Finanziariamente solida:cosa significa e come arrivarci

Cosa significa davvero Financially Sound?

Se qualcuno ti chiedesse se eri finanziariamente sano, sapresti come rispondere? Ancora di più, potresti spiegarci come arrivarci?

Per prima cosa, lascia che ti aiuti spiegando cosa sicuro finanziariamente significa:

Essere finanziariamente solidi significa prendere costantemente buone decisioni finanziarie che aumentano il tuo patrimonio netto e sei in grado di mantenere questo stato per il prossimo futuro.

Il termine può riferirsi allo stato del tuo stato finanziario generale o può essere utilizzato per descrivere decisioni individuali con le tue finanze. In ogni caso, essere finanziariamente sani si traduce in una vita finanziaria e un futuro sicuri e stabili.

Per raggiungere questo ambito status, devi essere consapevole delle tue finanze e di come influenzano la tua vita quotidiana. Avere il controllo del tuo denaro e prendere decisioni sagge ti metterà sulla strada giusta per diventare finanziariamente sano.

Puoi rendere più sicuro il tuo futuro finanziario applicando i passaggi descritti di seguito. Continua a leggere per scoprire cosa significa essere finanziariamente sani e come puoi arrivarci.

11 passi per diventare finanziariamente sani

Raggiungere un alto livello di sicurezza finanziaria richiede diligenza, sacrificio e pazienza. La buona notizia è che, indipendentemente dalle circostanze, puoi iniziare oggi a prendere decisioni migliori con i tuoi soldi. Con ogni decisione finanziariamente solida che prendi, sei un passo avanti verso una maggiore sicurezza e stabilità.

Ecco 11 passaggi per aiutarti a raggiungere la solidità finanziaria.

Fase 1:conosci le tue finanze

Dovresti sapere quanti soldi hai in arrivo ogni mese e dove stanno andando questi soldi. Prenditi il ​​tempo necessario per calcolare le tue normali spese di vita e il reddito medio mensile.

Se non sei sicuro, inizia utilizzando un'app di budgeting – come Mint o Personal Capital- per aiutarti a tenere traccia di tutte le diverse risorse che potrebbero essere disponibili per te. Questo ti darà un'idea di ciò per cui spendi i tuoi soldi e contribuirà notevolmente a stabilire buone abitudini.

Ottenere un budget ti aiuterà anche a capire meglio le tue finanze, oltre a guidarti nei tuoi obiettivi di risparmio (passaggio 2). Il budget ti consente di tenere traccia delle tue spese e incorporare i risparmi nel tuo piano di spesa. Rispettare il tuo budget ti aiuterà a pagare le bollette in tempo e a gestire meglio i tuoi soldi.

Dovresti anche rimanere informato sul tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è un numero che indica agli istituti di credito quanto è probabile o improbabile che tu sia inadempiente su un prestito. Mantenere sano il tuo punteggio di credito aiuterà quando si richiede qualsiasi forma di prestito in futuro e può essere ottenuto monitorando le abitudini di spesa delle carte di credito e pagando sempre i conti in tempo.

Se c'è qualcosa di sbagliato nel tuo punteggio di credito, lavora per correggere gli errori prima di richiedere un prestito.

Fase 2:crea degli obiettivi

Stabilire degli obiettivi ti aiuterà a prendere il controllo delle tue finanze. Dovresti fissare obiettivi futuri a breve, medio e lungo termine così puoi raggiungerli entro un determinato periodo di tempo. Assicurati che siano raggiungibili da dove ti trovi attualmente finanziariamente.

Tieni presente che l'obiettivo generale è aumentare il tuo patrimonio netto nel tempo e impostare una serie di diversi tipi di obiettivi può essere utile per raggiungere questo obiettivo!

Alcuni obiettivi che ti aiuteranno a raggiungere la sicurezza finanziaria e a diventare finanziariamente solida sono:

• Aumenta i tuoi risparmi fino a una certa percentuale del tuo reddito
• Riduci il debito della tua carta di credito, il mutuo per la casa e qualsiasi altro tipo di prestito
• Crea un fondo di emergenza (vedi passaggio 3) per quelle spese impreviste
• Aumenta le tue entrate e stabilisci un flusso di reddito passivo e costante su cui puoi fare affidamento in futuro
• Risparmia per la pensione e imposta i contributi automatici in modo che avvenga automaticamente ogni mese

Una volta stabiliti i tuoi obiettivi, cerca cosa fare dopo! Crea un piano finanziario in linea con i tuoi obiettivi e i tuoi valori.

