Che cos'è la prova dei fondi nel settore immobiliare?

Se vuoi acquistare una casa o un investimento immobiliare, dovrai fornire una prova dei fondi per andare avanti. Non c'è modo di aggirarlo.

Continua a leggere per imparare tutto ciò che devi sapere sul processo di prova dei fondi.

Primo:cos'è una lettera di prova dei fondi nel settore immobiliare?

Una lettera di prova dei fondi (POF) è un documento di un istituto finanziario che dimostra che disponi di fondi sufficienti per pagare una transazione. Le lettere POF sono generalmente emesse dalla tua banca, Unione di Credito, conto del mercato monetario, o altro istituto in cui tieni i tuoi soldi.

Una lettera POF non è così semplice come scattare un'istantanea del tuo attuale estratto conto. In altre parole, non puoi semplicemente accedere al tuo account online e presentare una rapida panoramica che indica che hai soldi. Questo è qualcosa che richiede l'invio di una richiesta formale da ricevere con il tuo fornitore finanziario.

Alcuni nuovi acquirenti di case tendono a sentirsi a disagio per questo processo, che è del tutto normale. Dopotutto, non capita tutti i giorni che permetti a estranei di sbirciare nei tuoi conti bancari.

Siate certi che questo processo non è nulla su cui insistere, supponendo che tu abbia fondi nel tuo account e niente da nascondere. Questa è una procedura standard ed è molto comune quando si acquista un immobile.

Come gestire una richiesta di prova di fondi

1. Trova una proprietà che desideri acquistare

Il primo passo è assumere un agente immobiliare e cercare una proprietà.

Assicurati di essere in grado di acquistare e che la proprietà sia un investimento degno. Dovresti essere completamente sicuro di volere la casa in modo da non perdere tempo.

2. Analizza le tue disponibilità liquide

Prossimo, dai un'occhiata ai tuoi conti bancari. Scopri dove si trova la maggior parte del tuo denaro liquido e come finanzierai la tua transazione. Ciò può includere conti di risparmio ad alto rendimento (HYSA), conti del mercato monetario, o anche conti di intermediazione.

Supponiamo che tu abbia intenzione di prelevare denaro dal tuo conto pensione, cosa generalmente sconsigliata. Dovresti contattare il tuo istituto finanziario per sapere quanto puoi prelevare, quanto tempo potrebbe impiegare il trasferimento dei fondi, e se ci sono sanzioni.

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3. Ottenere una prova di fondi

Al termine dell'autoverifica, rivolgiti alla tua banca o al tuo prestatore e chiedi una lettera di prova dei fondi.

Sfortunatamente, la banca non può semplicemente stampare un estratto conto e inviarti per la tua strada. Con l'emissione di una lettera di prova dei fondi, un fornitore finanziario si assume essenzialmente la responsabilità di rivendicare la disponibilità di riserve per finanziare una transazione immobiliare.

Come tale, la banca in genere analizzerà cosa c'è nei tuoi conti, così come la tua storia lavorativa per verificare come i soldi sono arrivati ​​sul tuo conto. La banca vorrà assicurarsi che i tuoi soldi non provengano da mezzi illegali. La maggior parte delle volte, la banca esegue anche un controllo del credito.

4. Analizza i risultati

Attendi dalle 24 alle 48 ore affinché la richiesta di prova di fondi venga cancellata. Quando torna, leggere la lettera e analizzare i risultati.

In alcuni rari casi, una banca può negare una richiesta di prova di fondi. Per esempio, potresti non essere in regola con la banca, costringendoli a rifiutare la tua richiesta fino a quando non soddisfi determinate condizioni. Se i risultati non tornano a tuo favore, contatta la banca e chiedi spiegazioni.

5. Fai un'offerta sulla proprietà

Prossimo, trasferire la lettera di prova dei fondi al venditore. Inviando la lettera al venditore, indicherai che hai i finanziamenti necessari per la proprietà.

Tieni presente che questa non è una pre-approvazione di un mutuo da parte di un prestatore di denaro:è solo un rendiconto finanziario che dice che hai abbastanza soldi per finanziare l'acquisto della casa. Avrai ancora alcuni ostacoli da chiarire con il proprietario della casa prima di acquistare la proprietà, ma sarai sulla buona strada per concludere un affare.

Perché un venditore può richiedere una prova di fondi

Ci sono alcuni motivi per cui un venditore o il suo agente immobiliare può richiedere la prova dei fondi da un acquirente.

1. Offerte veterinarie

Gli agenti immobiliari esperti possono richiedere una prova dei fondi quando hanno più offerte. Fuori dal pipistrello, potrebbero essere in grado di perfezionare quali offerte valgono la pena, a seconda di chi ha già una dichiarazione POF e chi no.

Una lettera di prova dei fondi aiuta anche l'agente a ridurre il numero di offerte e ad avere un'idea migliore del vero interesse per una proprietà. Questa è una pratica comune quando si vendono proprietà costose perché è probabile che meno acquirenti dispongano di denaro sufficiente per portare a termine la transazione.

Supponiamo che un acquirente interessato abbia un acconto risparmiato ma non abbastanza soldi per coprire i costi di chiusura (che possono essere notevoli). In questo caso, l'offerta rischia di fallire, sprecare tempo e denaro di tutte le parti coinvolte. Un'istruzione POF può impedire tale risultato.

