Rebalance IRA - Servizio di portafoglio di investimento gestito in modo esperto a metà del costo standard del settore

Stai ottenendo il massimo dai tuoi investimenti? Se stai gestendo il tuo portafoglio di investimenti senza alcun aiuto esterno, potresti lasciare soldi sul tavolo.

So di essere stato colpevole di questo. per fortuna, ci sono una serie di nuovi servizi di consulenza sugli investimenti che possono aiutarti a massimizzare le tue risorse in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente.

Per molti questo significa andare in pensione, per altri significa semplicemente poter fare scelte di vita che non ruotano intorno al denaro.

Qualunque siano i tuoi obiettivi finanziari, ci sono alcune cose che puoi fare per aumentare le tue possibilità di raggiungerli.

I problemi più grandi che devono affrontare gli investitori

Come ho accennato in apertura, ci sono buone probabilità che i tuoi investimenti non siano ottimali. Ci sono alcune cose che funzionano contro la maggior parte degli investitori, vale a dire:scarsa asset allocation, investimenti che costano troppo, pagare troppo per una consulenza sugli investimenti, e non sapere se il consiglio di investimento che ricevi è valido.

Ed infine, molte persone cercano di cronometrare il mercato o di lasciare che le proprie emozioni prendano il sopravvento. Più spesso che non, finiscono per comprare quando le azioni sono sopravvalutate, e vendere quando diminuiscono di valore. Comprare a un prezzo alto e vendere a un prezzo basso è la cosa peggiore che puoi fare. L'opzione migliore è lasciar correre i tuoi investimenti, e riequilibra periodicamente il tuo portafoglio di investimenti man mano che procedi.

Risolvere questi problemi è l'obiettivo primario di Rebalance IRA, un servizio di gestione degli investimenti progettato per risolvere questi problemi. I fondatori, Scott Puritz e Mitch Tuchman, voleva trovare un modo per tagliare il rumore e offrire agli investitori una soluzione gestita che offrisse la migliore consulenza sugli investimenti della categoria, per una frazione del costo addebitato dalla maggior parte dei consulenti di investimento.

Risolvere questo problema, hanno arruolato un comitato consultivo per gli investimenti di livello mondiale (vedi sotto), creato alcune regole aziendali, sistematizzato il processo, e ha costruito una piattaforma che consente loro di offrire ai clienti una consulenza di investimento personalizzata alla metà del costo dello standard del settore. Diamo un'occhiata a questi problemi in modo più dettagliato, e come Rebalance IRA si offre di risolverli per i propri clienti.

Problema risolto:scarsa allocazione delle risorse

La cattiva allocazione degli asset è un problema per molti investitori. In poche parole, l'asset allocation sta diversificando i tuoi investimenti per includere una varietà di classi di asset. Questo diffonde il tuo rischio, e generalmente migliora i tuoi rendimenti riducendo al minimo le tue perdite. Il problema è che può essere fonte di confusione diversificare il proprio portafoglio di investimenti quando:si hanno più conti di investimento in luoghi diversi, e non hai stabilito regole su come e quando vuoi riequilibrare il tuo portafoglio.

È qui che entra in gioco Rebalance IRA:lavoreranno con te per stabilire i tuoi obiettivi finanziari, determinare la propria tolleranza al rischio, e creare una timeline di investimento. Da li, lavorano per costruire un'allocazione delle risorse che soddisferà le tue esigenze di investimento. Con questo arriva il ribilanciamento periodico del portafoglio per garantire che l'allocazione delle risorse sia sulla buona strada. Riceverai anche una revisione trimestrale con il tuo consulente per gli investimenti per assicurarti di rimanere sulla buona strada.

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Problema risolto:investimenti costosi

Molte persone investono con fondi comuni di investimento. Su carta, Questa è una grande idea. Si acquista un fondo che contiene azioni di più azioni, a volte centinaia o addirittura migliaia di azioni parziali di un titolo. Questo può essere un ottimo modo per investire in una fetta del mercato azionario, almeno quando acquisti i fondi comuni di investimento giusti. Ma troppi fondi comuni cercano di battere il mercato e i risultati, a lungo termine, raramente hanno successo. A meno che tu non abbia il track record di Warren Buffet (non molti lo fanno), allora è meglio evitare i fondi comuni di investimento a gestione attiva e le loro elevate commissioni di gestione, e invece, investire in fondi indicizzati a basso costo che si adattano semplicemente ai mercati.

