Investire in condomini:6 strategie per il reddito passivo

Gli investimenti immobiliari rappresentano un modo strategico per diversificare il proprio portafoglio di investimenti e comportano numerosi vantaggi. Principalmente, il settore immobiliare funge da bene tangibile con molteplici flussi di entrate che vengono abbinati a molte utili detrazioni fiscali.

Quando la maggior parte delle persone inizia a dilettarsi con queste opzioni di investimento alternative , iniziano con una casa unifamiliare, costruendo potenzialmente un portafoglio di più proprietà come le case unifamiliari. Alcuni vanno direttamente a guardare gli spazi commerciali.

Tuttavia, i condomini rappresentano un'ottima opzione per alcune persone ed esistono molti modi per iniziare a investire in essi. Diamo un'occhiata ai vantaggi di investire in condomini e ai diversi metodi per iniziare.

I modi migliori per investire in condomini da remoto

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Costruire un appartamento è un buon investimento?

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Se investi in condomini dove l'offerta è scarsa ma la domanda è elevata, raccogli i soldi per l'affitto mensile  da inquilini può essere molto redditizio. Inoltre, le spese di assicurazione, pubblicità, gestione della proprietà e altro ancora sono tutte deducibili dalle tasse. Puoi anche ammortizzare una parte del valore del tuo appartamento ogni anno grazie all'ammortamento MACRS .

Inoltre, in genere puoi vendere le proprietà multifamiliari in un secondo momento per ottenere un profitto e potenzialmente beneficiare del loro trattamento come proprietà della Sezione 1231 .

Gli investimenti in appartamenti rappresentano una strategia di investimento eccellente per le persone che desiderano un apprezzamento lento ma costante del valore del proprio portafoglio, nonché del reddito da locazione, un'utile fonte di flusso di cassa.

Sfortunatamente, anche se i profitti possono essere notevoli, lo è anche la quantità di lavoro che i proprietari di appartamenti devono svolgere.

I costi mensili, comprese le spese impreviste, come le riparazioni, devono essere pagati qualunque cosa accada. Se hai troppi posti vacanti o inquilini in ritardo con l'affitto, ciò inciderà sul tuo reddito operativo netto e sul flusso di cassa.

La buona notizia è che puoi assumere un amministratore immobiliare per aiutarti con molte delle tue responsabilità sulle tue proprietà in affitto. Naturalmente, ciò significa che guadagni meno denaro in un investimento immobiliare multifamiliare. Decidi tu se il carico di lavoro ridotto vale il flusso di cassa inferiore.

Un'altra opzione è utilizzare un servizio di crowdfunding immobiliare come Fundrise o AzionariMultipli  fare tutto questo per te.

I servizi offrono l'accesso all'investimento nel settore immobiliare insieme ad altri investitori, condividendo il rischio e il rendimento e anche esternalizzando tutto il lavoro amministrativo alle piattaforme.

Fundrise accetta investitori sia accreditati che non accreditati e prevede un minimo di $ 10 per iniziare, mentre EquityMultiple si rivolge agli investitori accreditati e prevede un minimo più elevato di $ 5.000.

Possedere un complesso di appartamenti è redditizio?

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Se investi nei giusti complessi di appartamenti a prezzi ragionevoli, possedere un complesso di appartamenti può sicuramente essere redditizio. Gli investimenti in complessi di appartamenti creano una risorsa affidabile che genera reddito e nel corso della durata dell'investimento possono fornire un elevato ritorno sull'investimento.

Molti investitori immobiliari utilizzano la regola dell’1% per stimare se una proprietà sarà redditizia. Questa regola stabilisce che l’affitto mensile dovrebbe essere pari ad almeno l’1% del prezzo di acquisto della proprietà in affitto. Se segui questa regola, l'affitto mensile  deve superare le rate mensili del mutuo della proprietà (supponendo che tu abbia utilizzato un mutuo). Altrimenti, non guadagneresti abbastanza soldi ogni mese.

Ad esempio, se una proprietà viene affittata per $ 3.000 al mese, in genere non vorrai pagare più di $ 300.000 per quella proprietà.

È comunque importante che tu sia in grado di controllare i costi, come l’assicurazione e la manutenzione del proprietario. Se puoi scegliere come target le proprietà che soddisfano la regola dell'1% e puoi gestire le spese, hai un'eccellente opportunità per guadagnare denaro.

