Su quali obiettivi di risparmio dovresti concentrarti per primi?

Hai lavorato duramente per tagliare le spese e lasciare lo stipendio da vivere in stipendio. Hai negoziato un aumento o ottenuto un lavoro più remunerativo.

Il tuo concerto secondario sta creando un buffer nel tuo budget. Non importa il motivo, è ora di mettere i soldi extra nel tuo conto bancario per lavorare.

Ma ora hai delle domande sulla priorità dei tuoi obiettivi di risparmio:su cosa dovresti concentrarti per primo?

Concentrati prima su ciò che conta di più

Prima di iniziare a risparmiare per la casa dei tuoi sogni, ad aggiungere denaro a un conto universitario per tuo figlio, o per quanto possa sembrare noioso – mettere da parte i soldi da mettere sul tetto di cui avrai bisogno presto – concentrati sulla costruzione di un fondo di emergenza, sul risparmio per pensionamento e prima l'eliminazione del debito ad alto interesse.

Con tutti i fattori che entrano in gioco quando si parla di finanza personale, discuterne insieme ha senso.

Un esperto finanziario dice di creare un fondo di emergenza prima che ti preoccupi di risparmiare per la pensione. Un altro dirà che stai regalando soldi se non contribuisci a ciò che la tua azienda corrisponde a 401.000.

Aggiungi un po' di debito con carta di credito ad alto interesse e ciò che conta più diventa davvero confuso.

Diamo un'occhiata al motivo per cui questi tre obiettivi contano di più per aiutarti a determinare dove dovrebbero andare i tuoi risparmi. O se dovresti finanziare una combinazione di questi obiettivi contemporaneamente.

Fondo di emergenza

Mettere da parte denaro per spese impreviste o eventi della vita può aiutarti a rimanere senza debiti. Le persone che si affidano alle carte di credito in caso di emergenza possono ritrovarsi a pagare il saldo per anni.

La maggior parte degli esperti suggerisce di tenere almeno 3-6 mesi di spese vive in un conto di risparmio ad alto interesse a cui puoi accedere facilmente.

Altri sono più conservatori e contrari al fatto che si dovrebbero risparmiare da 8 mesi a un anno di spese di soggiorno.

Dovresti smettere di lavorare su ogni altro obiettivo per risparmiare tutti quei soldi?

Se si considera il tempo che potrebbe essere necessario, anche per risparmiare qualche mese di spese, potrebbe avere più senso creare subito un piccolo fondo di emergenza ($ 1.000) e quindi considerare gli altri due importanti obiettivi.

Perché onestamente, i guru finanziari non possono nemmeno essere d'accordo.

Tieni invece conto della tua situazione personale, della tariffa che puoi risparmiare e di quali altri sistemi di supporto hai in caso di emergenza.

Se inizi con un piccolo fondo di emergenza, una volta che hai iniziato a risparmiare soldi per la pensione e pagato un debito ad alto interesse, puoi tornare e costruire il tuo fondo di emergenza per un importo che ti aiuta a dormire meglio la notte.

Risparmio sulla pensione

Non commettere l'errore di pensare di avere obiettivi di denaro più importanti. O che puoi iniziare a risparmiare per la pensione lungo la strada.

Quando sarai in grado di andare in pensione comodamente, sarai felice di aver messo il tuo futuro al primo posto e di aver reso il risparmio per la pensione anticipata un must .

Il potere dell'interesse composto dipende dal fatto che i tuoi soldi vengano investiti per un lungo periodo.

Se dubiti di quanto sia importante, prova questo calcolatore di interessi composti della Securities and Exchange Commission (SEC) e cambia il periodo di tempo per capire perché risparmiare anche piccoli importi in anticipo e spesso è la chiave per aumentare grandi quantità di denaro.

Se stai costruendo un piccolo fondo di emergenza e hai ancora debiti ad alto interesse, inizia in piccolo, ma inizia a risparmiare.

La tua azienda offre un piano pensionistico corrispondente a una parte dei tuoi contributi? Prova a investire la quantità di denaro necessaria per ottenere la corrispondenza completa della tua azienda, o perderai denaro "gratuito".

Quando puoi risparmiare di più, punta all'obiettivo di investire almeno il 15% del tuo reddito per la pensione. Ricorda:più tardi inizi, più dovrai investire.

Sfruttare un Roth o un IRA tradizionale potrebbe avere senso prima di finanziare completamente il tuo 401k. Parla con un professionista finanziario se hai bisogno di consigli sugli investimenti.

Debito ad alto interesse

Se hai carte di credito o altri debiti ad alto interesse, è importante capire l'urgenza di ripagare questo debito in modo aggressivo.

Pagando solo pagamenti minimi, sarai indebitato più a lungo e pagherai molti più interessi di quanto probabilmente pensi.

Sperimenta con questo calcolatore di vincita della carta di credito Bankrate per vedere come mettere parte dei tuoi risparmi per pagare debiti ad alto interesse ti aiuterà a liberarti da debiti prima.

