ETFFIN Finance >> Finanza personale corso >  >> Gestione finanziaria >> investire

Investimenti a breve termine

Cosa sono gli investimenti a breve termine?

Investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono investimenti finanziari che possono essere facilmente convertiti in denaro, tipicamente entro 5 anni. Molti investimenti a breve termine vengono venduti o convertiti in denaro dopo un periodo di soli 3-12 mesi. Alcuni esempi comuni di investimenti a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, obbligazioni statali, e Buoni del Tesoro. Generalmente, questi investimenti sono attività o veicoli di investimento di alta qualità e altamente liquidi.

Gli investimenti a breve termine possono anche riferirsi specificamente ad attività finanziarie, di tipo simile, ma con alcuni requisiti aggiuntivi, che sono di proprietà di un'azienda. Registrato in un account separato, ed elencati nella sezione dell'attivo circolante del bilancio aziendale, gli investimenti a breve termine in questo contesto sono investimenti che un'azienda ha fatto che dovrebbero essere convertiti in denaro entro un anno.

Punti chiave

  • Investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono investimenti finanziari che possono essere facilmente convertiti in denaro, tipicamente entro 5 anni.
  • Gli investimenti a breve termine possono riferirsi anche alle partecipazioni possedute da una società ma che intende vendere entro un anno.
  • Esempi comuni di investimenti a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, obbligazioni statali, e Buoni del Tesoro.
  • Sebbene gli investimenti a breve termine offrano in genere tassi di rendimento inferiori, sono altamente liquidi e offrono agli investitori la flessibilità di prelevare denaro rapidamente, se necessario.
  • Eventuali aumenti o diminuzioni del valore degli investimenti a breve termine di una società si riflettono direttamente sul conto economico della società per il trimestre.
1:22

Investimenti a breve termine

Come funzionano gli investimenti a breve termine

L'obiettivo di un investimento a breve termine, sia per le aziende che per gli investitori individuali o istituzionali, è proteggere il capitale generando allo stesso tempo un rendimento simile a un fondo indicizzato di buoni del Tesoro o un altro benchmark simile.

Le aziende in una forte posizione di liquidità avranno un conto investimenti a breve termine nel loro bilancio. Di conseguenza, l'azienda può permettersi di investire la liquidità in eccesso in azioni, obbligazioni, o equivalenti in contanti per guadagnare interessi superiori a quelli che si guadagnerebbero da un normale conto di risparmio.

Ci sono due requisiti fondamentali affinché un'azienda possa classificare un investimento come a breve termine. Primo, deve essere liquido, come un titolo quotato in una borsa importante che scambia frequentemente o titoli del Tesoro USA. Secondo, la direzione deve avere l'intenzione di vendere il titolo entro un periodo relativamente breve, come 12 mesi. Titoli di debito negoziabili, alias "documento a breve termine, "che maturano entro un anno o meno, come buoni del Tesoro USA e carta commerciale, contano anche come investimenti a breve termine.

I titoli azionari negoziabili includono investimenti in azioni ordinarie e privilegiate. I titoli di debito negoziabili possono includere obbligazioni societarie, ovvero obbligazioni emesse da un'altra società, ma devono anche avere scadenze brevi e dovrebbero essere negoziate attivamente per essere considerate liquide.

Investimenti a breve termine vs investimenti a lungo termine

A differenza degli investimenti a lungo termine, che sono progettati per essere acquistati e detenuti per un periodo di almeno un anno, gli investimenti a breve termine vengono acquistati sapendo che verranno venduti rapidamente. Tipicamente, gli investitori a lungo termine sono disposti ad accettare un livello più elevato di volatilità o rischio, con l'idea che questi "dossi" alla fine si appianeranno per un lungo periodo, purché, Certo, l'investimento sta crescendo in una traiettoria positiva. Gli investimenti a lungo termine sono utilizzati anche da individui che sono in grado di riporre i propri soldi e non hanno necessità immediate (come l'acquisto di un'auto o di una casa).

Vantaggi e svantaggi degli investimenti a breve termine

Gli investimenti a breve termine aiutano a consolidare il portafoglio di un investitore. Sebbene in genere offrano tassi di rendimento inferiori rispetto all'investimento in un fondo indicizzato nel tempo, sono investimenti altamente liquidi che danno agli investitori la flessibilità di fare soldi che possono prelevare rapidamente, se necessario.

Per un'impresa, gli investimenti a lungo termine non sono conteggiati come reddito fino a quando non vengono venduti. Ciò significa che le aziende che decidono di detenere o investire in investimenti a breve termine contano eventuali oscillazioni di prezzo al tasso di mercato. Ciò significa che gli investimenti a breve termine che diminuiscono di valore sono contrassegnati come una perdita per l'azienda nel conto economico.