Fase 3:crea un fondo di emergenza

Dopo aver creato un budget, è il momento di rendere il risparmio una priorità. Dopotutto, se non disponi di una sorta di cuscino finanziario, continuerai a fare affidamento sul debito per pagare le emergenze finanziarie che inevitabilmente si verificano.

Molte persone scoprono di non essere in grado di risparmiare denaro perché spendono tutto il loro reddito. È qui che un budget può davvero aiutarti a gestire le tue spese. Mentre tieni traccia di ciò che spendi, trova le spese che possono essere ridotte o eliminate.

Ricorda:diventare finanziariamente sani richiede qualche sacrificio. Chiediti a quali spese sei disposto a rinunciare per risparmiare di più.

Determina un certo importo che vuoi risparmiare da ogni busta paga. Quindi, tratta i tuoi risparmi come qualsiasi altra fattura che devi pagare. In questo modo paghi prima te stesso, invece di sperare che alla fine del mese sia rimasto qualcosa.

Rendi prioritario il tuo fondo di emergenza se non ne hai ancora uno. Questo è un passaggio che dovrebbe essere fatto prima di risparmiare per la pensione o altri obiettivi finanziari a lungo termine. Concentrati sulla creazione di risparmi sufficienti per coprire da 3 a 6 mesi delle tue spese di base.

Ecco 5 passaggi per creare un fondo di emergenza:

1. Tieni traccia delle tue spese per 30 giorni

Il tuo primo passo per creare un fondo di emergenza è ottenere un budget e iniziare a monitorare le tue spese. Ciò ti aiuterà a identificare quelle perdite di budget che ti impediscono di risparmiare denaro.

Puoi creare il tuo foglio di calcolo su un computer, annotare tutto con carta e matita o semplicemente conservare le ricevute di ogni transazione effettuata.

Il metodo non ha importanza. L'importante è scrivere dove va ogni centesimo in modo da poter vedere come stai davvero spendendo i tuoi soldi.

2. Riduci o elimina le spese

Una volta che sai dove vanno a finire i tuoi soldi, rivedi le tue priorità e decidi di apportare alcune modifiche allo stile di vita.

Se ci sono delle spese che possono essere eliminate o scambiate con alternative più economiche, aiuterà a liberare fondi per il risparmio. Ciò potrebbe significare ridurre i pasti fuori casa o annullare gli abbonamenti per risparmiare denaro, ecc.

I soldi che liberi nel tuo budget possono quindi essere destinati al tuo fondo di emergenza.

3. Guadagna di più

Il modo migliore per creare rapidamente il tuo fondo di emergenza è aumentare le tue entrate. Potresti sentirti come se non avessi il tempo o l'energia per intraprendere un altro lavoro, ma anche portare $ 50- $ 100 in più a settimana può fare una grande differenza.

Non devi nemmeno ottenere un tradizionale lavoro part-time. Potresti iniziare un piccolo concerto laterale offrendo un servizio che ti piace fare. Puoi guidare per Uber o Lyft nei fine settimana o affittare una camera da letto in più a casa tua.

Fare più soldi non deve essere un enorme inconveniente nella tua vita. Trova qualcosa che possa portare più denaro in modo facile e veloce e raggiungerai il tuo obiettivo di risparmio in pochissimo tempo.

4. Automatizza i tuoi risparmi

Dopo aver deciso un obiettivo di risparmio, includilo come pagamento settimanale o mensile nel tuo budget. Un ottimo modo per far diventare questa abitudine automatizzare i trasferimenti di risparmio.

Puoi impostare un deposito diretto diviso con la tua busta paga, con alcuni che vanno in assegno e il resto in risparmi. Oppure potresti creare un trasferimento automatico settimanale dal tuo conto corrente al conto di risparmio.

Eliminare la decisione di investire denaro nei risparmi rende più facile vivere di ciò che è rimasto. Non vedi mai quei soldi nel tuo conto corrente, quindi non te li perdi mai!

