Empower Review:strumenti finanziari completi per clienti fai-da-te e di consulenza

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Capitale personale ora è Empower e sono in cima alla nostra lista di strumenti indispensabili per gestire le tue finanze.

Sia che tu faccia la tua pianificazione finanziaria fai-da-te e utilizzi un robo advisor o cerchi la gestione del portafoglio da un'azienda con servizi di consulenza finanziaria, Empower ha qualcosa (o molte cose!) per te.

Questa recensione su Empower è di Amy, cofondatrice di Women Who Money. Dal 2014 utilizza attivamente gli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital, ora Empower, per aiutarla nella gestione del suo denaro e nella pianificazione di una pensione sicura.

Che cos'è Empower?

Empower è una società finanziaria online con sede in California.

Offrono una suite di strumenti software finanziari gratuiti, che forniscono visibilità e informazioni rapide sui tuoi conti finanziari collegati, accessibili in modo sicuro sul tuo desktop, laptop o dispositivo mobile.

Empower fornisce inoltre un team di consulenti finanziari per aiutarti a far crescere e gestire il tuo patrimonio personale se desideri diventare un cliente privato.

• Personal Capital, ora Empower, è stata fondata nel 2009
• Ha attualmente più di 17 milioni di clienti
• Amministrazioni di beni del piano da oltre 1,3 trilioni di dollari
• 71.000 piani pensionistici in amministrazione
• 23 premi Best in Class

Nota:la sicurezza è una priorità elevata per Empower e hanno collaborato con leader del settore per mantenere le tue credenziali al sicuro.

Più livelli di sicurezza (crittografia avanzata, controlli di accesso rigorosi, autenticazione solida, ecc.) vengono utilizzati per proteggere tutte le tue informazioni private, i tuoi account e te stesso.

Inoltre, il denaro non può essere spostato in entrata, in uscita o tra conti collegati a Empower. Non da te, da Empower o da chiunque altro.

Quali sono gli strumenti finanziari gratuiti di Empower?

Empower fornisce una dashboard finanziaria che raccoglie le informazioni da tutti i tuoi conti finanziari collegati in un unico posto comodo da visualizzare e monitorare, così puoi prendere sagge decisioni finanziarie, pianificare l'ottimizzazione della tua ricchezza e raggiungere tutti i tuoi obiettivi finanziari.

Tramite la dashboard finanziaria puoi vedere il tuo:

• Patrimonio netto
• Flusso di cassa
• Saldi e transazioni del conto
• Budget / Spesa per account, categoria
• Rapporti sul reddito
• Rapporti di spesa e fatture imminenti
• Saldi di portafoglio
• Assegnazioni di portafoglio
• Partecipazioni chiave
• Rendimenti sugli investimenti
• I migliori vincitori e i perdenti
• Commissioni di investimento previste

Il Calcolatore del patrimonio netto fornisce una visione completa del tuo patrimonio netto in qualsiasi momento, ovunque e su qualsiasi dispositivo.

Collega tutti i tuoi conti bancari, di investimento, pensionistici e altre risorse insieme a tutti i conti delle tue carte di credito, i mutui, i prestiti e le passività aggiuntive per un facile monitoraggio.

Analizza il tuo portafoglio

A proposito di investimenti, con il Checkup Investimenti strumento, puoi vedere come stanno andando i tuoi. Vedrai anche come potrebbero fare meglio.

L'attuale asset allocation del tuo portafoglio di investimenti può essere paragonata a un'allocazione target ideale progettata per ridurre al minimo il rischio e ottimizzare i rendimenti.

Riceverai suggerimenti se stai correndo troppo rischio (o troppo poco) con le tue singole azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, portafoglio di ETF o altri asset di investimento in modo da poter apportare modifiche per ottenere livelli di performance simili con un livello di rischio adeguato.

Con l'analizzatore delle tariffe puoi valutare rapidamente i tuoi fondi comuni di investimento, indicizzati, negoziati in borsa e altre partecipazioni per determinare in che modo i rapporti di spesa e le commissioni nascoste potrebbero influire sui tuoi conti di investimento e pensionistici.

Le tariffe di Empower possono aumentare nel tempo e ridurre drasticamente i risparmi di una vita.

Calcola e pianifica la pensione

Il Pianificatore pensionistico di Empower - "il calcolatore di pianificazione pensionistica più sofisticato e realistico oggi disponibile" - ti consente di vedere esattamente dove ti trovi oggi in termini di raggiungimento dei tuoi obiettivi pensionistici per domani.

Dopo aver inserito alcune informazioni di base, come la tua età attuale, l'età pensionabile prevista e quella del tuo coniuge, se applicabile, lo strumento ti aiuta a valutare la tua preparazione alla pensione utilizzando le informazioni finanziarie dei tuoi account collegati.

Ti consente inoltre di vedere in che modo le spese future significative (figli, alloggio, università, matrimoni, ecc.) potrebbero influire sul tuo piano di risparmio previdenziale.

D'altra parte, ti consente anche di vedere in che modo ulteriori fonti di reddito (previdenza sociale, redditi da locazione, pensioni, eredità, ecc.) possono influenzare la tua pensione.

Infine, lo strumento utilizza "solidi strumenti di modellazione e analisi Monte Carlo delle tue effettive abitudini di spesa e risparmio" per fornirti la spesa mensile che probabilmente puoi permetterti in pensione.

Perché penso che dia potere alle rocce!

Come accennato in precedenza, utilizzo gli strumenti finanziari gratuiti e l'app per la gestione del budget dal 2014.

