M1 Finance Review 2024:investimenti senza commissioni e creazione di portafoglio

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Non capita spesso che un broker online arrivi e cambi il mondo degli investimenti.

Ma M1 Finance lo ha fatto.

Con operazioni senza commissioni e la possibilità di creare il tuo portafoglio personalizzato, M1 è il sogno degli investitori che diventa realtà.

In questa recensione di M1 Finance imparerai tutto sull'azienda, sulla sua piattaforma di investimento, su come iniziare a investire e perché è senza dubbio la migliore società di investimenti digitali per l'investitore fai-da-te.

Ti mostrerò anche come utilizzo questo robo-advisor per investire i miei soldi in azioni con dividendi.

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Chi è M1 Finance?

Prima di entrare nei dettagli di come funziona M1 Finance, parliamo prima dell'azienda e di come è in grado di offrire i propri servizi gratuitamente.

M1 Finance è stata fondata nel 2012 da Brian Barnes ed è a disposizione degli investitori dal 2015.

Al momento della stesura di questo documento, la società ha oltre 500.000 conti e oltre 2 miliardi di dollari di asset in gestione.

Il signor Barnes si interessò al mercato azionario in tenera età, ma si rese conto che le pratiche standard del settore finanziario erano contrarie a quelle degli investitori senza grandi soldi.

In effetti, era costoso!

Così ha creato un'azienda che rende gli investimenti semplici ed economicamente vantaggiosi per gli investitori senza grandi somme di denaro, utilizzando la tecnologia più recente disponibile.

M1 Finance è un ibrido tra un robo-advisor e un consulente finanziario tradizionale.

M1 automatizza il processo di investimento, ma allo stesso tempo ti consente di creare portafogli personalizzati in modo da avere il controllo completo dei tuoi investimenti.

Il processo per investire con M1 è dettagliato di seguito.

Come iniziare a investire con M1 Finance

Per iniziare con M1 Finance, devi fare 4 semplici cose.

#1. Crea un account gratuito
#2. Costruisci il tuo portafoglio
#3. Crea un conto di intermediazione
#4. Finanzia il tuo account

Crea il tuo account

Per creare il tuo account gratuito, inserisci semplicemente il tuo indirizzo email, crea una password e sei a posto.

Non esiste un minimo per aprire un account gratuito.

Tuttavia, per iniziare a investire con M1, hai bisogno di $ 100.

Costruisci il tuo portafoglio

È qui che M1 Finance si differenzia dagli altri robo-advisor tradizionali.

A questo punto, altri servizi ti chiederebbero di compilare un questionario sulla tolleranza al rischio in modo da poterti inserire in un portafoglio preselezionato composto da fondi negoziati in borsa.

Ma con un conto di investimento M1 Finance, costruisci il tuo portafoglio utilizzando l'approccio noto come Pie Investing.

Funziona offrendo una manciata di scelte di investimento, raggruppate in categorie o torte.

Ogni torta ha varie fette, che sono gli investimenti sottostanti che compongono la torta.

Ad esempio, supponiamo che tu stia cercando una nuova auto.

Potresti non avere idea di cosa vuoi comprare, ma tutte le auto sono raggruppate in torte.

In una torta ci sono i SUV e nell'altra ci sono le berline.

In ognuna di queste torte ci sono marche e modelli diversi, come una Ford Explorer, una Jeep Grand Cherokee, ecc.

Ogni SUV è una fetta della torta complessiva dei SUV.

Investire con M1 Finance funziona così.

Hai diverse opzioni di investimento raggruppate come torte e poi singoli investimenti o fette che compongono la torta.

