Gestisci il tuo piano 401k:suggerimenti per migliorare i ritorni degli investimenti

La mia azienda ha recentemente cambiato la corrispondenza del datore di lavoro per i nostri contributi 401k, che mi ha ricordato di fare un po' di manutenzione sul mio 401k. Di solito rivedo il mio piano all'inizio di ogni anno, ma ho deciso di rivedere tutto di nuovo con i recenti cambiamenti nel nostro piano e la mia situazione familiare:avere un bambino e mia moglie diventare una mamma casalinga. Questi suggerimenti dovrebbero aiutarti a gestire il tuo piano 401k e ti consiglio di esaminarli almeno una volta all'anno, o ogni volta che hai un grande evento della vita.

Approfitta del denaro gratuito

Massimizza la partita della compagnia. Se la tua azienda offre contributi corrispondenti, allora dovresti contribuire almeno con l'importo dell'intera compagnia se te lo puoi permettere. La partita aziendale fa parte del tuo pacchetto di vantaggi ed è essenzialmente denaro gratuito. Dovresti comunque considerare di investire nel tuo piano 401k senza contributi corrispondenti, ma potresti scoprire che ha senso contribuire prima a un Roth IRA se puoi controllare meglio le tue opzioni e commissioni di investimento.

Gestisci i limiti di contributo 401k

I dipendenti possono contribuire fino a $ 17, 500 (limite 2013; da $ 17, 000 nel 2012). Ecco come puoi massimizzare i tuoi contributi:prima determina quanto del tuo stipendio puoi contribuire ai piani pensionistici, poi determinare dove destinare i contributi. A seconda del tuo scaglione fiscale attuale e dello scaglione fiscale previsto in pensione, potresti fare meglio a contribuire abbastanza nel tuo piano 401k per ricevere la massima corrispondenza aziendale, poi contribuendo a un Roth IRA. Se sei in grado di contribuire abbastanza per coprire la partita dell'azienda e massimizzare il tuo Roth IRA ($ 5, 500 nel 2013), quindi considera di aumentare i tuoi 401k contributi.

Gestisci 401k commissioni e spese

Tutti i piani 401k sono dotati di commissioni associate, come le spese amministrative, commissioni di gestione degli investimenti, e commissioni di custodia fiduciaria. I partecipanti di solito pagano alcune di queste tasse e l'azienda ne paga altre. 401k spese amministrative del piano associate al mantenimento del tuo account individuale, come la registrazione e il monitoraggio dell'importo del contributo e delle selezioni di investimento, sono generalmente pagati direttamente dalla tua azienda. È essenziale conoscere le tasse del tuo piano pensionistico 401k, e adeguare i tuoi investimenti di conseguenza. Questi 401k suggerimenti possono aiutarti a ridurre al minimo le tue commissioni di investimento 401k:

Investire in fondi a basso costo. Molti piani 401k dispongono di fondi con rapporti di spesa elevati. Cerca fondi indicizzati e altri fondi a basso costo per i tuoi investimenti. Rapporti di spesa elevati distruggeranno la tua crescita.

Fai attenzione alle commissioni aumentate se lasci la tua azienda. Dovresti ricontrollare chi paga le spese del tuo piano di amministrazione dopo aver lasciato la tua azienda, poiché alcune aziende non pagheranno più le spese amministrative per gli ex dipendenti. Ecco altri suggerimenti su cosa fare con il tuo piano 401k dopo aver lasciato il lavoro.

Confronta il tuo piano 401k con altre aziende e settori. Se vuoi sapere come si accumula il tuo piano 401k rispetto ad altri piani 401k, allora dai un'occhiata a questo articolo, che mostra cosa cercare quando si confrontano i piani 401k.

Ricontrolla la tua allocazione delle risorse

L'allocazione delle risorse è essenziale per qualsiasi buon portafoglio di investimenti. Al suo centro, l'asset allocation è un metodo per diversificare i tuoi investimenti per mitigare il rischio, e dai al tuo portafoglio di investimenti una migliore possibilità di aumentare di valore durante tutti i tipi di economie o ambienti di investimento. La tua allocazione delle risorse dovrebbe essere appropriata per la tua età e la quantità di rischio che sei disposto a correre con i tuoi conti pensionistici. È una buona idea rivedere il tuo portafoglio almeno una o due volte l'anno, e ogni volta che hai un grande evento della vita.

Come gestire l'allocazione delle risorse: Il modo migliore per gestire le tue 401k risorse è considerarle come parte del tuo intero portafoglio di investimenti, non come entità propria. Questo perché tutti i tuoi investimenti sono in un unico grande secchio e cercare di bilanciare ciascun conto separato poiché il proprio portafoglio non è solo ingombrante, ma è una pratica di investimento malsana. Il mio modo preferito per assicurarmi che tutti i miei investimenti siano bilanciati è utilizzare il capitale personale, che è uno strumento di investimento gratuito che ti aiuta a vedere la tua reale allocazione delle risorse su tutti gli investimenti, guarda quanto stai pagando in tasse, e altro ancora.

Personal Capital rende facile anche per l'investitore medio capire come è costruito il proprio portafoglio. Ma se hai bisogno di consigli sugli investimenti, quindi ti consiglio di visitare un pianificatore finanziario solo a pagamento per discutere le tue esigenze di pensionamento.