All'epoca ero un utente Mint.com, ma ho iniziato a utilizzarli entrambi perché all'epoca Mint non disponeva del monitoraggio degli investimenti e volevo provare il PC prima di abbandonare la nave su Mint.

Nel giro di sei mesi ho scelto Personal Capital invece di Mint e non mi sono mai guardato indietro. Ma potresti volerli utilizzare entrambi.

Ora utilizzo Empower più volte alla settimana per avere un rapido quadro della mia vita finanziaria.

Mi piace poter accedere a un solo posto e visualizzare tutti i miei conti, controllare le transazioni per assicurarmi che siano legittime, tenere d'occhio il flusso di cassa e avere sotto controllo i saldi delle carte di credito per evitare sorprese.

Empower torna utile anche per verificare la ricezione dei redditi sui nostri conti. E per garantire il corretto accredito delle fatture mensili su carte di credito e mutui.

Ogni mese utilizzo Empower per valutare e registrare il nostro patrimonio netto. E per fare una rapida panoramica dei nostri conti di investimento.

Alcune volte all'anno esamino più in profondità i nostri investimenti utilizzando lo strumento Controllo investimenti. Tutto fatto in pochi minuti.

Anche se non utilizzo le funzionalità di budget in modo religioso, le utilizzo per valutare le nostre spese e assicurarmi che nulla sia fuori linea.

Accessibile ovunque tu sia

Con la loro app mobile, Empower è disponibile sul tuo dispositivo mobile, rendendo ancora più semplice il monitoraggio di tutti i nostri account.

È facilissimo per me aprire l'app sul mio telefono, accedere in modo sicuro e controllare l'andamento del mercato azionario. Oppure controlla se l'affittuario ha pagato l'affitto.

Grazie alle informazioni facilmente disponibili, è anche facile discutere di transazioni finanziarie con mio marito e pianificare i nostri obiettivi di risparmio.

Empower ci ha fatto risparmiare denaro

Quando ho iniziato a utilizzare l'app per la prima volta, lo strumento di analisi delle commissioni mi ha aiutato a valutare le commissioni del nostro piano pensionistico e dei conti di investimento.

Utilizzando lo strumento, ho scoperto che i fondi all'interno dei nostri piani 401k ci costano molto.

Dopo aver ricercato altre opzioni di investimento e apportato alcune modifiche, ora le commissioni annuali del nostro piano 401k sono inferiori allo 0,10%; il valore di riferimento è 0,50%.

Pianificazione della pensione

Lo strumento Pianificazione pensionistica di Empower mi fornisce un eccellente controllo generale sui nostri piani per il futuro.

Grazie alla capacità di prevedere diversi scenari all'interno dei nostri conti pensionistici e imponibili, posso vedere come le scelte che facciamo ora o nei prossimi dieci anni ci influenzeranno più avanti nella vita.

Sebbene siano disponibili molti altri calcolatori pensionistici (e ti consiglio di provarne più di uno), lo strumento Empower fornisce informazioni preziose in un formato facile da visualizzare.

Potenzia Cash in un conto ad alto rendimento

Empower Cash è un conto ad alto rendimento offerto da Empower. Con questo conto, gli utenti possono guadagnare un tasso di interesse superiore alla media nazionale, rendendolo un'opzione interessante per coloro che desiderano costituire un fondo di emergenza e massimizzare il proprio potenziale di guadagno.

Il denaro sul conto è assicurato FDIC e accessibile tramite l'app mobile o il sito Web di Empower.

Esplora il nostro pianificatore di risparmio:la tua soluzione di risparmio completa.

Va tutto bene?

Occasionalmente si verificano problemi di connessione con i tuoi conti bancari o altri istituti finanziari. Ma questi sono diventati sempre meno frequenti e si risolvono abbastanza rapidamente.

La maggior parte, ma non tutte, delle banche, delle cooperative di credito, delle società di mutui, ecc., si sincronizzano con Empower. Ma i problemi di sincronizzazione possono essere facilmente risolti aggiungendo l'account manualmente.

Ad esempio, l'ipoteca sulla nostra proprietà in affitto non è stata sincronizzata. Quindi adeguo semplicemente mensilmente il saldo del mutuo per mantenere un quadro accurato del nostro patrimonio netto.

Empower offre strumenti finanziari gratuiti . Per fare soldi, addebitano commissioni per i servizi di gestione patrimoniale in base al valore dei tuoi beni in gestione.

Come utente degli strumenti gratuiti, potrebbero contattarti, offrendoti una consulenza gratuita con un consulente umano. Alcuni lo considerano un fastidio; Ho appena gentilmente rifiutato l'incontro.

Aggiungi strumenti potenziati alla tua vita

Empower fornisce meravigliosi strumenti di gestione del denaro e di pianificazione delle finanze personali da cui credo che chiunque possa trarre vantaggio, e sono gratuiti!

Sono stato un fan di Empower fin dall'inizio e non credo che le cose cambieranno. Sono una delle nostre risorse finanziarie consigliate più frequentemente.

Anche se in passato si sono verificati alcuni problemi minori, nel mio libro non sono presenti aspetti negativi significativi. In effetti, continuano il loro gioco.

Prova oggi stesso gli strumenti di Empower e facci sapere cosa ne pensi!

Empower Personal Wealth, LLC ("EPW") compensa Women Who Money, LLC, per nuovi contatti. Women Who Money, LLC non è un cliente di investimento di Personal Capital Advisors Corporation o Empower Advisory Group, LLC.

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Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.