Recensione dell'avanguardia

Che tu sia un investitore nuovo o esperto, Vanguard deve essere sul tuo radar.

Non solo fornisce servizi di intermediazione a servizio completo e il più grande robo-advisor esistente, ma è anche il più grande emittente di fondi comuni di investimento e il secondo emittente di fondi negoziati in borsa (ETF).

La società ha avuto un tale successo che è una delle più grandi istituzioni finanziarie del mondo, con oltre 5,3 trilioni di dollari di asset in gestione.

La grandezza della società - e l'importanza dei suoi prodotti di investimento negli investimenti istituzionali - sono segni evidenti che questa società merita la tua attenzione.

E se disponi già di un qualche tipo di portafoglio gestito, come un account robo-advisor, quasi sicuramente hai già dei fondi Vanguard nel tuo portafoglio di investimenti.

Sommario

Recensione Vanguard:cos'è Vanguard?

Vanguard è la seconda società di gestione degli investimenti al mondo, dopo BlackRock.

È molto più avanti di altri noti concorrenti, compreso Charles Schwab, J.P. Morgan Chase (la più grande società bancaria negli Stati Uniti), e Fedeltà.

Sebbene la società sia nota soprattutto per i suoi fondi comuni di investimento ed ETF, offre sia servizi di brokeraggio autogestito che un robo-advisor.

Ma i fondi sono il pane quotidiano di Vanguard.

Come detto in precedenza, I fondi di Vanguard sono così apprezzati da essere ben rappresentati nei portafogli sia dei consulenti per gli investimenti umani che dei robo-advisor. Ma sono anche comunemente usati per i piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.

Di fatto, molti datori di lavoro mantengono i loro piani con Vanguard, consentendo ai propri dipendenti di trarre vantaggio dai numerosi investimenti in fondi forniti dall'azienda.

Vanguard è stato lanciato nel 1975, il che lo rende di mezza età tra i principali broker di investimento.

L'azienda è stata fondata da John Bogle, che ha anche sviluppato il primo fondo indicizzato. Il concetto di fondo indicizzato è stato praticamente rivoluzionario perché ha cambiato radicalmente il settore degli investimenti.

Fino ad allora, la maggior parte delle persone ha investito in fondi comuni di investimento. La maggior parte dei fondi comuni di investimento erano portafogli gestiti attivamente di azioni in decine o centinaia di società.

Ma c'è un problema con i fondi gestiti attivamente:la maggior parte sottoperforma il mercato, La maggior parte delle volte. Se fatto, circa l'85% di tutti i fondi a gestione attiva sottoperformano il mercato in un dato anno.

I fondi indicizzati hanno offerto agli investitori un'altra opzione. Poiché i fondi sono legati a un indice sottostante, corrispondono all'andamento del mercato.

Non lo superano, ma non lo sottoperformano neanche. Questa è stata una vittoria per gli investitori perché la corrispondenza con il mercato si è rivelata superiore ai rendimenti forniti dai fondi comuni di investimento a gestione attiva.

E va da sé che i fondi indicizzati hanno facilmente fornito prestazioni migliori rispetto alla maggior parte delle persone che selezionano i propri titoli.

Come Vanguard continua ad essere un leader nello spazio di investimento

Uno dei motivi principali per cui Vanguard è diventato un leader del settore è dovuto ai bassi rapporti di spesa. Praticamente tutti i fondi hanno rapporti di spesa.

Sono le spese sostenute da un fondo in relazione alla gestione e alla commercializzazione di ciascun fondo. L'expense ratio medio del settore è dello 0,58%. Ma la media di Vanguard sia per i fondi comuni di investimento che per gli ETF è solo dello 0,10%.

I tipici rapporti di spesa dei fondi Vanguard sono inferiori rispetto alla concorrenza di quasi mezzo punto.

Questa differenza nei rapporti di spesa è molto più significativa di quanto si renda conto l'investitore medio.

Facciamo un esempio:

Il Fondo concorrente A ha un rapporto spese dello 0,58%. Vanguard Fund B come rapporto di spesa dello 0,10%. Ogni fondo ha fornito un rendimento totale del 7% negli ultimi 10 anni.

A causa dei rapporti di spesa, Il Fondo concorrente A ha un rendimento annuo netto del 6,42%, mentre Vanguard Fund B ha un rendimento annuo netto del 6,90%.

