Prestiti chirografari:cosa sono e come funzionano

Un prestito chirografario è un prestito generale che puoi richiedere senza fornire alcuna garanzia. In genere, avrai bisogno di un punteggio di credito elevato per poter stipulare un prestito non garantito con tassi di interesse competitivi.

Puoi approfittare di prestiti non garantiti per finanziare una varietà di esigenze finanziarie come il consolidamento del debito o l'impegno per un acquisto di grandi dimensioni. A seconda del prestatore, potresti essere in grado di ottenere con successo un prestito non garantito che può essere utilizzato per qualsiasi numero di motivi. Tuttavia, alcuni istituti di credito metteranno restrizioni su come è consentito utilizzare il denaro.

Se hai domande sui prestiti non garantiti, sei nel posto giusto. Daremo un'occhiata più da vicino a cosa è esattamente un prestito chirografario di seguito.

Che cos'è un prestito non garantito?

Per prima cosa, tuffiamoci in una definizione di prestito non garantito.

Un prestito non garantito è fornito al mutuatario dal prestatore senza alcuna garanzia. Invece di basare i termini del prestito sulla garanzia che hai a disposizione, il prestatore decide i termini del prestito in gran parte in base alla tua solvibilità.

Poiché non ci sono garanzie, questi tipi di prestiti sono generalmente considerati più rischiosi per il prestatore. Con ciò, dovrai avere un punteggio di credito relativamente alto per ottenere condizioni di prestito interessanti.

Nella maggior parte dei casi, sarai in grado di utilizzare i fondi di un prestito non garantito per soddisfare le tue esigenze finanziarie. Alcuni degli usi più comuni di un prestito personale non garantito includono il finanziamento di matrimoni, il consolidamento di altri debiti, i lavori di ristrutturazione della casa e il pagamento dell'istruzione commerciale. Altri tipi di prestiti non garantiti includono prestiti agli studenti e carte di credito.

Anche se alcuni istituti di credito impongono restrizioni su come spendere i soldi di un prestito non garantito, è probabile che tu possa trovare un prestatore disposto a supportare le tue esigenze.

Non protetto vs. Prestiti garantiti:qual è la differenza?

La principale differenza tra un prestito garantito e un prestito non garantito è la necessità di garanzie. Con un prestito garantito, dovrai fornire un bene prezioso come garanzia per garantire i termini del prestito. Se sei inadempiente sul prestito garantito, perderesti il ​​bene al tuo prestatore. Con un prestito non garantito, il prestatore è in grado di impostare i termini del prestito solo in base alla tua solvibilità. Se sei inadempiente sul prestito, il prestatore non è in grado di recuperare le perdite in base al tuo patrimonio.

Alcuni esempi di prestito garantito includono un prestito auto, un mutuo e carte di credito garantite. In ogni caso, il mutuatario ha garanzie sulla linea per mitigare le perdite del prestatore se non è in grado di tenere il passo con i pagamenti.

Nel caso in cui tu fossi inadempiente sul tuo prestito garantito, il prestatore sarebbe in grado di utilizzare la garanzia che hai messo su per recuperare le proprie perdite. Se sei inadempiente su un prestito non garantito, il prestatore avrebbe più difficoltà a recuperare le perdite.

Poiché un prestito garantito è meno rischioso di un prestito non garantito, di solito ci si può aspettare limiti di prestito più elevati e condizioni di prestito migliori per i prestiti garantiti. Per i prestiti non garantiti, i mutuatari in genere devono accettare tassi di interesse più elevati e un processo di richiesta più rigoroso.

Come funzionano i prestiti non garantiti?

I prestiti non garantiti non richiedono di impegnare nulla come garanzia. Invece di valutare la tua richiesta di prestito in base alla tua garanzia, il prestatore esaminerà da vicino la tua storia creditizia.

Nella maggior parte dei casi, puoi aspettarti un'applicazione abbastanza dettagliata per i prestiti non garantiti. Il prestatore vorrà esaminare il tuo credito, il tuo reddito e tutti i pagamenti mensili correnti che hai sul piatto. Sulla base del tuo attuale quadro finanziario, il prestatore determinerà se è in grado di offrirti un prestito non garantito.

Se sei approvato per il prestito non garantito, il prestatore ti fornirà i dettagli dell'offerta. Dovresti chiarire che il capitale, o importo preso in prestito, è quello che stai cercando.

Dai un'occhiata da vicino al tasso di interesse e al tasso percentuale annuo collegato al tuo prestito non garantito. Ti consigliamo di assicurarti di ottenere una tariffa competitiva, quindi potresti dover ottenere preventivi da più istituti di credito. Infine, considera la rata mensile alla luce del tuo budget. Puoi permetterti comodamente di effettuare questo pagamento ogni mese?