Una volta eliminato il debito ad alto interesse, puoi tornare a far crescere il tuo fondo di emergenza, a finanziare i conti pensionistici e a concentrarti su altri obiettivi finanziari personali di tuo interesse.

I fondi di emergenza, i risparmi per la pensione e il pagamento di debiti ad alto interesse sono tutti importanti. Sta a te decidere come proteggerti ora e in futuro, eliminando il peso del debito che può governare la tua vita.

Determina i tuoi obiettivi di risparmio personali

Quando hai risparmiato abbastanza per affrontare gli importanti obiettivi finanziari di cui sopra, è tempo di iniziare a pensare ad altri obiettivi finanziari. Raccogli un elenco di cose per cui vuoi risparmiare e non trattenerti.

La tua auto dovrà essere sostituita a un certo punto. E se non possiedi una casa ma la desideri in futuro, aggiungi un acconto alla tua lista. Se possiedi già una casa, hai un account da salvare per importanti riparazioni domestiche?

Hai intenzione di adottare un bambino o aiutare a sostenere finanziariamente i tuoi genitori mentre invecchiano? Aggiungilo ai tuoi obiettivi di risparmio.

Per quanto alcuni genitori mettano i risparmi del college come un must, non dovrebbero andare prima di risparmiare per la pensione, i fondi di emergenza o l'eliminazione del debito della carta di credito.

Non aver paura di sognare anche un po'! Prendersi un anno sabbatico per scrivere un libro è un obiettivo? Forse una lunga luna di miele in un paese straniero è ciò che desideri davvero.

Trascorrere insieme una speciale vacanza estiva in famiglia prima che il più grande vada all'università cosa hai pensato negli ultimi anni?

Annotalo e aggiungilo al tuo elenco di obiettivi di risparmio. Quindi vedi cosa puoi fare per realizzarlo.

Obiettivi di risparmio a breve o lungo termine e loro importanza

Prendi la tua lista di obiettivi e determina un periodo di tempo per ciascuno. Se tua figlia sta per entrare all'asilo e tu sei pronto per iniziare a risparmiare per l'università, è un obiettivo a lungo termine.

Se portare tuo figlio a visitare i college ha innescato l'idea di un viaggio speciale per le vacanze estive, il tuo tempo per risparmiare è molto più breve.

Alcune persone separano persino i loro obiettivi in ​​obiettivi a breve termine (1-3 anni), a medio termine (4-6 anni) e a lungo termine (7+ anni). Come per molte cose nella finanza personale, dividi la tua lista in ciò che funziona meglio per te!

Dopo aver elencato i tuoi obiettivi, classifica ciascuno di essi in termini di importanza. Potresti rapidamente renderti conto di avere troppi obiettivi per cui risparmiare. O che alcuni obiettivi non contano tanto quanto altri.

Taglia la tua lista o sposta gli obiettivi in ​​fondo se gli altri sono chiaramente una priorità. Ricorda solo che nominare i tuoi obiettivi può rendere più facile salvarli.

Tenere i soldi in un conto di risparmio senza un piano potrebbe non motivarti a rimanere in pista per raggiungere i tuoi obiettivi.

Dove mettere i tuoi risparmi

Capire quanto tempo hai a disposizione per finanziare ciascun obiettivo ti aiuterà anche a determinare il posto migliore in cui investire i soldi che stai risparmiando.

Di solito ha senso risparmiare per obiettivi a breve termine in un conto di risparmio ad alto interesse o in un conto del mercato monetario.

Per obiettivi a lungo termine, un certificato di deposito (CD) o investire denaro in obbligazioni o fondi indicizzati può farti guadagnare di più sui tuoi soldi, aiutandoti a tenere il passo con l'inflazione.

Basta sapere che qualsiasi denaro investito nel mercato azionario e non semplicemente risparmiato in un conto assicurato FDIC ha il potenziale per essere perso.

Se stai risparmiando soldi per l'università, ha senso provare a risparmiare anche piccole somme in conti agevolati dalle tasse quando tuo figlio è piccolo in modo da poter beneficiare della capitalizzazione degli interessi.

Dare priorità ai tuoi obiettivi di risparmio

Probabilmente hai sentito una versione del detto - "quando non riesci a pianificare, prevedi di fallire" - e quando si tratta di raggiungere obiettivi finanziari, questo può sicuramente essere vero.

Quando hai iniziato a pensare a quali obiettivi di risparmio concentrarti per primi, hai iniziato a prepararti per il successo. Rimandare le cose e sperare di poterle risparmiare in seguito è una ricetta per la delusione.

Gli obiettivi si sfideranno tra loro. E sarà difficile decidere per cosa puoi pagare e cosa non puoi.

Non riuscire a pianificare può costarti denaro e persino aumentare il tuo debito a lungo termine.

Prenditi del tempo per affrontare prima ciò che conta di più. Quindi scopri come risparmiare per gli obiettivi che vuoi davvero raggiungere. Adottare un approccio proattivo riduce lo stress e ne varrà la pena man mano che raggiungi ogni obiettivo lungo il percorso!