Questa regola è meno preoccupante se sei in grado di pagare in contanti per la proprietà in affitto.

6 modi per iniziare a investire in condomini

Esistono diversi modi per iniziare a investire in condomini. La scelta migliore per te dipende dalla quantità di rischio che sei disposto ad assumerti, dalla quantità di denaro che hai a disposizione per investire inizialmente e dal tuo livello di esperienza negli investimenti immobiliari.

Si consiglia di avere alcuni immobili nel proprio portafoglio per le sue caratteristiche di performance, reddito e apprezzamento non correlate al mercato, rendendolo quindi uno dei migliori investimenti per i giovani adulti.

1. Esegui la tua due diligence e i tuoi investimenti immobiliari

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Se investi da solo, potrai mantenere tutti i profitti. Tuttavia, si tratta di una notevole quantità di lavoro. A questo punto, non si tratta di un investimento immobiliare passivo che produce reddito.

Pertanto, se vuoi essere un investitore immobiliare impegnato attivamente , è fondamentale esaminare diversi elementi di un complesso di appartamenti prima di investire.

Alcuni dei requisiti più importanti che dovresti ricercare includono:

• Relazione di audit finanziario (incluso un conto profitti e perdite finale di 12 mesi e 3 anni)
• Valutazione delle condizioni della proprietà (rapporto di terze parti che esamina le condizioni attuali di una proprietà)
• Rapporto di mercato (aiuta a determinare il livello di occupazione stimato di una proprietà)
• Audit del contratto di locazione e analisi del registro degli affitti (esamina diversi aspetti dei contratti di locazione, come i programmi di fatturazione e i pagamenti degli affitti non pagati o in ritardo)
• Valutazione ambientale del sito (verifica la presenza di tracce di sostanze chimiche pericolose e altri contaminanti)
• Stima (stima del valore di mercato di un immobile)
• Indagine del sito e rapporto sul titolo (un rapporto sul titolo garantisce che non vi siano rivendicazioni legali concorrenti sulla proprietà e questo di solito richiede un'indagine sul sito che confermi i confini della proprietà)

Anche quando tutto sembra positivo sulla carta, può essere utile vedere la proprietà di persona e passeggiare. Cerca eventuali problemi e miglioramenti che potresti apportare se vuoi davvero imparare come guadagnare facilmente mentre dormi .

Per ulteriori idee su come far crescere un portafoglio immobiliare di proprietà che possiedi e gestisci, potresti prendere in considerazione l'idea di esaminare il metodo BRRRR .

2. Collabora con un partner

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Potresti voler dividere i profitti e il rischio con un altro individuo per il tuo investimento in un condominio. Questo accordo è indicato come una società in accomandita immobiliare (RELP). Sebbene i rendimenti e i rischi non siano elevati quanto quelli dei singoli investimenti, entrambi sono comunque significativi. Lavorare con un partner può essere un'opzione intelligente per te se hai una formazione o un'esperienza limitata nel settore immobiliare.

Collaborare con un partner in un investimento immobiliare o in più immobili in affitto offre una prospettiva alternativa, aiuta con il carico di lavoro complessivo e ti dà più capitale da investire. Un partner esperto può anche disporre di una vasta rete per raccogliere fondi, individuare inquilini, trovare una gestione immobiliare di qualità e altro ancora.

Sebbene ci siano molti vantaggi nel collaborare con un partner di investimento, ci sono anche degli svantaggi. Se scegli di lavorare con un amico o un familiare, mescolarsi negli affari potrebbe mettere a dura prova il rapporto.

Possono verificarsi conflitti anche se le responsabilità non vengono discusse chiaramente o se un partner contribuisce con più denaro o tempo. Tuttavia, per molti, i vantaggi superano i svantaggi.

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3. Investi attraverso un accordo di sindacazione

Gli investitori immobiliari possono mettere insieme denaro e risorse attraverso accordi di sindacazione . Questi accordi consentono di investire in progetti più grandi di quelli che potrebbero permettersi o gestire individualmente.

Lo Sponsor dell'accordo investe generalmente tra il 5 e il 20% del capitale richiesto e gestisce le operazioni quotidiane. Altri investitori contribuiscono al resto del capitale. Spesso, gli sponsor ottengono un profitto anticipato (una commissione di acquisizione) da quando la persona ha acquisito la proprietà.

