Come acquistare fondi indicizzati

L'investimento in fondi indicizzati ha diversi vantaggi che lo rendono perfetto per i principianti. Per esempio, spesso applicano commissioni basse, richiedono poca manutenzione e possono fornire una diversificazione integrata. Più, un semplice portafoglio di due o tre fondi indicizzati spesso fornisce una diversificazione sufficiente per l'investitore medio. Questi fondi sono in genere gestiti passivamente, il che significa che gli investimenti non sono selezionati da un gestore di fondi umani. Anziché, utilizzano un algoritmo per tenere traccia delle prestazioni di un indice.

Questo non vuol dire che i fondi indicizzati siano privi di carenze, Certo. Il più grande compromesso che gli investitori fanno con i fondi indicizzati è rinunciare alla maggior parte del controllo su ciò che è nel loro portafoglio. Più, non sono sempre così diversi come ci si potrebbe aspettare.

Ancora, per i nuovi investitori, o per coloro che non vogliono dedicare molto tempo alla gestione dei propri portafogli, i fondi indicizzati possono essere una scelta eccellente. Ti guideremo attraverso come acquistare i migliori fondi indicizzati e raccogliere alcuni dei principali vantaggi.

Che cos'è un fondo indicizzato?

Un fondo indicizzato è un fondo comune o un fondo negoziato in borsa (ETF) che mira a corrispondere alla performance di un indice. Esempi di questi indici includono l'S&P 500 e il CRSP US Total Market Index. Se investi in un fondo indicizzato S&P 500, puoi aspettarti che il fondo rispecchi da vicino la performance dell'indice.

S&P 500 e CRSP US Total Market sono esempi di fondi indicizzati azionario statunitensi, ma questi non sono gli unici tipi. Ci sono anche fondi indicizzati azionari internazionali e fondi indicizzati obbligazionari, tra molti altri tipi. Gli investitori spesso utilizzano una combinazione di alcuni o tutti questi tipi di fondi per diversificare i propri portafogli.

Se partecipi a un fondo pensione sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti avere accesso a fondi indicizzati sotto forma di fondi comuni di investimento. Se vuoi acquistare ETF, anche se, probabilmente dovrai investire da solo, che tratteremo nella prossima sezione. L'apertura di un conto di intermediazione può offrire una serie di vantaggi, come nessun minimo di investimento e la possibilità di acquistare azioni frazionate.

Guida passo passo su come acquistare fondi indicizzati

L'acquisto di fondi indicizzati è un processo semplice. Grazie ai broker online, non ti serve molto per iniziare, e puoi iniziare in pochi minuti.

1. Scegli un broker

Il tuo primo passo è decidere dove investire i tuoi soldi. Puoi aprire un conto con il broker che offre il fondo che desideri, oppure puoi semplicemente aprire un conto con il tuo broker preferito. Molti dei principali broker offrono i propri fondi indicizzati, ma tendono a seguire in gran parte i principali indici, quindi le prestazioni dovrebbero essere simili tra i broker.

Però, ci sono piccole differenze tra i broker che potrebbero influire sulla tua decisione. Per esempio, Vanguard è di proprietà degli investitori, che è importante per alcuni investitori. Il sito web di Fidelity è generalmente considerato più facile da usare. Altri, come TD Ameritrade, avere strumenti di trading più avanzati. Così, scegliere il broker giusto significa decidere cosa è più importante per te.

Qualunque cosa tu decida, aprire un conto con un broker online ti permette di investire i tuoi soldi come vuoi. Probabilmente avrai accesso a migliaia di fondi indicizzati. Più, di solito puoi aprire un conto di intermediazione o un conto pensionistico, come un conto pensionistico individuale (IRA).

