Recensione dell'ottimizzatore 401k

401(k) Optimizer®

Valutazione generale

9,5

Linea di fondo

Il 401(k) Optimizer® è uno strumento di pianificazione finanziaria basato sul web che può aiutarti a ottimizzare i tuoi investimenti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Il servizio elimina le congetture dalla gestione dei tuoi fondi 401 (k) (compresi i piani 401 (k) 403 (b) e 457) analizzando la tua tolleranza al rischio e suggerendo come allocare al meglio i tuoi fondi in modo allineato con i tuoi obiettivi, a seconda di come è strutturato il tuo piano pensionistico.

Professionisti

• Raccomandazioni trimestrali
• Piattaforma facile da usare
• Prezzi semplici
• Accesso a strumenti avanzati
• Aggiornamenti settimanali dell'account di testo

Contro

• Nuovo servizio
• Nessuna opzione di account gratuito

Caratteristiche

9,5

Esperienza utente

9.0

Commissioni

9,5

Assistenza clienti

9,5

401(k) Optimizer® è supportato da Howard Capital Management (HCM), che ha sede a Roswell, Ga., e serve clienti di investimento dal 1996. Con oltre $ 1,5 miliardi di asset in gestione, è sicuro dire che HCM ha una solida esperienza alle spalle.

In questo post, Parlerò di come l'ottimizzatore 401(k) ^® lavori, comprese le caratteristiche che offre, quanto costa, e altro ancora. Diamo un'occhiata sotto il cofano e vediamo se questa società può aiutarti a ottimizzare la tua strategia di investimento e raggiungere l'indipendenza finanziaria a lungo termine.

IN QUESTO ARTICOLO:

• Che cos'è l'ottimizzatore 401(k)? ^® ?
• 401(k) Ottimizzatore ^® Prezzi
• Come registrarsi
• promozioni, Bonus e coupon
• Caratteristiche di sicurezza
• Vantaggi svantaggi
• È l'ottimizzatore 401 (k)? ^® Giusto per te?

Che cos'è l'ottimizzatore 401(k)? ^® ?

Se hai un 401(k), 403(b) o 457, probabilmente ti sarai chiesto come gestire i soldi che hai investito nel tuo piano. Questo perché la maggior parte dei piani 401 (k) non offre una guida personalizzata quando si tratta di dove vanno i tuoi soldi una volta che sono nel tuo account. A meno che tu non voglia pagare una cospicua commissione di consulenza o di gestione, la maggior parte degli investitori è lasciata a gestire da sola le proprie allocazioni 401(k).

L'ottimizzatore 401(k) ^® è un servizio online che può risolvere proprio questo problema. Con un ottimizzatore 401(k) ^® account, sarai in grado di prendere decisioni di investimento più informate all'interno del tuo piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda. Per esempio, potresti scegliere di mettere i tuoi soldi in un fondo che è più rischioso ma potenzialmente ha più vantaggi.

O, se sei più avverso al rischio, potresti scegliere di parcheggiare i tuoi fondi in opzioni più conservatrici. Cosa c'è di più, l'ottimizzatore 401(k) ^® ti dà anche accesso a strumenti avanzati di gestione del rischio progettati per aiutarti a evitare gravi perdite dovute a flessioni del mercato.

Raccomandazioni trimestrali

Ogni trimestre, l'ottimizzatore 401(k) ^® esamina automaticamente il tuo portafoglio con l'uso del loro algoritmo matematico proprietario per suggerire un'allocazione personalizzata basata sulla tua tolleranza al rischio, obiettivi e condizioni di mercato.

Questa funzione ti aiuta a rimanere in cima al tuo portafoglio oltre la tipica strategia di riequilibrio annuale offerta dalla maggior parte dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Questo è accoppiato con aggiornamenti settimanali di testo sul saldo del tuo account.

A dire il vero, la maggior parte dei titolari di conti 401(k) probabilmente non riequilibra i propri portafogli ogni anno, quindi se stai rivedendo il tuo portafoglio ogni tre mesi, sei già qualche passo avanti rispetto al gruppo. Le raccomandazioni sono molto solide e sono progettate per essere di facile utilizzo.

Mostra anche quanto del tuo saldo dovrebbe essere assegnato a ciascun fondo, rappresentato come una percentuale e una cifra in dollari proporzionata.

Allocare il tuo portafoglio in modo che corrisponda ai tuoi obiettivi e alla tolleranza al rischio non solo ti aiuta a rimanere in linea con i tuoi risparmi e obiettivi, ma potrebbe anche significare rendimenti molto più elevati rispetto al tipico stile di acquisto e mantenimento.

Gestione del rischio negativo

L'ottimizzatore 401(k) ^® incorpora un'interessante funzionalità proprietaria chiamata HCM-BuyLine ^® , un algoritmo matematico che monitora le tendenze del mercato e avvisa gli investitori quando è il momento di spostare gli investimenti verso la sicurezza (contanti o equivalenti) durante i principali cali di mercato.