Tutti i soggetti coinvolti guadagnano denaro dai redditi da locazione e dall'apprezzamento della proprietà, di solito su base mensile o trimestrale. Alcuni sindacati durano solo tra 6 e 12 mesi e altri durano 7-10 anni. Servizi come Fundrise ed Equity Multiple operano tutti secondo questo modello.

Aiutano gli investitori a reperire proprietà come complessi di appartamenti, proprietà multifamiliari o immobili commerciali per investimenti, gestirli quotidianamente, trovare inquilini ed eventualmente venderli ad altri investitori. Se non hai l'esperienza per gestire immobili in affitto come proprietario di un immobile, potresti prendere in considerazione l'idea di effettuare il tuo primo investimento in un edificio tramite questi servizi.

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4. Investi attraverso un fondo immobiliare

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Un fondo immobiliare è un tipo di fondo comune che si concentra principalmente sull’investimento in titoli offerti da società immobiliari. Gli investitori guadagnano acquistando beni immobili come asset apprezzati.

I tre tipi di fondi immobiliari includono:

• Fondi comuni immobiliari (possono essere gestiti attivamente o passivamente)
• Fondi di investimento immobiliare privato (disponibile solo per investitori con un patrimonio netto elevato)
• Fondi negoziati in borsa immobiliari (negoziati come azioni)

I fondi immobiliari investono principalmente in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) e società operative nel settore immobiliare, ma alcuni investono direttamente in proprietà.

In genere, non si riceve un reddito a breve termine, ma piuttosto si riceve valore principalmente attraverso la rivalutazione. Questi forniscono una maggiore diversificazione rispetto all'acquisto di singoli REIT, ma i REIT presentano una serie di vantaggi.

5. Investi tramite un REIT

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I fondi comuni di investimento immobiliare sono società che mettono in comune il denaro degli investitori per gestire le proprietà immobiliari che producono reddito di loro proprietà. Uno dei principali vantaggi dell’investimento in fondi comuni di investimento immobiliare è che si tratta di un’opzione molto liquida. I REIT vengono acquistati e venduti in modo simile alle azioni e possono essere venduti in qualsiasi momento.

Gli investitori guadagnano sia dai guadagni del reddito passivo che dalla vendita delle proprie azioni a un prezzo più alto. I REIT sono investimenti passivi non è necessario gestirlo attivamente. La barriera finanziaria all'ingresso è inferiore rispetto a molti altri tipi di investimenti immobiliari.

Puoi acquistare REIT quotati in borsa tramite una società di intermediazione come Webull. Questa attività di intermediazione è un'app gratuita per il trading azionario che offre azioni gratuite per la registrazione.

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6. Investimenti in crowdsourcing

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L’investimento immobiliare tramite crowdfunding è un altro metodo che ti consente di investire in condomini senza dover pagare da solo l’intero edificio. È possibile avere solo una proprietà parziale del tuo investimento nel tuo appartamento. Non devi gestire gli edifici e guadagni comunque una parte del ricavato.

In genere, guadagni rendimenti da dividendi mensilmente, trimestralmente o annualmente. Potresti anche ottenere una parte dei profitti quando il condominio verrà successivamente venduto. Da parte tua, l'investimento è passivo poiché ti affidi agli esperti per mantenere redditizio il tuo investimento.

Questi investimenti sono molto illiquidi, quindi non dovresti investire fondi a cui dovrai accedere nel prossimo futuro.

Come investire nel settore immobiliare in crowdsourcing

Se desideri ottenere un’esposizione agli investimenti immobiliari in altri mercati che hanno rendimenti annuali attesi più elevati, potresti prendere in considerazione l’idea di esaminare piattaforme di investimento immobiliare in crowdsourcing. Queste piattaforme sfruttano strumenti e servizi fintech per ampliare gli investimenti immobiliari in modo economicamente vantaggioso.

Molti servizi mirano a diversi obiettivi di investimento, preferenze di rischio e segmenti di reddito. Dai un'occhiata alle tre principali piattaforme di investimento immobiliare in crowdsourcing e ai tipi di investimento che offrono.

→ Investire in immobili individuali (EquityMultiple)

EquitàMultipla

Alcune piattaforme come EquityMultiple ti consentono di investire in singole proprietà, in particolare in immobili commerciali.

Altri, come discusso di seguito, consentono di investire in portafogli immobiliari.

