Cos'è la fase di accumulo?

La fase di accumulazione si riferisce al tempo nel ciclo di vita di un investimento in cui un individuo o un investitore accumula il valore della propria rendita o investimento. È la seconda fase del processo di investimento.

Il principio fondamentale al lavoro che lo rende possibile è il concetto di gratificazione ritardata e valore temporale del denaro Valore temporale del denaroIl valore temporale del denaro è un concetto finanziario di base che sostiene che il denaro nel presente vale più della stessa somma di denaro da ricevuto in futuro. Questo è vero perché i soldi che hai in questo momento possono essere investiti e guadagnare un ritorno, creando così una maggiore quantità di denaro in futuro. (Anche, con futuro, dove si rinuncia al consumo immediato oggi per accumulare una vincita maggiore in un secondo momento in futuro. L'interesse guadagnato sui flussi di cassa persi nel presente composto nel tempo può produrre un valore significativo per l'individuo, che possono essere utilizzati durante la fase successiva (la fase di rendita o la fase di distribuzione) dell'investimento.

Riepilogo

• La fase di accumulo è la seconda fase delle fasi di investimento:pianificazione, accumulo, distribuzione, ed eredità.
• La fase di accumulazione presenta molto controllo in alcuni aspetti chiave dell'investimento.
• Tipicamente, la fase di accumulazione è la parte più lunga del ciclo di vita dell'investimento, che copre oltre 35-40 anni e che rende importante avere una solida strategia in atto.

Fasi di investimento

Le fasi di investimento includono tipicamente la fase di pianificazione, la fase di accumulo, la fase di distribuzione, e la fase di eredità. La maggior parte degli afflussi di cassa nel pool di investimenti avviene durante la fase di accumulazione.

1. Fase di pianificazione

La fase di pianificazione pone le basi per comprendere le opzioni a disposizione dell'investitore in termini di selezione dei titoli, opzioni di investimentoMetodi di investimentoQuesta guida e una panoramica dei metodi di investimento delinea i principali modi in cui gli investitori cercano di fare soldi e gestire il rischio nei mercati dei capitali. Un investimento è qualsiasi attività o strumento acquistato con l'intenzione di venderlo a un prezzo superiore al prezzo di acquisto in un momento futuro (plusvalenze), o con la speranza che il bene generi direttamente reddito (come reddito da locazione o dividendi)., budget, e la definizione degli obiettivi in ​​base alle loro esigenze individuali. È dove l'investitore diventa consapevole delle proprie esigenze di investimento, e i pianificatori finanziari interagiscono con nuovi clienti.

2. Fase di accumulo

La fase di accumulo dà vita alla pianificazione effettuata nella fase di pianificazione ed è la fase più lunga del ciclo di vita di un investitore.

3. Fase di distribuzione

La fase di distribuzione si innesca al momento del pensionamento o negli anni che precedono il pensionamento dell'individuo.

4. Fase legacy

La fase legacy è in genere una delle sezioni più ignorate della pianificazione finanziaria personale. Però, gli investitori sofisticati lavorano a ritroso e cercano di raggiungere i loro obiettivi di eredità e pensionamento concentrandosi maggiormente sulla fase di accumulazione.

Importanza della fase di accumulo

Gli investitori che comprendono le loro esigenze di consumo per oggi e per il futuro possono sfruttare al meglio la fase di accumulazione man mano che aumentano i loro investimenti fino a un importo che può essere prezioso quando i loro livelli di reddito diminuiscono. È evidente nella vita di molte persone che i livelli di reddito sono più alti per la maggior parte delle persone prima del pensionamento, dopo di che i livelli di consumo sono superiori ai livelli di reddito.

La maggior parte delle persone che iniziano a investire presto nella loro vita utilizzano efficacemente il tempo nella fase di accumulo, rendendo possibile accumulare una somma di denaro relativamente maggiore rispetto alle persone che iniziano più tardi nella loro vita. Il fatto mette in evidenza l'importanza di fondo di investire il prima possibile e permette di far crescere gli investimenti facendo affidamento sull'accumulo di interessi composti.

A differenza della fase di annualizzazione (fase di distribuzione) dell'investimento, che può essere imprevedibile in lunghezza e potrebbe non riuscire a catturare con precisione le stime di consumo, la fase di accumulazione è tipicamente di durata fissa ed è meno variabile per il singolo investitore medio.

Esempio reale della fase di accumulo

Supponendo che un individuo inizi a risparmiare all'età di 25 anni, la fase di accumulo può essere di 35-40 anni, a seconda di quando l'individuo sceglie di andare in pensione. La maggior parte delle persone va in pensione intorno ai 60-65 anni, e l'aspettativa di vita media è di 85-90 anni nelle economie più sviluppate del mondo, portando a un periodo di distribuzione di 25-30 anni.

Gli investitori possono essere posizionati meglio concentrandosi su strategie di investimento efficaci durante il periodo di accumulazione al fine di ricevere un miglior payout alla fine della fase. La fase di accumulo è analoga alla posa delle fondamenta dell'edificio, e la crescita del portafoglio dipende da come è ben strutturata.

Quadro di investimento

Molti investitori utilizzano un quadro di investimento per informare il processo decisionale nel tempo. Prima di una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS) Dichiarazione sulla politica di investimento (IPS) Una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS), un documento redatto tra un gestore di portafoglio e un cliente, delinea le regole e le linee guida che il portafoglio è formulato, è importante avere una comprensione più profonda di tutte le variabili che possono applicarsi a un investitore.

Ci sono diverse variabili di considerazione chiave nella creazione di una dichiarazione di politica di investimento, e alcune variabili possono avere un peso maggiore rispetto ad altre a seconda della fase della vita in cui vengono effettuati gli investimenti.

L'IPS può essere un quadro di riferimento per aiutare a identificare le giuste metriche di performance, nonché opportunità di investimento che potrebbero funzionare per un particolare investitore.

Ulteriori approfondimenti

Vale la pena notare che la fase di accumulazione determina indirettamente quanto sarà grande l'investimento finale, e determina intrinsecamente l'entità dei pagamenti che possono essere prelevati dalla somma una volta accumulata. È molto importante prendere decisioni di investimento logiche in un momento come questo, poiché molte variabili nella fase di accumulazione sono sotto il controllo dell'investitore.

La tolleranza al rischio, livello di reddito, e il tempo rimanente per fare investimenti continua a diminuire nel tempo con la costruzione di più competenze. Così, un investitore sofisticato deve mirare a fattorizzare tutte le variabili a seconda della fase del ciclo di vita dell'investimento in cui si trova.

Altre risorse

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