Come gestire il tuo 401(k) senza muovere un dito

Come risparmiare per la pensione

Phil Blancato su come prepararsi finanziariamente per il futuro.

Grandi notizie:puoi andare in pensione ricco con pochissimo sforzo se hai accesso a un 401 (k). Il segreto sta nel sapere come automatizzare le funzioni chiave all'interno di quel conto pensionistico sul posto di lavoro. Mettendo da parte 20 minuti per eseguire i tre passaggi spiegati di seguito, puoi trasformare il tuo 401 (k) in una macchina per la creazione di ricchezza senza mani.

1. Imposta la tua quota di contribuzione

Primo, accedi al tuo 401(k) e imposta il tuo contributo al 10% o più del tuo reddito. Ciò dovrebbe massimizzare i contributi corrispondenti del datore di lavoro e darti un inizio in corsa per un gruzzolo sano.

2. Investire in fondi con data obiettivo

Prossimo, sceglierai gli investimenti. Probabilmente hai 10 o 20 fondi a tua disposizione nel 401(k), ma fondi di data obiettivo, o TDF, saranno le tue scelte a bassa manutenzione. Un fondo con data di destinazione è un fondo che detiene azioni e obbligazioni in un mix che diventa gradualmente più prudente man mano che ci si avvicina alla pensione.

Questo approccio di investimento in evoluzione è una best practice per i risparmiatori di pensioni. L'idea è di cercare la crescita quando sei più giovane e hai tempo per superare qualsiasi volatilità di mercato a breve termine. Con l'età, la crescita passa in secondo piano rispetto alla stabilità. Ciò ti impedisce di guardare il saldo del tuo portafoglio ridursi del 30% non appena inizi a prendere le distribuzioni di pensionamento.

Riconoscerai i TDF dai loro nomi, che includono sempre un anno e, possibilmente, le frasi "data-obiettivo" o "pensionamento". Scegli l'anno del fondo che si allinea con la data di pensionamento prevista più vicina, in questo modo il tuo TDF è sulla stessa linea temporale in cui ti trovi.

I vantaggi dei TDF per l'investitore a mani libere sono:

• Non devi riequilibrare il tuo portafoglio. Il ribilanciamento è il processo di reimpostazione del tuo mix di asset in modo che corrisponda alla tua attuale tolleranza al rischio e alla tempistica degli investimenti. Gli investitori pratici ribilanciano da una a quattro volte l'anno. Se l'unica posizione nel tuo 401(k) è un TDF, non devi riequilibrare - mai.
• Gestisci solo una posizione. La combinazione di un TDF con altri fondi distorce il tuo mix di risorse, forse lasciandoti con più rischi di quanto desideri. Per tale motivo, se investi in un TDF, dovrebbe essere l'unica posizione nel tuo portafoglio. È più facile da controllare di una manciata di fondi.
• Non devi cambiare il tuo mix di risorse con l'avanzare dell'età. Come notato, il TDF lo fa per te.
• Il "percorso di discesa" del fondo è progettato da professionisti. Il glide path definisce come il fondo aggiusta il suo mix di partecipazioni nel tempo. È progettato da investitori professionali, il che è interessante se ritieni che concetti di investimento come l'allocazione degli asset siano travolgenti (o noiosi). Dovresti rivedere il sentiero di discesa, anche se. Anche un piano di investimento progettato in modo professionale deve essere corretto prima di mettere in gioco i tuoi soldi. Se non ti piace quello che vedi per il tuo anno di pensionamento mirato, valutare i fondi associati agli anni di pensionamento appena prima e dopo la data prevista per il pensionamento.

3. Automatizza i tuoi aumenti di contributo

Come ultima cosa da fare, trova la funzione di escalation automatica nel tuo 401(k) e attivala. Ciò aumenterà la tua quota di contribuzione ogni anno in base alla data e all'aumento selezionato. Cronometrare l'escalation per allinearsi al mese in cui ti aspetti il ​​tuo aumento annuale.

Non abbiate paura di aumentare l'aliquota contributiva dell'1% ogni anno. Supponendo che guadagni un aumento medio annuo del 3%, puoi assorbire un'aliquota contributiva superiore dell'1%. Quell'aumento annuale dovrebbe aggiungere molte migliaia di dollari al tuo conto pensionistico in 20 o 30 anni.

Fai il check-in di tanto in tanto

Una volta impostata l'aliquota contributiva iniziale, seleziona un TDF che corrisponda alla tua tempistica di pensionamento, e avviare aumenti contributivi annuali, il tuo 401 (k) funziona essenzialmente da solo. Non c'è molto altro da fare per te, diverso dal check-in occasionale. Vorrai vedere come stanno crescendo i tuoi contributi e confermare che il tuo TDF funziona ancora per te.

Questo è anche un ottimo momento per darti una pacca sulla spalla per un lavoro ben fatto. A volte la parte più difficile del risparmio previdenziale è accendere la macchina per la creazione di ricchezza e lasciarla funzionare.