5. Sii intenzionale con i guadagni finanziari inaspettati

Quante volte hai guadagnato soldi extra, solo per chiederti 6 mesi dopo dove sono finiti?

Che si tratti di una dichiarazione dei redditi, di un regalo di compleanno o di un dividendo consistente, quei fondi extra non pianificati che sembrano perfetti da spendere per un nuovo widescreen potrebbero essere molto più utili se applicati ai tuoi risparmi di emergenza.

Decidi in anticipo come gestire gli eventuali guadagni inaspettati che ricevi. In questo modo, non lo sprecherai in cose che non ti servono davvero.

Ok, una volta che hai creato il tuo fondo di emergenza, puoi passare al passaggio 4:pagare il debito.

Fase 4:salda il tuo debito

Ripagare il debito dovrebbe essere la tua prossima priorità. Maggiore è il numero di prestiti studenteschi, debiti con carta di credito o qualsiasi altro prestito personale, meno denaro sarà disponibile per risparmiare e investire, il che potrebbe portare a problemi più avanti!

Naturalmente, i tuoi progressi saranno lenti se *continua* a creare debiti. Non è sufficiente pagare i tuoi saldi minimi ogni mese mentre continui ad addebitare quelle spese folli!

Sbarazzati delle tue carte di credito (almeno rinchiudile o nascondile!) e escogita un piano aggressivo per uscire dai debiti. Datti un limite di tempo (sii realistico) e calcola i pagamenti del debito che includerai nel tuo budget.

Ci sono diversi modi per attaccare il debito. Due popolari sono la palla di neve del debito e metodi a valanga. Trova una strategia che funzioni per te e una a cui puoi attenerti.

Puoi creare il tuo piano di rimborso del debito seguendo questi 5 passaggi:

1. Crea un budget così puoi ridurre efficacemente le spese e liberare più entrate da destinare al debito.
2. Metti da parte un fondo di emergenza. Avere almeno $ 1000 di risparmio ti impedirà di indebitarti ulteriormente in caso di emergenza.
3. Esegui pagamenti minimi su tutti i saldi tranne quello che vuoi pagare per primo. Per questo debito, applica il pagamento più alto che puoi ogni mese.
4. Quando paghi un saldo, applica il pagamento più elevato al tuo prossimo debito prioritario mentre continui a effettuare pagamenti minimi sul resto
5. Fai il possibile per eliminare fattori scatenanti e tentazioni. Elimina (o nascondi) le carte di credito, evita di fare acquisti senza una lista e rimuovi te stesso dalle liste di email promozionali.

Effettua sempre i pagamenti in tempo per evitare commissioni in ritardo. Per accelerare i tuoi progressi, concentrati prima sul debito ad alto interesse e lascia per ultimo il debito senza interessi (come le spese mediche). Crea una sequenza temporale per aiutarti a rimanere sulla buona strada per avere poco, se del caso, debito non immobiliare.

Quindi, puoi concentrarti sull'estinzione del mutuo. Con il tuo debito al consumo estinto, potresti considerare di rifinanziare un mutuo di 15 anni.

Fase 5:cambia le tue abitudini

Per la maggior parte di noi, rafforzare la nostra sicurezza finanziaria si riduce davvero all'esercizio di buone abitudini finanziarie. Non puoi ottenere la stabilità che desideri a meno che non prendi decisioni quotidiane coerenti che ti aiutino a raggiungere i tuoi obiettivi.

Se hai difficoltà a spendere troppo, impulsi all'acquisto , accumulando debiti o inflazione dello stile di vita , è il momento di rivalutare le tue abitudini e capire in che modo ti tengono lontano dal futuro che sogni.

Dedica un po' di tempo a riflettere su come interagisci con i tuoi soldi e perché scegli di sabotare i tuoi sforzi per ottenere la libertà finanziaria.

Quindi, scrivi un elenco di buone abitudini che puoi costruire per sostituire le cattive abitudini che non ti stanno bene. Alcune idee sono:

• Creare e rispettare un budget
• Praticare la gratificazione ritardata
• Pagare prima te stesso
• Pagare tutto in contanti
• Vivere al di sotto dei propri mezzi
• Impostazione di obiettivi finanziari
• Informarsi sulla finanza personale

Tutte queste abitudini, seguite in modo coerente nel tempo, ti aiuteranno a diventare finanziariamente sano e a raggiungere la sicurezza nel tuo futuro finanziario.

