Recensione Vanguard 2021

Avanguardia

Valutazione generale

9.25

Linea di fondo

Vanguard è un ottimo servizio di investimento e istituto di intermediazione. La società offre una vasta gamma di offerte di investimento, molti addebitano commissioni nulle o molto basse.

Professionisti

• Grande selezione di fondi comuni di investimento
• Commissioni di gestione basse
• Assistenza clienti utile

Contro

• Manca l'esperienza online

Commissioni

9.0

Servizio Clienti

10.0

Selezione di fondi comuni di investimento

10.0

App per dispositivi mobili

8.0

Vanguard è una delle istituzioni di investimento più grandi e affidabili al mondo. La società offre una vasta gamma di prodotti e servizi di investimento, compresi molti dei suoi a basso costo, fondi comuni di investimento ed ETF leader del settore.

Con un account Vanguard, puoi investire in azioni tradizionali, obbligazioni, certificati di deposito (CD), conti del mercato monetario, e altro ancora. Vanguard offre anche servizi di consulenza finanziaria personale e opzioni di conti pensionistici, compresi gli IRA tradizionali e gli IRA Roth.

Se desideri imparare tutto quello che c'è da sapere su Vanguard, allora sei nel posto giusto. Questo post approfondirà i vari servizi che offrono e esaminerà i vantaggi di essere un cliente e le commissioni che addebitano.

Senza ulteriori indugi, Iniziamo.

Cos'è l'avanguardia?

Vanguard ha sede a Valley Forge, Pa. e impiega oltre 17 anni, 600 persone in quattro sedi negli Stati Uniti e 15 sedi internazionali.

Forse la cifra più impressionante di Vanguard è che a gennaio 2020, ha oltre $ 6 trilioni di asset in gestione e 30 milioni di investitori individuali.

Vanguard è anche il più grande fornitore di fondi comuni al mondo, e sono il secondo maggior fornitore di ETF.

Il retroscena

Vanguard è stata fondata nel 1975 da John Bogle, al quale sarò per sempre grato per avermi inviato una nota scritta a mano sul mio libro prima della sua morte.

Bogle ha avviato Vanguard con l'obiettivo di fare soldi solo per i propri clienti anziché per investitori esterni. Vanguard è "di proprietà del cliente", il che significa che la società è di proprietà dei suoi fondi, che a loro volta sono di proprietà dei loro azionisti. Questa struttura consente a Vanguard di mantenere basse le proprie commissioni fino ad oggi.

Invece di pagare commissioni ai propri dipendenti per la vendita di fondi o per offrire enormi bonus ai dirigenti, tutti i profitti realizzati da Vanguard vengono reindirizzati nei suoi fondi al fine di mantenere basse le commissioni per gli azionisti.

Servizi e funzionalità all'avanguardia

Prossimo, diamo un'occhiata ai diversi servizi che Vanguard offre.

Conto di intermediazione Vanguard

Il primo passo per investire con Vanguard è aprire un conto di intermediazione, e ciò può essere fatto aprendo un nuovo account o spostando un account o risorse esistenti su Vanguard.

All'interno di questo conto di intermediazione, potrai investire in un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari, che tratterò in seguito.

Fondi comuni di investimento all'avanguardia

I titolari di conti di intermediazione possono investire senza commissioni in oltre 130 diversi fondi comuni di investimento Vanguard.

Gli specialisti di fondi di Vanguard hanno identificato un elenco più breve di 21 Vanguard Select Funds, che sono stati scelti perché ben diversificati tra le partecipazioni statunitensi e internazionali.

Questi fondi hanno anche una lunga storia, rendendoli veicoli di investimento affidabili per i tuoi sudati guadagni.

Vanguard Exchange Traded Funds (ETF)

I titolari di conti Vanguard possono investire in una gamma di ETF posseduti e gestiti da Vanguard. Consulta l'elenco completo degli ETF a cui avrai accesso come cliente Vanguard.

Vanguard ha anche identificato una rosa di ETF Vanguard Select che si distinguono per la loro combinazione di diversificazione, liquidità, e bassi costi.