Questa funzione ha un track record di 20 anni ed è inestimabile. Chiedilo a te stesso, vuoi davvero perdere metà dei tuoi risparmi di 401 (k) nel prossimo mercato ribassista? Se fai i conti, potrebbe volerci il doppio del tempo per tornare al punto di partenza se hai perso metà dei tuoi soldi.

Eludere queste flessioni potrebbe essere la differenza di anni in più nella forza lavoro e i tuoi sudati guadagni che avrebbero potuto essere aggravati.

L'obiettivo qui è aiutarti a spostare i tuoi asset dalle azioni a investimenti meno volatili prima che il mercato crolli. Come con altri strumenti di investimento automatizzati, un grande vantaggio per HCM-BuyLine ^® è che le sue decisioni basate su statistiche rimuovono le emozioni umane e le congetture dall'equazione. Per maggiori informazioni su HCM-BuyLine ^® , Guarda il video qui di seguito.

L'indicatore di tendenza ottimizzato HCM ^® (OTI)

L'indicatore di tendenza ottimizzato HCM ^® (OTI) è uno strumento avanzato disponibile all'interno del tuo 401(k) Optimizer ^® account. L'OTI è progettato per aiutarti ad analizzare le azioni e determinare quando potrebbe essere meglio acquistare o vendere un determinato titolo.

Se stai valutando se acquistare o vendere un titolo, inserisci il ticker nella casella di ricerca OTI. Utilizzando Walmart (WMT) come esempio, puoi vedere come appare la tendenza di seguito.

Guardando il grafico delle prestazioni sopra, le frecce rosse indicano dove l'OTI ha consigliato di vendere il titolo, e le frecce verdi suggerivano un acquisto, come determinato dai suoi algoritmi matematici. Questa è una caratteristica piuttosto interessante che non ho visto in nessuno degli altri conti di investimento che ho recensito.

Certo, dovrai fare i compiti prima di effettuare qualsiasi transazione di borsa. Non sono un grande fan del day-trading o del tentativo di cronometrare il mercato. Se fosse facile, tutti sarebbero ricchi sfondati. Ma se sei indeciso se acquistare o vendere un titolo, OTI può essere utilizzato come punto di riferimento nel tuo processo decisionale.

401(k) Ottimizzatore ^® Prezzi

L'ottimizzatore 401(k) ^® ha due semplici opzioni di prezzo:

1. Mensile . Se selezioni questo piano, ti verranno addebitati $ 9.00 ogni mese.
2. Annuale . Vedo uno sconto del 10% sugli abbonamenti annuali, quindi se scegli il piano di fatturazione annuale, pagherai $ 98 per il primo anno.

Il fatto che 401(k) Optimizer ^® non addebita alcuna commissione di gestione (AUM) o commissione di consulenza distingue veramente il servizio dalla maggior parte delle altre società di consulenza finanziaria.

Per esempio, se investi con un servizio di Roboadvising come Personal Capital, Miglioramento, o Wealthfront, pagherai una commissione AUM che molto probabilmente supererà $ 100 ogni anno.

Iscriversi e iniziare

Per iscriversi a un ottimizzatore 401(k) ^® account, visita la loro home page e fai clic su Iscriviti nella parte superiore o centrale del browser.

Prossimo, ti verrà chiesto di indicare se sei un investitore privato o un consulente finanziario:

Prendendo la strada del singolo investitore, ti verrà quindi chiesto di inserire il tuo indirizzo email e di creare una password:

Una volta fatto, dovrai inserire il tuo nome cognome, data di nascita, e numero di telefono:

Prossimo, ti verrà chiesto di indicare se attualmente hai un consulente finanziario e di accettare anche i termini e le condizioni della società:

Il passaggio successivo richiede di collegare il tuo 401 (k) sponsorizzato dall'azienda al tuo account. Ciò consente all'ottimizzatore 401(k) ^® per tenere traccia dei contributi del datore di lavoro/dipendente, e visualizzare il rendimento dell'account in diversi intervalli di tempo. L'ottimizzatore 401(k) ^® può connettersi a qualsiasi azienda 401k, 403b, o 457, grande o piccolo.

Dopo aver elencato la tua azienda, collegherai quindi il tuo istituto finanziario e inserirai le tue credenziali di accesso per quel conto. HCM considera la sicurezza delle informazioni la sua massima priorità in ogni momento.

Sostengono i più elevati standard di sicurezza del settore. Questi standard di sicurezza proteggono al meglio i dati finanziari sensibili e le informazioni di identificazione personale (PII) degli utenti finali. Il sito è crittografato SSL e Base64.

Il passaggio finale consiste nel completare un rapido sondaggio che aiuta a determinare dove devono essere allocati i fondi in base alla propria tolleranza al rischio:

Finalmente, ti verrà chiesto di scegliere il tipo di account. Puoi pagare un abbonamento mensile o pagare una quota annuale (consiglio l'opzione annuale perché è più economica). Puoi anche inserire un codice promozionale se ne hai uno per potenziali ulteriori risparmi.

Una volta elaborato il pagamento, il tuo account è pronto! L'intero processo di registrazione mi ha richiesto circa cinque minuti.