Fase 6:Investi per il futuro

Se la parola "investire" ti intimidisce, è sufficiente sapere che significa semplicemente investire denaro in qualcosa con l'aspettativa di ottenere un ritorno finanziario. Esistono molti diversi tipi di investimento, come azioni, fondi comuni di investimento e immobili, quindi è importante capire dove risiedono i tuoi punti di forza e i tuoi interessi per scegliere quello giusto.

Qualsiasi investimento valido comporta dei rischi, ma ci sono modi per mitigare tale rischio con la diversificazione. Ciò significa semplicemente che non stai mettendo tutte le tue uova nello stesso paniere e i tuoi investimenti hanno vari rischi. Questo può aiutare a proteggersi dalle flessioni del mercato bilanciandole tra diversi tipi di azioni o prodotti di investimento.

Investire può sembrare intimidatorio, ma è importante ricordare che ci sono molte diverse opzioni disponibili. Il modo migliore per determinare cosa è giusto per te è parlare con un consulente finanziario.

Passaggio 7:iscriviti al 401(k) della tua azienda

Diventare finanziariamente sani è un obiettivo fondamentale da includere nei tuoi piani per la pensione. Se hai accesso a un piano pensionistico aziendale, come un 401(k), assicurati di approfittarne.

Puoi rendere automatici i tuoi contributi pensionistici in modo da non perdere nemmeno i soldi. Questo è un modo semplice per aumentare i tuoi risparmi per la pensione.

Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza contributiva, prova a contribuire con il minimo richiesto per ottenere il beneficio completo. Questo è denaro gratuito, quindi prendi tutto ciò che puoi ottenere!

Se il tuo datore di lavoro non offre un 401(k), valuta la possibilità di aprire un Piano pensionistico individuale con la tua banca locale. Un IRA ti offre molti degli stessi vantaggi di un 401(k), anche se ci sono alcune differenze.

Per saperne di più su entrambi, leggi il mio post che confronta il 401(k) e l'IRA.

Fase 8:proteggiti con la giusta assicurazione

Devi assicurarti di avere il giusto tipo di assicurazione per proteggere la tua salute e le tue risorse finanziarie. Ciò include l'assicurazione sulla vita e l'invalidità, nonché l'assicurazione sanitaria.

Il tipo di assicurazione appropriato per te è determinato da una serie di fattori tra cui età, occupazione, storia familiare, ecc. L'assicurazione può sembrare un argomento confuso, ma scoprire cosa è disponibile ti aiuterà a prendere le decisioni giuste per la tua sicurezza finanziaria.

Inizia parlando con la tua compagnia assicurativa per ottenere alcune indicazioni per proteggere la tua famiglia e le tue finanze dai rischi. Chiedi al tuo agente di rivedere la tua attuale polizza assicurativa per determinare cosa potresti dover aggiungere o rimuovere. Scopri cos'è la copertura standard rispetto alla copertura supplementare e se è opportuno aumentare la copertura per la tua situazione specifica.

Fase 9:crea un testamento e altri documenti di pianificazione patrimoniale

È importante avere un testamento in atto e altri documenti di pianificazione successoria. Ciò include procure, procure finanziarie, testamenti biologici e così via

Comunicare le tue intenzioni per le tue risorse finanziarie prima di morire darà ai tuoi cari la direzione di cui avranno bisogno in un momento molto difficile. Nessuno è promesso domani, quindi cerca di mettere in ordine il tuo piano patrimoniale appena puoi, anche se è solo un semplice testamento.

I requisiti specifici variano in base allo stato, quindi è meglio consultare un professionista esperto per ulteriori informazioni su ciò di cui hai bisogno!

Fase 10:aumenta le tue entrate

Uno dei modi migliori per garantire il tuo futuro finanziario è aumentare le tue entrate. Fare più soldi ti consentirà di risparmiare di più e ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine più velocemente.

Puoi aumentare ciò che guadagni ottenendo un lavoro meglio retribuito, negoziando uno stipendio più alto o avviando un'attività in proprio. Inoltre, ottenere un trambusto secondario è un modo semplice per guadagnare qualche soldo in più da investire nei tuoi obiettivi a lungo termine mentre lavori ancora a tempo pieno.

