Investire per principianti:come iniziare con $ 500 (e meno)

Come ex agente di cambio, parlavo regolarmente con persone che pensavano di non avere abbastanza soldi per investire. Anche se diverse centinaia di dollari non sono molti soldi, è facile dimenticare che il tempo è fondamentale per la creazione di ricchezza.

Esistono numerosi modi in cui puoi investire con pochi soldi. Hai solo bisogno di sapere da dove cominciare. Questa guida mostra come investire $ 500 o meno in modo da poter rafforzare il tuo futuro finanziario.

Quali sono i modi migliori per investire $ 500 o meno?

Non hai bisogno di ingenti somme di denaro per investire nel mercato azionario o in altre opportunità per creare ricchezza. Tutto ciò di cui hai bisogno è la volontà di iniziare a investire .

Ecco sette modi legittimi per iniziare a investire con $ 500 o meno.

1. Apri un conto di intermediazione

Il mercato azionario è uno dei modi migliori per iniziare a investire per il tuo futuro finanziario. Se hai dimestichezza con la gestione delle tue partecipazioni, un conto di investimento con un broker online è il modo migliore per iniziare.

Avere un conto ti dà accesso a un'ampia gamma di investimenti, dalle singole azioni alle obbligazioni. Soprattutto, non hai bisogno di molti soldi per lavorare con la maggior parte dei broker.

Tuttavia, iniziare con $ 500 renderà più difficile investire in singole azioni. Ad esempio, supponiamo che tu voglia investire in Netflix.

Al momento della pubblicazione, Netflix viene scambiato a circa $ 300 per azione. Se hai $ 500, puoi acquistare solo una azione. Ciò rende difficile costruire un portafoglio diversificato.

In questo scenario, potresti prendere in considerazione un fondo indicizzato che investe in un’ampia gamma di partecipazioni. Un esempio è un fondo quotato in borsa (ETF) dell'S&P 500. Questo investe in tutte le società dell'indice Standard and Poor's.

L’utilizzo di questa strategia ti offre immediatamente una certa diversità consentendoti di non dover acquistare singole azioni o obbligazioni. Potresti anche vedere questi ETF nel 401(k) sponsorizzato dalla tua azienda.

Molti broker online hanno requisiti di saldo bassi e spesso non ti addebitano alcun costo per negoziare ETF o azioni. SoFi Invest è la nostra opzione più apprezzata.

Questa piattaforma ha un requisito di investimento iniziale minimo di $ 5 e zero commissioni di trading. Hai accesso a conti individuali, conti pensionistici e altre scelte.

SoFi dispone anche di numerosi altri strumenti e opzioni di investimento per migliorare il tuo percorso di investimento.

2. Investi nel settore immobiliare

Investire nel settore immobiliare è un’ottima alternativa al mercato azionario. Inoltre non hai bisogno di molti soldi per iniziare.

Grazie al crowdfunding immobiliare , puoi investire con piccole somme di denaro. Il crowdfunding ti consente di condividere denaro con altri investitori per acquistare immobili commerciali o residenziali.

La maggior parte delle piattaforme distribuisce dividendi trimestrali o annuali. Puoi anche guadagnare un rendimento quando una proprietà apprezza e viene venduta per un profitto.

Mentre alcune piattaforme richiedono ingenti somme di denaro per iniziare, altre ti consentono di iniziare con soli $ 10. La maggior parte prevede tariffe basse e strumenti gratuiti per aiutarti a capire da dove iniziare.

Inoltre, alcune piattaforme prevedono anche degli IRA se desideri rendere il settore immobiliare parte della tua strategia per iniziare a risparmiare per la pensione.

Ecco alcune delle nostre scelte più apprezzate per iniziare a investire nel settore immobiliare:

• Raccolta fondi :Investe in immobili commerciali e residenziali con un minimo di $ 10. La piattaforma prevede una commissione di gestione annuale dell'1% ed è leader nel settore.
• Piano terra :Groundfloor è simile al prestito peer-to-peer, poiché presti denaro a persone che stanno ristrutturando case. Guadagni interessi più il rimborso del prestito. Puoi iniziare con un minimo di $ 10 e il mutuatario paga le commissioni.
• Nido Felice :HappyNest è simile a Fundrise ma si concentra sugli immobili commerciali. Puoi iniziare a investire con soli $ 10 e non vengono addebitate commissioni poiché guadagnano denaro dalla gestione delle proprietà.