CD e titoli all'avanguardia

Se stai cercando investimenti a reddito fisso, Vanguard offre una vasta gamma di opzioni CD e obbligazioni.

Questi prodotti sono disponibili per l'acquisto tramite il tuo account di intermediazione Vanguard standard.

L'investimento minimo per un CD Vanguard è di $ 10, 000 (che è superiore a molti dei suoi concorrenti).

Fondi del mercato monetario all'avanguardia

Vanguard offre diversi fondi del mercato monetario se stai cercando nessun rischio, opzioni di investimento in contanti ad alta liquidità.

Il vantaggio di investire nei mercati monetari di Vanguard (ovvero, invece dei CD) è che hai accesso ai tuoi fondi in qualsiasi momento senza incorrere in una penale per il prelievo anticipato.

Vanguard offre tre fondi del mercato monetario tassabili e cinque fondi del mercato monetario esenti da tasse. Il deposito minimo per aprire un conto sul mercato monetario è di $ 3, 000 (contro $ 10, 000 per i CD).

IRA d'avanguardia

Vanguard può aiutarti a prepararti per la pensione con i tradizionali IRA e Roth IRA.

Secondo il loro sito web, investire i fondi pensione con Vanguard comporta i seguenti vantaggi:

• Nell'ultimo decennio, I fondi comuni di investimento senza carico di Vanguard hanno ottenuto risultati migliori rispetto ai loro coetanei dell'87% a dicembre, 2019.
• Le spese del fondo di Vanguard sono inferiori dell'82% rispetto alla media a dicembre, 2019.
• Ottieni molte opzioni di investimento con un Vanguard IRA. Per esempio, puoi scegliere di investire in un fondo, come il fondo Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), che è progettato per le persone che intendono andare in pensione tra il 2053 e il 2057.

Servizi di consulenza personale all'avanguardia

Il servizio di consulenza personale Vanguard ti mette in contatto con un consulente finanziario che può aiutarti a pianificare e perseguire i tuoi obiettivi finanziari. Se hai meno di $ 500, 000 in investimenti, potrai parlare con qualcuno di un team di consulenti. Se hai più di $ 500, 000 in investimenti, sarai abbinato a un consulente dedicato.

La parte che preferisco del servizio di consulenza personale di Vanguard è che i loro dipendenti non ricevono bonus o commissioni per la vendita dei servizi di Vanguard a te. Ciò è in linea con uno dei principi guida dell'azienda di anteporre gli interessi dei clienti ai profitti dell'azienda.

Se desideri una revisione più dettagliata del servizio di consulenza personale di Vanguard, dai un'occhiata a questo articolo che ho scritto di recente.

Robo-Consulente d'avanguardia

Al momento in cui scriviamo, Il servizio di robo-consulenza di Vanguard non è disponibile pubblicamente. Ho sentito dire che è disponibile solo su invito, ma sono solo voci.

Se e quando il servizio di robo-consulenza di Vanguard sarà attivo, Mi aspetto che faccia un grande colpo. Questo perché si dice che addebiteranno una commissione di gestione patrimoniale che si aggira intorno allo 0,15%, che è inferiore rispetto ad altri robo-advisor. (A confronto, Spese di miglioramento tra 0,25% e 0,40% e spese di Wealthfront 0,25%).

Non appena ulteriori informazioni sul servizio di robo-consulenza di Vanguard diventano disponibili al pubblico, Aggiornerò questo post. Rimani sintonizzato!

Guarda anche: 12 migliori Robo-Advisor per il 2021

Prezzi e commissioni all'avanguardia

La reputazione di Vanguard è basata sull'addebito di commissioni basse ai clienti. Molte persone mi chiedono come guadagna Vanguard, viste le tariffe basse che addebitano.

Offrono ETF senza commissioni, e compravendita di azioni, e anche molte operazioni di fondi comuni di investimento sono gratuite.

Un fattore primario è l'enorme volume di asset in gestione che hanno, oltre $ 5 trilioni. Facendo dei calcoli approssimativi, diciamo che Vanguard guadagna solo dallo 0,15% allo 0,30% su $ 5 trilioni. Questo rende circa $ 75 a 150 miliardi. (Mentre scrivo questo numero, Sono semplicemente stupito.)

