6 passaggi quando il tuo debito è stato inviato alle riscossioni

Mantieni ancora una certa misura di controllo, anche dopo che il debito è stato inviato agli incassi.

Se hai problemi a pagare le bollette, è probabile che tu abbia a che fare con ansia finanziaria e ti senti sopraffatto. Se è così, siamo qui per aiutarti. Diamo un'occhiata a cosa sono le riscossioni e ai sei passi da compiere quando si ha a che fare con gli esattori.

Cosa sono le raccolte?

Gli esattori sono in genere organizzazioni di terze parti pagate per riscuotere debiti per conto dei creditori. Più possono raccogliere, più soldi guadagnano. Quando vieni contattato da un esattore, i seguenti passaggi ti aiuteranno a darti un maggiore senso di controllo. Possono anche aiutarti a rimetterti in piedi finanziariamente in modo da essere pronto la prossima volta che richiedi una nuova carta di credito o desideri accendere un mutuo.

1. Assicurati che sia il tuo debito

Se il tuo debito è stato inviato alle riscossioni, il tuo punteggio di credito potrebbe scendere da 70 a 100 punti. Fortunatamente, puoi fermare l'emorragia prendendo il controllo. La prima cosa che dovresti fare è chiedere una verifica scritta che il debito sia tuo. Un creditore deve dimostrare di avere il nome, il numero di previdenza sociale e l'indirizzo corretti in archivio. Devono anche fornire la prova che hai firmato per il debito.

2. Ottieni tutto per iscritto

Niente che un esattore ti dice è importante. Vuoi (e hai bisogno) di tutto per iscritto. Se hai ricevuto una lettera da un esattore, usa l'indirizzo sulla lettera per rispondergli. Se rispondi a una telefonata da un creditore, parla con lui solo il tempo necessario per ottenere un indirizzo postale. Fai sapere loro che tutte le comunicazioni dovrebbero avvenire tramite posta.

3. Studia tutto

Quando ricevi una lettera dall'esattore, assicurati che il debito in questione ti appartenga. Quindi, controlla se la lettera indica se il debito è stato segnalato alle tre principali agenzie di credito. Questo è anche un buon momento per ordinare una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito per assicurarti che le informazioni negative non siano state ancora aggiunte. Puoi farlo andando su annualcreditreport.com.

4. Negoziare

Se il pagamento in ritardo non è stato segnalato alle agenzie di credito, hai un po' di spazio per negoziare. Se puoi permetterti di pagare il debito per intero, offri di farlo per una promessa scritta dell'esattore dicendo che non segnalerà il debito alle agenzie di credito.

Se il debito è già stato segnalato alle agenzie di credito, dovrai prendere una strada diversa. Diciamo che l'ultima volta che hai effettuato un pagamento sul debito è stato due anni fa (ed è passato quasi così tanto tempo da quando è stato segnalato alle agenzie di credito). I commenti negativi rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni. Ciò significa che hai altri cinque anni circa con questo segno nero sul tuo rapporto.

Tuttavia, effettuare un pagamento parziale ora potrebbe causare più danni. Questo perché l'esecuzione di un pagamento fa ripartire l'orologio, il che significa che hai appena aggiunto un altro paio di anni di commenti negativi alla tua segnalazione.

Invece, negozia duramente. Decidi quanto del debito puoi permetterti di pagare in un'unica soluzione o in una serie di rate mensili. Ad esempio, se il debito originale era di $ 5.000, offriti di effettuare un pagamento forfettario di $ 3.000 o sei pagamenti mensili uguali di $ 500 per saldare il debito. In cambio, l'esattore deve promettere (per iscritto) di rimuovere l'incasso dal tuo rapporto di credito.

Non sarà facile convincere un esattore ad accettare la tua proposta, ma hai una leva dalla tua parte. Se non paghi qualcosa , l'unica possibilità che un esattore ha di ottenere denaro è portarti in tribunale.

5. Chiedi aiuto

Se l'idea di trattare con un esattore ti dà i brividi, fatti aiutare a gestire il tuo debito. Un servizio di consulenza creditizia senza scopo di lucro può fornire indicazioni su come risolvere il debito, negoziare con i creditori per tuo conto e aiutarti a sviluppare un piano per rimettere in sesto le tue finanze.

6. Stai calmo

Secondo uno studio dell'Urban Institute, il 29% degli americani ha attualmente debiti nelle collezioni. Per quanto scortese o ridicolo possa essere un esattore, sei solo un altro nome nella loro lunga lista di contatti. Mentre le leggi federali hanno limitato le cose che gli esattori possono dire e minacciare, gli esattori di successo hanno escogitato modi per far pagare le persone. Ma non importa cosa dice la lettera o come si comporta la persona al telefono, sei tu a decidere come rispondere.

Non c'è motivo di agitarsi dopo il contatto di un esattore. Se aiuta, ricorda queste quattro cose:

1. Non sei solo. Milioni di altri americani affrontano lo stesso problema.
2. Se ti senti sopraffatto, un servizio di consulenza creditizia senza scopo di lucro può aiutarti.
3. Non è per sempre. Non importa quanto grande abbia preso il tuo rapporto di credito, è possibile ricostruire il tuo punteggio.
4. Tutto ciò che accade, nel bene e nel male, ti rende molto più saggio.