Leggi la nostra guida sulle alternative principali alla raccolta fondi per saperne di più sulle opzioni per investire nel settore immobiliare con pochi soldi.

3. Utilizza un Robo-Advisor

Può essere una sfida per molti investitori alle prime armi entrare in azioni. Potrebbero non voler gestire le loro partecipazioni o sapere da dove cominciare.

Questa confusione può indurli a rimandare gli investimenti e ostacolare la creazione di ricchezza. Un robo-advisor può essere una soluzione formidabile a questo problema.

I robo-advisor sono piattaforme di gestione degli investimenti completamente automatizzate che agiscono come consulenti finanziari senza commissioni elevate. Molti ti permettono di investire con pochi soldi.

Quando apri il tuo account, ti fanno diverse domande per conoscere la tua tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e la sequenza temporale. Prendono le tue risposte e creano un portafoglio diversificato di ETF o fondi comuni di investimento.

Inoltre, gestiscono il tuo portafoglio, ribilanciandolo e monitorandolo per garantire che sia sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.

Ecco i nostri robo-advisor più apprezzati:

• Alleato Investi :Offre un'ampia gamma di opzioni di portafoglio e addebita una commissione di gestione massima dello 0,30%. Hai bisogno di $ 100 per iniziare con Ally.
• Miglioramento :Betterment è leader nel settore e offre una varietà di scelte di portafoglio. Il consulente addebita una commissione di gestione dello 0,25%. Hai solo bisogno di $ 10 per iniziare con Betterment.
• Finanza M1 :M1 è un incrocio tra robo-advisor e investimento autodiretto. Investi in torte di partecipazioni, comprese opzioni create da esperti. Non è previsto alcun saldo minimo del conto o commissioni di gestione.

Leggi la nostra guida sui posti migliori per aprire un Roth IRA per identificare altre opzioni adatte.

4. Fai crescere il tuo conto di risparmio

Un conto di risparmio può essere noioso, ma è una parte essenziale della gestione patrimoniale. Ciò è particolarmente vero se non disponi di un fondo di emergenza completamente rifornito .

Utilizzare un conto di risparmio ad alto rendimento è la scelta migliore poiché la maggior parte delle banche locali non pagherà abbastanza interessi. Le banche online hanno varie opzioni di conto e pagano un tasso di interesse competitivo.

Se non hai ancora accumulato risparmi, è meglio trattenere gli investimenti finché non sarai in grado di aumentare i risparmi di emergenza. Quindi, puoi iniziare a risparmiare denaro da investire.

CIT Bank è la nostra banca online più apprezzata. Dispone di conti del mercato monetario, CD e conti di risparmio. La sua opzione Savings Connect attualmente paga il 4,50% se inizi con $ 100 e puoi impegnarti a depositare elettronicamente $ 200 al mese.

Leggi la nostra guida su i CD sono sicuri FDIC per saperne di più su come potrebbero inserirsi nel tuo portafoglio complessivo.

Se non puoi farlo, hanno altre scelte di conti bancari con tassi competitivi.

Sebbene esistano altre opzioni di investimento che offrono un rendimento migliore sul tuo denaro, disporre di risparmi sani è fondamentale per aumentare il tuo patrimonio netto.

Leggi la nostra recensione su CIT Bank per saperne di più.

5. Investi in un'attività locale

Gli investimenti angelici possono essere un modo fantastico per aumentare il tuo patrimonio netto. Per fortuna, non hai bisogno di tutti i soldi che potresti pensare per investire in una piccola impresa.

Come nel settore immobiliare, il crowdfunding ha aperto le porte alle persone con piccole somme di denaro per investire in questa opportunità.

Come altri investimenti, c’è un rischio. Tuttavia, c’è anche l’opportunità di superare il mercato azionario se si seleziona l’investimento giusto.

