Recensione Acorns 2023:inizia a investire con piccole somme

(Questa pagina può contenere link di affiliazione e potremmo guadagnare commissioni dagli acquisti idonei senza costi aggiuntivi per te. Consulta la nostra Informativa per maggiori informazioni.)

Tra le varie app di investimento popolari, una delle più interessanti è sicuramente Acorns.

Tramite l'app Acorns puoi effettuare operazioni bancarie, risparmiare e iniziare a investire solo con il tuo resto o altro.

Con sostenitori famosi come Ashton Kutcher, Dwayne Johnson e Kevin Durant (oltre a una serie di nomi aziendali famosi), il sito web di Acorns riporta che è cresciuto fino a raggiungere 9 milioni di abbonati.

Dovresti essere uno di loro?

Utilizzare le ghiande per investire

Come i suoi concorrenti, come Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE e rivali più recenti come Robinhood e M1 Finance, Acorns semplifica il percorso di investimento offrendo un'interfaccia intuitiva.

E nel caso di Acorns, barriere all’ingresso estremamente basse.

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Attraverso Acorns è possibile investire in una gamma di ETF (Exchange Traded Funds) a commissioni basse, che rappresentano sia azioni che obbligazioni.

Più recentemente, le loro opzioni di investimento si sono ampliate per includere un'opzione ETF a tema ESG (ambiente, società e governance).

Dopo aver scaricato l'app di investimento e configurato un account utente, ti verrà richiesto di completare un breve sondaggio per valutare le tue preferenze di rischio di investimento e i tuoi obiettivi finanziari.

In base alla tua risposta, l'algoritmo informatico di Acorns propone un portafoglio diversificato che mescola una varietà di ETF che detengono i titoli adatti ai tuoi parametri, da quelli aggressivi (principalmente azioni) a quelli conservatori (principalmente obbligazioni).

A differenza di un approccio puramente fai-da-te, l'app di investimento Acorns riequilibrerà automaticamente il tuo portafoglio man mano che i prezzi di mercato fluttuano, garantendo che il tuo portafoglio di investimenti mantenga l'allocazione della classe di asset desiderata in linea con la tua strategia di investimento complessiva.

Investire per il tuo futuro

Finora, è più o meno lo stesso che potresti aver sperimentato con altri servizi di robo-advisor.

Il punto in cui Acorns Invest diverge è nei vari modi in cui puoi inviare denaro al tuo conto Acorns per investimenti.

Oltre ai trasferimenti una tantum, ai depositi con assegni mobili e ai depositi diretti regolarmente programmati o ai trasferimenti ricorrenti dalla tua banca ad Acorns, puoi collegare il tuo conto Acorns Invest alla tua carta di debito e di credito.

In questo modo, ogni transazione di spesa effettuata verrà arrotondata al dollaro più vicino, con l'"eccesso" depositato sul tuo conto Acorns.

Ad esempio, il totale di $ 78,56 alla cassa del negozio di alimentari risulta in un deposito di $ 0,44 sul tuo conto Acorns dal conto bancario collegato.

(In pratica, i trasferimenti di arrotondamento sono raggruppati in lotti di non meno di $ 5,00. Puoi anche aggiungere un moltiplicatore automatico per aumentare gli importi di arrotondamento.)

C'è anche la possibilità di guadagnare investimenti extra attraverso i commercianti affiliati alla piattaforma Acorns che depositano un determinato importo o una percentuale del tuo acquisto sul tuo account Acorns.

Guadagnerai investimenti bonus da rivenditori tra cui:

• Mela
• Groupon
• Kohl
• Nike
• Vecchia Marina
• Club di Sam
• Sephora
• Walgreen
• e altri 350

Per essere chiari, la funzione di riepilogo probabilmente non sarà il modo in cui realizzerai il tuo sogno di indipendenza finanziaria.

Ma è (1) divertente e (2) potrebbe essere la marcia in più che motiva qualcuno che prima non era realmente interessato all'idea a interessarsi all'investimento.

Come abbonato ad Acorns, ho accumulato circa $ 500 nel mio account Acorns esclusivamente tramite raccolte nell'arco di 11 mesi.

Non è previsto un saldo minimo per iniziare con un account Acorns. Puoi utilizzare Acorns per investire in un conto tassabile (ovvero non pensionistico) o aprire un'IRA tramite Acorns.

Sul sito è presente anche una selezione di blog a tema di alfabetizzazione finanziaria, anche se in qualche modo limitata.

C'è un costo nell'utilizzo delle ghiande?

Ma, ovviamente, tutto ha il suo prezzo, e lo stesso vale per Acorns. Forse è qui che Acorns non è all'altezza.

Sebbene fosse stato lanciato con una tariffa mensile di appena 1 $, lo scorso anno il prezzo dell'abbonamento è salito a 3 $ al mese per il piano base.

Questa tariffa include la possibilità di creare un conto di investimento imponibile non pensionistico, un conto pensionistico (IRA) e prodotti bancari, tra cui un conto corrente e una carta di debito, se lo desideri.

