Che cos'è una Neobank e come funzionano?

Con così tante nuove opzioni per le operazioni bancarie, la tua testa potrebbe girarti, ma non preoccuparti:ti abbiamo coperto. Qui parleremo delle neobanche, di come si differenziano dalle banche fisiche e se sono adatte alla tua situazione finanziaria.

Definizione Neobank

Cos'è una neobanca e come funziona? Le Neobank, note anche come challenger bank, sono essenzialmente società di tecnologia finanziaria (fintech) che offrono servizi bancari tramite l'uso di un'app mobile o di un sito web. Un'alternativa sempre più popolare al sistema bancario tradizionale, una neobanca non ha una filiale fisica e fornisce tutti i servizi bancari nella loro interezza online.

Neobanche vs. Banche tradizionali

Per motivi di chiarezza, le neobanche sono fondamentalmente fornitori di servizi finanziari che offrono una varietà di servizi bancari tramite metodi digitali e online. Diverse differenze fondamentali distinguono queste società dai tradizionali fornitori di servizi finanziari come banche e cooperative di credito. Ad esempio:

• Le Neobanche non hanno filiali bancarie fisiche e operano completamente online.
• Una neobanca non è costituita da autorità di regolamentazione federali o statali.
• Una neobanca non concede credito né offre prestiti.
• Le neobanche offrono servizi principalmente tramite app mobile.

Tuttavia, in casi selezionati, le neobanche possono scegliere di collaborare con una banca tradizionale per aiutare ad assicurare i depositi dei clienti.

In effetti, una neobanca sfrutta la tecnologia per consentire ai clienti di eseguire funzioni come effettuare depositi mobili o diretti di assegni, pagare bollette e trasferire denaro elettronicamente. Spesso, queste soluzioni forniscono un'alternativa più conveniente rispetto alle banche tradizionali, ma hanno un accesso limitato a un sottoinsieme più ristretto di servizi di questi fornitori.

È anche comune per una neobanca dare la priorità all'uso di siti Web, app mobili e altri strumenti online rispetto a supporti fisici, sebbene alcuni possano emettere carte di debito reali.

Neobanche vs. Banche in linea

Le Neobank differiscono anche per natura dalle banche online. Ad esempio:una banca online, sebbene alimentata dalla tecnologia, può fungere da estensione digitale dei servizi e dei conti di una banca tradizionale attraverso la fornitura di un'app mobile o l'accesso a un sito Web. Una neobanca, tuttavia, offre servizi solo attraverso mezzi online (il che significa che nessuna filiale fisica fornisce servizi complementari).

Come funziona una Neobank?

Le Neobank sono generalmente rivolte a persone esperte di tecnologia a cui non dispiace gestire denaro online o tramite un'app. Sfruttando soluzioni digitali convenienti, queste istituzioni possono trasferire maggiori risparmi ai clienti e offrire maggiori opportunità finanziarie al pubblico che altrimenti potrebbe non essere in grado di accedervi.

Nella maggior parte dei casi, la registrazione e la gestione del denaro vengono gestite tramite l'app mobile. Tuttavia, alcune neobanche selezionate potrebbero consentirti di collegare conti bancari tradizionali per accedere ai fondi tramite una varietà di mezzi.

Le Neobank in genere offrono un sottoinsieme limitato di servizi a cui potresti aspettarti di accedere tramite una banca tradizionale o un'unione di credito come:

• Conti correnti e di risparmio
• Trasferimenti elettronici di denaro
• Servizi di deposito diretto e assegno mobile
• Protezione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in caso di partnership con una banca tradizionale

Pro di Neobanks

Neobanks può fornire risparmi e convenienza significativi per alcuni clienti. Il fatto che abbiano o meno senso per la tua famiglia dipende in gran parte dalle esigenze di gestione del denaro e dai modelli di utilizzo.

Commissioni più basse

Tra i loro maggiori vantaggi, le neobanche aiutano a far risparmiare denaro ai clienti non avendo filiali fisiche. Evitando anche il rischio di credito e dovendo mantenere la conformità a un minor numero di normative rispetto ai tradizionali fornitori di servizi finanziari, sono anche in grado di aiutare a trasferire ulteriori risparmi agli utenti.

Accesso facile e conveniente

Un altro vantaggio delle neobanche è che consentono ai clienti di gestire e condurre operazioni bancarie interamente online dalla comodità della propria casa o tramite smartphone, computer o tablet mentre sono in movimento. Le Neobank offrono anche tempi di elaborazione più rapidi rispetto a banche e cooperative di credito.

Tariffe competitive

Le Neobank offrono inoltre tassi di interesse più elevati pagati sui risparmi nel tuo conto grazie ai soldi che sono in grado di risparmiare in altre aree operative.

Contro di Neobanks

Come accennato in precedenza, però, le neobanche non avranno senso per tutti. Ecco alcuni altri aspetti delle loro operazioni che potresti voler considerare.

Meno regolamentazione

Secondo la discussione precedente, le neobanche non sono così ben regolamentate o soggette a tanto controllo quanto le banche tradizionali. Tenendo presente questo, le tue opzioni legali potrebbero essere più limitate in caso di frode o furto di identità.

Servizio clienti scomodo

Come parte delle loro operazioni solo online, le neobanche offrono spesso opzioni di servizio clienti limitate, tradizionalmente fornite sotto forma di supporto sui social media, opzioni di chat online o numero di telefono da chiamare. A volte può essere difficile raggiungere il personale autorizzato in caso di emergenza finanziaria.

Servizi per account limitati

A differenza delle banche e delle cooperative di credito, le neobanche potrebbero non offrire certificati di deposito o varie opzioni di investimento. Inoltre, nella maggior parte dei casi non li troverai come una fonte pronta di mutui o prestiti personali.

Neobanche negli Stati Uniti

Un'opzione sempre più popolare per molti clienti, le neobanche continuano a crescere in consapevolezza e adozione. Alcune delle neobanche più famose degli Stati Uniti includono:

• Chime – Un'opzione popolare che enfatizza l'assenza di commissioni nascoste e la protezione gratuita dallo scoperto.
• Revolut:gestisci risparmi, fatture e investimenti e accedi alle carte di debito secondo necessità.
• GoBank:goditi il ​​mobile e l'online banking utilizzando un'app mobile on-demand.
• Varo:fornisce servizi bancari online senza commissioni insieme a conti di risparmio ad alto rendimento.

Il risultato finale

Queste istituzioni finanziarie solo online offrono un'alternativa più conveniente alle banche tradizionali e alle cooperative di credito, sebbene un sottoinsieme limitato dei loro servizi. Neobanks fornisce un modo rapido e conveniente per gestire i tuoi soldi digitalmente. Tuttavia, non esistono due uguali:prima di iscriverti per utilizzare una neobanca, assicurati di fare le tue ricerche e confrontare i fornitori.

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