In che modo la firma su un prestito studentesco potrebbe influire sulle tue finanze

Mentre gli studenti universitari possono ottenere i propri prestiti studenteschi federali senza un cofirmatario nella maggior parte dei casi, ci sono alcune situazioni in cui è richiesto un cofirmatario. Prestiti Federal Direct Parent PLUS, Per esempio, può effettivamente essere stipulato per conto di persone a carico per contribuire a pagare l'istruzione superiore. Gli studenti possono anche richiedere prestiti per studenti privati ​​per pagare l'università. Questi prestiti tendono ad avere requisiti di credito elevati che rendono difficile per i giovani qualificarsi da soli.

Ma dovresti davvero firmare prestiti studenteschi per tuo figlio? E dovresti cofirmare? qualunque prestiti che non possono beneficiare da soli? Puoi certamente considerarlo, ma aiuta ad entrare nella situazione con gli occhi ben aperti e capire tutti i pro ei contro.

Il vantaggio principale della co-firma è il fatto che stai aiutando tuo figlio (o a carico) a pagare per l'istruzione superiore quando potrebbe non essere in grado di farlo altrimenti. Però, può anche essere un rischio enorme. Ecco tutto ciò che devi sapere prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Sei obbligato a ripagare il debito, qualunque cosa accada

Sia che tu prenda un prestito Parent PLUS o che cofirmi con tuo figlio per un prestito studentesco privato, la prima cosa che devi capire è che, non importa cosa, sei obbligato a ripagare quel debito. Se tuo figlio smette di effettuare pagamenti, ti verrà richiesto di realizzarli. Se tuo figlio si rifiuta categoricamente di trovare un lavoro e non rispetta completamente le sue responsabilità, dovrai rimborsare quel prestito.

La firma di un prestito studentesco è simile all'acquisto di una casa con qualcuno o alla firma di un prestito per l'auto. Siete entrambi corresponsabili del rimborso indipendentemente da ciò che fa l'altra persona. Questo può essere un grosso problema se tuo figlio non prende molto sul serio le bollette, ma potrebbe non essere un problema se trattano il loro credito con cura e rimangono in cima alle loro bollette.

I prestiti agli studenti non vengono quasi mai estinti in caso di fallimento

Un altro dettaglio da capire è il fatto che i prestiti agli studenti raramente vengono estinti in caso di fallimento. Per la maggior parte, rimarranno per sempre a meno che il mutuatario non muoia o tu possa dimostrare di avere qualche difficoltà inevitabile.

Come genitore, probabilmente stai cercando di risparmiare per la pensione e raggiungere altri obiettivi finanziari, quindi è importante capire che i prestiti studenteschi per cui firmi non andranno mai via finché non li pagherai, una volta per tutte.

Non c'è ritorno

Quando firmi un prestito studentesco, non puoi semplicemente cambiare idea e ritirarti dall'accordo. Tuo figlio potrebbe essere in grado di rifinanziare i prestiti studenteschi a suo nome, ma solo se il loro punteggio di credito è abbastanza buono da qualificarsi per il rifinanziamento del prestito studentesco da solo. E se così fosse, non avrebbero avuto bisogno di un cofirmatario in primo luogo.

Le tue finanze potrebbero essere perfettamente a posto in questo momento, ma dovresti pensare a come potrebbero essere tra cinque o dieci anni. Se sei vicino alla pensione, potresti non volerti mettere in una situazione in cui rimarrai bloccato a pagare i prestiti studenteschi di un figlio. Più, non sai mai come sarà la tua salute o lo stato della tua carriera tra diversi anni. Cosigning per prestiti studenteschi ti lascia nei guai, non importa cosa, ed è difficile cambiarlo dopo il fatto.

La firma di un prestito potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito

Quando firmi un prestito studentesco, devi ricordare che stai accettando congiuntamente la responsabilità per il debito e tutte le conseguenze che derivano da ritardi di pagamento o morosità. Quindi dovresti cofirmare solo se sai che tuo figlio o a carico è dedicato a pagare le bollette in tempo ed evitare l'inadempienza a tutti i costi.

Se non stai prestando attenzione, potresti facilmente prendere un enorme successo sul tuo punteggio di credito senza nemmeno saperlo. Poiché la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO, è facile intuire come anche un solo ritardato pagamento possa causare gravi danni. Pensa a cosa potrebbe succedere se i prestiti studenteschi che hai sottoscritto venissero pagati in ritardo mese dopo mese. Se non ricevi anche la fattura per posta, potresti non scoprirlo finché il danno non è già fatto.

La linea di fondo

Ci sono situazioni in cui può avere senso cofirmare un prestito studentesco, ma questa decisione non dovrebbe mai essere presa alla leggera. Potresti aiutare tuo figlio a conseguire la laurea, ma stai correndo un grosso rischio. (Vedi anche:Dovresti co-firmare un prestito?)

Potresti voler valutare il campo di carriera in cui intendono entrare e capire quanto potrebbero guadagnare dopo la laurea prima di cofirmare. Alcuni campi hanno molte promesse in questo momento, mentre altri non ne offrono quasi nessuno, e dovresti saperlo prima di prendere qualsiasi tipo di impegno finanziario. Forse il tuo studente universitario potrebbe anche dedicare del tempo a migliorare il proprio punteggio di credito in modo che possa qualificarsi per i prestiti studenteschi da solo.

La firma sui prestiti studenteschi dovrebbe essere l'ultima risorsa per i genitori, non una soluzione facile per gli studenti che non prendono tempo per considerare tutte le loro opzioni.