Inoltre, avrai la soddisfazione di sapere che stai aiutando un imprenditore a lanciare o far crescere la propria attività. Se stai cercando di determinare come moltiplicare i tuoi soldi , investire in un'impresa potrebbe essere una buona opzione.

Mainvest è la nostra piattaforma preferita per investire in attività fisiche. Hai bisogno di un minimo di $ 100 per aprire un conto e scegliere un'opportunità di investimento.

Gli investimenti possono variare da una panetteria o una fabbrica di birra a un cinema. L'imprenditore effettua pagamenti trimestrali più interessi man mano che rimborsa il prestito.

Il periodo di investimento è in genere da tre a cinque anni e non sono previste commissioni a carico degli investitori. Inoltre, la piattaforma dispone di strumenti per aiutarti ad analizzare le tue scelte.

Mainvest esamina tutte le opportunità, quindi sai che hanno svolto la dovuta diligenza. Tuttavia, è meglio studiare attentamente per garantire che l'attività soddisfi la tua tolleranza al rischio.

Leggi la nostra recensione di Mainvest per saperne di più

6. Investi il tuo resto

Se hai un reddito disponibile limitato, può essere difficile iniziare a investire. È essenziale iniziare a risparmiare e investire. Fortunatamente, anche se ti mancano i soldi, puoi iniziare.

Le app di microinvestimento ti consentono di investire anche se sei a corto di liquidità. Queste app assumono due forme e entrambe possono essere un ottimo modo per creare un piccolo portfolio.

Il primo è investire il resto. Ad esempio, se spendi $ 5,03 presso Starbucks, l'app arrotonda a $ 6 e investe i restanti $ 0,97 in diversi tipi di investimenti a tua scelta.

Il secondo modulo ti consente di acquistare frazioni di azioni con un minimo di $ 1. Indipendentemente da quale scegli, non sono previste commissioni di negoziazione.

*Correlato:disponi di risorse limitate? Leggi la nostra guida sulle app gratuite di reddito passivo che ti consentono di iniziare a investire con pochi soldi.*

Ecco le nostre app di microinvestimento più apprezzate:

• Ghiande :Acorns raggruppa gli acquisti e investe gli spiccioli in un fondo indicizzato azionario o obbligazionario di tua scelta. L'app addebita $ 3 al mese e sono necessari $ 5 per aprire un account. Leggi la nostra recensione sulle ghiande per saperne di più.
• Robinhood :Robinhood è un'ottima opzione se hai un reddito limitato e desideri controllare i tuoi investimenti. L'app non prevede commissioni, ma ha anche un solo tipo di account. Leggi la nostra recensione su Robinhood per saperne di più.
• Scorta :Stash Invest ti consente di acquistare quote parziali di azioni o ETF per un minimo di $ 1. Se utilizzi la loro carta di debito, acquisti quote parziali di azioni quando fai acquisti presso il tuo rivenditore preferito. Non sono previste commissioni di negoziazione e i piani partono da $ 1 al mese. Leggi la nostra recensione sulla scorta per saperne di più.

Se vuoi investire per il futuro, le app stock possono essere un fantastico punto di partenza se sei a corto di soldi. La maggior parte dispone anche di strumenti e risorse per aiutarti ad apprendere strategie per iniziare a investire.

Leggi la nostra guida sulle app di trading azionario per saperne di più sulle piattaforme adatte.

7. Considera un investimento alternativo

Il mercato azionario o quello immobiliare possono essere tra i migliori investimenti per far crescere la tua ricchezza. Entrambi hanno precedenti legittimi e una barriera minima all'ingresso.

Tuttavia, cosa succede se nessuno dei due ti interessa? Oppure, cosa succede se desideri un ulteriore livello di diversità nel tuo portfolio?

Ci sono ancora investimenti disponibili di $ 500 che ti consentono di aumentare il tuo patrimonio netto.

