Guida ai pagamenti peer-to-peer:tutto ciò che devi sapere sui servizi bancari P2P

La generazione high-tech di oggi è tutta incentrata sulla connettività. I progressi nell'online banking consentono agli utenti che utilizzano un computer o un dispositivo mobile di prendersi cura di servizi che, a un certo punto, potrebbero essere forniti solo presso una banca, un'unione di credito o un altro istituto finanziario.

La tecnologia P2P consente alle persone di gestire al volo i propri conti bancari, fornendo un luogo sicuro per elaborare i trasferimenti di denaro, condurre operazioni bancarie mobili e occuparsi delle esigenze di condivisione di file. Ma cosa significa tutto ciò? Scaviamo un po' più a fondo.

Cos'è il P2P?

P2P sta per peer-to-peer, come in due entità che si connettono direttamente tra loro. Le piattaforme P2P aiutano a trasferire le informazioni in modo sicuro attraverso una rete privata virtuale. Si chiama peer-to-peer perché è ampiamente utilizzato per trasferire informazioni, come le informazioni sul conto bancario, da una persona (o peer) a un'altra, piuttosto che trasferire informazioni da una società a un individuo o da una società a un'altra società.

La condivisione di file P2P esiste dal 1999, quando Shawn Fanning ha creato Napster per facilitare la condivisione della musica su diversi dispositivi. Sebbene Napster sia stato infine chiuso, da allora altri servizi P2P hanno riempito il vuoto. Negli ultimi anni, le app P2P sono diventate comuni. Alcune aziende hanno bisogno di app P2P per funzionare a un livello competitivo.

Cosa c'è dietro la crescita dell'uso del P2P?

La rapida crescita del mercato P2P globale negli ultimi anni può essere collegata a una serie di fattori:

• Le generazioni più giovani hanno una maggiore preferenza per la tecnologia rispetto alle opzioni di pagamento di persona.

• Le velocità di download migliorate rendono la condivisione di file P2P più veloce che mai.

• Il software di cloud computing consente il trasferimento di informazioni sensibili tra peer con rischi per la sicurezza minimi.

I giovani, in particolare i Millennial e la Generazione Z, non sentono lo stesso legame con i conti bancari tradizionali che i loro genitori potrebbero aver sperimentato in precedenza. Stanno invece cercando servizi convenienti, dalle opzioni di pagamento delle bollette online all'automazione dei pagamenti, che possano aiutarli a rafforzare i loro punteggi di credito e semplificare la gestione del denaro con il minimo sforzo.

Chi usa il P2P?

I servizi P2P sono utilizzati da un'ampia gamma di persone, dagli studenti universitari che cercano di spartirsi il costo di un pasto ai giovani adulti che inviano i pagamenti dei genitori ogni mese in modo che possano rimanere sui piani telefonici familiari.

I nativi digitali, coloro che hanno utilizzato la tecnologia digitale per tutta la vita, hanno alimentato la crescita dei servizi di rete P2P e, mentre ne discutono i vantaggi con altri nella loro cerchia di finanziamento, l'uso delle app P2P cresce.

I pagamenti P2P sono spesso più convenienti rispetto al pagamento con assegni o utilizzando una carta di debito. A seconda del fornitore di servizi, possono persino offrire risparmi sui costi eliminando elementi come le commissioni degli sportelli automatici.

Servizi P2P che dovresti cercare

L'attuale direzione del settore bancario si orienta verso le aziende che offrono più servizi di richiesta di pagamento e altre app di pagamento P2P social. Questo ti avvantaggia come consumatore, perché quando le banche offrono pagamenti P2P e opzioni di prestito P2P in un formato di app mobile, ti consente di continuare a lavorare con la tua banca, piuttosto che dover utilizzare società esterne e le loro app per le tue esigenze bancarie online.

Piattaforme di pagamento P2P

Uno dei modi più popolari per sfruttare la tecnologia cloud è utilizzare i pagamenti P2P. Aziende come Google Pay e Samsung Pay stanno già sfruttando questa tecnologia per attirare i propri clienti.