EquityMultiple prevede un investimento iniziale minimo di $ 5.000 e prevede una limitazione sul tipo di investitori che possono partecipare.

Vale a dire, EquityMultiple consente solo ai propri progetti immobiliari commerciali individuali di ricevere investimenti da investitori accreditati , discusso più avanti.

Investitori accreditati:sebbene questa definizione sia cambiata di recente, da quella che di solito indicava individui con un patrimonio netto elevato/ad alto reddito, a una che ora include anche l'esperienza e la conoscenza degli investitori, in genere si orienta maggiormente verso gli investitori con familiarità e mezzi finanziari.

Detto questo, i nuovi emendamenti della SEC consentono agli investitori di qualificarsi come investitori accreditati sulla base di misure definite di conoscenza professionale, esperienza o certificazioni oltre ai test esistenti per il reddito o il patrimonio netto.

Questi test per le risorse finanziarie includono il possesso di un patrimonio netto aggregato di oltre $ 1.000.000 e guadagnando oltre $ 200.000 in ciascuno dei due anni più recenti o reddito congiunto con il coniuge di quella persona superiore a $ 300.000 in ciascuno di quegli anni con una ragionevole aspettativa di raggiungere lo stesso livello di reddito nell'anno in corso.

Per coloro che sono interessati a saperne di più su EquityMultiple, valuta la possibilità di registrarsi per un account e seguire il processo di qualificazione.

La migliore piattaforma di investimento CRE per investitori accreditati

EquitàMultipla | Investimenti CRE per investitori accreditati

4.2

Investimento minimo:$ 5.000.

• EquityMultiple è una piattaforma immobiliare commerciale per investitori accreditati, che offre opportunità di investimento in fondi immobiliari, proprietà individuali e alternative di risparmio.
• EquityMultiple dispone di un team che vanta decenni di esperienza nelle transazioni immobiliari. Il loro processo di due diligence riduce un'ampia selezione di proprietà, accettandone solo il 5% come investimenti target che utilizzano per costruire una varietà di portafogli adatti a numerosi obiettivi di investimento.
• Dalla sua fondazione, l'azienda ha realizzato distribuzioni per 379 milioni di dollari.

Pro:

• Rende accessibili gli investimenti immobiliari commerciali
• Design intuitivo del sito web
• Rendimenti totali netti elevati e distribuzioni pagate agli investitori

Contro:

• Disponibile solo per investitori accreditati
• Investimento minimo elevato per iniziare
• La struttura delle commissioni varia in base all'investimento, a volte è complessa

→ Investire in portafogli immobiliari (Fundrise)

Raccolta fondi

Mentre EquityMultiple si concentra sugli investimenti in singole proprietà immobiliari, altre società si concentrano sugli investimenti in portafogli immobiliari o su più proprietà in un unico investimento. In teoria, questo diversifica il rischio di investimento fornendo allo stesso tempo l'accesso a più proprietà contemporaneamente.

Ad oggi, la piattaforma di investimento immobiliare più popolare che offre un approccio di portafoglio è Fundrise.

Tra le sue opzioni:

• Conti Starter e Basic:gli investitori possono ora accedere a Fundrise per soli $ 10. Le persone che aprono un conto Starter (investimento minimo di $ 10 più) o un conto Basic (più di $ 1.000) vedono il loro denaro automaticamente investito nel Flagship Real Estate Fund, che persegue un obiettivo equilibrato di reddito e crescita.
• Account Core, Avanzato e Premium:gli account Core (oltre 5.000 $), Avanzato (oltre 10.000 $) e Premium (oltre 100.000 $) hanno tutti accesso a strategie più specializzate. I quattro fondi principali, da basso rischio/reddito a alto rischio/reddito, sono Fixed Income, Core Plus, Value Add e Opportunistic. Questi conti hanno anche quantità variabili di accesso agli “eREIT” di Fundrise. Inoltre, i conti Advanced e Premium possono investire nell'eFund Fundrise, che è una partnership fiscalmente efficiente che può anche detenere asset non idonei ai REIT con un "potenziale unico".
• Fundrise IPO:questa "offerta pubblica su Internet" consente agli investitori di acquistare una partecipazione nella società madre di Fundrise, Rise Companies Corp.
• Fondo per l'innovazione:questo fondo non investe in immobili, ma piuttosto in aziende tecnologiche private ad alta crescita. Sebbene il fondo preveda di concentrarsi principalmente sulle società in fase avanzata, può detenere società private in fase iniziale e avanzata, nonché alcune azioni pubbliche. (La raccolta fondi probabilmente investirebbe in queste società quotate in borsa prima della loro IPO o dell'offerta pubblica iniziale.)