Supponendo che investi $ 10, 000 in ogni fondo, quali saranno i risultati alla fine dei 30 anni?

• Fondo del concorrente A:$ 64, 670
• Fondo Avanguardia B:$74, 015
• Differenza nei rendimenti cumulativi:$ 9, 345

Semplicemente investendo nel fondo Vanguard, piuttosto che il fondo del concorrente, guadagnerai in ulteriori $ 9, 345 in 30 anni.

E oltre a prendere la decisione di optare per il fondo Vanguard con un rapporto di spesa inferiore, non hai fatto nulla in più per produrre il rendimento più elevato.

Questo è il risultato basato su $ 10, 000 investimento iniziale. Ma se l'investimento iniziale è di $ 100, 000, la differenza nei rendimenti sarebbe di $ 93, 450.

Ora stiamo parlando di soldi seri!

Questo è uno dei motivi principali per cui i fondi Vanguard sono così popolari tra gli investitori istituzionali, e sempre più, anche tra i singoli investitori.

Vanguard inoltre non addebita commissioni ai propri consulenti. E per i privati, offrono più di 75 ETF e 140 fondi comuni di investimento che non addebitano commissioni.

Servizi offerti da Vanguard

Quando apri un conto di intermediazione Vanguard, puoi negoziare azioni, opzioni, fondi comuni di investimento, ETF, obbligazioni, rendite, e persino certificati di deposito.

Naturalmente, i fondi sono un punto di forza anche all'interno di un conto di intermediazione Vanguard. Oltre ai fondi Vanguard senza commissioni, offrono anche 1, 800 ETF non Vanguard e 3, 000 fondi comuni di investimento non Vanguard senza commissioni.

Non è un'esagerazione dire che Vanguard è una delle migliori piattaforme di brokeraggio se vuoi investire in fondi di qualsiasi tipo, se i fondi Vanguard o i fondi dei suoi concorrenti.

Puoi anche aprire un conto di intermediazione Vanguard praticamente per qualsiasi scopo.

Per esempio, ospitano conti di intermediazione imponibili individuali o congiunti:

• IRA tradizionali
• Roth IRA
• rollover
• SEP e IRA SEMPLICI
• Solo 401 (k)

Inoltre, possono assistere in trust, non profit, conti di custodia, e 529 piani di risparmio.

Per aiutarti nel tuo investimento, Vanguard offre strumenti preziosi. Innanzitutto c'è il loro strumento di selezione del fondo comune e dell'ETF.

Ti consente di isolare i fondi in cui vuoi investire. Puoi decidere quale tipo di fondi vuoi scegliere, come specifici settori industriali, così come i rapporti di spesa. Una volta inseriti i criteri, lo strumento ti fornirà una lista di fondi tra cui scegliere.

Il Vanguard Tax Center è uno strumento che ti consente di monitorare continuamente i risultati fiscali dei tuoi investimenti. Offrono anche un'analisi del portafoglio che abbinerà la tua attuale allocazione degli asset con la tua allocazione target, per aiutarti a rimanere in pista.

Se la piattaforma di brokeraggio ha un punto debole, sono commissioni di negoziazione. La commissione di Vanguard per azioni e opzioni è di $ 7, che è nella fascia alta della gamma del settore.

Ma poi Vanguard è una piattaforma progettata principalmente per investitori buy-and-hold, e non commercianti attivi.

Servizi di consulenza personale all'avanguardia (PAS)

Se preferisci un'opzione di portafoglio gestito invece di – o in aggiunta – all'investimento autodiretto, Vanguard offre i suoi servizi di consulenza personale Vanguard (PAS), che è la versione di Vanguard di un servizio di robo-advisor.

Tuttavia, Vanguard PAS è più un ibrido tra un robo-advisor e un tradizionale servizio di consulenza finanziaria. Offre agli investitori l'accesso a un consulente finanziario in tempo reale per assisterli nella loro pianificazione finanziaria. L'accesso ai servizi di pianificazione finanziaria avviene tramite telefono, e-mail, o sessioni di chat video.

Vanguard PAS richiede un investimento minimo di $50, 000 e ha una commissione di gestione annuale di base dello 0,30% del valore del tuo conto. Tuttavia, la commissione di gestione funziona su una scala mobile, che puoi vedere qui sotto.

