Assicurazione per i proprietari di case in California:l'assicurazione degli agricoltori rimuove il limite della polizza

Farmers Insurance ha eliminato il limite al numero di polizze assicurative per i proprietari di case offerte in California, segnando un passo significativo per uno stato che da anni lavora per stabilizzare e ricostruire il proprio mercato assicurativo privato. 

La compagnia assicurativa ha annunciato la scorsa settimana di aver rimosso il precedente limite di 9.500 nuove polizze al mese a causa delle aspettative che ci sarà un miglioramento del mercato assicurativo per i proprietari di case nello stato nell'ambito della Strategia assicurativa sostenibile del Commissario Ricardo Lara. Gli agricoltori hanno inizialmente implementato un tetto massimo di 7.000 nuove polizze assicurative sulla casa al mese nel 2023, per poi aumentare il tetto nel 2024.

Il limite è stato originariamente implementato a causa del deterioramento del clima assicurativo in California che ha costretto altri assicuratori a limitare le attività. Allstate ha interrotto improvvisamente la vendita di polizze assicurative per i nuovi proprietari di case nel novembre 2022, seguita da State Farm, che ha smesso di emettere polizze assicurative per nuovi proprietari di case e molte polizze assicurative sulla proprietà nel 2023.

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Case unifamiliari di nuova costruzione in vendita a Encinitas, California, il 31 luglio 2019. (Reuters/Mike Blake)

Il rischio di incendi, i costi di ricostruzione delle case e i costi di riassicurazione sono aumentati molto più velocemente di quanto agli assicuratori fosse consentito aumentare i prezzi, creando un ambiente sfavorevole in cui gli assicuratori potevano operare. Le compagnie assicurative dello stato necessitano dell'approvazione del Dipartimento delle assicurazioni della California prima di aumentare le tariffe assicurative dei proprietari di case. Tuttavia, i residenti hanno pagato il prezzo, affrontando una serie di problemi derivanti dai forti aumenti dei premi e dalle opzioni di copertura limitate. Nel frattempo, milioni di residenti sperimentavano una crescente paura e incertezza riguardo al mantenimento della copertura.

Behram Dinshaw, presidente delle linee personali di Farmers Insurance, ha affermato che il piano di rating ispirato alla strategia di assicurazione sostenibile della compagnia assicurativa è progettato per espandere le sue offerte a più proprietari di case in tutta la California. Ciò include le polizze Farmers Smart Plan Home, Farmers Smart Plan Condominium e Farmers Smart Plan Renters.

"Rimuovendo il limite all'offerta di nuove polizze per i proprietari di case, Farmers sta raddoppiando il proprio impegno nei confronti dei proprietari di case della California, ampliando la scelta e la disponibilità per i consumatori in tutto lo stato", ha affermato Dinshaw. 

La società ha inoltre presentato un piano di rating ispirato alla strategia di assicurazione sostenibile che, secondo Dinshaw, "è progettato per espandere la nostra offerta a un numero maggiore di proprietari di case in tutta la California".

Tale piano prevede l'introduzione, come minimo, di migliaia di nuove polizze assicurative in aree in cui le persone hanno difficoltà a ottenere un'assicurazione altrimenti note nel settore come località "in difficoltà". 

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Il controverso divieto di ristrutturazione domestica imposto da un giudice della California ha indotto molte élite di Beverly Hills a sospendere i progetti. (iStock)

A partire dall'inizio del 2026, gli agricoltori commercializzeranno direttamente a circa 300.000 persone in quelle aree in difficoltà e forniranno agli agenti degli agricoltori locali più strumenti per aiutare nella sensibilizzazione.

Ma come parte di questo piano, la società sta chiedendo contemporaneamente alle autorità di regolamentazione statali il permesso di aumentare le tariffe in media del 6,99% in tutta la California, il che probabilmente porterebbe a premi più alti per la maggior parte dei clienti.

Un aumento della tariffa modifica la formula tariffaria utilizzata dagli assicuratori e in genere porta a premi più elevati, che è ciò che pagano i clienti.

Tuttavia, l'azienda vuole anche aumentare lo sconto per i clienti che raggruppano polizze casa e auto dal 15% al 22%.

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Gli agricoltori affermano che il loro impegno continua ad aiutare "a mantenere un mercato assicurativo aperto e vitale continuando a offrire polizze assicurative ai nuovi proprietari di case nello stato senza interruzioni". 

Case fronte mare si affacciano sulla Miramar Beach a Montecito, nella contea di Santa Barbara, sulla costa centrale della California. (Nik Wheeler/Corbis tramite Getty Images)

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Il gruppo assicurativo ha inoltre ripreso ad accettare nuove richieste di assicurazioni aziendali da parte di clienti che cercano copertura per vari settori e ha riaperto varie offerte di case prefabbricate delle principali assicurazioni.