Dopo esserti registrato e aver caricato le opzioni del fondo del tuo piano nell'ottimizzatore 401(k) ^® , il sistema genererà i suoi consigli personalizzati per te entro 24 ore.

Ecco uno screenshot di come appare una raccomandazione di portfolio all'interno del mio 401(k) Optimizer ^® account:

Come potete vedere, le partecipazioni sono diversificate in quattro fondi in base alla mia tolleranza al rischio e includono la percentuale di quanto dovrei investire in ciascun fondo con una cifra proporzionata in dollari. Lo rendono molto facile da leggere e capire.

401(k) Ottimizzatore ^® promozioni, Bonus, Buoni

I nuovi clienti possono ottenere uno sconto del 10% sottoscrivendo il piano annuale. Sembra che i consulenti per gli investimenti possano avere accesso a codici promozionali aggiuntivi, ma non vedo nulla di pubblico in questo momento.

401(k) Ottimizzatore ^® Sicurezza

HCM considera la sicurezza delle informazioni la sua massima priorità in ogni momento. Sostengono i più elevati standard di sicurezza del settore. Questi standard di sicurezza proteggono al meglio i dati finanziari sensibili e le informazioni di identificazione personale (PII) degli utenti finali. Il sito è crittografato SSL e Base64.

Pro e contro dell'ottimizzatore 401(k) ^®

Professionisti

• Fornisci 401(k) raccomandazioni/allocazioni ogni trimestre con aggiornamenti settimanali di testo sul saldo del tuo conto
• Investimenti sovrapposti con HCM-BuyLine ^{® –} un algoritmo matematico progettato per aggirare i mercati ribassisti, identificare trend rialzisti o ribassisti in un mercato per scalare dentro o fuori le azioni
• Accesso a strumenti proprietari avanzati come HCM-BuyLine ^® e indicatore di tendenza ottimizzato ^® (OTI)
• Prezzi semplici; nessuna consulenza o patrimonio soggetto a commissioni di gestione
• Una piattaforma facile da usare per investitori autoguidati

Contro

• Il servizio è relativamente nuovo, quindi non ci sono un sacco di dati o recensioni su quanto sia efficace. Però, la linea di acquisto HCM ^® ha un track record di 20 anni
• Non esiste un'opzione di account gratuito; devi pagare mensilmente o annualmente per il servizio

È l'ottimizzatore 401 (k)? ^® Giusto per me?

Se disponi di un piano 401 (k) e desideri ulteriori indicazioni su dove vengono allocati i tuoi fondi, ha senso dare 401k Optimizer ^® un colpo. Per una cifra simbolica, avrai accesso ad alcuni strumenti di investimento molto interessanti e all'assistenza clienti quando ne avrai bisogno.

Più informazioni hai a portata di mano, meglio sarai equipaggiato per prendere decisioni di investimento intelligenti. Ecco per essere all'avanguardia nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria!

Questa è una recensione sponsorizzata. HCM 401(k) Optimizer® è offerto tramite Howard Capital Management, Inc. un consulente per gli investimenti registrato alla SEC che opera solo laddove è correttamente registrato o è altrimenti esente dalla registrazione. La registrazione alla SEC non costituisce un'approvazione dell'impresa da parte della Commissione né indica che il consulente abbia raggiunto un particolare livello di abilità o abilità. Howard Capital Management utilizza blog e siti Web di contenuti come Millennial Money (i "Siti") per commercializzare il 401k Optimizer®. I Siti sono generalmente ricompensati per rivedere il 401k Optimizer® e/o ricevere una commissione per ogni registrazione di account. Oltre a questa disposizione, i siti, compreso il denaro millenario, non sono in alcun modo affiliati con Howard Capital Management. Howard Capital Management potrebbe aver contribuito o modificato parti di questa recensione. Nulla in questo documento deve essere interpretato come un'offerta, raccomandazione, o sollecitazione ad acquistare o vendere titoli o prodotti di investimento emessi da Howard Capital Management o altro. Questo articolo non intende essere considerato come un consiglio per investitori o potenziali investitori e non tiene conto degli obiettivi di investimento, situazione finanziaria o le esigenze di qualsiasi investitore. Tutti gli investimenti e le strategie di investimento possono generare profitti o perdite. Diversi tipi di investimento comportano diversi gradi di rischio, e non può esservi alcuna garanzia che qualsiasi investimento o strategia specifica sarà adatta o redditizia per il portafoglio di un investitore. Le informazioni fornite non devono essere interpretate come consigli di investimento personalizzati. Non è possibile garantire che un investimento o una strategia corrisponda o superi un determinato benchmark. La performance passata non è una garanzia del successo futuro dell'investimento. Costo medio in dollari, allocazione del patrimonio, riequilibrio, e le strategie di diversificazione non assicurano un profitto né proteggono dalle perdite nei mercati in declino. Fare clic su questo collegamento per informazioni dettagliate. LASS.401KMM.020720 Privacy Informativa Modulo ADV Parte 2