Questo è il modello di investimento utilizzato da Rebalance IRA. Investono principalmente attraverso fondi indicizzati a basso costo che mantengono basse le spese, e semplifica la gestione di una varietà di diversi portafogli di investimento. I risultati, nel lungo periodo, sono generalmente migliori di un portafoglio composto principalmente da fondi comuni di investimento a gestione attiva, soprattutto se si tiene conto del rapporto spese del fondo comune di investimento e delle commissioni di consulenza finanziaria. Lo 0,70% nell'immagine in alto a destra si riferisce al costo complessivo di Rebalance IRA, comprese le commissioni di consulenza sugli investimenti e il costo delle spese di gestione del fondo. Questo ti dà consigli di investimento personalizzati per meno del costo di molti fondi comuni di investimento.

Problema risolto:consigli per investimenti costosi

Alcuni settori hanno tariffe standard. Per esempio, Gli agenti immobiliari applicano quasi sempre una commissione del 6% sulla vendita di una casa. Questo è lo standard generalmente accettato. L'industria finanziaria ha il suo "standard" che di solito è l'1% del patrimonio gestito. Nella maggior parte dei casi, un consulente per gli investimenti ti addebiterà $ 1, 000 per ogni $ 100, 000 investito con la loro azienda. C'è un po' di spazio di manovra lì, ma l'1% è una buona regola pratica.

Ma questa non è l'unica spesa che ti potrebbe essere addebitata per una consulenza sugli investimenti. Molti consulenti di investimento ricevono anche una commissione sugli investimenti che ti vendono (puoi dire conflitto di interessi?). Questo potrebbe essere sotto forma di una commissione anticipata, una percentuale del prezzo di acquisto, una commissione quando fai trading, una commissione per la vendita dei tuoi investimenti, ecc. L'ho imparato nel modo più duro. Il primo fondo comune che ho comprato aveva un grosso carico anticipato. Questo mi è costato un sacco di soldi. È stata una lezione costosa, ma uno che mi ha portato a dare uno sguardo più approfondito agli investimenti. Ho imparato molto. Per esempio, non tutti i consulenti di investimento hanno un dovere fiduciario nei confronti dei propri clienti (un dovere fiduciario significa semplicemente che sono tenuti ad agire nel tuo migliore interesse, non nel loro).

Rebalance IRA risolve questi problemi con costosi consigli di investimento. Primo, i loro consulenti per gli investimenti sono tutti consulenti per gli investimenti registrati, o RIA. Ciò significa che sono registrati presso la Securities Exchange Commission (SEC) o un'agenzia di sicurezza statale e sono tenuti per legge a lavorare nel migliore interesse del cliente. Ciò significa che non possono consigliare investimenti che non sono adatti a te. Secondo, Rebalance IRA non prende commissioni sugli investimenti che consigliano, in tal modo, eliminano il conflitto di interessi che sorge con altri gestori di investimenti. Infine, Rebalance IRA addebita commissioni di gestione che sono circa la metà dello standard del settore. Ecco un esempio di commissioni di gestione degli investimenti trovate in tutto il settore:

Commissioni di gestione degli investimenti da grandi società di consulenza per gli investimenti:

A proposito di questo grafico: Le informazioni in questa tabella sono disponibili pubblicamente sui siti web delle società di investimento, ad eccezione della Riga Consulente/Formazione. Fare clic sul grafico sopra per una pagina a dimensione intera, insieme a note e riferimenti (pdf). Accurato al momento della pubblicazione originale, aprile 2014.

