Il tuo piano 401(k) non è gratuito

I piani di pensionamento sono come i pranzi

“Tutti sanno che niente è gratis nella vita, “dice Laura Varas, fondatore e CEO di Hearts &Wallets, che ha condotto il sondaggio. L'azienda ricerca la progettazione e la commercializzazione di piani pensionistici e investimenti.

Ma c'è un grosso problema, Varas ha detto:

• Molti americani non sanno quanto pagano.
• Molti altri credono di non pagare nulla oltre il costo degli investimenti o dei prodotti effettivi.

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Cosa vogliono gli investitori

Mentre alcuni prodotti e servizi sono più convenienti di altri, e gli individui potrebbero scegliere di pagare prezzi più alti per un livello di servizio più elevato, Per esempio, Varas afferma che i consumatori dovrebbero sapere quanto pagano, e per cosa stanno pagando. Dopo aver chiesto 5, 000 investitori di piani pensionistici quello che vogliono dai loro fornitori di servizi finanziari, Hearts &Wallets afferma che gli investitori di tutte le fasi della vita e i livelli di reddito stanno diventando più esigenti.

Il sondaggio ha trovato questi 3 elementi in cima alle liste dei desideri degli investitori:

• Tariffe chiare e comprensibili.
• Avere i loro interessi messi al primo posto.
• Avere le cose spiegate in termini comprensibili.

Per cosa stai pagando?

Le commissioni sui tuoi investimenti nel piano pensionistico sul posto di lavoro non sono impostate. Da quasi 4 anni, il tuo piano pensionistico è stato richiesto per mostrarti le tasse. La tua azienda non è obbligata a offrirti gli investimenti più economici, ma deve essere in grado di dimostrare che le commissioni sono ragionevoli.

Infatti, il Dipartimento del Lavoro consiglia alle aziende di non considerare le tasse nel vuoto. Qual è la tariffa corrente per servizi comparabili? Quanto fanno pagare gli altri per gli stessi prodotti e servizi nella stessa area geografica? Le commissioni “sono solo una parte del quadro più ampio, ", dice il Dipartimento del Lavoro. Altre cose da considerare sono il rischio e il rendimento dell'investimento, e la qualità e la quantità del servizio fornito.

Se i tuoi investimenti vengono forniti con un sacco di assistenza clienti:un sito Web interattivo, assistenza telefonica e servizi di consulenza, per citarne alcuni:le commissioni potrebbero essere più alte.

Alcuni dei tipi di commissioni che potresti vedere sul tuo estratto conto sono commissioni di gestione, che coprono le spese di gestione del patrimonio del fondo, o potrebbe essere utilizzato per le spese amministrative. Questi possono avere diversi nomi, come commissioni di consulenza sugli investimenti o spese di mantenimento del conto. Possono essere applicate anche spese di vendita.

Altre spese possono essere addebitate per la tenuta dei registri, fornire le dichiarazioni di investimento, numeri verdi e consulenza in materia di investimenti coinvolti nella gestione quotidiana dei prodotti di investimento.

Varas afferma che è responsabilità del settore definire prezzi chiari per prodotti e servizi, e anche la regolamentazione gioca un ruolo, "ma alla fine, " lei dice, "non c'è sostituto per un consumatore informato." In altre parole, sta a te esaminare attentamente gli investimenti sul tuo estratto conto trimestrale e scoprire cosa significano le commissioni.

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