C'è anche un'opzione del piano Acorns Family da $ 5 al mese che ti consente di avere più account separati.

Inoltre, la possibilità di aprire conti di investimento per bambini (conti di custodia UTMA/UGMA). 

Una domanda ovvia:come si confronta una tariffa di 3 dollari al mese con quello che potresti pagare per un conto di investimento di un robo-advisor presso un concorrente? Ecco alcuni esempi:

• In Vanguard, il servizio di robo-advisor richiede un investimento di $ 3.000 per iniziare e una commissione di consulenza annuale dello 0,20% ($ 2,00 per $ 1.000 investiti).

• Betterment non prevede un importo minimo di investimento e addebita una commissione annuale dello 0,25% per la sua opzione robo-advisor.

• Un altro comparatore è E*TRADE. La loro opzione di robo-advisor richiede solo $ 500 per iniziare e impone una commissione di consulenza annuale dello 0,30%.  

Se prendiamo questi tre esempi come metrica, solo dopo aver accumulato un saldo di almeno $ 12.000 presso Acorns, la tua tariffa di $ 3 al mese sarebbe bassa quanto l'altra opzione di robo-advisor più costosa.

Oppure, per dirla in un altro modo, per i conti con saldo basso, l'abbonamento mensile ad Acorn si traduce in una commissione di servizio del conto relativamente alta .

La tariffa mensile è competitiva solo quando il tuo saldo raggiunge le cinque cifre.

Parlare con un consulente finanziario umano o ricevere consigli sugli investimenti non è un'opzione con Acorns, mentre altre società potrebbero offrire tale opzione.

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Dovresti comunque scegliere le Ghiande, nonostante il costo?

È importante contestualizzare la quota annuale di $ 36.

Solo il 53% degli americani possiede azioni. E, cosa fondamentale, la proprietà è altamente concentrata nelle fasce di reddito più alte.

Se ti senti a disagio con gli investimenti, Acorns è il più amichevole possibile. La sua interfaccia grida cibo di conforto senza la "fratellanza" di alcune altre piattaforme.

Acorns è uno spazio sicuro per introdurre i neofiti a investimenti ponderati e a lungo termine per coloro che hanno paura dei mercati mobiliari o sono intimiditi dal gergo.

E a questo proposito, è preoccupante il fatto che, forse inevitabilmente, Acorns abbia annunciato l'intenzione di introdurre la possibilità di negoziare azioni individuali sulla sua piattaforma.

Secondo l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA),

 "Sebbene il trading abbia un enorme potenziale in termini di guadagni immediati, comporta anche una buona dose di rischio perché un titolo potrebbe non riprendersi da un rallentamento entro l'intervallo di tempo desiderato e, di fatto, potrebbe scendere ulteriormente di prezzo. Inoltre, il trading frequente può essere costoso, poiché ogni volta che acquisti e vendi, potresti pagare le commissioni di intermediazione per la transazione. Inoltre, se vendi un titolo che non hai posseduto per un anno o più, tutti i profitti realizzati vengono tassati allo stesso tasso del tuo reddito regolare, non alla tua aliquota fiscale più bassa per le plusvalenze a lungo termine. ”

Considerando tutto ciò, $ 36 possono essere un prezzo molto ragionevole da pagare se portano al tavolo degli investimenti qualcuno che altrimenti non avrebbe partecipato. 

E con la possibilità di guadagnare denaro extra tramite acquisti e referral, potresti facilmente coprire almeno una parte dei costi dell'app.

Se sei timido negli impegni quando si tratta di investire o hai una bassa tolleranza al rischio, la funzione di riepilogo potrebbe essere l’incentivo di cui hai bisogno. Non solo per iniziare, ma per andare avanti, aggiungendo regolarmente e automaticamente al tuo conto di investimento.

Investire $ 500 in un anno esclusivamente attraverso i riepiloghi non è molto... ma è molto più di zero.

Pensieri conclusivi

Non sono più un abbonato ad Acorns e forse qui c'è una lezione. Sono entrato in Acorns alla fine del 2020 (a $ 1 al mese) per dedicarmi a qualche ricerca di mercato.

Tuttavia, poiché ho un conto di intermediazione altrove, non c'era alcun valore aggiunto nell'avere un conto Acorns aggiuntivo. E le loro offerte di investimento non erano così diverse da farmi venir voglia di spostare il mio conto dalla sede attuale ad Acorns.

Ho il sospetto che la mia non sia un'esperienza unica; se disponi di un conto di investimento a basso costo altrove di cui sei soddisfatto, probabilmente difficilmente passerai ad Acorns.

Ma se tu (o qualcuno nella tua vita) stai cercando la prima esperienza con un conto di investimento, Acorns, anche a pagamento, è un modo interessante per gli investitori principianti di iniziare senza dover sapere tutto sul mercato azionario.

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Articolo scritto da Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

A Lisa piace conversare ogni giorno sui soldi con persone di ogni provenienza. Dopo una lunga carriera nello sviluppo internazionale, apporta una dinamica interculturale al suo lavoro attuale per aiutare individui e famiglie a raggiungere il benessere finanziario.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.