Cosa c'è di più, Vanguard può contenere le spese riducendo al minimo il numero di filiali fisiche di cui dispone. “Non abbiamo rami ad ogni angolo, ” mi ha spiegato di recente un agente telefonico super disponibile.

Commissioni sulle negoziazioni

Vanguard non addebita commissioni sugli ETF Vanguard e sulla maggior parte dei fondi comuni di investimento Vanguard (ETF o Fondo comune, qual è la differenza?). più di 3, 000 fondi comuni di investimento non Vanguard sono anche esenti da commissioni, mentre una piccola commissione di transazione si applica a più di 6, 000 altri fondi non Vanguard.

Non ci sono commissioni per negoziare azioni online; però, fare trading al telefono con ti costa $ 25. Quando si tratta di opzioni, pagherai solo $ 1 di commissione contrattuale, sia online che al telefono.

Conto minimo $ 0 Finanziamento Minimo azioni/ETFS:1 azione
Fondi comuni:a partire da $ 1, 000 Negoziazioni di azioni $ 0 Negoziazioni di ETF $ 0 Negoziazioni di opzioni $ 0 + $ 1 di commissione per contratto Negoziazioni di fondi comuni Fondi Vanguard:$ 0
Altro:$ 0+ Commissioni sul conto $ 20 tassa annuale sul conto (*rinunciato quando ti iscrivi a dichiarazioni elettroniche) Investimenti Azioni, ETF, Fondi comuni di investimento, Opzioni, CD, Obbligazioni

Dai un'occhiata alla sezione commissioni del loro sito Web per un elenco completo delle commissioni addebitate da Vanguard.

Iniziare

Per creare un account Vanguard, vai al loro sito Web e fai clic sul pulsante APRI UN ACCOUNT nell'angolo in alto a destra.

Verrai guidato attraverso un semplice processo di registrazione in cui inserirai le informazioni personali e collegherai i tuoi conti bancari esterni in modo da poter depositare fondi.

Una volta che ti sei registrato, puoi scaricare la loro app mobile user-friendly.

Sicurezza

Vanguard offre funzionalità di sicurezza all'avanguardia, come il riconoscimento vocale e l'autenticazione a due fattori per l'accesso all'account. L'azienda ha anche centinaia di professionisti della tecnologia il cui obiettivo principale è proteggere i tuoi account.

Infatti, persino "hackerano eticamente" i propri sistemi e impiegano scienziati delle minacce per testare le vulnerabilità del sistema.

Servizio Clienti

L'assistenza clienti è disponibile telefonicamente dalle 8:00 alle 22:00. Ora orientale a 1-800-662-2739.

Pro e contro di Vanguard

Professionisti

• Vanguard offre alcuni dei migliori fondi comuni ed ETF sul mercato
• Pagherai commissioni di gestione patrimoniale inferiori rispetto alla maggior parte dei concorrenti (per investimenti a lungo termine)
• Agenti e consulenti utili per l'assistenza clienti
• La filosofia investitore-first offre la certezza che Vanguard ha in mente i tuoi migliori interessi
• Operazioni senza commissioni

Contro

• Depositi minimi elevati richiesti per aprire i CD
• Il sito web e le app mobili sembrano un po' obsolete rispetto alle offerte più recenti

Domande frequenti sull'avanguardia

Vanguard va bene?

Sì. Vanguard è un ottimo servizio di investimento e istituto di intermediazione. La società addebita commissioni molto basse e offre una vasta gamma di offerte di investimento.

È meglio Vanguard o Fidelity?

Questa è una questione di preferenze personali. Vanguard offre una gamma più ampia di fondi ed ETF e potrebbe essere una scelta migliore per gli investitori a lungo termine. D'altra parte, Fidelity ha oltre 190 uffici di pianificazione finanziaria, quindi puoi scegliere di andare con Fidelity se preferisci avere un'esperienza di persona con la tua società di investimento.

Per saperne di più: Leggi la nostra recensione di Vanguard vs. Fidelity.

Investire con Vanguard è una buona idea?