Ecco alcune altre opportunità per investire con risorse limitate:

• Capolavori :Masterworks è una piattaforma di investimento artistico basata sul crowdfunding. L'arte è in genere costosa, ma puoi investire in quote parziali di un pezzo a partire da $ 20 tramite l'app. A parte una commissione di gestione annuale dell'1,50%, ci sono costi minimi.
• A volta :Vaulted è una piattaforma che ti consente di acquistare oro fisico. L'azienda detiene l'oro per te e puoi iniziare con un minimo di $ 10. Ha commissioni minime ed è un modo legittimo per aggiungere diversità ai tuoi investimenti.
• Prospera :Prosper è una piattaforma da considerare se si desidera sfruttare il prestito peer-to-peer (P2P). Invece di andare in banca per ottenere fondi, le persone si rivolgono a Prosper per ottenere contanti. Presti i fondi e il mutuatario ti ripaga con gli interessi.

Come ogni investimento tradizionale, è essenziale fare la dovuta diligenza prima di perseguire investimenti alternativi. Vuoi anche assicurarti che la tua scelta soddisfi la tua propensione al rischio.

Leggi la nostra guida sui modi per creare ricchezza al di fuori del mercato azionario per saperne di più.

Cosa evitare quando si investono $ 500

Quando sei nuovo nel mondo degli investimenti, può essere facile cadere preda di schemi per arricchirsi rapidamente o tendenze popolari. È anche facile ascoltare le teste parlanti in TV e credere che dovresti fare quello che dicono.

Tutti questi possono essere entusiasmanti, ma probabilmente non rientrano nei tuoi obiettivi di investimento. Probabilmente il tuo obiettivo è a lungo termine e la due diligence è fondamentale per allineare i tuoi investimenti al risultato desiderato.

Usa i tuoi obiettivi per creare il tuo piano di attacco. Avere $ 500 da investire apre più opportunità se hai $ 100 da investire , quindi tienilo a mente.

Inoltre, è meglio evitare i debiti della carta di credito quando si investono $ 500 o meno. Questo debito ad alto interesse eroderà la liquidità disponibile da investire.

Non devi necessariamente aspettare per investire finché non eliminerai il tuo debito, ma avere un piano per eliminarlo ti aiuterà immensamente.

Leggi la nostra guida sui modi per pagare rapidamente i debiti per identificare come attaccarlo in modo efficace se questo è un problema per te.

Unire le due filosofie del tuo piano di investimento ed evitare i debiti può aiutarti molto a raggiungere i tuoi obiettivi.

Cosa fanno $ 500 quando li investi?

È facile credere che le risorse limitate saranno inefficaci nell’aiutarti ad aumentare la ricchezza. Ciò trascura l'interesse composto, che è un principio fondamentale della creazione di ricchezza.

L'interesse composto significa che i tuoi soldi guadagnano di più. È la forza più potente per aumentare il tuo patrimonio netto.

Inoltre, anche se puoi investire solo $ 500, sono più che sufficienti per iniziare.

Diamo un'occhiata a un esempio di investimento di $ 500 investendo in una partecipazione con un rendimento annuo dell'8%, che è il rendimento medio del mercato azionario.

Dopo dieci anni, avrai $ 1.079 se non investirai nient'altro nell'investimento. Se puoi investire altri $ 500 all'anno nell'investimento, avrai $ 8.323.

Quanto più i tuoi soldi crescono, hanno un impatto diretto su ciò che puoi guadagnare, grazie all’interesse composto. Se persegui modalità a basso rischio per investire $ 500, anche questo può influire sulla crescita.

In definitiva, vuoi iniziare a investire il prima possibile. Il tempo è il miglior regalo che puoi dare ai tuoi soldi, anche se inizi con risorse limitate.

Leggi la nostra guida sulle alternative migliori principali da utilizzare se non sai da dove iniziare quando investi i tuoi soldi.

Conclusione

Non hai bisogno di molti soldi se vuoi investire. Ci sono più opportunità che mai di investire con $ 500 o meno.

Puoi perseguire qualcosa di tradizionale, come le azioni, o assistere una piccola impresa. Diventare ricchi da un giorno all'altro non è possibile, ma iniziare presto avrà un grande impatto sulla tua crescita a lungo termine.

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Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.