Puoi scegliere tra una varietà di torte degli esperti create da M1 in una qualsiasi delle seguenti categorie:

• Investimenti generali :un portafoglio diversificato in base alla tua tolleranza al rischio
• Piano pensionistico :investi per la tua futura data di pensionamento
• Percettori di reddito :costruire un portafoglio basato su dividendi e rendimenti di reddito
• Industrie e settori :capacità di investire in settori e industrie specifici
• Seguaci degli hedge fund :imita le strategie di alcuni degli investitori di maggior successo e di rinomati hedge fund
• Investimenti responsabili :opzioni di investimento per l'investitore socialmente responsabile
• Solo azioni e obbligazioni :costruire un portafoglio diversificato con due ETF, focalizzato su azioni e obbligazioni
• Altre strategie :strategie aggiuntive basate sui tuoi interessi

Ad esempio, ecco le varie torte in cui puoi investire nella categoria di investimento generale.

Quando fai clic su una di queste torte, ottieni informazioni dettagliate su quali investimenti compongono il portafoglio, come mostrato nell'immagine qui sotto.

Ciascuno di questi investimenti è una fetta e puoi scegliere di investire in una torta così com'è attualmente o personalizzare completamente il portafoglio a tuo piacimento.

Forse non vuoi un certo ETF nella torta.

Basta eliminarlo dalla torta.

O forse vuoi che un certo ETF costituisca una fetta maggiore della torta. Tutto quello che devi fare è aggiornare la ponderazione delle sezioni.

In totale, ci sono un totale di 60 portafogli predefiniti basati sulla moderna teoria del portafoglio, che è la base per investimenti di successo.

• Leggi ora: Fai clic qui per apprendere le basi dell'investimento

E puoi personalizzarli completamente in modo che si adattino ai tuoi obiettivi.

Ma non finisce qui.

Oltre a scegliere tra torte di investimento predefinite e modificarle a tuo piacimento, puoi anche creare una torta completamente personalizzata senza utilizzare nessuno dei modelli predefiniti.

Ecco un esempio di portafoglio di sole azioni che ho creato.

Volevo investire in azioni che pagano dividendi, ma non sono riuscito a trovare una torta di investimento pronta adatta alle mie esigenze, quindi ne ho creata una mia.

Crea il tuo conto di intermediazione

Dopo aver creato il tuo portafoglio, è ora il momento di scegliere il tipo di conto.

M1 Finance offre molti tipi di conto per soddisfare le tue esigenze:

• Conto individuale
• Conto congiunto
• Conti pensionistici (IRA tradizionale, Roth IRA, SEP IRA)
• Account fiduciari
• Conti di custodia (UTMA, UGMA)

Come puoi vedere, sia che tu voglia investire per la pensione o in un conto imponibile, M1 Finance è coperto.

Finanzia il tuo conto

L'ultimo passaggio nel processo per iniziare a investire con M1 Finance è finanziare il tuo account.

Come ho detto prima, puoi creare un account e creare gratuitamente un portafoglio di investimenti personalizzato.

Ma hai bisogno di $ 100 per iniziare a investire.

Dopo aver impostato un trasferimento per il tuo investimento iniziale, sei libero di scegliere l'importo che desideri investire su base continuativa.

Inizialmente avevo impostato un trasferimento mensile automatico per $ 25, ma da allora l'ho aumentato.

Puoi anche scegliere trasferimenti più frequenti o trasferimenti meno frequenti. La scelta è tua.

Funzionalità aggiuntive

Oltre al tuo conto di investimento, puoi anche prendere in prestito a fronte dei tuoi investimenti e pagare un tasso di interesse del 3,5%.

Questa funzionalità si chiama M1 Borrow e l'importo minimo che devi investire per utilizzarla è di $ 5.000.

Ottieni anche un conto corrente gratuito, chiamato M1 Spend, e 1 commissione bancomat rimborsata al mese.

Tieni presente che non sei obbligato a utilizzare il conto corrente se tutto ciò che vuoi fare è investire.

M1 Plus

M1 Plus è una funzionalità più recente di M1 Finance che offre più funzionalità di un semplice conto di investimento gratuito.

I vantaggi aggiuntivi dell'investimento sono le opzioni per i trasferimenti intelligenti, che ti consentono di impostare regole per investire denaro quando il saldo del tuo conto è superiore a quello di cui hai bisogno.