2. Scegli i tuoi fondi indicizzati

Il prossimo passo è decidere quale fondo o fondi riceveranno i tuoi soldi. Alcune delle scelte di fondi indicizzati più popolari includono:

• Azioni statunitensi a grande capitalizzazione :Vanguard S&P 500 ETF (VOO), iShares Russell 1000 (LIM), Invesco QQQ (QQQ)
• Azioni statunitensi a piccola capitalizzazione :iShares Core S&P Small-Cap (IJR), Indice iShares Russell 2000 (IWM)
• Mercato azionario totale degli Stati Uniti: Mercato azionario totale Vanguard (VTSAX), Schwab Total Stock Market (SWTSX), iShares Russell 3000 ETF (IWV)
• Mercato azionario internazionale totale: Fidelity International Index Fund (FSPSX), Schwab International Index Fund (SWISX)
• Totale mercato obbligazionario statunitense: Fidelity US Bond Index (FXNAX), Mercato Obbligazionario Totale Vanguard (VBTLX)
• Mercato obbligazionario internazionale totale :SPDR Bloomberg Barclays International Treasury Bond (BWX), Invesco International Corporate Bond (PICB)

La maggior parte degli investitori esperti probabilmente eviterebbe di investire sia nell'S&P 500 che nei fondi del mercato azionario totale degli Stati Uniti perché quest'ultimo include il primo. L'S&P 500 comprende circa 500 delle più grandi società quotate in borsa negli Stati Uniti, mentre l'indice Total Stock Market replica tutte le società quotate in borsa degli Stati Uniti.

Oltre questo, il modo in cui allocare i tuoi soldi è una scelta personale.

3. Acquista azioni di un fondo indicizzato

Dopo aver scelto il tuo broker e scelto i tuoi fondi, il duro lavoro è fatto:non ti resta che acquistare le tue azioni. Però, se decidi di investire in più fondi, devi ancora decidere quanto investire in ogni tipo di fondo.

Generalmente, gli investitori più giovani che intendono andare in pensione dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di investire in una maggiore allocazione del proprio portafoglio investimenti a rischio più elevato, come azioni, poiché hanno più tempo dalla loro parte prima di aver bisogno dei soldi. Più qualcuno è vicino alla pensione, anche se, più potrebbero voler considerare di spostare una parte maggiore delle loro partecipazioni in obbligazioni o altre attività a basso rischio poiché è meno probabile che perdano valore a breve termine.

Vantaggi e svantaggi dei fondi indicizzati

I fondi indicizzati sono ideali per i nuovi investitori, ma hanno la loro giusta quota di vantaggi e svantaggi.

Vantaggi dei fondi indicizzati

• Commissioni basse . I fondi indicizzati seguono semplicemente un indice; non sono in genere gestiti attivamente. Ciò consente alle commissioni di rimanere basse. Alcuni fondi indicizzati oggi non hanno nemmeno commissioni.
• Diversificazione integrata . Poiché i fondi indicizzati seguono un indice, sono intrinsecamente diversi. Ad esempio, un fondo S&P 500 ti consente di possedere una piccola parte di circa 500 delle più grandi società negli Stati Uniti. Pertanto, questi fondi forniscono una diversificazione immediata.
• Manutenzione minima . Quando acquisti fondi indicizzati, riequilibrio il tuo portafoglio potrebbe essere meno necessario. Se dovessi mettere tutti i tuoi soldi in un unico fondo indicizzato (non necessariamente consigliato), il fondo stesso gestisce tutte le allocazioni mobili per i componenti dell'indice.
• Efficienza fiscale . Poiché i fondi indicizzati non sono gestiti attivamente, comprano e vendono azioni di rado. Questo aiuta a ridurre imposte sulle plusvalenze potresti incorrere altrimenti.

Svantaggi dei fondi indicizzati

• Nessuna possibilità di selezionare azioni nell'indice . Per principianti, può essere bello avere tutto fatto per te. Ma gli investitori più avanzati spesso preferiscono selezionare manualmente le proprie azioni, cosa che non è possibile con i fondi indicizzati.
• Può essere meno vario del previsto . I fondi indicizzati sono ponderati per la capitalizzazione di mercato, il che significa che investono più denaro in società con capitalizzazioni di mercato più elevate. Quindi le aziende più grandi costituiscono una quota maggiore di un determinato indice.