Professionisti
  • Gli utili di investimento a breve termine sono riflessi direttamente a conto economico.

  • Gli investimenti a breve termine assumono un rischio inferiore, rendendole opzioni stabili.

  • Gli investimenti a breve termine aiutano a diversificare i tipi di reddito, in caso di volatilità del mercato.

Contro
  • Gli investimenti a breve termine hanno in genere tassi di rendimento inferiori.

  • Eventuali riduzioni di valore di un investimento a breve termine influiranno direttamente sul reddito netto di un'impresa.

Esempi di investimenti a breve termine

Alcuni investimenti e strategie comuni a breve termine utilizzati dalle società e dai singoli investitori includono:

  • Certificati di deposito (CD): Questi depositi sono offerti dalle banche e in genere pagano un tasso di interesse più elevato perché bloccano i contanti per un determinato periodo. Sono assicurati FDIC fino a $ 250, 000.
  • Conti del mercato monetario: I rendimenti su questi conti assicurati dalla FDIC supereranno quelli sui conti di risparmio, ma richiedono un investimento minimo. Tieni presente che i conti del mercato monetario differiscono dai fondi comuni di investimento del mercato monetario, che non sono assicurati FDIC.
  • Tesori: Ci sono una varietà di queste obbligazioni emesse dal governo, come note, fatture, titoli a tasso variabile, e titoli protetti dall'inflazione del Tesoro (TIPS).
  • Fondi obbligazionari: Offerto da gestori patrimoniali professionali/società di investimento, questi fondi sono migliori per un periodo di tempo più breve e possono offrire rendimenti migliori della media per il rischio. Basta essere consapevoli delle tasse.
  • Obbligazioni comunali: Questi legami, rilasciato dal locale, stato, o agenzie governative non federali, possono offrire rendimenti e vantaggi fiscali più elevati poiché spesso sono esenti da imposte sul reddito.
  • Prestiti peer-to-peer (P2P): Il denaro in eccesso può essere messo in gioco tramite una di queste piattaforme di prestito che abbinano i mutuatari ai finanziatori.
  • Roth IRA: Per i privati, questi veicoli possono offrire flessibilità e una varietà di opzioni di investimento. Contributi, ma non guadagni, a Roth IRA possono essere ritirati in qualsiasi momento, senza penali o tasse dovute.

Se hai contanti in eccesso, utilizzarlo per estinguere il debito a interessi più elevati può essere più vantaggioso che investirlo in investimenti a breve termine a basso rischio ma a basso rendimento.

Esempio di vita reale di investimenti a breve termine

Nella sua dichiarazione trimestrale del 31 dicembre, 2020, Microsoft Corp. ha riferito di detenere 117,5 miliardi di dollari di investimenti a breve termine nel suo bilancio. La componente più grande erano i titoli del governo e delle agenzie statunitensi, che era di 88,2 miliardi di dollari. Seguono titoli/obbligazioni societarie per un valore di 8 miliardi di dollari, titoli di stato esteri del valore di $ 7 miliardi, titoli garantiti da ipoteca/attività a $ 4,5 miliardi, certificati di deposito (CD) a $ 2 miliardi, e titoli comunali a $ 269 milioni.

Domande frequenti sugli investimenti a breve termine

Quali sono i migliori investimenti a breve termine?

Alcune delle migliori opzioni di investimento a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, obbligazioni statali, e Buoni del Tesoro. Controlla i loro tassi di interesse o tassi di rendimento attuali per scoprire qual è il migliore per te.

Dove posso investire per 6 mesi?

I comuni veicoli di investimento a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, obbligazioni statali, e Buoni del Tesoro.

Qual è il modo migliore per investire $ 5, 000?

Sulla base dell'esperienza e della tolleranza al rischio, gli investitori differiranno su questa domanda. Però, molti analisti finanziari diranno che il modo migliore per investire $ 5, 000 è metterlo in un fondo comune di investimento o in un fondo negoziato in borsa che tiene traccia dell'S&P 500 e lo mantiene a lungo termine.

In cosa puoi investire con pochi soldi?

Gli individui con pochi soldi hanno molte opzioni. Possono mettere i soldi in qualsiasi investimento che non richieda un saldo minimo, come alcuni conti di risparmio, frazioni di azioni di un fondo indicizzato, o anche titoli più economici, obbligazioni, e CD.

La linea di fondo

Gli investimenti a breve termine possono essere ottimi investimenti per singoli investitori e società che cercano opzioni sia liquide che stabili per far crescere la propria ricchezza. Le opzioni sono molte:dai CD alle obbligazioni e ai conti di risparmio ad alto rendimento, sta solo a ciascun investitore fare i compiti.