È importante notare che un prestito non garantito non è completamente privo di rischi per il mutuatario. Anche se non perderai nessuno dei tuoi beni come risultato diretto dell'inadempienza su un prestito non garantito, potrebbe portare a un grande colpo al tuo punteggio di credito.

Quando il tuo punteggio di credito scende, troverai più difficile ottenere prestiti di ogni tipo. Anche se sei in grado di ottenere l'approvazione per un altro prestito con un punteggio di credito inferiore, potresti ritrovarti a pagare tassi di interesse più elevati su quel debito che potrebbe costarti migliaia nel corso del prestito. Con ciò, assicurati di essere in grado di rimborsare questo prestito in tempo prima di presentare una domanda.

Tipi di prestiti non garantiti

Ora che hai una migliore comprensione di come funziona un prestito personale, immergiamoci nelle diverse tipologie.

• Prestito personale non garantito. Un prestito personale può fornire ai mutuatari i fondi per affrontare una serie di problemi finanziari. La maggior parte degli istituti di credito, come i prestiti missilistici ^® , ti consentirà di prendere in prestito una vasta gamma di importi di prestito per finanziare qualsiasi cosa, dal consolidamento del debito a un matrimonio. Un prestito di consolidamento del debito può raggruppare diversi pagamenti del debito in un prestito con un unico pagamento.
• Carte di credito non garantite. Le carte di credito non garantite ti danno accesso a una linea di credito che può essere utilizzata per qualsiasi scopo con lo swipe della tua carta.
• Fido personale. Una linea di credito personale è un tipo di debito revolving che in genere ha un tasso di interesse variabile allegato.
• Prestito firmato. Un prestito firmato ti darà accesso a un prestito non garantito solo con la tua firma.
• Prestito per l'istruzione. I prestiti agli studenti sono un tipo di prestito non garantito. I prestiti per l'istruzione hanno lo scopo specifico di finanziare le spese degli studenti. Con ciò, hanno più restrizioni rispetto ad altri tipi di prestiti non garantiti.
• Peer-to-peer. Il prestito peer-to-peer può assumere una varietà di forme. Sia che tu utilizzi una piattaforma online per trovare una persona disposta a prestarti denaro o cerchi l'aiuto di familiari e amici, avrai la possibilità di trovare un prestito non garantito.

Un prestito chirografario è giusto per te?

Se sei interessato a richiedere un prestito non garantito, è importante controllare prima il tuo punteggio di credito. Dopo averlo fatto, puoi decidere se sei pronto per richiedere un prestito non garantito o se devi prima lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito.

È di fondamentale importanza migliorare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito non garantito. I finanziatori determineranno il successo della tua domanda e i termini del tuo prestito in base alla tua storia creditizia. Se a loro non piace quello che vedono, potresti ritrovarti con un'applicazione rifiutata. Oppure potrebbero esserti offerti tassi di interesse estremamente elevati che potrebbero rendere il tuo prestito inaccessibile.

Sebbene sia possibile ottenere un prestito personale chirografario con crediti inesigibili, può essere più difficile. Se hai un punteggio di credito negativo, potrebbe essere necessario cercare un cofirmatario per migliorare la tua domanda. Molte cooperative di credito e banche ne richiederanno uno se hai un punteggio di credito basso.

Se prevedi di ottenere preventivi da più istituti di credito per il tuo prestito non garantito, assicurati di inviare le tue domande entro poche settimane l'una dall'altra. In caso contrario, più tentativi di richiesta di prestito possono ridurre il punteggio di credito. Anche se un'indagine difficile danneggerà il tuo punteggio di credito, allungare più domande difficili nel corso dei mesi lo danneggerà di più.

Un'ultima parola sui prestiti non garantiti

I prestiti non garantiti possono essere utili se hai un punteggio di credito elevato e una grande spesa in arrivo. Con il tuo punteggio di credito elevato, avrai accesso a tassi di interesse più bassi per rendere il prestito non garantito più conveniente.

Tuttavia, se hai un punteggio di credito basso, un prestito non garantito potrebbe non essere così utile. Con un tasso di interesse più elevato, potrebbe essere più difficile tenere sotto controllo i pagamenti mensili. Se perdi anche un solo pagamento, il tuo punteggio di credito può essere ulteriormente danneggiato. Se hai un cattivo credito, per il momento potresti voler attenersi ai prestiti garantiti.

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