Oltre un mese dopo la scadenza della Fase 1 della Regola Fiduciaria

È passato più di un mese dal 9 giugno, È scaduta la scadenza del 2017 per l'attuazione della Fase I della Regola Fiduciaria del Dipartimento del Lavoro (DOL). Secondo una nuova indagine condotta ad aprile e maggio 2017, i consulenti segnalano poche interruzioni ai loro clienti durante la transizione. Come per la maggior parte delle negoziazioni, sembra che il risultato si sia stabilizzato su una via di mezzo. Mentre i cambiamenti sono ancora in discussione a Washington, sembra che si stiano iniziando a fare aggiustamenti positivi.

Che cos'è la regola fiduciaria?

La Regola Fiduciaria, così com'è attualmente, impone che tutti i professionisti finanziari agiscano nel migliore interesse dei loro clienti quando si tratta di conti pensionistici. Questo include 401k, conti pensionistici individuali (IRA), e altri fondi qualificati per la pensione. La regola non riguarda gli account non pensionabili.

Per la prima fase di attuazione della norma, i consulenti finanziari che lavorano con i conti pensionistici devono fornire consigli che soddisfino gli standard di condotta imparziale del DOL. Gli standard di condotta imparziale richiedono che i consulenti diano consigli nel migliore interesse del cliente, non ricevere compensi superiori a quanto ragionevole, e di non fare dichiarazioni materialmente fuorvianti.

I consulenti per i piani pensionistici hanno ancora tempo fino al 1 gennaio 2018 per soddisfare il resto dei requisiti (Fase II dell'attuazione), ed è possibile che la regola possa cambiare da ora ad allora. Nel passato, molti broker – o “consulenti finanziari” che non sono fiduciari – dovevano semplicemente soddisfare uno “standard di idoneità, "il che significa che potrebbero plausibilmente indirizzare i clienti pensionati verso prodotti che pagano al consulente una commissione più elevata, purché quel prodotto fosse "adatto" a quel cliente pensionato.

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Capitale personale e regola fiduciaria

Gli strumenti di Personal Capital consentono agli utenti di trovare molte delle commissioni nascoste e confrontarle tutte in un unico posto. Ci auguriamo che non ci siano ulteriori abrogazioni alla norma in quanto crediamo nella necessità di trasparenza nel mondo finanziario.

In qualità di consulente per gli investimenti registrato, Il capitale personale non segue solo lo standard fiduciario, ma lo abbraccia anche come parte della nostra missione di fornire consulenza finanziaria nel migliore interesse dei nostri clienti.

L'ultimo Buzz

• • Seguendo la Regola Fiduciaria – Molti consulenti finanziari negli Stati Uniti che non sono entusiasti della Fiduciary Rule temono che crei ulteriore burocrazia (e forse meno commissioni per loro). Mentre mettere i clienti al primo posto dovrebbe essere lo standard alla base di tutti i consigli di investimento, storicamente, agli investitori viene consigliato di acquistare prodotti costosi, anche quando possono esistere alternative più economiche. Ma non sono solo i consulenti finanziari che dovrebbero essere tenuti a uno standard fiduciario. Come sarebbe se tutti coloro che ricoprono posizioni di responsabilità – come banche o società energetiche – dovessero seguire la Regola Fiduciaria? Per saperne di più
  • I comitati della Camera preparano due assalti alla regola fiduciaria DOL questa settimana – Il 26 luglio, Nel 2017 la House Education and the Workforce Committee voterà sulla legislazione che abrogherebbe la Fiduciary Rule e la sostituirebbe con uno standard di consulenza basato sulla divulgazione. Il Comitato per gli stanziamenti della Camera adotterà un disegno di legge di finanziamento del Dipartimento del Lavoro (DOL) per l'anno fiscale 2018 che contiene un corridore che impedisce all'agenzia di far rispettare la Regola fiduciaria. Questo disegno di legge lascerebbe i risparmiatori pensionati con meno protezioni di quelle di cui godevano prima che la Regola fiduciaria del DOL fosse finalizzata. Per saperne di più
  • Jay Clayton della SEC fa del dovere fiduciario una priorità, riconosce che il problema è "complesso" – Nel suo primo discorso importante da quando è entrato in carica a maggio, Il presidente della SEC Jay Clayton spiega che la Fiduciary Rule è una delle loro priorità e spera di lavorare con il DOL su uno standard di consulenza. Le recenti apparizioni a Capitol Hill di Clayton e del segretario della DOL Alexander Acosta mostrano il loro impegno a lavorare insieme su una regola fiduciaria. Per saperne di più