2. Convincere l'acquirente

Un venditore può richiedere una prova di fondi per dare l'impressione che ci sia un forte interesse per una proprietà. Gli agenti a volte lo fanno per far sembrare che ci sia più interesse di quanto non ce ne sia in realtà, con l'obiettivo di incoraggiare un acquirente interessato a migliorare la propria offerta o ad accelerare il processo.

Questo è un promemoria che devi essere in cima al tuo gioco quando acquisti immobili. Un buon agente immobiliare (per il venditore) usa spesso piccoli accorgimenti come questo per spostare una proprietà. Ecco perché in qualità di acquirente, conviene avere un agente stellare dalla tua parte che ha in mente i tuoi migliori interessi.

3. Ottieni visibilità sui finanziamenti

Un venditore potrebbe anche voler assicurarsi che i tuoi fondi siano legittimi, il che significa che non provengono da risorse non tradizionali come Bitcoin che devono prima essere liquidate o trasferite.

Suggerimenti per completare il processo di prova di fondi

Essere onesti

Non tentare di estendere la verità sulle disponibilità liquide perché questo potrebbe essere motivo di azione legale.

Se hai un motivo valido per non essere in grado di produrre una lettera di prova dei fondi, prova a contattare l'agente e spiegando la tua situazione. Il peggio che può succedere è che verrai rifiutato, e il venditore andrà avanti con un altro acquirente.

Pianificare in anticipo

Non aspettare fino a quando non vuoi fare un'offerta per richiedere una lettera di prova dei fondi. La richiesta potrebbe richiedere alcuni giorni. Se la proprietà che desideri è molto richiesta, probabilmente venderà il primo giorno di spettacoli, nel senso che potresti essere sfortunato.

Anche, alcuni agenti hanno un breve lasso di tempo per accettare una lettera di prova dei fondi. È molto più facile entrare nel processo di acquisto con una lettera di prova dei fondi pronta, in modo da poterlo produrre facilmente quando un venditore ne chiede uno.

Domande frequenti

Che cos'è un acconto?

Un acconto è un pagamento ingente che dovresti effettuare quando chiudi una proprietà con un mutuo ipotecario. Un acconto è in genere il 6% del prezzo di acquisto. Però, più soldi metti giù, minore sarà la rata mensile del mutuo. Parlando in generale, se metti il ​​20% in meno, puoi evitare di pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI). È anche probabile che tu ottenga un tasso di interesse migliore al 20% in meno rispetto al 5% in meno.

Che cos'è una lettera di pre-approvazione?

Una lettera di pre-approvazione è un documento che indica che un prestatore è disposto a fornire un mutuo ipotecario a un acquirente per un determinato importo. Le lettere di pre-approvazione sono generalmente il primo passo da compiere quando si desidera ottenere un prestito ipotecario da un prestatore. In molti casi, gli agenti immobiliari richiedono lettere di pre-approvazione per mostrare le proprietà.

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Hai bisogno di una lettera di prova dei fondi per un'offerta in contanti?

Sì, più probabilmente. L'acquirente non deve soddisfare la richiesta POF, ma potrebbe indurre il venditore a rifiutare un'offerta e passare a un altro candidato.

Di quanto denaro hanno bisogno gli investitori immobiliari?

Dipende in gran parte dal tipo di transazione immobiliare.

Se stai chiedendo un mutuo, dovrai trovare abbastanza per un acconto, costi di chiusura, e altre tasse. Per un tipico acquisto della casa, Direi che dovresti avere dal 10% al 30% del prezzo di acquisto risparmiato in contanti. Dovrai anche avere abbastanza soldi per coprire le riparazioni e circostanze impreviste (ad es. se perdi il lavoro, dovrai comunque pagare le rate del mutuo).

Vale la pena comprare casa?

Per la maggior parte delle persone, sì. L'acquisto della casa è uno dei migliori investimenti che puoi fare, purché tu sia su un terreno finanziario stabile e la proprietà sia un solido investimento.

Prima di acquistare un immobile, assicurati di avere una solida comprensione del motivo per cui vuoi acquistare una casa. Questo è un enorme investimento finanziario che richiede un'attenta considerazione e pianificazione.

Devi fornire il tuo numero di telefono per una lettera di prova dei fondi?

Il tuo istituto finanziario dovrebbe già avere le tue informazioni personali, quindi dovrebbe essere solo questione di confermare le tue informazioni di contatto con la tua banca. Molto probabilmente la banca chiederà anche una prova di identità, inclusi la patente o la carta d'identità e il numero di previdenza sociale.

I costi di chiusura sono alti?

I costi di chiusura possono essere molto costosi e possono arrivare dal 2% al 5% dell'importo totale del prestito. I costi di chiusura coprono una serie di spese che vanno dalle commissioni dell'agente alle valutazioni, ispezioni, le tasse, e assicurazione.

L'acquirente in genere ha la possibilità di pagare in anticipo i costi di chiusura o di inserirli nel costo totale di un prestito, l'ultimo dei quali costa molto di più a causa del tempo e dell'interesse. Se possibile, paga in anticipo i costi di chiusura e risparmierai migliaia di dollari nel corso di un prestito.

La linea di fondo

Non farti prendere dal panico quando un venditore richiede una prova di fondi. Questo è normale per tutte le transazioni immobiliari.

La soluzione migliore è avere la tua lettera POF pronta per essere inviata in anticipo, in modo da poterla fornire facilmente all'agente e procedere con il processo di acquisto. Dovrai anche avere abbastanza soldi per essere nella posizione migliore per acquistare.

Più soldi risparmi ogni mese, maggiori sono le tue possibilità di trovare la casa dei tuoi sogni. Buona fortuna!