Tali piattaforme di pagamento possono consentire ai clienti di inviare denaro avanti e indietro all'interno dell'app, quindi trasferire manualmente fondi sui propri conti bancari personali. In alternativa, possono utilizzare le app al posto delle carte di debito e far prelevare i fondi direttamente dal proprio conto bancario. In ogni caso, il denaro viene trasferito da un cliente all'altro senza che le due persone debbano mai trovarsi nello stesso spazio fisico.

I clienti possono anche utilizzare i portafogli digitali per richiedere pagamenti e trasferire denaro senza utilizzare assegni, cosa che è una preferenza per molti nell'ambiente eco-consapevole di oggi, in cui molti clienti stanno cercando di evitare la carta.

Raccolta fondi P2P

Se fai parte di un club di prestito che fa spesso donazioni a enti di beneficenza, o gestisci un'organizzazione no profit e stai cercando di raccogliere fondi, avere una solida rete P2P può rendere molto più conveniente questo aspetto degli sforzi della tua organizzazione. Le app di raccolta fondi P2P consentono ai donatori di offrire denaro alle organizzazioni senza preoccuparsi che i fondi si perdano per posta o debbano passare attraverso un intermediario. Il cloud computing aiuta i donatori a proteggere i loro investimenti e garantisce che i fondi vadano sugli account giusti.

Opzioni di prestito P2P

Per molte persone, le opzioni di prestito e prestito offerte dalla tecnologia P2P sono particolarmente allettanti. Rispetto ai prestiti tradizionali, i prestiti P2P tendono a offrire commissioni più basse, richieste più facili e un periodo di richiesta più breve. Convenientemente, i richiedenti un prestito spesso sanno subito se sono stati approvati o meno per un prestito e possono accedere ai loro soldi più rapidamente rispetto a una procedura di richiesta di prestito tradizionale.

Alcune aziende utilizzano persino l'apprendimento automatico per consigliare investimenti per i prestiti P2P. Ciò può aiutare gli investitori a sentirsi più sicuri nel prestare i propri soldi, consentendo anche ai clienti di ricevere prestiti più rapidamente rispetto alle tradizionali opzioni bancarie.

Condivisione file di rete P2P

La condivisione di file è un altro motivo importante per utilizzare le reti P2P. Ad esempio, Google Scholar utilizza i servizi P2P per consentire alle persone di cercare letteratura accademica da qualsiasi luogo. Questo tipo di condivisione di file è conveniente per studiosi o studenti universitari che lavorano in movimento.

Quando si parla di finanze, trovare un istituto finanziario che offre la condivisione di file rende i loro servizi P2P più di una semplice app per contanti. La condivisione di file può consentire ai clienti di inviare informazioni sensibili, come i contratti di prestito, alla banca senza mai uscire di casa.

Perché vuoi accedere a tutti questi servizi P2P?

Potresti chiederti se hai bisogno della tua unione di credito locale per offrire tutti questi servizi P2P. Ma ricorda:una volta che una banca ha una piattaforma P2P con tutti questi servizi, devi solo scaricare un'app di pagamento facile per soddisfare tutte le tue esigenze finanziarie. A volte questi servizi P2P possono anche essere integrati nel sito online o nell'app mobile della tua banca o della tua unione di credito.

Inoltre, passando attraverso la tua banca piuttosto che una società di terze parti, puoi stare tranquillo con la sicurezza dei tuoi fondi. Le app di pagamento di terze parti a volte possono portare a frodi sulle app P2P, mentre un istituto finanziario è in genere più sicuro. E se qualcosa va storto, il denaro può solitamente essere tracciato tramite l'indirizzo IP per garantire che arrivi alla destinazione corretta.

I fornitori possono anche offrire suggerimenti sulla protezione per aiutare i propri clienti a ottenere il massimo dalla propria esperienza bancaria.