Hai anche accesso ai conti di custodia con M1 Plus.

Puoi anche prendere in prestito denaro e il tasso di interesse è più basso, fissato al 2%.

Infine, il tuo conto corrente digitale guadagna l'1% di interesse, ricevi l'1% di rimborso in contanti quando spendi utilizzando la tua carta di debito, vengono rimborsate 4 commissioni bancomat mensili e tutte le commissioni internazionali vengono cancellate.

M1 Plus è a pagamento.

Il primo anno è gratuito, successivamente il costo annuale è di $ 125.

Vantaggi e svantaggi

Ecco un breve elenco di alcune delle migliori funzionalità che M1 Finance offre agli investitori.

Vantaggi

Liberi di investire. Investire con M1 Finance non ti costa nulla e non ci sono commissioni di trading o costi nascosti.

Consulenza gratuita. Se hai domande, puoi fissare una consulenza gratuita con uno specialista che ti guiderà approfonditamente attraverso M1.

Molte opzioni di investimento. Puoi investire in azioni, obbligazioni e oltre 2.000 fondi negoziati in borsa (ETF) con M1.

Reinvestimento dei dividendi. M1 reinvestirà i tuoi dividendi gratuitamente. Questo processo è unico in quanto il dividendo non viene reinvestito nel titolo o nel fondo che lo ha pagato. Il dividendo viene invece reinvestito nell'intero portafoglio.

Riequilibrio attivo. M1 investirà nuovo denaro negli investimenti del tuo portafoglio che ne hanno bisogno e non nell'intero portafoglio.

Nessuna detenzione di contanti. Una volta che il tuo saldo in contanti raggiunge $ 10, viene investito nel tuo portafoglio. Ciò garantisce che i tuoi soldi lavorino per te in ogni momento.

Investimenti frazionari. Non dovrai più aspettare finché non avrai abbastanza contanti per acquistare l'intera quota di un titolo. Puoi acquistare frazioni di azioni gratuitamente con M1.

App mobile M1 Finance. L'app M1 Finance è un ottimo modo per controllare il tuo portafoglio e apportare piccole modifiche mentre sei in movimento. È ben strutturato e offre tutto ciò di cui hai bisogno per rivedere le tue partecipazioni, visualizzare le transazioni, controllare il tuo reso e persino avviare un trasferimento.

Inconvenienti

Niente è perfetto e M1 Finance non fa eccezione.

Ecco alcune delle cose che vorrei che M1 Finance offrisse per renderlo ancora migliore.

Finestra di trading più ampia. Le operazioni vengono effettuate una volta al giorno alle 9:00 ora centrale. Anche se questo può essere un problema per i trader giornalieri, per tutti gli altri investitori non è un problema. Tieni presente che anche i membri M1 Plus ricevono una finestra di trading PM.

Nessuna detenzione di contanti. L'ho elencato sopra come un vantaggio perché lo è. Ma se vuoi accumulare liquidità e investire quando il mercato scende, dovrai mettere il denaro nel conto corrente gratuito fornito da M1 o tenerlo in un conto di risparmio e trasferirlo su M1 quando vuoi che venga investito.

Nessun fondo comune di investimento. Non si tratta di un grosso problema poiché puoi investire in oltre 2.000 fondi negoziati in borsa e in singole azioni, ma se vuoi investire in fondi comuni di investimento, M1 non fa per te.

Reinvestimento dei dividendi. Sebbene sia fantastico, M1 offre il reinvestimento gratuito dei dividendi, ma non vengono reinvestiti automaticamente finché non si dispone di un saldo in contanti di $ 10. Pertanto, se ti viene pagato un dividendo di $ 5, rimarrà in contanti finché non guadagnerai $ 5 in più in dividendi o depositerai più denaro da investire.

Nessuna raccolta delle perdite fiscali. M1 non offre la raccolta delle perdite fiscali per gli investitori. Al suo posto c'è una strategia di minimizzazione delle tasse utilizzata su tutti i conti degli investitori.

