel caso dei prestiti personali, i fondi vengono generalmente erogati rapidamente dopo l'approvazione del prestito, a volte entro lo stesso giorno. Una volta che hai ricevuto i soldi pagati dal prestito, la tempistica di rimborso entra in vigore e il tuo prestatore si aspetta che tu effettui pagamenti mensili in modo tempestivo.

Come funzionano i prestiti personali? 

Chiunque desideri ottenere un prestito personale dovrà richiedere il prestito con ed essere qualificato a riceverlo da un finanziatore. Come parte del processo di richiesta, i finanziatori esamineranno il tuo punteggio di credito, la storia creditizia, il rapporto debito/reddito (DTI) e altri fattori come le tue entrate e spese correnti.

Se sei ritenuto meritevole di credito dal prestatore, sceglierà di concederti un prestito personale in base a una tempistica di rimborso specifica e a una serie di termini di prestito concordati di comune accordo. Per mantenere un buon punteggio di credito e una posizione positiva agli occhi dei futuri partner finanziatori, è importante effettuare pagamenti tempestivi su eventuali somme prese in prestito, che devono essere rimborsate come concordato per l'intera durata del prestito.

Tipi di prestiti personali

Sono disponibili molti tipi diversi di prestiti personali a seconda della situazione finanziaria e delle esigenze individuali.

Prestiti personali non garantiti

Un prestito non garantito non è garantito da garanzie come un immobile o un veicolo. Invece, il tuo prestatore determinerà se concederti o meno un prestito non garantito in base alla tua storia creditizia, al tuo punteggio di credito, al rapporto DTI e ad altri fattori. Un prestito personale non garantito è il tipo più comune di prestito personale emesso oggi.

Prestiti personali garantiti

D'altra parte, i prestiti garantiti richiedono ai mutuatari di depositare garanzie (come la loro casa o la loro auto) per qualificarsi, che possono essere recuperate se il mutuatario è inadempiente sul prestito. I prestiti garantiti sono in genere concessi a coloro con un punteggio di credito inferiore o una storia creditizia meno consolidata, il che li rende considerati più un rischio di prestito agli occhi delle istituzioni finanziarie.

Qual è un buon motivo per ottenere un prestito personale?

Dalle spese di emergenza improvvise e inaspettate all'aumento del costo della vita, esistono molte buone ragioni per valutare la possibilità di ottenere un prestito personale. I motivi per cercare un prestito variano da persona a persona e da famiglia a famiglia, con milioni di persone che cercano prestiti personali per migliorare il proprio budget e il flusso di cassa ogni anno.

Consolidamento del debito

I prestiti personali sono spesso utilizzati per aiutare con il consolidamento del debito. Tali prestiti sono spesso non garantiti e utilizzati per aiutare ad accumulare più debiti in un unico pagamento o per ripagare il debito della carta di credito, poiché questi prestiti tendono ad avere tassi di interesse più bassi. Insomma, i prestiti personali possono aiutarti a ridurre al minimo la confusione (permettendo di non dover destreggiarsi tra più prestiti, ognuno con le proprie generalità). Allo stesso modo, possono anche aiutarti a rifinanziare il debito più costoso a un tasso inferiore, aiutandoti così a ridurre i pagamenti mensili.

Eventi costosi

Matrimoni, lune di miele, vacanze, spese per l'auto e altri acquisti importanti possono intaccare il tuo budget. Dopotutto, le auto sono famose per guastarsi quando meno te lo aspetti e le riparazioni possono costare un bel soldo. Allo stesso modo, poiché spesso ospiti e catering per dozzine di amici e persone care, le spese del matrimonio possono sommarsi rapidamente, così come il conto totale per una vacanza in famiglia. I prestiti personali possono aiutarti a finanziare le occasioni più care della vita.

Investire in te stesso

Forse stai avviando una piccola impresa o stai cercando di far decollare una nuova impresa di startup. Forse stai pensando di tornare a scuola o di ottenere una nuova certificazione. Qualunque sia il caso, un prestito personale può aiutarti a permetterti meglio le spese correlate.

Miglioramenti alla casa

Stai pensando di ristrutturare la tua cucina, mettere una piscina nel tuo cortile o abbellire il prato davanti? Un prestito personale può aiutarti a pagare una serie di nuovi miglioramenti per la casa. Tale prestito sarebbe normalmente di natura non garantito e potrebbe rivelarsi una scelta migliore come opzione di prestito rispetto a un prestito di equità domestica o a una linea di credito di equità domestica (HELOC), poiché non richiede di mettere giù la tua casa come collaterale. I prestiti personali possono essere applicati in molti modi per aiutarti a migliorare la funzionalità e l'aspetto della tua casa.