Sì. Investire con Vanguard è una buona idea, e consiglio vivamente di farlo. In piena divulgazione, Sono un felice cliente Vanguard da molti anni ormai, molto prima di avviare Millennial Money.

Infatti, Bogleheads Guida agli investimenti — che è stato ispirato dal fondatore di Vanguard John Bogle — è stato formativo per me quando ho iniziato il mio viaggio verso l'indipendenza finanziaria.

Quali sono i fondi Vanguard con le migliori prestazioni?

Ognuno ha preferenze e obiettivi di investimento diversi, quindi è importante fare i compiti prima di selezionare qualsiasi fondo in cui investire. I fondi Vanguard sono tradizionalmente considerati fondi "acquista e mantieni".

Detto ciò, ecco alcuni dei fondi Vanguard più performanti che potresti voler esaminare:

• Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
• Indice bilanciato Vanguard (VBINX)
• Indice del mercato azionario totale Vanguard (VTSMX)
• Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX)
• Indice Vanguard Total International Stock Market (VGTSX)

All'investitore miliardario Warren Buffett piacciono questi cinque fondi:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Mid-Cap Index Fund Admiral Shares (VIMAX)
• Vanguard FTSE All-World ex-US Small Cap ETF (VSS)
• Vanguard ETF sui titoli di stato a breve termine (VGSH)
• Vanguard Consumer Staples ETF (VDC)

Alternative a Vanguard

Alcune delle più grandi società di brokeraggio che offrono servizi simili a Vanguard:

• Carlo Schwab
• Fedeltà
• Merrill Lynch
• TD Ameritrade

Cosa c'è di più, La divisione iShares di Blackrock è il più grande fornitore di ETF al mondo (l'unico fornitore più grande di Vanguard).

Vanguard è una buona opzione di investimento?

È difficile trovare un'azienda migliore di Vanguard per i risparmi pensionistici a lungo termine.

Se sei arrivato fin qui, probabilmente puoi dire che sono un fan di Vanguard. Ma alla fine della giornata, se stai investendo i tuoi soldi con Vanguard o con uno dei suoi concorrenti, non farà Quello molta differenza.

Ciò che avrà l'impatto più significativo sulla tua capacità di raggiungere la libertà finanziaria è avere un approccio intelligente al modo in cui stai risparmiando, investire, e spendere i tuoi soldi. Grazie per aver letto, ed ecco ad essere saggi sulle tue decisioni finanziarie!

Per ulteriori informazioni sui fondi Vanguard, visitare vanguard.com per ottenere un prospetto o, se disponibile, un prospetto riassuntivo. Obiettivi di investimento, rischi, oneri, spese, e altre informazioni importanti su un fondo sono contenute nel prospetto; leggilo e valutalo attentamente prima di investire. Società di marketing all'avanguardia, Distributore dei Fondi Vanguard.

*Per il decennio che termina il 31 dicembre, 2019, 9 di 9 fondi del mercato monetario Vanguard, 58 di 73 fondi obbligazionari, 22 di 23 fondi bilanciati, e 125 su 140 fondi azionari, o 214 di 245 fondi Vanguard, hanno superato le medie dei loro gruppi di pari. I risultati varieranno per altri periodi di tempo. Nel confronto sono stati inclusi solo i fondi comuni di investimento e gli ETF (exchange traded fund) con una storia minima di 10 anni. Fonte:Lipper, una società Thomson Reuters. I dati sulla performance competitiva mostrati rappresentano le prestazioni passate, che non è una garanzia di risultati futuri. Visita vanguard.com per le prestazioni aggiornate del fondo Vanguard.
**Indice di spesa medio del fondo comune di investimento Vanguard:0,10%. Rapporto di spesa medio dei fondi comuni di settore:0,57%. Tutte le medie sono ponderate per le attività. Le medie del settore escludono Vanguard. Fonti:Vanguard e Morningstar, Inc., al 31 dicembre, 2019.

Dichiarazione di non responsabilità:tutti gli investimenti sono soggetti a rischi, compresa la possibile perdita del denaro investito. I servizi di consulenza sono forniti da Vanguard Advisers, Inc., un consulente per gli investimenti registrato, o da Vanguard National Trust Company, un charter federale, società fiduciaria per azioni.