Ribilanciamento attivo della finanza M1

Quando si tratta di aiutarti a ottenere il massimo rendimento possibile, la maggior parte dei servizi di investimento robotizzati offrono il ribilanciamento come parte del loro servizio.

Assicurandoti che l'allocazione delle tue risorse corrisponda all'allocazione target, aumenterai il tuo rendimento limitando il rischio.

Ma man mano che il mercato si muove, il tuo portafoglio perderà l'allineamento e così anche la tua asset allocation.

Invece di acquistare e vendere partecipazioni correnti per riequilibrare, come fanno gli altri robo advisor, M1 fa qualcosa di diverso.

Investono nuovi soldi per riequilibrare il tuo portafoglio negli investimenti sottopesati.

Ciò significa che il nuovo denaro potrebbe essere investito solo in una o due delle tue partecipazioni anziché essere distribuito su tutti i tuoi investimenti.

Sebbene ciò possa sembrare controintuitivo, è un modo intelligente per aiutarti a mantenere l'allocazione patrimoniale ideale e a limitare gli eventi imponibili.

Costi finanziari M1

Quanto costa investire con M1?

La risposta è niente.

Esatto, è completamente gratuito investire con M1 Finance.

Non paghi commissioni di negoziazione o commissioni di gestione a M1 Finance.

Se opti per M1 Plus, la quota annuale dopo il primo anno è di $ 125.

Forse ti starai chiedendo qual è il problema, dato che devono fare soldi in qualche modo.

In realtà, i broker più grandi guadagnano la maggior parte dei loro soldi offrendo altri prodotti e servizi.

In altre parole, qualsiasi commissione di trading che guadagnano non paga realmente i conti.

Guarda Charles Schwab per esempio.

Offrono commissioni commerciali basse e tonnellate di fondi negoziati in borsa senza commissioni.

Eppure riportano guadagni di centinaia di milioni di dollari. Come fanno?

Guadagnano un sacco di soldi dai tuoi saldi di cassa.

Tutto il contante che hai sul tuo conto viene investito a un tasso di interesse più elevato di quello che ti pagano.

Anche a tassi di interesse bassi, quando Schwab ha una montagna di contanti, ne ricava un reddito salutare.

Allora come fa M1 Finance a guadagnare?

Ecco i modi principali:

• Guadagnare interessi sui saldi di cassa
• Guadagnare interessi sui conti a margine
• Commissioni per altri servizi offerti dall'azienda
• Prestare titoli in loro possesso

Stai certo che M1 Finance guadagna soldi.

Semplicemente non ti fanno pagare per investire i tuoi soldi, il che è una cosa straordinaria.

Sicurezza finanziaria M1

Prima di investire i tuoi soldi con qualsiasi azienda, devi assicurarti che siano legittime e sicure.

Per farti risparmiare un po' di tempo, ho fatto la ricerca per te.

Nel complesso, M1 Finance utilizza la tecnologia più recente disponibile per mantenere le tue informazioni personali sicure e protette.

Ecco alcuni punti salienti delle loro funzionalità di sicurezza:

• Vigilanza normativa: M1 Finance è membro della FINRA e i registri non mostrano reclami contro di loro.
• Copertura SIPC: Come con altri broker affidabili, il tuo denaro è protetto nella massima misura consentita dalla legge grazie alla copertura SIPC.
• Crittografia SSL a 256 bit: M1 utilizza lo stesso livello di crittografia delle principali banche e broker per garantire che le tue informazioni siano mantenute private.
• Custode di terze parti: M1 utilizza una terza parte, Apex Clearing Corp, come custode dei tuoi soldi. Quindi puoi stare tranquillo sapendo che investire con questa azienda non è come investire con Bernie Madoff.

Per chi è adatto M1 Finance?

Sebbene chiunque possa aprire un conto con M1 e iniziare a investire, ecco i tipi di investitori che hanno più senso investire con M1.