Emergenza

Le emergenze accadono e, sfortunatamente, spesso sono accompagnate da cartellini dei prezzi elevati. Tali spese relative all'emergenza possono presentarsi sotto forma di spese mediche, spese funebri o persino costi per la cura degli animali domestici. Chiediti:quando è stata l'ultima volta che hai visto una distorsione alla caviglia o un cane o un gatto con la pancia malata arrivare in anticipo? Questi incidenti possono essere difficili da prevedere e ancora più difficili da portare in tasca:per fortuna, un prestito personale può essere di grande aiuto quando si tratta di coprire spese mediche o veterinarie impreviste.

Come richiedere un prestito personale

Spesso è più facile di quanto pensiate richiedere un prestito personale, che in genere viene fornito da una banca, un'unione di credito o un prestatore online. Il più delle volte, il tuo compito più difficile sarà semplicemente scegliere il pacchetto di prestiti e il partner di prestito giusti per te.

1. Prequalifica con più istituti di credito

I singoli istituti di credito variano nella quantità di denaro che sono disposti a prestare ai mutuatari e a quali condizioni. Ecco perché è importante guardarsi intorno e avere un'idea di quali tipi di offerte potrebbero estenderti i diversi istituti di credito. Come parte della tua ricerca, ti consigliamo di confrontare le opzioni da tre a quattro (o più) fornitori per determinare il miglior TAEG, i termini del prestito e l'importo del prestito per te. Vedere per cosa puoi prequalificarti ti aiuterà a decidere. Dopo aver svolto i compiti, sarai molto più preparato a scegliere il pacchetto di prestito personale e il partner giusti per te.

2. Raccogli e invia documenti

Una volta che hai deciso un prestatore e un prodotto di prestito specifico, dovrai richiedere formalmente un prestito personale come mutuatario. Ciò significa dover dimostrare la tua solvibilità e dover qualificarti con il tuo prestatore. Prima della richiesta di prestito, prenditi del tempo per raccogliere documenti finanziari come buste paga, estratti conto bancari, informazioni sulle partecipazioni di investimento e dettagli sul tuo impiego. I prestatori preferiscono i mutuatari con una solida storia creditizia, un buon punteggio di credito e un reddito regolare sufficiente per massimizzare le probabilità che il prestito venga rimborsato in modo tempestivo.

3. Ricevi un prestito personale

Congratulazioni! Dopo che la tua domanda è stata approvata, sarai pronto a ricevere tutte le somme che sei stato autorizzato a prendere in prestito. Eventuali soldi prestati dovrebbero essere trasferiti a te entro pochi giorni, o forse anche lo stesso giorno, a seconda del tuo singolo prestatore.

Conclusione:l'ottenimento di un prestito personale offre numerosi vantaggi

La vita è piena di sorprese inaspettate e tende a diventare dannatamente costosa a volte. Momenti importanti come il matrimonio, l'acquisto di una nuova auto, l'avvio di una nuova attività o l'invio di una persona cara al college di solito richiedono un grande investimento. Naturalmente, un po' di denaro extra può tornare utile in questi casi... per non parlare di emergenze mediche, automobilistiche o legate agli animali domestici impreviste.

Un prestito personale, che ti consente di prendere in prestito denaro da un istituto finanziario a termini e tassi di interesse prestabiliti, può aiutarti a fornire il denaro necessario per coprire queste spese e altro ancora. In cambio della ricezione di queste somme, accetti di rimborsare qualsiasi somma prestata più gli interessi nel corso di un periodo di tempo fisso (generalmente 2-5 anni circa) sotto forma di pagamenti regolari e ricorrenti (in genere mensili).

Dato l'aumento dei costi dell'inflazione e del costo della vita, molte persone di tutte le età, livelli di reddito e background concedono prestiti personali ogni anno. Detto questo, è anche importante rimanere al passo con i pagamenti e non rimanere indietro se vuoi evitare di alterare inavvertitamente il tuo punteggio di credito. Stai pensando di prendere un prestito personale? Considera la possibilità di compilare una domanda di prestito missilistico℠ oggi stesso.