Il nuovo rapporto mostra come si comportano i mutuatari studenti sui piani di rimborso basati sul reddito

Gli estratti di seguito sono tratti dall'articolo originale scritto da Thomas Conkling e Christa Gibbs per The Consumer Financial Protection Bureau. L'articolo originale completo è disponibile qui.

I prestiti agli studenti sono ora la più grande forma di debito non ipotecario detenuta dai consumatori negli Stati Uniti. Poiché gli oneri per i prestiti agli studenti sono cresciuti, il governo federale ha introdotto diversi piani di rimborso in base al reddito (IDR) per ridurre le difficoltà finanziarie dei mutuatari fissando i pagamenti per i prestiti studenteschi federali in base al reddito e alle dimensioni della famiglia dei mutuatari. Vale la pena notare che mentre i piani IDR sono efficaci, gli accordi di condivisione del reddito (ISA), in particolare, offrono una maggiore protezione rispetto ad altri piani di tipo IDR e sono quindi considerati da molti come i più sicuri per gli studenti.

Il Consumer Financial Protection Bureau ha pubblicato un nuovo punto dati che descrive come se la cavano i mutuatari con i piani IDR. Questo punto dati fornisce un nuovo background su quali tipi di mutuatari di prestiti studenteschi utilizzano IDR, come si evolvono le loro insolvenze sui prestiti studenteschi e altri prodotti di credito mentre passano a IDR e successivamente, ed esperienze del mutuatario con il processo di ricertificazione dell'iscrizione. Questa ricerca utilizza il Consumer Credit Panel (CCP) del Bureau, che è un pannello di un campione rappresentativo a livello nazionale 1 su 48 di record di credito anonimi, identificare e analizzare probabili mutuatari IDR e fornire statistiche più ampie e complete sui mutuatari IDR nell'ultimo decennio.

I risultati principali di questo rapporto includono:

• Per i mutuatari con sgravio parziale del pagamento, le insolvenze sono diminuite dal 19 al 26 percento un anno dall'iscrizione IDR rispetto al trimestre precedente l'iscrizione. E, complessivamente, la quota di mutuatari attivamente nel rimborso dei loro prestiti era del 27 percento più alto alla fine del primo anno di IDR dei mutuatari rispetto a poco prima dell'iscrizione a IDR.
• Per i debitori del prestito studentesco inadempienti, L'iscrizione IDR è stata seguita da a Riduzione del 17% delle insolvenze su altri prodotti di credito, suggerendo miglioramenti più ampi sull'intero bilancio familiare.
• Di due terzi dei mutuatari hanno ricertificato la propria iscrizione IDR per un secondo anno immediatamente o entro due mesi dalla fine del periodo IDR iniziale.
• I mutuatari che hanno ricertificato in tempo avevano anche i tassi di insolvenza più bassi su altri prodotti di credito prima di iscriversi all'IDR e sono stati in grado di abbassare ulteriormente tali tariffe durante il rimborso in IDR, mentre i tassi di insolvenza sono gradualmente migliorati tra coloro che si sono ricertificati dopo il primo anno.

Questo Data Point si concentra su un solo risultato relativo all'IDR:le insolvenze a breve termine a seguito dell'iscrizione all'IDR. Una valutazione completa dell'IDR esaminerebbe ulteriori risultati ed effetti. Ciò nonostante, questo punto dati aiuta il Bureau e altri ricercatori e responsabili politici a capire come i consumatori rimborsano i prestiti degli studenti e come tale comportamento influisce sul loro utilizzo di altri prodotti finanziari, prove importanti non solo per monitorare questi mercati, ma anche come input nella discussione più completa sul programma IDR.