Che cos'è un individuo con un patrimonio netto elevato?

Un individuo facoltoso, o HNWI, potrebbero essere definiti in modo diverso presso alcuni istituti finanziari. Ma non importa cosa, un individuo facoltoso è qualcuno che ha accumulato una grande quantità di beni investibili.

Tipicamente, un individuo con un patrimonio netto elevato avrà un patrimonio netto di almeno $ 1 milione. Di solito le attività liquide o investibili sono ciò che conta per essere considerato un individuo con un patrimonio netto elevato.

Spesso, gli individui facoltosi si rivolgeranno a una banca privata oa una società di gestione patrimoniale.

In entrambi questi tipi di istituzioni, agli individui facoltosi possono essere offerti servizi aggiuntivi oltre a quelli bancari e di investimento. Questi possono includere servizi fiduciari, pianificazione patrimoniale e altri servizi, spesso utilizzando un approccio di squadra.

Come viene calcolato il patrimonio netto

Il patrimonio netto di una persona è determinato aggiungendo tutte le attività della persona e quindi sottraendo eventuali passività.

Rick Zimmermann, Vicepresidente senior, private banking e prestiti commerciali presso la Capitol Bank di Madison, Il Wisconsin afferma che le risorse includono:

• Depositi in conti correnti, conti di risparmio, conti del mercato monetario
• Qualsiasi immobile di tua proprietà (abitazione principale o investimento immobiliare)
• Conti pensionistici
• Qualsiasi attività che possiedi

Per quanto riguarda gli immobili, il saldo del mutuo sottratto dal valore della tua casa conta per il tuo patrimonio netto.

“Nel mondo degli investimenti [un individuo con un patrimonio netto elevato] generalmente si riferisce ad attività liquide, "dice Pamela Chen, CPA, CFA, direttore degli investimenti presso Refresh Investments LLC a Santa Monica, California. "Quindi sarebbero conti di investimento e conti bancari".

Come viene determinato il patrimonio netto elevato?

Capitol Bank utilizza un approccio a tre pilastri per determinare un individuo con un patrimonio netto elevato. Zimmerman dice che questi tre pilastri sono:

• Reddito (di almeno $ 250, 000 o più)
• Attività/investimenti investibili (di almeno $500, 000)
• Patrimonio netto ($ 1 milione o più)

"Questi tre pilastri sono in realtà le linee guida che usiamo nella nostra banca per definire un individuo con un patrimonio netto elevato e qualcuno idoneo per i servizi di private banking, "dice Zimmermann.

Ma le persone non devono incontrarle tutte e tre, o potrebbero non aver bisogno di soddisfare due dei requisiti, ed essere ancora considerato un individuo con un patrimonio netto elevato.

"Potresti semplicemente avere quelle risorse investibili, "dice Zimmermann.

Zimmerman dice che la liquidità è considerata.

“Sarebbe davvero una risorsa al di fuori di qualsiasi conto pensionistico, "dice Zimmermann.

A Capitol Bank, avresti bisogno di un patrimonio netto da $ 10 a $ 15 milioni per essere considerato un individuo con un patrimonio netto ultra elevato, dice Zimmermann.

Un istituto finanziario potrebbe definire individui facoltosi in modo diverso da un altro.

Come si diventa un individuo facoltoso?

Diventare un individuo facoltoso potrebbe richiedere molti anni. Nella maggior parte dei casi, lavoro duro, risparmio e investimento giocano un ruolo significativo.

O nelle giuste circostanze, potrebbe succedere quasi da un giorno all'altro.

• Eredità
• Lotteria o altro premio
• Assicurazione sulla vita
• Vincere una causa
• Sposarsi
• Vendere un'attività
• Plusvalenza

Sebbene la maggior parte delle persone probabilmente non sarà considerata individui con un patrimonio netto elevato, quasi chiunque può utilizzare strategie di budgeting e risparmio intelligenti per migliorare la propria situazione finanziaria nel tempo.

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