• Investitori a lungo termine: Puoi investire a lungo termine senza pagare alcuna commissione. Ciò consente di investire una parte maggiore del tuo denaro e di crescere nel tempo.
• Investitori in dividendi: Puoi creare un portafoglio di dividendi e scambiare quasi tutte le azioni gratuitamente. Buona fortuna a trovarlo da qualche altra parte.
• Investitori che desiderano investimenti personalizzati. Se desideri costruire il tuo portafoglio di azioni ed ETF, M1 Finance è la soluzione migliore.
• Investitori che vogliono non intervenire. Se vuoi che il tuo broker faccia tutto il lavoro per te, M1 è la soluzione perfetta. Una volta aperto il tuo account e scelto i tuoi investimenti, ti siedi e lascia che M1 gestisca tutto.
• Nuovi investitori: Poiché M1 fa il lavoro per te, non devi preoccuparti del ribilanciamento e di altri aspetti dell'investimento che ti aiutano a far crescere la tua ricchezza.

Per quanto mi riguarda, utilizzo un conto di investimento M1 per la mia strategia di investimento dei dividendi.

Sebbene dispongano di torte esperte per gli investitori in dividendi, volevo investire in azioni specifiche per guadagnare un determinato tasso di dividendo ogni anno.

Quindi ho creato la mia torta personalizzata di 10 azioni.

Ora ricevo dividendi ogni mese dell'anno.

Per chi non è adatto un conto M1?

Esistono davvero solo 2 tipi di investitori per i quali M1 non è adatto.

Il primo sono i trader attivi. Poiché puoi effettuare operazioni solo una volta al giorno con M1, non è un'opzione praticabile per te.

Il secondo è chiunque voglia investire in fondi comuni di investimento. Ancora una volta, senza questo veicolo di investimento come opzione, M1 non fa per te.

Se rientri in una di queste tipologie di investitori, continua a leggere per scoprire le migliori alternative a M1 Finance.

Alternative a M1

Quindi quali sono alcune alternative a M1 Finance?

Ecco le migliori alternative se ritieni che M1 non sia adatto a te.

Miglioramento

Questo è uno dei robo-advisor originali e uno dei migliori.

Fanno tutto il lavoro per te, investendoti in un portafoglio predefinito in base ai tuoi obiettivi, alla tua tolleranza al rischio e al tuo orizzonte temporale.

Fanno pagare una tariffa annuale bassa per il loro servizio, ma offrono anche funzionalità bancarie.

• Leggi ora: Scopri di più nella mia recensione sul miglioramento

Webull

Per gli investitori attivi, Webull è una scelta solida.

Puoi investire in azioni gratuitamente e puoi investire durante il giorno, come puoi fare con un broker tradizionale.

Offrono anche investimenti in ETF e opzioni su azioni.

• Leggi ora: Fai clic qui per saperne di più su Webull

Charles Schwab

Questa è una buona opzione se desideri investire in fondi comuni di investimento.

Hanno un gran numero di fondi comuni di investimento senza commissioni in cui investire. Se sei un investitore di fondi comuni di investimento, non puoi sbagliare con Schwab.

• Leggi ora: Fai clic qui per saperne di più sugli investimenti con Charles Schwab

Considerazioni finali

M1 Finance è gratuito, facile e ti dà il controllo al 100% sui tuoi investimenti.

Questa è davvero la cosa principale che devi sapere.

Il prossimo passo è creare il tuo account e costruire il tuo portafoglio, e non c'è motivo per non farlo.

A volte i servizi di consulenza robotica subiscono una cattiva reputazione.

Ma M1 ti farà sicuramente cambiare idea con la sua piattaforma facile da usare che elimina la fatica, l'incertezza e le commissioni derivanti dall'investimento nel mercato azionario.

È chiaro che M1 è il miglior strumento di investimento nel suo genere oggi sul mercato.

Cogli l'occasione per aprire un conto e iniziare a investire oggi.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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