TASSA PATRIMONIO GESTITO 0,30% Su beni fino a $ 5 milioni 0,20% Su beni superiori a $ 5 milioni e fino a $ 10 milioni 0,10% Su beni superiori a $ 10 milioni e fino a $ 25 milioni 0,05% Su asset superiori a $ 25 milioni

L'investimento minimo è elevato per i robo advisor, ma di nuovo, Vanguard offre accesso a pianificatori finanziari in tempo reale, qualcosa che la maggior parte dei servizi di robo-consulenza non offre.

Questa sembra essere una strategia efficace perché Vanguard Personal Advisor Service (PAS) è il più grande robo-advisor del settore, con oltre 115 miliardi di dollari di asset in gestione.

Fondi Vanguard popolari

Vanguard è il più grande emittente al mondo di fondi comuni di investimento e il secondo emittente di ETF.

Di fatto, secondo MarketWatch, tutti tranne due dei 10 maggiori fondi comuni di investimento sono fondi Vanguard.

I cinque maggiori fondi comuni di investimento Vanguard sono:

1. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX), il più grande fondo comune di investimento.
2. Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), il secondo fondo comune di investimento.
3. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutional Plus Shares (VSMPX), il quarto fondo comune di investimento.
4. Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX), il sesto fondo comune di investimento.
5. Vanguard Total Stock Market Index Fund Azioni istituzionali (VITSX), il settimo fondo comune di investimento.

Gli ETF di Vanguard sono anche tra i più grandi del settore.

Secondo ETFdb.com, sei dei 15 maggiori ETF del settore provengono da Vanguard.

I cinque maggiori ETF Vanguard includono:

1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO), il terzo ETF più grande del settore.
2. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), il quarto ETF più grande.
3. Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA), il sesto ETF più grande.
4. Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO), il nono ETF più grande.
5. Vanguard Value ETF (VTV), il 13° ETF più grande.

Ovviamente, di per sé le dimensioni non rendono un fondo comune o un ETF un top performer.

Tuttavia, fornisce una solida prova della popolarità dei fondi Vanguard, soprattutto tra gli investitori istituzionali.

Tali istituzioni cercano specificamente fondi comuni di investimento ed ETF che hanno una comprovata esperienza di forti rendimenti e bassi rapporti di spesa.

Questo è esattamente ciò che offrono i fondi Vanguard.

Come iniziare con Vanguard

Per aprire un conto Vanguard, dovrai specificare se i fondi provengono dal tuo conto bancario, un altro account Vanguard, un rollover da un piano del datore di lavoro, o un trasferimento di investimenti da un'altra società finanziaria.

Le informazioni richieste includeranno il numero di routing e il numero di conto della tua banca, così come il nome e l'indirizzo del tuo attuale datore di lavoro.

Dovrai quindi scegliere il tipo di account, che può essere un conto di intermediazione imponibile, un conto pensione, un conto pensione per piccole imprese, o un 529 o un conto di custodia.

Ci vorranno circa 10 minuti per completare la domanda online, e ti verrà inviata un'e-mail di conferma entro uno o due giorni.

Una volta che il tuo conto è aperto e finanziato, puoi iniziare a scegliere gli investimenti per il tuo portafoglio

Dovresti aprire un conto con Vanguard?

Vanguard ha molto da offrire, certamente la sua ricchezza di fondi comuni di investimento ed ETF estremamente popolari e senza commissioni. Vanguard ha anche recentemente aderito a un lungo elenco di società di brokeraggio che hanno eliminato le commissioni sulle negoziazioni di azioni.

È la piattaforma perfetta per un investitore buy-and-hold, soprattutto uno che preferisce investire in fondi.

Tuttavia, se investi principalmente in singoli titoli, e soprattutto se sei un trader abituale, sarai molto meglio servito affidandoti a una società di investimento che offre strumenti di screening delle azioni più potenti.

Ma se sei un investitore a lungo termine e non un trader attivo, Vanguard potrebbe essere la piattaforma di investimento perfetta per te.

Infine, gli investitori che hanno una situazione finanziaria più complessa possono trarre vantaggio dall'utilizzo dei servizi di consulenza personale Vanguard che offrono una combinazione di consulenza finanziaria automatizzata con la possibilità di accedere a un consulente finanziario umano per aiutarti con domande più complesse.