Se l'istituto finanziario con cui lavori attualmente non offre tutti questi servizi P2P, non significa necessariamente che devi smettere di lavorare con loro. Invece, prendi in considerazione la possibilità di contattare i responsabili delle decisioni nella tua banca e di spiegare perché dovrebbero migliorare le loro app P2P. Sii specifico su ciò che stai cercando.

Ad esempio, se offrono trasferimenti di denaro ma non offrono la condivisione di file, fai notare perché la condivisione di file potrebbe aiutare la loro banca a risparmiare denaro ed essere più efficiente. Non sorprenderti se hanno già in programma di portarti la tecnologia.

Quello che devi sapere sui servizi di verifica e P2P

Ogni app di condivisione del denaro P2P ha bisogno di un modo per trasferire denaro dall'app agli utenti. Il collegamento di un'app di pagamento P2P a un conto corrente è il modo più semplice per inviare e ricevere denaro. Che tu sia un cliente tipico o un piccolo imprenditore, tutto ciò di cui hai bisogno è un dispositivo mobile e la tua app P2P e puoi iniziare a effettuare transazioni con un semplice tocco. Una piattaforma di pagamento P2P inizia con un accesso individuale con il numero di conto corrente e il numero di instradamento bancario. Queste informazioni sono protette all'interno del cloud.

Una volta che due utenti sono connessi allo stesso servizio P2P, funziona proprio come un assegno. Quando un cliente invia denaro, i fondi vengono richiesti dal suo conto corrente e spostati, digitalmente e senza interruzioni, sul conto corrente del suo pari.

Il controllo può aiutare a massimizzare i servizi P2P perché ti consente di archiviare grandi quantità di denaro in modo sicuro in un conto bancario protetto a livello federale piuttosto che avere parti delle tue finanze ospitate su un'app di pagamento P2P non protetta. Inoltre, il denaro del tuo conto corrente può essere utilizzato non solo per i servizi P2P, ma anche per altre esigenze bancarie e di pagamento.

Quali altri strumenti possono essere integrati con i servizi P2P?

Le app P2P possono fare molto di più che facilitare un trasferimento di denaro tra te e altre persone nella tua vita. Le migliori reti P2P si integrano con altri strumenti per rendere la tua vita il più comoda possibile.

Ad esempio, se un servizio P2P offre già la condivisione di file, potresti cercare di vedere se si integra con strumenti che ti consentono di firmare documenti in remoto. Gli strumenti di firma remota possono rendere la condivisione dei file ancora più potente perché puoi completare un ordine di acquisto o firmare una fattura con un semplice tocco.

Un altro ottimo strumento che a volte si integra con i servizi P2P è la possibilità di controllare il tuo punteggio di credito e i fattori di punteggio di credito da remoto. Conoscere queste informazioni può aiutarti a prendere decisioni finanziarie chiave, ad esempio se è una buona idea aprire una nuova carta di credito o se hai la capacità di nuove linee di credito e dovresti semplicemente inserire il tuo acquisto sulla tua carta di debito esistente.

Cerca buoni servizi P2P presso il tuo istituto finanziario locale

Con le app P2P, puoi accedere ai tuoi fondi in qualsiasi momento della giornata. I trasferimenti di denaro istantanei assicurano che nessuno debba fidarsi dell'arrivo di un assegno o che i pagamenti non rimbalzino. Al contrario, possono sentirsi sicuri di fare affari l'uno con l'altro in qualsiasi giorno della settimana ea qualsiasi ora del giorno. L'unico limite al successo dell'online banking è la velocità di download della rete del tuo telefono o del tuo computer.

Parla con le istituzioni finanziarie locali delle opzioni delle loro app P2P e scopri quali funzionalità offrono le loro app. Le app P2P tramite istituti finanziari assicurati da FDIC tendono ad essere più sicure e più affidabili rispetto alle app P2P di terze parti. Per il massimo successo nell'online banking, cerca un istituto che offra app di pagamento che si collegano direttamente al tuo conto corrente e che forniscano integrazioni di strumenti senza interruzioni e transazioni di documenti senza carta.