Perché dovresti risparmiare per la tua pensione prima per il college dei tuoi figli?

Scegliere dove mettere i propri risparmi è una domanda che non ha una risposta semplice che vada bene per tutti. Decidere quanto dei tuoi dollari discrezionali investire nei risparmi per la pensione, spese universitarie, assicurazione sulla vita, un fondo di emergenza e altre somme di denaro varieranno a seconda della tua situazione finanziaria unica. Ecco alcuni argomenti per dare la priorità al risparmio per la pensione prima del risparmio per le spese universitarie dei tuoi figli.

Risparmiare come parte del tuo budget

La prima cosa che vorrai fare è assicurarti di avere un budget per le spese domestiche. Il tuo budget può essere semplice o complesso, ma è importante avere una registrazione scritta del tuo flusso di cassa. Vivere con i propri mezzi (spendendo meno di quanto si guadagna) è l'indicatore numero uno per una sana situazione finanziaria.

Un altro ottimo consiglio è quello di pagare prima te stesso. Senza un budget scritto, tendi a risparmiare solo il denaro rimasto alla fine del mese. Ma in qualche modo, non importa quanti soldi guadagni o quanto cerchi di ridurre le spese, sembra che alla fine del mese non rimanga mai molto. Se ti è successo, trasferire un importo prestabilito su un conto separato proprio quando vieni pagato. Molti hanno scoperto che quando lo fanno, hanno denaro sufficiente per pagare le spese e possono risparmiare di più.

Risparmiare per la pensione

Oltre al budget per le spese correnti, è una buona idea iniziare a risparmiare per il tuo futuro. A seconda di dove sei, potresti avere diversi obiettivi di risparmio a medio e lungo termine. Un obiettivo comune è il risparmio per la futura pensione.

Ci sono una varietà di diversi veicoli per risparmiare per la pensione. Con il calo dei datori di lavoro che offrono pensioni a prestazione definita, un piano 401 (k) è un modo comune per risparmiare per la pensione. Molti datori di lavoro offrono piani 401 (k), e molti offrono anche fondi integrativi come incentivo per contribuire ad essi. I conti pensionistici individuali tradizionali e Roth (IRA) sono un altro ottimo modo per risparmiare per la pensione.

Risparmiare per l'università

Se hai figli, potresti anche essere preoccupato per l'aumento dei costi dell'istruzione superiore, e volendo risparmiare per il college. I costi dell'istruzione superiore stanno attualmente aumentando più del tasso di inflazione, e sempre più posti di lavoro richiedono un'istruzione superiore. È naturale che i genitori vogliano fare tutto il possibile per rendere l'università più gestibile per i loro figli.

Come con la pensione, ci sono una varietà di modi diversi per risparmiare per il college. Un modo popolare è attraverso quello che viene chiamato un piano 529. Gli Stati li hanno impostati come un modo per risparmiare per il college. In genere, non è necessario essere residenti nello stato in questione per partecipare al suo piano 529. Sebbene sia comune per gli stati offrire agevolazioni fiscali statali per contribuire al proprio piano 529.

Un altro modo per risparmiare per spese educative o di altro tipo è tramite gli account UGMA/UTMA. UGMA sta per Uniform Gifts to Minors Act e UTMA sta per Uniform Transfers to Minors Act. La persona che crea l'account (in genere, ma non sempre, un genitore) è considerata un "custode". Possono trasferire denaro sul conto a beneficio del minore, ma il denaro è gestito dal custode.

Perché dovresti prima risparmiare per la tua pensione

Sebbene il modo esatto in cui allochi i tuoi risparmi dipenda dalla tua situazione specifica, ecco alcuni suggerimenti sul motivo per cui dovresti prima risparmiare per la tua pensione.

Il motivo principale è la flessibilità:puoi sempre riassegnare i soldi della pensione all'istruzione superiore. Se hai contribuito a un Roth IRA, puoi ritirare i tuoi contributi senza tasse e senza penali in qualsiasi momento. Mentre molti prelievi anticipati ricevono una penalità, fanno eccezione le spese per l'istruzione qualificata. Anzi, non puoi trasferire facilmente denaro in 529 piani ai risparmi per la pensione se finisci per non averne bisogno per le spese educative.

Trovi un'altra ragione quando consideri le alternative. Se risparmi completamente per la tua pensione ma non risparmi molto per le spese di istruzione superiore dei tuoi figli, ci sono diverse opzioni (prestiti, sovvenzioni, borse di studio) che potrebbero essere disponibili per aiutare a pagare il college. È anche possibile che venga approvata una legislazione federale che riduca il costo per alcune forme di istruzione superiore.

D'altra parte, se risparmi e paghi una parte significativa delle spese universitarie dei tuoi figli, ma lesinare sui propri risparmi per la pensione, non ci saranno tante opzioni disponibili per te. È improbabile che affidarsi alla sola previdenza sociale sia sufficiente per la pensione di molte persone. Spero che i tuoi figli abbiano ricevuto un'ottima istruzione universitaria in quanto potrebbero fornire una buona fetta del tuo sostegno durante la pensione!

Mentre ogni situazione è diversa, questi possono costituire un argomento convincente per concentrarsi prima sul proprio risparmio pensionistico, e solo ALLORA inizia a risparmiare per le spese del college.