Preoccupato per una bolla di mercato? Ecco 4 consigli per proteggere il tuo portafoglio ora e in futuro

Potresti aver sentito che il mercato azionario è cresciuto molto nell'ultimo anno o giù di lì, e il mercato immobiliare è, pure. Le criptovalute sono in aumento, almeno fino a poco tempo fa.

L'economia sta tornando in vita dopo un anno di blocchi indotti dalla pandemia e la maggior parte delle attività sta esplodendo proprio con essa. Ma paghi un prezzo alto per una prospettiva positiva negli investimenti e gli acquirenti attenti al valore potrebbero avere difficoltà a trovare affari tra i prezzi elevati di oggi.

Quindi cosa puoi fare se questi prezzi alti ti fanno contorcere? Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti su cosa fare quando quasi tutto è già aumentato e si sente un po' schiumoso là fuori.

1. Evita la follia

Ciò che non possiedi può essere importante quanto ciò che fai. Un buon primo passo per evitare di farsi male in un mercato surriscaldato è assicurarsi di stare alla larga dalle aree più calde. Recentemente, ciò ha significato evitare i cosiddetti titoli di meme come AMC Entertainment, GameStop e Bed Bath &Beyond. Le enormi oscillazioni dei prezzi attirano molta attenzione a breve termine, ma nella maggior parte dei casi le loro attività sottostanti affrontano gravi sfide e potrebbero avere difficoltà a guadagnare abbastanza per gli azionisti da giustificare le loro attuali valutazioni.

Anziché, assicurati che le azioni - o fondi azionari - nel tuo portafoglio siano composte da società redditizie che probabilmente continueranno a crescere nel tempo. Ricorda che le azioni non sono solo prezzi che lampeggiano su uno schermo, ma rappresentano reali interessi di proprietà in un'impresa. I prezzi delle azioni dovrebbero seguire l'andamento dell'attività nel tempo.

2. Abbraccia la noia

È anche un buon momento per assicurarti di occuparti delle basi. Guarda il tuo piano pensionistico 401 (k) o altro sul posto di lavoro e assicurati di contribuire abbastanza per ricevere la massima corrispondenza offerta dal tuo datore di lavoro, e che i fondi vengono investiti in semplici fondi indicizzati che non hanno troppa esposizione agli high flyer del mercato.

Sono tanti gli investimenti di tendenza che negli ultimi anni hanno generato ritorni fuori misura, come Tesla e Zillow. Queste società potrebbero generare profitti abbondanti per gli azionisti un giorno in futuro, ma con le loro alte valutazioni probabilmente ne troverai altri che offrono più di un affare oggi.

Considera invece i coltivatori stabili con solidi rendimenti da dividendi e valutazioni ragionevoli. È improbabile che aziende come questa raddoppino o triplicano nel breve termine, ma dovrebbe offrire rendimenti interessanti a lungo termine rispetto a molti dei titoli caldi del 2021 le cui attività sottostanti generano poco o nessun profitto o stanno addirittura perdendo denaro.

Pensa a investire in ETF o fondi comuni di investimento che possiedono società con dividendi consistenti nel corso degli anni invece di inseguire i nomi più caldi del mese nello spazio crittografico o nell'ultima IPO tecnologica.

3. Non cercare il rendimento

I risparmiatori e gli investitori che fanno affidamento sul reddito dei loro portafogli di investimento sono senza dubbio consapevoli dei miseri rendimenti attualmente offerti dalla maggior parte degli investimenti a reddito fisso. Solo 10 anni fa, il titolo del Tesoro statunitense a 10 anni ha reso circa il 3%, Cinque anni prima, offriva più del 5 per cento. Anche se non molto, quel rendimento ha contribuito a generare reddito sia per i risparmiatori che per i pensionati, mentre oggi la stessa obbligazione offre solo l'1,5% circa. Questi tassi record inducono alcuni a guardare altrove per generare reddito, ma gli investitori devono stare attenti a non inseguire rendimenti più elevati e ad assumersi inconsapevolmente maggiori rischi.

Debito aziendale rischioso, o titoli spazzatura, può essere un luogo popolare per cercare un aumento del rendimento quando i tassi governativi sono bassi, ma le obbligazioni sono tipicamente emesse da società in cattive condizioni finanziarie e possono essere a rischio di mancato pagamento degli interessi. Ricordare, sono chiamati obbligazioni spazzatura per un motivo. Anche i loro prezzi diminuirebbero se i tassi di interesse salissero a livelli più normali.

Se i tuoi rendimenti sono stati colpiti da bassi tassi di interesse, resistere alla tentazione di cercare un rendimento aggiuntivo in investimenti più rischiosi. È meglio adattare le tue abitudini di spesa all'ambiente a basso tasso di rischio piuttosto che rischiare una perdita di capitale permanente raggiungendo il rendimento.

4. Considera di tenere del denaro nel tuo portafoglio

La maggior parte delle persone concorda sul fatto che il denaro sia un pessimo investimento a lungo termine. È praticamente certo che perderà valore nel tempo, ma una cosa che può aggiungere al tuo portafoglio è l'opzionalità. Se pensi che la maggior parte delle opportunità di investimento oggi non siano attraenti, il denaro ti offre la possibilità di cogliere rapidamente le opportunità future, anche se quando potrebbero venire non è sempre chiaro.

Per essere sicuro, detenere contanti può essere psicologicamente difficile, soprattutto in ambienti speculativi quando tutto sembra andare più in alto. Non è bello avere denaro seduto lì a guadagnare quasi nulla. Ma quando le emozioni del mercato inevitabilmente oscillano in una direzione più spaventosa, tenere un po' di contanti oggi potrebbe rivelarsi prezioso.

Se sei preoccupato per le valutazioni elevate di oggi, considera di tenere il 5-10 percento del tuo portafoglio in contanti ed equivalenti:è uno degli investimenti più contrarian che puoi fare.

Linea di fondo

Quasi tutte le attività finanziarie sono aumentate notevolmente nell'ultimo anno, lasciando le valutazioni alte e le aspettative di rendimento futuro basse. Assicurati di limitare la tua esposizione alle aree più speculative del mercato come le azioni meme e le criptovalute.

Considera di detenere una parte del tuo portafoglio in un investimento altamente liquido, come un fondo del mercato monetario, per essere posizionato meglio per opportunità future. Assicurati di prenderti cura delle basi e di contribuire costantemente a un piano pensionistico sul posto di lavoro come un 401 (k). Ricorda che lento e costante in genere vince la corsa agli investimenti.