Non è necessario essere un investitore accreditato per investire in Fundrise, ma molti dei suoi fondi sono chiusi agli investitori non accreditati.

Tuttavia, Fundrise ha una cosa in comune con i tradizionali investimenti immobiliari commerciali:può essere altamente illiquido. La stessa Fundrise afferma che "le azioni che possiedi sono destinate a essere mantenute a lungo termine". Ad esempio, puoi incorrere in una sanzione per la vendita di azioni eREIT ed eFund detenute per meno di cinque anni. Inoltre, non puoi scegliere cosa vendere:il sistema "first in first out" di Fundrise significa che quando liquiderai, le prime azioni vendute saranno quelle che hai detenuto più a lungo.

Anche in questo caso, gli immobili commerciali rimangono uno dei migliori investimenti alternativi che puoi possedere e Fundrise aiuta le persone a raccoglierne facilmente i frutti. Come nel caso del possesso di azioni immobiliari pubbliche, i rendimenti dei prezzi CRE privati ​​spesso saranno inferiori a quelli di un indice importante come l’S&P 500. Ma il reddito passivo derivante dagli investimenti immobiliari è positivo:dal 2017, il rendimento medio annuo del reddito di Fundrise del 5,29% fa impallidire quello di entrambi i fondi comuni di investimento immobiliare pubblico (REIT, 4,1%) e dell’S&P 500 (2,0%). Ciò include un rendimento totale dell'1,5% (prezzo più dividendi) nel 2022 rispetto alle perdite a due cifre per i REIT pubblici e l'indice S&P 500.

La maggior parte dei fondi immobiliari di Fundrise addebita una commissione di gestione fissa annuale dello 0,85%. Il Fundrise Innovation Fund, che fornisce accesso a investimenti in stile venture capital, addebita l'1,85% annuo.

Visita Fundrise per saperne di più su questa classe di asset alternativa o iscriviti oggi stesso.

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Raccolta fondi | Inizia a investire nel settore immobiliare con soli $ 10

4.3

Investimento minimo:$ 10. Commissioni:Raccolta fondi:commissione di consulenza annuale dello 0,15%. Fundrise Pro:$ 10 / mese. pagato mensilmente o $ 99 / anno. pagato annualmente.*

• Indipendentemente dal tuo patrimonio netto, ora puoi beneficiare del potenziale unico del settore immobiliare per generare flussi di cassa costanti e guadagni a lungo termine con Fundrise a partire da $ 10.
• Goditi i portafogli gestiti "imposta e dimentica" con i conti Fundrise standard o seleziona attivamente i fondi in cui desideri investire con Fundrise Pro.
• Diversifica il tuo portafoglio con beni immobili, investimenti tecnologici privati o credito privato.

Pro:

• Investimento minimo basso ($ 10)
• Gli investitori accreditati e non accreditati sono i benvenuti
• Conti IRA disponibili

Contro:

• Investimento altamente illiquido

*Si applicano commissioni aggiuntive di gestione del fondo. La maggior parte dei fondi addebita una commissione di gestione annuale dello 0,85%; il Fundrise Innovation Fund addebita una commissione di gestione annuale dell'1,85%. Guadagniamo una commissione per questa approvazione di Fundrise al momento dell'iscrizione, senza costi aggiuntivi per te.

Come iniziare a investire in condomini

Investire in condomini è un metodo eccellente per diversificare il tuo portafoglio di investimenti e può iniziare a guadagnare denaro rapidamente e in modo sostanziale a lungo termine. Ciò è particolarmente vero se sei interessato a costruire ricchezza generazionale .

Se sei disposto e in grado di fronteggiare una somma elevata di denaro, potresti investire da solo o con un partner. Per ridurre il rischio e spendere meno denaro inizialmente, puoi invece scegliere di investire tramite un accordo di sindacazione, un fondo immobiliare, un REIT o una piattaforma di crowdfunding.

Qualunque tipo di investimento tu scelga, assicurati di ricercare attentamente il tuo investimento. Se investi in modo strategico, i tuoi profitti possono aumentare tanto quanto i grattacieli in cui investi.