Problema risolto:ottimi consigli per gli investimenti

Rebalance IRA ha costruito la sua intera filosofia di investimento basandosi sui lavori e sui consigli di alcuni colossi nel mondo degli investimenti. Il loro comitato consultivo per gli investimenti comprende:Dr. Burt Malkiel, Dottor Charley Ellis, e Jay Vivian. Ecco un breve sottotitolo per ciascuno di essi (oppure puoi leggere la versione più dettagliata sul loro sito):

• Dottor Burt Malkiel: Autore del classico degli investimenti, Una passeggiata casuale lungo Wall Street , che ha venduto oltre 1,5 milioni di copie, e altri 16 libri. Scrittore frequente per Il Financial Times, Il New York Times, e Il giornale di Wall Street , ha servito oltre 25 anni nel consiglio di amministrazione di The Vanguard Group.
• Dottor Charley Ellis: Autore di Vincere il gioco del perdente , che ha venduto oltre 500, 000 copie. Seduto nel consiglio di amministrazione della più grande società di fondi d'America, Il gruppo d'avanguardia, ex presidente del comitato per gli investimenti dell'Università di Yale. Ha fatto parte dei consigli di amministrazione delle business school di Harvard e Yale, così come la Stern School of Business della New York University e la Phillips Exeter Academy.
• Jay Vivian: Ex amministratore delegato dei fondi pensione di IBM, dove ha supervisionato $ 135 miliardi di fondi di investimento IBM per oltre 400, 000 dipendenti in tutto il mondo.

Ribilancia la metodologia di investimento dell'IRA: I fondatori di Rebalance IRA hanno utilizzato gli insegnamenti del loro Investment Advisory Board per creare le metodologie che utilizzano per creare portafogli di investimento per i loro clienti. La metodologia si basa sulla Modern Portfolio Theory, che è una metodologia di investimento che cerca di aumentare i rendimenti riducendo al minimo il rischio, spesso includendo un portafoglio di investimenti diversificato, minimizzare le spese, e ribilanciamento regolare per garantire che l'allocazione sia ottimale per ciascun cliente. Utilizzano fondi indicizzati ed ETF per ridurre le spese, e mirare a soddisfare il mercato, invece di battere il mercato.

Ecco un riepilogo più dettagliato delle loro metodologie di investimento.

Riepilogo:Rebalance IRA fornisce la migliore consulenza sugli investimenti con le migliori commissioni di gestione

Vedere i numeri nel grafico sopra mi ha aperto gli occhi. è facile da dire, "È importante ridurre al minimo le commissioni di investimento". Un'altra è vedere effettivamente quanto influisce sui tuoi profitti. Forse ancora più illuminante è il fatto che le società di consulenza sugli investimenti più costose addebitano anche commissioni per i fondi che vendono. Questo ti fa chiedere quanto dei tuoi soldi stai dando loro e se puoi o meno fare di meglio altrove. Ridurre al minimo i costi è più della metà della battaglia.

Molti consulenti di investimento addebitano un 1% fisso di asset in gestione, oltre alle spese del fondo. Non è raro che alcuni consulenti finanziari raccomandino fondi costosi o sovraccarichi. Non otterrai nulla di tutto ciò con Rebalance IRA.

Ci sono alcuni posti che offrono una gestione patrimoniale meno costosa, ma potresti avere o meno la connessione personale che desideri. Per esempio, i robo-advisor come Betterment e Wealthfront utilizzano modelli e algoritmi basati su computer per gestire i tuoi investimenti. Questo ha il suo posto per alcuni investitori, ma manca di un tocco personale che molte persone desiderano.

Rebalance IRA è giusto per te?

Sono impressionato da ciò che Rebalance IRA ha da offrire. Sono caratterizzati da una solida strategia di investimento a un costo molto contenuto, rispetto alla concorrenza. Se sei un investitore fai-da-te e sei abbastanza disciplinato da gestire i tuoi costi di investimento e riequilibrare regolarmente il tuo portafoglio di investimenti, allora probabilmente non hai bisogno di un'azienda come Rebalance IRA.

Tuttavia, potresti trovare utile ottenere una revisione annuale da un pianificatore finanziario a pagamento per aiutarti a determinare se sei ancora sulla strada giusta.

Vuoi saperne di più su Roth IRA, controlla il nostro post su Dove aprire un conto Roth IRA.

Ma se ti trovi tra coloro che non hanno le competenze o la voglia di gestire i propri investimenti, allora puoi iscriverti per una consulenza gratuita con Rebalance IRA. Non c'è obbligo, tutto quello che devi fare è compilare un modulo veloce, e pianifica una revisione del tuo portafoglio di investimenti. C'è un $75, 000 minimo per aprire un conto con Rebalance IRA.

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