Alcuni concerti collaterali che possono aumentare rapidamente le tue entrate sono:

• Guidando per Uber è un grande trambusto laterale perché tutto ciò di cui hai bisogno è il tuo telefono e la tua auto per iniziare. Non devi nemmeno investire in alcuna attrezzatura in anticipo! La parte migliore della guida per Uber? È flessibile, il che significa che puoi impostare il tuo orario in modo che non interferisca con il tuo attuale lavoro o programma scolastico!
• Utilizzare un'abilità che possiedi offrire un servizio necessario può generare denaro extra in un breve lasso di tempo. Che si tratti di grafica, copywriting, catering o cucito, ci sono molte opportunità di freelance per le persone con le giuste competenze.
• Rispondere ai sondaggi può farti guadagnare denaro veloce. Iscriviti con diversi e completali nel tuo tempo libero. Non guadagnerai molti soldi con i sondaggi, ma ogni dollaro conta!
• Essere un padrone di casa è un modo (per lo più) passivo e semplice per guadagnare qualche soldo in più. Affitta una stanza, un seminterrato o anche tuffati come investitore e inizia ad affittare proprietà.

Fase 11:scopri le finanze personali

L'ultimo passo è diventare un maestro della finanza personale! La maggior parte delle persone non riesce mai a gestire i propri soldi e ottiene la libertà finanziaria perché non ha le conoscenze di cui ha bisogno. Prendi il controllo del tuo futuro finanziario educando te stesso.

Alcuni modi per conoscere la gestione del denaro sono:

• Leggere libri di finanza personale (in biblioteca sono gratuiti!)
• Abbonamento a blog finanziari (come questo!)
• Aderire al subreddit per le finanze personali
• Utilizzare risorse online per (molti sono gratuiti! )

Se ritieni di aver bisogno di più supporto, parla con un pianificatore finanziario. Un esperto ti darà la certezza che sei sulla strada giusta per raggiungere la sicurezza finanziaria.

I vantaggi di essere finanziariamente sani

Se hai mai perso il sonno a causa delle finanze, sai quanto possono essere stressanti i problemi di denaro. È facile preoccuparsi delle bollette non pagate, delle rate del mutuo, del pagamento di quei pesanti debiti che si stanno accumulando e di altri oneri finanziari che potresti sostenere. Per non parlare di quanto sei indietro nella pianificazione della pensione e della mancanza di opzioni nella vita che devi risparmiare denaro e costruire per il tuo futuro.

Quando apporti le giuste modifiche alla tua vita finanziaria, come accumulare risparmi, eliminare i debiti e aumentare le entrate, puoi ottenere un maggiore senso di sicurezza. Rompere le cattive abitudini di denaro, adottare una vita frugale e ridurre le tue spese mensili ti aiuteranno a prendere la strada giusta verso la libertà finanziaria.

Una volta che sarai diventato finanziariamente sano, sperimenterai diversi vantaggi che possono semplificarti la vita, come ad esempio:

• Ridurre lo stress e l'ansia
• Avere più opzioni nella vita
• Dare più stabilità alla tua famiglia
• Garantire il tuo futuro pensionamento
• Aumentare la tua capacità di dare ed essere più generoso

Se stai attraversando un momento difficile con le tue finanze, sappi solo che puoi avere più sicurezza se fai i passi giusti.

Conclusione

Le persone di successo che sono diventate finanziariamente solide sanno che ci vuole tempo, pazienza e diligenza, ma è un obiettivo raggiungibile. La chiave per una vita finanziaria prospera è essere consapevoli di come gestisci le tue finanze ora e prendere decisioni finanziarie sane basate sui tuoi valori e obiettivi a lungo termine per il futuro.

Ecco il mio incoraggiamento per te:non è mai troppo tardi per cambiare direzione e iniziare a muoverti verso la sicurezza finanziaria.

Segui i passaggi descritti sopra e crea un piano finanziario su cui puoi impegnarti. Sì, ci saranno sfide lungo la strada. Potresti scoraggiarti a volte. Ma tieni d'occhio il futuro che sogni e non mollare! Ogni passo avanti è un passo più vicino a viverlo.

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